江苏农信贷款利息（信用社农e贷利息是多少）

2023：上半年农商银行经营状况，下面是金融野叔给大家的分享，一起来看看。

江苏农信贷款利息

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【野叔观察】

2023年8月18日，金融监管总局发布了《2023年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况》，包括分机构类的情况。在此日期前后，部分省级联社和农商银行先后进行了上半年信息披露，包括上市和非上市机构。由此，从整体到部分区域、从面上到部分点上，我们可以对上半年农商银行主要指标进行数据分析，了解当前其经营状况。

（附图一）

1.1 总资产。2023年6月末，银行业机构总资产406.25万亿元，同比增长10.4%，处于中速水平；其中农村金融机构（包括农信系统和村镇银行）总资产53.54万亿元，同比增长8.9%。

据金融野叔测算，剔除村行之后的农信系统总资产约为51万亿元；再剔除农信联社和农合银行之后，1600多家农商银行总资产合计约43万亿元，同比增长约10.4%，增速与银行业平均值接近（相关详情见本文附图二，图中前期增速较高存在农商银行组建机构增加较多的因素，贷款图示同理）。从区域和机构看，江西农信系统总资产1.3万亿元，同比增长约8.4%；上海农商银行总资产13595亿元，同比增长13.2%；天津农商银行总资产4269.7亿元，同比增长10.3%；深圳农商银行总资产7078亿元，同比增长11.2%。

（附图二）

1.2 贷款增长。2023年6月末，金融机构本外币贷款余额235.73万亿元，同比增长10.6%；其中RMB贷款余额230.58万亿元，同比增长11.3%。其中全国农信系统RMB贷款余额287443亿元，同比增长10.2%，增速相对略缓，反映出当前其信贷市场竞争能力还是不强。

据金融野叔测算，6月末农商银行贷款余额约25.24万亿元，同比增长10.4%，与其总资产增速比较一致，同样还是低于RMB贷款平均增速（相关详情见本文附图三）。从区域和机构看，浙江农信贷款32390亿元，同比增长19.4%（余额稳居全国省级农信系统之首，增速可能也是第一）；其中杭州联合农商银行贷款余额2968.4亿元、同比增长18.98%，瑞丰农商银行贷款1117.8亿元，同比增长19.81%。江苏农信贷款2.78万亿元，同比增长约12.6%；山东农信贷款1.88万亿元，同比增长约7.4%；江西农信贷款8661亿元，同比增长8.9%。上海农商银行贷款余额6965亿元，同比增长9.6%；天津农商银行贷款2132.2亿元，同比增长6.6%。陕西秦农农商银行贷款2235.4亿元，同比增长2.8%。

此外，从存款增长看。今年6月末浙江农信存款42587亿元，同比增长21.1%，江苏农信存款3.48万亿元，同比增长12.3%；江西农信存款10731亿元，比年初增加712亿元。

（附图三）

2023年6月末，农商银行不良贷款合计8202亿元，比上年末增加656亿元；不良率3.25%，比上年末上升0.03个百分点，仍然明显高于同期商业银行平均水平（相关详情见本文附图四）。这反映出当前农商银行信贷资产质量面临较大压力。

从区域和机构看，6月末浙江农信系统不良率应当仍然低于1%（今年5月末数值为0.89%，比上年末略有上升）；其中杭州联合农商银行和瑞丰农商银行不良率分别为0.96%和0.98%。江苏农信系统不良率约1.15%，比年初下降0.06个百分点。上海农商银行不良率0.95%，比年初上升0.01个百分点；秦农农商银行不良率2.02%，武汉农商银行不良率2.73%。

6月末农商银行还有两项指标值得关注。一是平均资本充足率11.95%，这是十多年来首次低于12%。二是拨备覆盖率139.46%，虽然高于2019年至2021年，但是比2022年末有所下降。

（附图四）

3.1 绝对指标。2023年上半年，商业银行净利润12529亿元，同比增长2.6%；其中农商银行实现净利润1444亿元，同比增长5.7%，增速相对更高的原因是上年同比下降而基数较小。

