广州无抵押无担保贷款（个人去邮政贷款怎么贷）

广州官方承认买房，但不承认贷款，其他一线城市会效仿吗？，下面是风姿卓越笑一笑给大家的分享，一起来看看。

广州无抵押无担保贷款

广州市人民政府办公厅30日发布《关于优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》称，如果一个家庭（包括借款人、配偶和年幼子女）申请贷款购买商品房，如果家庭成员没有完整的房产证，在当地名下的一套住房，无论是否已经使用贷款买房，银行金融机构都会按照首套住房执行住房贷款政策。

政策发布后，“广州认房不认贷”迅速成为微博热门话题。

7月24日，中共中央政治局召开会议，作出“我国房地产市场供求关系发生重大变化”的判断，并首次提出“及时调整优化房地产”政策。”

一些二三线城市反应较快，而一线城市尚未出台具体政策。但市场仍在关注首批城市的政策动向。除了作为房地产市场的风向标外，不少受访者认为，一些低级别城市缺乏需求基础，基本没有政策放松。市场更愿意相信核心一二线城市新政策的力量。

“根据以往的经验，一线城市一旦放松一些限制性政策，大多数时候都能点燃很多潜在购房者观望的热情。”大型房地产公司的金融中心负责人汪杰最近写了一篇分析。城镇化率、人均住房面积与前两轮“救市”完全不同。“大概，一线城市的决策者肯定也考虑到了这一点，所以推迟了相关救助计划政策的发布。毕竟，现实是对决策的巨大考验，是一种智慧和适应能力。”以后可能出现的情况。”

此前，市场对首批城市房地产市场政策调整的时机和力度早有猜测。有业内人士认为，广州此举是一个非常强烈的信号，预计其他一线城市很快也会跟进。

不再“掐住病人的喉咙”

“阿姨，你想看房子吗？”“我不想买房子。”“那你就跟我们一起去看看房子，帮我们展示一下房子的任务吧，我给你买瓶饮料。”

这是8月27日上午，发生在北京朝阳大望路一社区的一幕。几个房产经纪人围着坐在小区里的一位老人聊天，气氛十分热闹。老爷子终于被说服了，跟着他们上楼去看房子。

随着看房的人越来越少，达成交易变得更加困难。在原本销售无忧的一线城市，二手房的交易周期越来越长。“最近有中介来找我洽谈，希望我支付一部分中介费。”在北京，不少规划房屋的业主发现，以前购房者通常要支付中介费，但现在业主却要支付佣金。近几个月来，北京二手房买卖过程中，买卖双方缴纳双边中介费的现象逐渐增多。

北京一家房地产经纪公司的中层经理刘莉注意到，经过8月初的小波交易后，市场出现降温。然而，交易轮次重回低迷的原因有些不同寻常。“南四环地铁口的一居室价格已从年初的300万元下降到270万元。原来，业主本来打算进一步降价，但政策公布后，业主却不愿再低价出售。刘莉说，很多人甚至提高了价格，愿意等待。

年初“小印度春”过后，房地产市场遇冷，各种“救市成分”不断，但刘丽的期望却每次都落空。但近期，他对房地产政策优化的预期再次上升。

“‘大变’主要是指我国房地产市场已经过了供大于求的阶段，转向整体供大于求。”全国房地产经理人联盟理事长邓浩智分析道。

上海易居房地产研究院报告显示，截至今年5月底，全国100个城市新建商品房库存总量约为5.05亿平方米。屡屡创出新高度。

需求减弱和库存高企共同导致商品房交易量下降，今年以来下降幅度更为明显。中国指数研究院数据显示，1-7月，房地产百强企业销售总额39.944亿元，同比下降4.6%。仅7月份，销售额同比下降34.1%，降幅较6月份的4.7个百分点扩大。

与此同时，上一轮房地产辐射调控期间，限购、限贷、限价、限售、限业、限业——大市场六大主要调控措施被各城市叠加使用，有效地打击了房地产投机的趋势，客观上也使得一些需求消失了。有分析人士认为，商品房销售大幅下降反映出投机需求大幅下降。

“未来楼市将由‘易暖难冷’转变为‘易冷难热’”。中国金融四十人论坛高级研究员张斌等人做出了这样的判断。

安信证券首席经济学家高善文认为，房地产市场的调整体现了政策调控与房地产自身商业模式的冲突。“疫情的影响以及随之而来的疤痕效应，加剧并扩散了房地产市场的流动性压力。房地产市场的流动性压力加剧了经济和金融市场的调整，影响再次扩大和恶化。微观经济实体的资产负债表，从而形成两者相互作用、相互促进的过程。

