“一直以为银行贷款门槛高，而且手续麻烦。没想到从申请到放款，仅一周时间755万元就打到企业账上。”提起首次从盐田区“首贷服务窗口”获得贷款的事，深圳关信通公司财务负责人喻天柱说，“真是没想到这么快捷和便利！”
关信通是一家从事物流报关报检的企业，受疫情影响，企业资金链变得非常紧张，企业一度连发工资都困难。就在此时，正在首贷窗口值班的中行东部支行的工作人员了解情况后，通过中银“企E贷”产品的申请审批，很快为其授信755万。
“有了这笔贷款，大幅缓解了企业的资金紧张问题，我们立即发工资、支付供应商的各种费用，企业发展的信心增强了！”
日前，在南方日报、南方+“深入社区”政银企对接走进首贷服务窗口的主题调研中，记者听到了很多小微实体企业从深圳首贷服务窗口获得信贷支持的案例。
南方日报深圳金融支持实体经济调研行。 南方+ 朱洪波 拍摄
疫情以来，为了纾困中小微企业，深圳人行在全国率先开展深入社区稳企纾困行动，并在2021年推动盐田区、福田区、龙华区、宝安区等四个区先后设立首贷服务窗口。其中，盐田区于2021年4月19日设立了广东省首个“企业首贷服务中心”。截至2022年3月14日，该区深入社区稳企业保就业金融服务专项行动工作小组在盐田区共走访企业6480家，1800家企业已获得授信（其中299家为首贷户，743家获得信用贷款），授信金额40.95亿元。
港口物流业是盐田区的支柱产业之一，港口物流产业庞大的生态圈涉及从业人员8万余人，产业的金融服务需求十分突出。深圳立航货运的企业主方壮平尝到了首贷窗口的头啖汤，他通过首贷窗口获得工行盐田支行为其量身定制的专属信用贷款产品，一周之内就获得750万元信用贷款。
“首贷为什么难？因为企业从没贷过款，银行没有企业的征信记录，企业又缺抵押物，银行一般不敢贷。首贷为什么重要？就是因为有了第一笔贷款，银行有了你的征信记录，接下来银企之间才会有更多合作的可能。”方壮平说。
疫情以来，不少中小微企业集中出现了首贷需求，但这类企业大多面临无贷款记录、银企信息不对称等难题，一直以来申贷流程复杂。针对这样的痛点，深圳人行推动盐田区、福田区、龙华区、宝安区四个区先后设立“首贷服务窗口”，定点对接企业首贷需求，通过搭建政银企对接平台，指导企业提出贷款申请，跟踪和督促银行机构及时回应企业融资需求，提高首贷续贷成功率，并为撮合借贷双方达成融资协议提供便利和支持。
方壮平发现，随着银行对企业了解越多，银行就越敢贷。“如今，银行时不时还问我，信贷额度够不够，需不需要增额。”在他看来，“首贷窗口”的作用就是一个连接金融供给和企业需求的“民心桥”。
盐田企业首贷服务中心 南方+ 朱洪波 拍摄
对“首贷服务”窗口的效率和便捷，深圳市东旭物流有限公司的企业负责人江文斌也深有体会。2021年受疫情影响，他来到首贷窗口咨询，农行工作人员根据企业纳税信用等级及纳税金额核定企业贷款金额，通过“微捷贷”融资方案，为其批复了84万元信用贷款。
“申请、审批都在线上，一天时间企业就拿到贷款，这种融资的便利和效率让企业信心大增！”江文斌说。在他看来，首贷服务窗口作为银政企对接的桥梁，通过“线下窗口+线上平台”创新模式，可以有效解决无贷款记录企业金融知识不足、银企信息不对称、申贷流程复杂等“首贷难”问题。
南方日报记者在盐田首贷窗口采访企业 南方+ 朱洪波 拍摄
为了更精准服务实体小微企业，银行也在搭建更多的平台、场景，打造更多的个性化产品。例如中行推出了企E贷、科创贷、专精特新贷等产品，农行推出了微捷贷、智科贷、药商e贷等产品，工行则推出e抵快贷、e企快贷、跨境贷等六大主打产品，并创新落地系统内首个商票e贷……
盐田工行负责人汤钦智介绍，商票e贷目前累计发放1.6亿元融资，较好满足了中小微企业的自助快速融资需求，解决了银企信息不对称、信用链条薄弱的问题。他表示，银行的融资品种更多元、担保方式更灵活多样，就更利于银行“因业、因客、因链”为企业提供个性化服务。
调研现场 南方+ 朱洪波 拍摄
事实上，通过首贷窗口，银行为企业提供的金融服务已远不只是信贷服务。深圳市宏大供应链服务有限公司是盐田一家专业从事进出口、国内及国际贸易、供应链服务的公司。受疫情影响，该公司财务总监李磊来到首贷窗口咨询。宁波银行盐田支行的工作人员了解到该企业的经营情况后，根据其出口数据，迅速授信该公司100万美元纯信用额度，利率低至4.5%。
南方日报调研团走进盐田 南方+ 朱洪波 拍摄
“通过线上扫码申请和审批，第二天企业就拿到了贷款。”李磊告诉记者。
除了授信支持，该行留意到这家企业还有出口收汇、锁汇的需求，于是又为企业生效了1000万美元的金市通额度，该额度可用作企业锁汇时所需要的保证金，不仅大幅降低企业锁汇占用的资金成本，还为企业规避了风险。
“企业的成长过程中，需要金融机构提供的服务绝不只是贷款，还有很多方面。如果说贷款是帮客户开源，那其他的金融管理就是节流。”在宁波银行盐田支行行长罗莎看来，“首贷窗口刚好是一个金融机构和中小微企业之间的桥梁，银行通过这个桥梁得以为实体企业提供全方位的金融服务。”
盐田政务厅 南方+ 朱洪波 拍摄
深圳人行在全国率先开展常态化深入社区稳企纾困，发动29家商业银行深入全市74个街道、667个社区和66个产业园区“扫街拜户”，上门为企业开展融资服务对接。截至2022年3月14日，累计走访对接企业18.7万家，其中有融资需求企业11.1万家，7.2万家企业获得授信1635.5亿元，其中，首贷企业家数占比13.0%，信用贷款家数占比36.2%。专项行动得到中小微企业以及社会各界广泛认可，获评深圳市营商环境改革优秀案例。
【采写】 南方日报记者 谭冰梅
【摄影】 朱洪波
【作者】 谭冰梅；朱洪波
【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端
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原文地址"“首贷窗口”搭建金融供给和中小微企业需求的“民心桥”"：http://www.guoyinggangguan.com/dkzs/4813.html。
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