杭州联合农商行中报净利增27.98%，多名股东质押股权，下面是商讯社给大家的分享，一起来看看。
杭州联合银行消费贷款
8月中下旬以来，多家非上市银行2023年上半年“期中考”成绩单陆续出炉，资产规模较为靠前的杭州联合农村商业银行（下称“杭州联合农商行”）也披露了自己的中期业绩报告。
据了解，杭州联合农商作为唯一一家出现在杭州市重点拟上市企业名单中的银行机构，在2023年2月7日提交上市辅导备案，距首度提交备案已过去5年多。
《商讯·公司金融》发现，今年上半年杭州联合农商行资产规模和经营业绩整体向好的同时，出现了高拨备低不良、多位股东质押股权、第六大股东被吊销执照、股权被拍卖等情况。
经营情况较好中报显示，杭州联合农商行今年上半年资产规模持续扩大。
截至2023年6月末，杭州联合农商行资产规模达到4657.67亿元，较年初增加501.37亿元，增长12.06%；其中，发放贷款与垫款2823.09亿元，较年初增加217.67亿元，增长8.35%；吸收存款3530.57亿元，较年初增加376.96亿元，增长11.95%。
从经营业绩来看，2023年上半年，杭州联合农商行实现营业收入57.79亿元，上年同期为54.54亿元，增幅5.59%；实现净利润21.05亿元，上年同期为16.45亿元，增幅27.98%。
但从收入结构来看，杭州联合农商银行占重要比重的净利息收入在上半年实现45.03亿元，而上年同期为45.76亿元，较上年小幅下滑1.60%；手续费及佣金净收入上半年仅实现0.22亿元，上年同期为1.24亿元，大幅下滑82.55%；增长主要来自投资收益和其他收益，分别实现0.58亿元、0.25亿元，较上年同期分别增长43.90%、192.61%。
在资本金消耗方面，较快的业务规模扩张加大了资本的消耗，杭州联合农商行上半年三大资本充足率持续下降，截至2023年6月末，该行资本充足率为13.04%，较年初下降0.59个百分点；一级资本充足率为9.44%，较年初下降0.18个百分点；核心一级资本充足率为8.80%，较年初下降0.10个百分点。
高拨备、低不良截至2023年6月末，杭州联合农商行的计提信用减值损失19.00亿元，上年同期信用减值损失为21.31亿元；不良率为0.96%，较年初增加0.12个百分点。
结合2022年年报中逾期贷款结构来看，截止2022年末，杭州联合农商银行逾期1天至90天的关注类贷款大幅增加至0.13亿元，较上年增幅126.70%，关注类类贷款迁徙率大幅增加为杭州联合农商行的资产质量带来了较大隐患。
《商讯·公司金融》发现，杭州联合农商行存在高拨备低不良的现象，截至2022年末，杭州联合农商行的拨备覆盖率高达529.75%，同比上升23.43个百分点。
据近年来年报数据显示，2018年至2022年末，杭州联合农商行的拨备覆盖率分别为333.69%、409.32%、340.48%、506.32%和529.75%，在2021年在增幅较大，同比上升165.84个百分点，2022年仍是继续走高。
在拨备覆盖率走高时，杭州联合农商行的不良率却是呈现下降趋势的，2018年至2022年末，杭州联合农商银行的不良贷款率分别为1.33%、1.05%、1.05%、0.84%和0.84%，资产质量逐渐向好。
对此，某银行人士曾对媒体表示，“拨备覆盖率维持在很高的水平，主要还是为了以丰补歉、藏粮过冬。”一方面，银行出于对自身情况的预判，需要在盈利较好的时候，增加拨备预备未来风险暴露，另一方面也要处理存量不良资产。
根据2019年9月26日，财政部网站发布的《金融企业财务规则(征求意见稿)》显示，为真实反映金融企业经营成果，防止金融企业利用准备金调节利润，对于大幅超提准备金予以规范。以银行业金融机构为例，监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%，对于超过监管要求2倍以上，应视为存在隐藏利润的倾向，要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。
而早在2018年3月，原银监会也曾下发过通知，将150%的拨备覆盖率硬性要求，调整为120%~150%的弹性区间，贷款拨备率则由2.5%调整到1.5%~2.5%。据此计算，杭州联合农商行的拨备覆盖率已超标准3倍多。不排除未来存在依靠拨备覆盖率的释放来保持利润的增长。