此外，房地产市场需求下降也影响了房地产投资。相比之下，房地产行业拖累内需。中银国际证券行长助理兼首席经济学家徐高立即表示：“房地产行业再次成为经济主要矛盾之一。”

“当前房地产行业的环境已经发生了根本性的变化，过去那些限制措施的必要性已大大减少。”国家金融与发展实验室特聘研究员任涛表示，房地产行业的困难还体现在金融体系和城市投资体系上。房地产行业上下游企业和购房者也受到地方政府疫情蔓延的明显影响。全面、大力放松房地产行业政策已刻不容缓。中国房地产集团原董事长孟晓苏曾对房地产限购做了一个形象的比喻：一手做人工呼吸、输氧，另一只手掐住病人的喉咙。孟晓苏认为，解除限制措施，尤其是首批城市的限制措施，是激活房地产市场的关键。

郑州是第一个全面遵循“及时调整优化房地产政策”的热点城市。

8月3日，郑州市住房保障和房地产管理局等部门联合发《关于进一步促进我市房地产市场平稳健康发展的通知》，出台15条房地产市场规定，包括实施“认房不贷”政策、实施售楼处限制政策，适当降低存量房贷利率。新交易。

合肥早在7月28日就发布了房地产市场新举措。不过，与郑州取消限购政策不同，合肥的新政策主要集中在土地出让和出售上。区域价格和运用“竞质”机制，探索竞争性谈判转让方式等。

市场期待郑州的领先表现。受新政影响，郑州房地产市场成交量短期有所增加。据诸葛数据研究中心监测数据显示，第32周（7月31日~8.6日），郑州二手房成交1831套，环比上涨61.32%，环比上涨1.02%。3、第33周和第34周为41%。

“新政策出来后，咨询了更多的客户，其中很多是愿意改善需求的客户。政策的影响还在持续，不确定会持续多久。”郑州一位房产经纪人表示。

最新调整的城市是浙江嘉兴。8月25日，出台房地产市场新政，明确取消行政限制措施，即支持全体家庭合理购房需求，不再限制购房数量；限售房屋）不再限制转让。还有降低第二套房首付、提高保险资金最高贷款限额等20项措施。

嘉兴于2016年12月开始实施限购政策，五个月后，嘉兴开始实施限购政策。2021年3月，嘉兴市提出“两界”。至此，限购限售已全面解除。嘉兴本轮房地产市场调控已持续近七年。

新政出台前，嘉兴房地产市场出现疲软迹象，成交量持续疲软。同测研究院数据显示，嘉兴新房成交面积从2022年11月的约17万平方米下降至2023年7月的约5万平方米。成交明显减少，销售周期增加。从51个月到57.5个月。

有业内人士表示，嘉兴房地产市场适应压力较大，此举最大亮点是全面取消限购限售。相比部分城市的局部调整，嘉兴此次的缓解明显。

据不完全统计，7月24日中央政治局会议后，已有45个城市出台了房地产市场新政策。其中，重庆、南京、南昌、西宁等二线城市出台了具体方案，措施包括放宽保险资金使用条件、购房补贴、现房销售等。金华、赣州、兰西等三线城市和其他低级别城市的房地产政策放宽，包括税收减免、放宽担保资金使用条件等。

“政策工具箱”里还剩下什么？

不难发现，几个城市的主流选择是放宽保险资金使用条件、给予补贴、减税降费，而限售限贷、降低缴费比例等措施较少。常见的。

任涛表示，上述主流措施均属于各地权限范围内。选择更主动，控制力更强。无需与其他相关部委协商。他们可以根据自身情况灵活实施政策。因此，各地普遍将此类政策作为辖区内房地产产业政策的优先选择。

相反，限贷、限售、降低缴费比例等调整政策虽然效果较好，但这些政策大多涉及财政管理部门和住建部门，并不完全属于地方政府职权范围。

比如，首套房的还款比例就包含了房贷金额，这是差别化的信贷政策。目前规定，限购城市最低限额为30%，非限购城市最低限额为20%。如果继续下滑，金融监管部门必须出政策，市政府无权干预。

如果要在全国范围内进行调整，财政部门和住房建设部门必须因地制宜地进行评估后再作出决定。此外，相关政策明确后，银行也可以根据自身情况灵活调整。因此，这些政策大多由财政管理部门推动，住房部门和地方政府的作用有限。

