「魔都生活手册」哪种情况可以使用组合贷款？，下面是上海交通广播给大家的分享，一起来看看。
上海组合贷款放款流程
公积金贷款额度有限，而商业贷款的利息又比较高，因此不少人在买房时会选择组合贷款。由于涉及到公积金中心、商业银行等多家机构，不少购房人对组合贷款存有疑问！
组合贷款首付比例、贷款年限是多少?
必须在同一家银行进行吗？
提前还贷能选择先还商业贷款吗？
临近年底了，贷款时又有什么注意事项呢？
……
这些看似简单的问题实际上却是不少人的认知盲区，《魔都生活手册》房博士板块，特地为大家邀请到“房博士”为大家普及组合贷款知识和常见问题。
嘉宾：上海中原地产市场分析师卢文曦
哪种情况可以使用组合贷款？
所谓组合贷款，是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。
根据现有公积金贷款额度，家庭公积金贷款最高额度不得超过120万（含补充公积金），那么剩余的贷款，就可以采用组合形式。例如贷款300万，就可以用120万元公积金贷款+180万元商业贷款进行组合。
使用组合贷款常见问题
1、我看中了一套房源，房东是置换卖房，等着用卖房的钱付首付，因此希望尽快付清全款，我想问组合贷款需要多久能办下来？
一
公积金贷款正常情况下是45天放款，商业贷款正常放款时间是1-2周，月底或年底会稍微推迟一些时间，临近年底的商业贷款一般都放款比较慢，比如去年有些银行5、6个月才放款。
因此靠近年底，购房者在选房阶段就要跟房主商量好付款的时间周期，同时在合同上加注当出现银行放款慢导致无法按时付款情况下的免责条款。
2、申请组合贷款需要自己去公积金中心么？
一
组合贷款可以自行选择贷款银行，然后进行申请及办理，无需再至公积金中心办理，由贷款银行一并代为办理，申请通过后再到贷款银行签署商业借款及公积金借款合同。
两部分贷款审批完成后，待借款人做完抵押后，由贷款银行将贷款金额拨付到售房的上家帐户，在组合贷款，公积金、商业贷款期限和还款日期都不一定相同，根据商业银行和公积金中心执行的政策而定。
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商贷放款了意味着公积金放款
大皖新闻讯5月15日，蚌埠市住房公积金管理中心发布关于《蚌埠市商业性个人住房贷款转个人住房公积金贷款暂行办法》的征求意见。暂行办法就借款申请人及条件、商转公贷款方式、贷款额度等方面作出规定。本办法自发布之日起执行。
借款申请人及条件
商转公借款申请人（以下简称申请人）为商业贷款的借款人及其配偶，且必须是不动产权证书载明的权利人。
申请人申请商转公贷款除应符合我市住房公积金贷款相关规定外，还需同时满足以下条件：
（一）原商业贷款银行同意借款人提前全部还款；
（二）商转公贷款涉及的房屋已取得不动产权证书且权属明晰，并能办理抵押登记手续；
（三）商业贷款所购住房抵押权人仅为原商业贷款银行，且无其他抵押、查封等权利限制情形；
（四）原公积金贷款与商业贷款组合贷中商贷部分不适用本办法。
商转公贷款方式
先还后贷方式。申请人向中心申请商转公贷款并经审查批准后，申请人自行结清商业贷款、解除原贷款抵押，重新办理公积金贷款手续，中心发放商转公贷款至借款人提供的本人账户；
以贷还贷方式。已办理商贷的借款人向公积金中心申请商转公贷款，经审查批准并办理二次抵押贷款手续后，公积金中心发放商转公贷款至商业银行指定还款专户。
商转公贷款流程
贷款预约初审 。
1、申请人携带身份证到公积金中心服务窗口预约。
2、填写《蚌埠市个人住房商业贷款转公积金贷款申请表》，中心根据填写内容给予初审意见。
第十条贷款申请。借款人提出商转公贷款申请并提供以下材料：
（一）申请人（及共同申请人）身份证、户口簿、个人信用报告、收入证明、收入银行流水；
（二）婚姻状况证明;
（三）所购住房不动产权证或房屋所有权证（土地证）；
（四）主借款人1类借记卡；
（五）税收完税证明、增值税发票；
（六）商业银行借款合同；
（七） 异地缴存住房公积金的缴存人在我市申请商转公贷款时提供《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》、近六个月缴存明细；
（八）商业银行出具的《同意提前还贷证明书》、商转公贷款的还款银行账户(以贷还贷方式提供）。
（九）其他必要的申请材料。
审查审批。公积金中心对申请人递交的申请材料予以审查，不符合条件的驳回；符合条件的按程序受理。
发放贷款
（一）选择“先还后贷”方式的
1、申请人应自筹资金办理商业贷款结清手续、解除原房产抵押；
2、公积金中心对申请人商贷结清证明及有关还款凭证、解除抵押权相关材料予以审定；
3、委托银行与申请人签订《住房公积金借款合同》及办理公积金贷款相关手续，同时到不动产登记部门办理抵押登记。
4、公积金中心收到不动产抵押权登记证明后，将公积金贷款资金划入借款人的银行账户。
（二）选择“以贷还贷”方式的
1、申请人向公积金中心提供原商业银行出具的《同意提前还贷证明书》和指定还款账户，确定商业贷款提前还款时间和剩余本金，办理转贷事宜。
2、申请人提交不动产抵押权登记证明材料，公积金中心发放公积金贷款至原商业银行指定还款账户。
3、原商业贷款银行收到公积金中心放款通知后，在放款日当天办理商业贷款结清手续，并在10日内完成抵押权注销登记手续。
贷款额度
商转公贷款额度除应符合我市住房公积金贷款最高额度相关规定外,不超过商业贷款剩余本金。
借款人采取“以贷还贷”方式办理商转公贷款的，贷款额度不超过原商业贷款剩余本金扣除1个月还款本金后的额度（具体根据商业贷款银行审批通过的提前还款时间确定）。
编辑 许大鹏
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