值得一提的是，杭州联合农商行中出现数据差异，2021年杭州联合农商行的不良率和拨覆盖率在2022年年报中，分别为0.84%和506.32%，在2021年年报中分别为0.88%和508.07%；2020年杭州联合农商银行的不良率和拨备覆盖率在2022年年报中分别为1.05%和340.48%，在2021年年报和2020年年报中为1.05%和372.88%。
股权结构较为分散杭州联合银行由杭州联合农村合作银行整体改制而来，创立于2011年1月5日，同年3月12日正式挂牌开业。
早在2017年5月，杭州联合银行与中信建投签署上市辅导协议，商定于2020年11月完成上市辅导程序。2017-2020年间，中信建投共进行了11期辅导工作，最新一期为2020年11月，此后上市进程即遭搁浅。
今年2月7日，证监会官网披露杭州联合银行已向浙江证监局提交首次公开发行股票并上市辅导备案报告。辅导机构为中信建投，辅导协议签署时间为2023年1月19日，辅导工作自2023年1月起至2023年5月终。
2023年3月16日，沪农商行(601825.SH)发布关于投资参股杭州联合农村商业银行股份有限公司获上海银保监局批复的公告，同意投资参股杭州联合农村商业银行股份有限公司，参股数量8,721.8056万股，占该行股份总额的4%。
截至2022年末，杭州联合农商银行股东总数达3576户，股份总数为21.80亿股，其中企业法人股东86户，持股14.06亿股，持股占比64.48%；自然人3490户，持股7.75亿股，持股占比35.52%，股权结构较为分散。
除了股权分散的问题，根据2022年年报显示，截至2022年末，杭州联合农商银行被司法冻结股份为0.10亿股，占总股本的0.48%；质押股份为2.49亿股，占总股本的 11.43%；被质押股权涉及司法冻结的股份为0.08亿股，占总股本的 0.38%。
第三大股东福信集团质押1.53亿股，占其持股数量的73.64%，丧失股东大会表决权；第五大股东珠海朗信投资有限公司质押0.41亿股，占其持股数量的47.80%；第九大股东杭州钱江制冷集团质押0.10亿股，占其持股数量的23.31%；第十大股东浙江华威建材集团质押1.13亿股，占其持股总数的41.99%。
此外，据企查查显示，杭州联合农商行的第六大股东北京天瑞霞光科技发展有限公司在4月14日被注销，持股0.65亿股，占总比3.00%，2020年2月4日北京天瑞霞光所持股权被拍卖，目前仍显示未成交状态。
杭州联营房产贷款
证券代码：600926 证券简称：杭州银行 公告编号：2019-012
优先股代码：360027 优先股简称：杭银优1
杭州银行股份有限公司关于关联交易事项的公告
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
重要内容提示
●经杭州银行股份有限公司（以下简称“公司”）第六届董事会第十七次会议审议通过，同意给予杭州市财开投资集团有限公司（以下简称“财开集团”）及其关联体合计授信额度人民币40.27亿元，授信期限1年。本次关联交易无需提交股东大会审议。
●本次关联交易是公司正常授信业务，对公司正常经营活动及财务状况无重大影响。
●回避事宜：关联董事王家华对公司与财开集团及其关联体关联交易事项回避表决。
一、关联交易基本情况
㈠本次与财开集团及其关联体的关联交易
公司第六届董事会第十七次会议以10票同意、0票反对和0票弃权（关联董事王家华回避表决）审议通过了《关于与杭州市财开投资集团有限公司及其关联体关联交易项目的议案》，董事会同意：
1、给予财开集团及其关联体合计授信额度人民币40.27亿元，授信期限1年；
2、授权高级管理层根据公司内部授权审批程序对议案确定的财开集团及其关联体授信额度内的单笔交易进行审批，并可根据市场情况调剂使用集团授信总量额度内各成员公司之间的授信额度；
3、对财开集团及其关联体的授信提用按照公司授信审批意见进行，不得违反关联交易管理要求的公允性原则。
公司本次给予财开集团及其关联体的授信额度明细如下：
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㈡前次与财开集团及其关联体关联交易的预计和执行情况
2018年4月26日和2018年5月18日，公司第六届董事会第十次会议和公司2017年年度股东大会分别审议通过了《关于公司2018年度日常关联交易预计额度的议案》，同意给予财开集团及其关联体授信额度人民币25.55亿元，并可根据市场情况调剂使用集团授信总量额度内各成员公司之间的授信额度。截至2019年3月31日，财开集团及其关联体的实际用信余额为人民币21.58亿元，具体明细如下：