此外，一些变相限制措施的约束力有所减弱。“一些地方已经通过放宽结算标准等方式变相解除限购限售的目标，没有必要再次放松这些措施。”中原地产首席分析师张大伟表示。

更现实的情况是，并不是不愿意出台宽松政策，而是除了核心一线城市，对低线城市的救助措施全部从“政策工具箱”中拿出来了，没有地方可以放松。

据中国指数研究院统计，2023年上半年，已有100多个地方出台楼市调控政策300余次。哈尔滨、沉阳等部分二线城市以及大部分三四线城市已执行规定首套房首付比例最低20%的政策。

从房贷利率来看，壳牌研究院监测显示，7月份100个城市首次主流房贷平均利率为3.90%。其中，二三线城市首套房贷款利率为3.88%。南宁、柳州、珠海等城市首套房贷款最低利率调整为3.6%，在利率不低于贷款市场报价利率（LPR、4、2%）的规定下七月）-0.2%。商品住宅销售价格环比、同比连续三个月下降的城市，已分阶段下调首套房贷款利率政策下限。

此外，不少城市已经实施了限价、限购、限业、限业等调整。

有分析认为，上一轮房改期间，三四线城市的住房需求已出现一定程度的过度扩张。为了避免房地产市场“硬着陆”，市政府带头加大政治空间。“三四线城市库存高位，房价和销量跌幅较大，部分城市人口外流严重，未来需求前景减弱，市场低迷，因此调控政策非常宽松早期的。”邓浩志说道。

但到目前为止，放松管制的效果并不显着。中国指数数据显示，今年8月，二线代表城市成交面积环比增长3.15%，同比下降31.39%。三、四线代表城市成交量环比下降8.77%，同比下降21.8%。

目前这些城市面临的困境是，出台了很多强化房地产市场的措施，但行业的变化导致政策边际效应下降。刺激之后，工具箱里的政策并不多，但效果却很温和。

政治是重点

刚性需求疲弱，改善型购房者成为市场主体。乐居最新调查显示，有3/4的想买房的人通过装修改善了自己的房子。经济学家任泽平预计，2023年以后，改善性需求有望超过因城市常住人口增长而产生的需求，成为最大需求。

改善要求包括第二套住房认定，这与“认房买贷”政策有关。目前，北京、上海、广州、深圳、西安、厦门、成都等。买了名下的房子再买房子，就算是第二套房子了。一旦有了房贷，无论解决与否，再融资买房都被认定为第二套住房，还款比例和房贷利息大幅提升，对当地无家可归者和“卖一买一”的人造成影响在外地有贷款记录的人会较大，相信政策还有改进的空间。

近日，住房城乡建设部、人民银行、国家金融监管总局联合发布《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》。提到，如果家庭成员在当地名下没有全套住房，无论他是否已经使用贷款购买了住房，银行金融机构都将执行首套住房后的住房贷款政策，即，“a承认房屋不需要贷款。”

“这将使更多购房者享受首付比例和首套房贷款优惠利率，有助于降低居民购房成本。”住房和城乡建设部表示，这一政策更加刚性，满足改善住房需求。

也有业内人士评估，政策重点可以改变，重点着力改善有性需求的群体。“从目前的政策层面来看，目前市场相信以改善型购房者为主，首次购房者可能没有太大的探索空间，需要发挥改善型购房者的力量。”

“答一房认贷”一不小心伤了很多眼前的需要，改善了住房需求，于是很多无房家庭实施了第二套房按揭政策，提高贷款门槛和房贷利息，这不也是。从而带动购房需求的实现。”首都经济贸易大学北京津冀房地产研究所所长赵秀池表示。

易居研究院数据显示，在“认房认贷”条件下，北京、上海、广州、深圳二套房的还款比例分别为80%、70%、70%、70%分别高于首套房的首付。40%~45%，贷款利率差最高达到70BP。

如果上述城市全部实行“认房不贷”，还款比例可从73%（北上广深平均数据，下同）降低到33%。按房价600万元计算，首付由435万元减少至195万元，可减轻55%的资金支付压力。抵押贷款利率从5.03%下降至4.50%。按一线城市第二套房平均贷款本金405万元计算，每月还款额从21816元下降至20521元，每月减少1295元，累计减少47万元30年后。

“如果一线城市积极调整住房和贷款认购政策，通过减少缴费、月供等方式，减负效果显着。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进表示。

