小企额利率是多少？贷款利息是否划算？（小微企业融资利好，贷款利率4.65%，LPR零加点，20年）

小微企业融资利好，贷款利率4.65%，LPR零加点，20年

程世鹏 | 武汉银行融资服务第一自媒体

随着贷款利率跟LPR挂钩，不管是房贷还是经营贷，一般都会说，你贷款利率LPR加点多少？

一年期短期贷款利率对应目前LPR3.85%，适合资金短期周转的企业；

5年期以上贷款利率对应目前LPR4.65%，适合中长期资金周转的企业。

所以长期贷款比短期贷款的利率肯定是要高的，因为对应基准利率都要高一些，而不同的银行针对不同的客户资质在不同的基准利率上也会有不同的加点。

那么不上浮加点的有没有呢？

不管是一年期短期贷款还是5年期以上长期贷款都是有的，但是利率也是根据不同的市场变化而变化的，今天有，并不代表几个月之后还有，所以任何方案都还是有保鲜期的。

那么今天就给大家详细实操测评一款LPR利率不上浮的抵押贷款产品。

一、产品属性

1、额度：30万-300万

2、利率：年化利率4.65%，对应LPR零上浮。

3、还款方式：20年等额本息

4、抵押率：抵押率7成。（打个比方：房产价值100万，可贷额度为70万）

二、经营要求

1、在武汉营业执照注册时间满一年的，真实经营，流水有经营痕迹，年流水覆盖所有经营贷款金额。

2、在武汉营业只好注册时间不满一年的，要求征信上有一年以上从业经验，家庭薪资代发等收入比月供还款金额多3000元即可。

（注：这意味着新营业执照是可以申请的，支持创业，但是征信必须体现以往相关从业经验，并且有打卡代发工资，并且对负债率有要求）

3、非银行禁入行业，经营无异常无诉讼。

三、房产要求

1、区域：武汉市限购区域。

2、房产类别：出让性质住宅，房龄20年以内，意味着经适房还建房不准入，并且需要2001年以后的房产。

3、面积：面积不低于50平方，不超过300平。

4、可接受第三方直系亲属房产。

四、征信要求

1、逾期：两年内征信逾期不超过连2累3（疫情期间逾期金额不超过500元的不计入）

2、查询：近3个月贷款查询不超过5次

3、负债：负债率不超过70%，对外担保和信用卡已使用额度按100%计算负债。

（一般来讲，大部分银行对信用卡负债只算已使用额度的10%，这个100% 计入负债，要求还是比较高的）

总结测评：

此融资方案利率非常低，年限长达20年，可以说在武汉市场长年限抵押贷款中利率最低。适合长期资金周转的企业主。

同时支持刚创立公司的企业主创业贷款，新执照可进件申请，相比其它银行都需要少则半年多则一年的要求，也算很低了。主要也是为了相关从业人员鼓励创业。

但是好的方案，低的利率，并且这么长的贷款年限，可以说比按揭贷款要低很多，也不是那么轻易就满足要求的。

比如对征信要求是比较高的，特别是在负债这个方面确实比其他银行要高很多，没有良好的经营情况以及较高的收入，负债率是达不到要求的。

另外，只接受限购区域出让住宅，主要以优质刚需抵押物为主，一些远城区就不用考虑了，所有的房产都能做按揭贷款，但是并不是所有的房产银行都愿意给你做抵押贷款的。

综合来讲，此方案主要面向一些资产优良，信用良好，负债率低的创业族和企业主，这也就印证了一句话：资质越好，利率越低，选择越广，贷款方案也就越好。

银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。

我是程世鹏，欢迎大家积极点赞+留言+分享+关注，谢谢大家！

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