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二、关联方介绍和关联关系
1、杭州市金融投资集团有限公司
（1）关联方基本情况
杭州市金融投资集团有限公司成立于1997年8月28日，前身为杭州市投资控股有限公司，成立时注册资本为7亿元，由杭州市政府作为出资人，后经历多次资产拨入与划转，现杭州市金融投资集团有限公司实收资本为人民币50亿元，注册地址为杭州市上城区庆春路155号中财发展大厦12楼，经营范围为市政府授权范围内的国有资产经营、市政府及有关部门委托经营的资产。截至2018年末，杭州市金融投资集团有限公司并表总资产472.36亿元，总负债298.17亿元，净资产174.19亿元；2018年度实现营业收入143.77亿元，净利润16.41亿元。
（2）与公司的关联关系
杭州市金融投资集团有限公司是公司实际控制人的一致行动人财开集团的控股股东、实际控制人，属于中国银行保险监督管理委员会（以下简称“银保监会”）定义的公司关联方。
2、杭州市财开投资集团有限公司
（1）关联方基本情况
财开集团成立于1993年2月1日，是杭州市金融投资集团有限公司的全资子公司，目前注册资本39.5亿元，注册地址为杭州市上城区庆春路155号，财开集团主要从事大宗原材料的批发贸易，主要有钢材、煤炭、化工原料等。截至2018年末，财开集团总资产24.59亿元，总负债21.42亿元，净资产3.17亿元；2018年度实现营业收入18.81亿元，净利润4.44亿元。
（2）与公司的关联关系
财开集团是公司实际控制人的一致行动人、公司持股5%以上股东，属于银保监会、中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）和企业会计准则定义的公司关联方。
3、杭州金投企业集团有限公司
（1）关联方基本情况
杭州金投企业集团有限公司成立于1998年10月29日，是杭州市金融投资集团有限公司全资子公司，注册地址为杭州市上城区庆春路155号，注册资本9亿元，主要经营范围为化工、钢材、有色金属、机电设备、粮油等大宗商品贸易。截至2018年末，杭州金投企业集团有限公司总资产30.97亿元，总负债16.01亿元，净资产14.96亿元；2018年度实现营业收入37.50亿元，净利润8,886万元。
（2）与公司的关联关系
杭州金投企业集团有限公司是公司实际控制人的一致行动人、公司持股5%以上股东财开集团的控股股东、实际控制人杭州市金融投资集团有限公司控制的企业，属于银保监会定义的公司关联方。
4、杭州国际机场大厦开发有限公司
（1）关联方基本情况
杭州国际机场大厦开发有限公司成立于2003年7月15日，是杭州市金融投资集团有限公司针对杭州国际机场大厦专门成立的项目公司，注册资本1.6亿元，注册地址为杭州市江干区杭海路219号，主要经营范围为杭州国际机场大厦开发、自有房屋租赁。截至2018年末，杭州国际机场大厦开发有限公司总资产9.86亿元，总负债8.47亿元，净资产1.39亿元；2018年度实现营业收入9,253万元，净利润-290万元。
（2）与公司的关联关系
杭州国际机场大厦开发有限公司是公司实际控制人的一致行动人、公司持股5%以上股东财开集团的控股股东、实际控制人杭州市金融投资集团有限公司控制的企业，属于银保监会定义的公司关联方。
5、杭州金投融资租赁有限公司
（1）关联方基本情况
杭州金投融资租赁有限公司成立于2013年6月6日，由杭州市金融投资集团有限公司、锦宏投资（香港）有限公司共同控制，各持股50%，注册资本3亿美元，注册地址为萧山区经济技术开发区市心北路99号，主要经营范围为融资租赁业务；租赁业务；向国内外购买租赁财产；租赁交易咨询；租赁财产的残值处理及维修；兼营与主营业务有关的商业保理业务。截至2018年末，杭州金投融资租赁有限公司总资产39.62亿元，总负债27.91亿元，净资产11.71亿元；2018年度实现营业收入1.58亿元，净利润1.05亿元。
（2）与公司的关联关系
杭州金投融资租赁有限公司是公司实际控制人的一致行动人、公司持股5%以上股东财开集团的控股股东、实际控制人杭州市金融投资集团有限公司的联营企业，属于银保监会定义的公司关联方。
6、杭州市中小企业担保有限公司
（1）关联方基本情况
