延边农商银行旗下3家村镇银行被罚 违规发放贷款等，下面是台海网给大家的分享，一起来看看。
云霄县私人贷款
来源：中国经济网
国家金融监督管理总局网站昨日发布的国家金融监督管理总局漳州监管分局行政处罚信息公开表（漳金监罚决字〔2023〕2号）显示，云霄润发村镇银行股份有限公司违规向不符合准入条件的借款人发放贷款。国家金融监督管理总局漳州监管分局依据《商业银行内部控制指引》第十五条，《个人贷款管理暂行办法》第十一条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第（五）项，对云霄润发村镇银行股份有限公司处以25万元罚款。
国家金融监督管理总局漳州监管分局行政处罚信息公开表（漳金监罚决字〔2023〕4号）显示，东山润鑫村镇银行股份有限公司贷款五级分类不准确。国家金融监督管理总局漳州监管分局依据《个人贷款管理暂行办法》第十四条，《贷款风险分类指引》第五条、第十二条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第（五）项，对东山润鑫村镇银行股份有限公司处以20万元罚款。
国家金融监督管理总局漳州监管分局行政处罚信息公开表（漳金监罚决字〔2023〕5号）显示，平和润丰村镇银行股份有限公司违规发放个人经营性贷款；贷款风险处置不合规，五级分类不准确。国家金融监督管理总局漳州监管分局依据《个人贷款管理暂行办法》第七条、第十一条、第十三条、第十八条、第二十条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第（五）项、第四十八条第（二）项；《贷款风险分类指引》第十二条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第（五）项，对平和润丰村镇银行股份有限公司合计处以60万元罚款，对林成川（时任平和润丰村镇银行股份有限公司副行长）给予警告。
资料显示，云霄润发村镇银行、东山润鑫村镇银行、平和润丰村镇银行均由延边农商银行作为主发起行发起设立的机构。延边农商银行持股均为51%。
相关法规：
《商业银行内部控制指引》第十五条：商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。
商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，对各类主要风险进行持续监控。
《个人贷款管理暂行办法》第七条：个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。
《个人贷款管理暂行办法》第十一条：个人贷款申请应具备以下条件：
（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；
（二）贷款用途明确合法；
（三）贷款申请数额、期限和币种合理；
（四）借款人具备还款意愿和还款能力；
（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；
（六）贷款人要求的其他条件。
《个人贷款管理暂行办法》第十三条：贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。
《个人贷款管理暂行办法》第十四条：贷款调查包括但不限于以下内容：
（一）借款人基本情况；
（二）借款人收入情况；
（三）借款用途；
（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；
（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。
《个人贷款管理暂行办法》第十八条：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。
《个人贷款管理暂行办法》第二十条：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条：银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。
前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。
银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；
（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；
（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
（四）未按照规定进行信息披露的；
（五）严重违反审慎经营规则的；
（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。
《贷款风险分类指引》第五条：商业银行应按照本指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。
正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
《贷款风险分类指引》第十二条：需要重组的贷款应至少归为次级类。
重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。
重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。
重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。
以下为原文：
（来源： 中国经济网）
安溪私人放款联系方式
平安三明
夫唱妇随，
说的是夫妻意见一致、和好相处，
但要是盲目随从，
那可真是要不得。
日前，
有一安溪女子跟随丈夫来到永安，
意图实施电信网络诈骗获利，
不曾想行骗仅20多天就落入法网。
案情回顾
2017年12月下旬至2018年1月7日间，被告人苏某根、林某萍与苏某江、苏某财（均另案处理）等人在其租住的永安市某小区及长汀县金仁大酒店内，利用笔记本电脑、手机、银行卡等工具，以在互联网上发布虚假小额贷款广告的方式实施诈骗。
苏某根、林某萍冒充“深圳市兆邦基小额贷款有限责任公司”的工作人员，通过QQ、电话等方式与被害人联系，以提供小额贷款为名诱使被害人办理贷款，之后以要收取保险金、补足交易流水金等款项的方式骗取被害人钱款。
被告人苏某根、林某萍共使用9个银行卡账户实施诈骗，共骗取孙某、邓某俊、杨某臣等被害人钱款共计人民币220300元。被告人苏某根、林某萍于2018年1月7日在长汀县金仁大酒店被公安机关抓获。
法院审理
经永安法院审理认为，被告人苏某根、林某萍以非法占有为目的，利用互联网发布虚假贷款信息，多次骗取他人财物，合计诈骗赃款共计人民币220300元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。苏某根、林某萍在归案后能如实供述自己的主要犯罪事实，可从轻处罚。
本案中，实施网络诈骗犯罪犯意的提起、作案工具的准备、具体如何实施诈骗及后续诈骗款项的提取等环节，主要由苏某根策划和实施，苏某根在共同犯罪中起主要作用，系主犯；林某萍协助苏某根实施诈骗，在共同犯罪中起次要和辅助的作用，系从犯。案发后，苏某根、林某萍通过其家属主动退缴部分诈骗所得并取得被害人孙某的谅解，有较好的悔罪表现，可酌情从轻处罚。
据此，永安法院依法判处被告人苏某根有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币80000元；被告人林某萍有期徒刑二年，并处罚金人民币40000元；被告人苏某根、林某萍退出的诈骗赃款15400元，由法院发还原被害人；继续追缴被告人苏某根、林某萍的诈骗赃款人民币142400元，发还被害人；公安机关扣押的作案工具，依法予以没收，上缴国库。
法官提醒
网贷诈骗经过层层包装，一般很难发现其中暗藏的猫腻。破解网贷诈骗，首先应保护好个人的隐私信息，不给犯罪分子可趁之机。
其次，对“自报家门”的陌生网络放贷人要保持高度警惕，在没有核实清楚对方身份的情况下，应坚持“不听、不信、不转账”。
第三，如遇资金紧张，务必要选取有正规资质的金融机构，或向亲朋好友请求支援，切勿轻信“低门槛”、“无抵押”、“当天放款”等网贷套路。
第四，倘若发现自己被骗，应马上停止转账汇款，尽可能留存相关证据，尽早拨打110报警电话或直接到当地派出所报案。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"云霄县私人贷款（安溪私人放款联系方式）"：http://www.guoyinggangguan.com/dkzs/82871.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
