广发银行推出线上贷款“E秒贷”，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
那个银行可以在线贷款
日前，广发银行推出业内首个可受理所有个人客户信贷申请的互联网贷款产品――“E秒贷”。据悉，“E秒贷”创新运用了O2O模式，面对所有个人客户提供通过线上申请实时预批，线下专业团队高效签约，线上自助出款相结合的一站式信贷服务，最快3秒即可知道贷款预批额度。
广发银行个人银行部总经理吕诗枫表示，产品和服务如何创新要以客户需求为依据。互联网金融模式的核心价值就是普惠和快捷。“E秒贷”的创新目标就是为最大范围的个人客户，提供最适合他们的融资服务。
目前业内已有网络贷款模式，但都只对银行自己的部分现有客户开放，广发银行“E秒贷”是全国首个面向全社会开放、实现免申请资料、在线即时申请、即时审批的银行在线个人信贷产品。无论是广发银行的现有客户还是新客户都可直接到广发银行官网进入“E秒贷”申请信用贷产品。
以个人消费性信用贷款申请为例，客户只需点击对应产品――“自信一贷”的申请页面，客户只需要用3到5分钟填写简单资料，全程无需扫描或提交任何书面证明文件，即可完成申请流程，在线即时获得预审批结果。客户在线提交申请后，最快3秒便可获知贷款预批额度。客户成功完成申请后最快一个工作日内即有专人电话联系客户安排签约事宜。客户完成签约后，最快当天即可在广发银行网银、手机银行等电子渠道自行出款。
据悉，广发银行“E秒贷”主要提供个人纯信用贷款，额度从5000元一直到最高30万元。广发银行相关人士介绍，根据客户调研，此额度已可满足大部分个人客户的信用类单笔贷款需求。目前，“E秒贷”向个人客户提供的是纯信用贷款，客户一次申请，享有5年的循环额度，随用随借，按天计息。
小微信贷及消费金融是广发银行零售银行业务的两大重点，个人经营性贷款以及个人消费性贷款业务扩展迅猛。截至今年6月末，“生意人卡”贷款发放量超过3000亿元，为超过数以十万计的小微企业发展提供了有力资金支持。全面满足个人客户消费性需求的无抵押信用贷款产品――“自信一贷”推出以来深受客户欢迎，累计放款近200亿元。在产品服务创新的同时，广发银行从未停止对个人融资业务创新业务模式的探索。
银行可以网上贷款吗
□赵辉 王立婷
近年来，电信网络诈骗持续高发，犯罪分子作案手段不断翻新，据国家反诈中心数据，2021年共紧急止付涉案资金3200余亿元，拦截诈骗电话15.5亿次、诈骗短信17.6亿条。电信网络诈骗已成为社会“毒瘤”，公安部门和各商业银行联起手来，共同打击违法犯罪行为。
近日，浦发银行西安广运潭西路支行员工成功堵截了一起冒充“浦发银行工作人员”引诱客户申请线上贷款的电信诈骗风险事件。犯罪分子利用受害人急需获得银行贷款资金的心理，向其发送非法链接，企图通过获取受害人金融信息实施诈骗。
李月敏/制图
案件过程：声称线上快速贷款，手续简便、审批快、无风险
2022年6月10日，赵先生来到浦发银行西安广运潭西路支行咨询公司客户“发票贷”业务。根据赵先生描述，他最近添加了一位自称是浦发银行贷款部门工作人员的微信，对方极力向他推荐线上贷款业务，额度可达130万元，且手续简便、审批快、无风险。赵先生的公司近期确实遇到了经营困难，急需资金周转，便产生了兴趣。见赵先生有办理意向，对方便向他发送了名为“发票贷进件申请”的链接，表示仅需填写申请信息，银行审核后将于24小时内放款。赵先生便打开链接填写了企业名称、企业税号、法人姓名、身份证号码、手机号、名下银行卡号和公司账号等信息，对方又要求提供本人手持
身份证的照片，表示需确认客户身份信息。赵先生感到对方要求提供的信息太过私人且繁多，便产生了疑虑，于是以身份证不在身边为由，表示稍后再提供照片，随后便来到附近的浦发银行西安广运潭西路支行咨询。