杭州市中小企业担保有限公司成立于2006年4月28日，系杭州市金融投资集团有限公司的控股子公司，注册资本2.20亿元，注册地址为杭州市上城区庆春路155号，主要经营范围包括从事融资性担保业务，主要为中小企业提供担保业务。截至2018年末，杭州市中小企业担保有限公司总资产3.08亿元，总负债5,276万元，净资产2.55亿元；2018年度实现营业收入2,028万元，净利润1,083万元。
（2）与公司的关联关系
杭州市中小企业担保有限公司是公司实际控制人的一致行动人、公司持股5%以上股东财开集团的控股股东、实际控制人杭州市金融投资集团有限公司控制的企业，属于银保监会定义的公司关联方。
7、杭州金投实业有限公司
（1）关联方基本情况
杭州金投实业有限公司系杭州金投企业集团有限公司的控股子公司，成立于2016年3月24日，注册资本6,000万元，注册地址为杭州市江干区庆春东路2-6号29楼2901室，主要经营范围包括：实业投资；不带储存经营(批发无仓储经营)其他危险化学品；服务：仓储服务；批发、零售：五金交电，日用百货，机械设备，金属材料，橡胶制品，建筑材料，针纺织品，办公设备，初级食用农产品(除食品)，饲料，化工原料及产品，煤炭(无储存)，焦炭，燃料油，铁矿石；货物进出口等。截至2018年末，杭州金投实业有限公司总资产4.44亿元，总负债3.66亿元，净资产7,867万元；2018年度实现营业收入19.92亿元，净利润1,376.40万元。
（2）与公司的关联关系
杭州金投实业有限公司是公司实际控制人的一致行动人、公司持股5%以上股东财开集团的控股股东、实际控制人杭州市金融投资集团有限公司控制的企业，属于银保监会定义的公司关联方。
三、关联交易的定价政策
公司与财开集团及其关联体的上述关联交易遵循市场化定价原则，授信条件不优于非关联方的其他借款人的同类授信；公司与财开集团及其关联体的授信按一般的商业条款原则进行。
四、关联交易目的及对公司的影响
本次关联交易是公司正常授信业务，对公司正常经营活动及财务状况无重大影响。
五、本次关联交易履行的审议程序
根据银保监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第26号——商业银行信息披露特别规定》《上海证券交易所上市公司关联交易实施指引》及公司《关联交易管理办法》等相关规定，公司本次向财开集团及其关联体提供的合计授信额度占公司资本净额的5%以上（其中部分单一关联体的授信额度占公司资本净额的1%以上，同时也占公司最近一期经审计净资产的1%以上），需经董事会风险管理与关联交易控制委员会（以下简称“关联交易控制委员会”）审查后，提交董事会最终批准。
由于邢承益独立董事的辞职，当前公司关联交易控制委员会成员仅有刘峰独立董事、王家华董事两名委员，尚缺一名委员待增补，而王家华董事为本次关联交易事项关联董事，需回避表决，因此根据公司《董事会风险管理与关联交易控制委员会议事规则》，本次关联交易事项直接提交董事会审议。
2019年4月2日，公司以通讯表决方式召开第六届董事会第十七次会议，会议应参会董事11人，实际参会董事11人，关联董事王家华回避表决。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》和《杭州银行股份有限公司章程》的有关规定。
本次关联交易事项在提交公司董事会前已获得独立董事事前认可。此外，根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第26号——商业银行信息披露特别规定》第22条规定，公司独立董事对本次关联交易事项发表意见如下：
1、公司向财开集团及其关联体提供期限1年、合计人民币40.27亿元的授信额度属于商业银行正常授信业务，符合公司经营发展的需要；2、本次关联交易项目遵循市场化定价原则，以不优于非关联方的其他借款人的同类授信条件开展关联交易，符合关联交易管理要求的公允性原则，不存在利益输送以及损害公司和股东利益的情形，不影响公司的独立性，对公司正常经营活动及财务状况无重大影响；3、本次关联交易项目已经公司第六届董事会第十七次会议审议通过，王家华董事因关联关系回避表决，决策程序符合监管法规、《公司章程》及公司《关联交易管理办法》等相关规定。
六、备查文件
1、公司第六届董事会第十七次会议决议；
2、公司独立董事关于关联交易项目的事前认可声明；
3、公司独立董事关于关联交易项目的独立意见。
特此公告。
杭州银行股份有限公司
董事会
二〇一九年四月二日
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