从机构看，上半年上海农商银行净利润71.51亿元，同比增长18.15%；杭州农商银行和瑞丰农商银行净利润分别为21.05亿元和7.40亿元，同比增长分别为27.98%和16.66%；天津农商银行净利润14.32亿元，同比增长7.1%。

当然也有同比下降的机构。例如，2023年上半年惠州农商银行实现净利润6.86亿元，比上年同期减少2.09亿元，同比增长-23.3%；主要原因是利息收入同比下降、利息支出同比增长后导致营收同比减少。

（附图五）

3.2 相对指标。上半年，商业银行净息差1.74%，已经连续两个季度低于1.80%，所以央行在今年二季度货币政策执行报告中也不得不以专题形式指出：商业银行维持稳健经营、防范金融风险，需保持合理利润和净息差水平。

同期农商银行净息差1.89%，尽管目前略高于商业银行平均值15个BP，但是与2018年水平相比下降了113个BP（相关详情见本文附图五），而同期商业银行平均值下降44个BP。如此下行的斜率，不得不让野叔之前就提醒农商银行“保卫净息差”。

从机构看，上半年上海农商银行净息差1.72%，比上年同期下降15个BP；瑞丰农商银行净息差1.86%，比上年全年下降38个BP。

上半年农商银行平均资产利润率0.75%；其中农商银行ROA为0.67%，虽然比前三年有所上行，不过还是低于商业银行平均水平（相关详情见本文附图六）。

（附图六）

在需求下行、利率下滑、他行下沉的现阶段，农商银行表现出资产规模增长相对较缓、资产质量相对较差、资本充足水平相对较低的现象，以及不同区域之间的经营状况明显的分化现象，都值得监管方面和管理方面更多关注、关爱。

信用社农e贷利息是多少

来源：人民网－湖南频道

签约仪式现场。 人民网 向宇摄

产品发布现场。 人民网 向宇摄

人民网长沙6月16日电 (向宇)今天，湖南省农村信用社联合社与湖南省农业信贷融资担保有限公司(以下简称“湖南农担”)签署战略合作协议，共同发布“福祥-湘农e担贷”产品并举办“惠农担”系列产品业务培训。

会上，长沙5家农商银行分别与湖南农担签署“福祥-湘农e担贷”担保业务合作协议。根据协议，双方将在现有基础上进一步深化合作，创新业务合作模式，丰富合作产品和服务，共同为全省粮食稳产保供、农产品生产和加工、种业安全、农机产业链、城乡融合发展等方面提供金融支持。

湖南省农信联社党委副书记、副理事长、主任黄向阳介绍，这次发布的“福祥—湘农e担贷”，就是基于担保额度不够、信息共享不畅、业务办理不快等痛点难点问题，由双方合作开发的省内首款基于银担系统直联线上化银担合作产品。

一直以来，湖南农信系统坚持服务“三农”的经营宗旨和支农支小支微的市场定位，持续推动金融政策、信贷资源、金融服务向“三农”倾斜、聚集、覆盖。此次湖南农信系统与湖南农担的进一步合作，将有利于增强地方金融综合服务能力，进一步提升农村普惠金融的覆盖面、可得性和满意度。

据了解，“福祥-湘农e担贷”产品是针对省内小额农户贷款“短、频、快、散”的特性，而研发的一款纯线上、纯信用担保贷款产品。其可充分运用大数据风控和银担系统直连等科技手段，最大程度上实现小额贷款与农业担保的高度融合，为农业适度规模经营主体提供更为高效、更为便捷的担保贷款服务。

“湖南农担与湖南农信都以服务“三农”为己任，有着一样的责任和使命。”湖南农担党委书记、董事长吕辉红表示，期待双方以本次产品发布为契机，进一步深化业务合作，携手推进产品和服务创新，在支持全省农业优势特色产业、新型农业经营主体等方面深入开展合作，更好地服务“三农”、服务小微、服务地方经济发展。

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