大堂经理认真听取了赵先生的描述，感到可疑，便将情况上报了网点主管。征得赵先生同意后，主管和大堂经理查看了赵先生与对方的聊天记录，判断此事件应是一起电信诈骗，主要证据有三：
一、对方自称浦发银行工作人员，微信头像为浦发银行logo，朋友圈也经常发布浦发银行各类贷款信息，但在行内系统查询却无此人工号和身份信息。
二、其向客户提供的“发票贷进件申请”链接，并非浦发银行的正规链接，实际为腾讯文档小程序，客户输入信息后，并无“提交申请”按钮，对方可直接获取客户填写的信息。
三、网点主管拨打对方留存的手机号码，号码归属地显示为湖北，并非西安本地号码。接通后对方称自己是浦发银行的工作人员，但当主管进一步询问具体分支行信息时，对方无法回答，也拒绝提供，随后直接挂断电话。
主管向赵先生揭示以上三处疑点，赵先生表示认同，幸好自己没有立即向对方提供所有身份信息，否则对方使用自己的信息进行违法活动，后果不堪设想。
该支行随后迅速将此事反馈给辖区反诈中心，反诈中心已受理该案件，并与赵先生就相关问题进一步核实。
法律分析：冒充国家机关工作人员诈骗的法律责任
《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第五十一条规定，冒充国家机关工作人员或者以其他虚假身份招摇撞骗的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款；情节较轻的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款。
本案中，不法分子冒充银行工作人员，打着快速办理高额贷款的旗号，向急需资金周转的受害人发去非法链接，企图收集受害人重要身份信息，以此信息进行违法犯罪活动，获取非法报酬。庆幸的是，本案受害人赵先生虽填写了一部分个人信息，但他及时察觉出可疑之处，及时向银行进行查证，才避免了更大的损失。
案例启示：诈骗分子的手段“与时俱进”，消费者需多加提防
分析本案诈骗分子的手段，可以看出，诈骗分子行骗是有预谋、有准备、有流程的。第一步，诈骗分子通过短信、微信、网站广泛撒网，吸引消费者的注意力。第二步，对有意向的消费者发送设置好的链接，引导消费者填写单位或个人信息，甚至拍照或留存视频，让消费者一步一步掉入陷阱。第三步，利用消费者的信息在各大平台上贷款或对消费者的账户下手，受害的消费者最终将背负大额债务，却得不到一分钱。
面对电信网络诈骗，消费者一定要做到“两要，四不要”：
两要指：1.贷款一定要通过正规渠道申请；2.收到贷款信息一定要拨打官方客服电话进行核实。
四不要指：1.不要轻易点击不明网址或链接；2.不要随意填写个人信息；3.短信验证码不要透露给任何人；4.如果对方提出付款要求一定不要轻易相信。
风险提示：不要轻易转账或泄露个人信息，要多调查印证
对于来电声称是公安、检察院、法院、银行等机构时，应及时向本地的相关单位和行业或亲临其办公地点进行咨询、核对，多方印证，不要轻信陌生电话和信息。
不向他人透露银行卡号、账户密码、有效期、安全码、身份证号、短信验证码等重要信息；任何正规单位不会索要消费者的银行账户密码或动态验证码等。
妥善保管银行卡、身份证、电子银行认证介质等；拒绝出租、出借或买卖银行卡，不为犯罪分子提供作案工具。
下载安装APP或在第三方办理业务时，留意相关授权权限，仔细阅读相关协议和合同条款，审慎填写个人信息，避免重要信息被过度搜集或非法使用。
不随意丢弃业务单据、凭条、信用卡对账单和刷卡单据等交易凭证，提供身份证复印件时注明用途，以防被人挪作他用。
下载“反诈中心APP”。多数情况下，消费者在接到电信诈骗电话时，第一时间将收到反诈中心短信或电话提醒，避免消费者进一步上当受骗。消费者也可在反诈中心APP上登记可疑信息，全民携手，共同反诈。
（作者单位：浦发银行西安分行消保和服务管理办公室）
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