“认房认贷”是上一个房地产政策调整周期的产物。2010年以后，“认房认贷”开始作为房地产市场的限制措施，被很多城市所采用，但在力度上存在差异。北京第一次“认房认贷”是在2010年7月，第二次是在2017年3月，至今仍在使用。北京、上海对第二套的界定标准最严格，即全国范围内有住房贷款记录的，无论是商业贷款还是保险资金贷款，固定的还是不稳定的，都算一套。

在前两轮房地产市场调控周期中，“认房认贷”就像水龙头一样，极大地影响了热门城市房地产市场的活跃度。房地产如果出现过热的情况，就会降温，市场就会退出下跌的阶段。

贝壳研究院数据显示，2016年底、2017年初一线城市相继重启“房贷认购”政策后，深圳、上海、北京全年二手房交易量下降34%2017年同比分别增长57%和49%。从成交价格来看，“认房认贷”有效阻碍了房价上涨。北京两次推出“双认”后，二手房交易均价经历了约一年的下降期，房价累计降幅达到15%。

值得注意的是，“认房不贷”增加了房地产市场的活跃度。但上述《通知》仅将此政策作为政策工具，纳入“一城一策”工具箱自主选择城市，并非强制措施。

严跃进认为，由于各地情况不同，如果全国统一实行“认房不贷”，可能会出现跨城买房、部分重点城市买房的情况，导致一些。房地产市场过热，存在风险隐患，不利于“房子是用来住的，不是用来炒的”，所以我们强调“因城施策”，灵活运用。在不同的地方。

中国指数研究院市场研究总监陈文静表示，如果地方政府认可实施“有房不加速贷”，有利于将需求引入市场，“金九银十”市场条件。及核心城市可期。

一线城市面临哪些困境？

“现在市场焦点又回到了一线城市，我想我们是否应该尝试出台更宽松的政策，看看市场效果如何。”张大伟说道。

虽然7月底北京、上海、广州、深圳住建部门表示支持刚性和改善性住房需求，但目前尚未出台宽松政策。随着其他城市不断推出新政策，他们显得更加克制和谨慎。

一个前提问题是，一线城市会不会出台宽松政策？

市场上有声音认为，首批城市放松管制的意愿还不够。因为从税收角度来看，这些城市土地交易依然活跃。中国指数数据显示，截至8月20日，22个土地集中供应城市累计完成土地交易613宗。其中，213块土地价格达到峰值并成交。深圳、上海等城市50%以上土地成交价格达到峰值，北京、杭州部分地块创下近年来参与土地拍卖的企业数量纪录。

“只要土地能卖，大多数城市都不会放松房产管制。”张大伟说，自己国家的土地卖得很好。如果政策放松，房价最终会上涨，与“房子是用来住的、不是用来炒的”的基调不符，会对城市产生负面影响。负面影响更大。只要土地能够出售，市场保持一定的温度，这就是房地产的稳定健康状态。

期待首批城市新政的人士强调了当前房地产市场的现状。中国指数数据显示，今年8月，一线城市成交面积环比下降，环比下降22.83%，同比下降32.21%。其中，上海环比和同比下降最为严重，分别为28.9%和39.8%。

“4月份以来，一线城市成交量有所下降。到了7月份，很多城市都出现了近十年来最糟糕的情况。”邓浩志认为，现在有必要在首批城市放宽限制。

任涛表示，目前市场观望情绪比较浓厚，预期也比较低。如果一线城市的房地产政策能够适度放松，可以提振市场情绪，打开被压抑的需求。其次，当前房地产行业的困境仍没有根本好转的迹象，优质房企和优质项目大多集中在一线城市。一线城市政策的放开，可以帮助优质房企、优质项目快速回笼资金，便利当前的房地产行业。面临流动性困境。

一个月来，首批城市的房地产便利化政策尚未落实。

4月2日，人们在2023福州春季房交会上了解二手房信息。摄影/记者张斌

一线城市的权重慎重做出决定。陈文静认为，对于一线城市来说，一方面，政策的信号十分重要，也会为其他城市的楼市政策起到天气预报作用；从市场情绪来看，首批城市的政策调整将更加谨慎。目前，整体政策可能仍处于研究制定阶段。

与以往的紧张政策不同，如果要放松房地产市场的调控，除了考虑房地产市场的供求、房价和市场库存等一般因素外，有业内人士指出出去。措施必须符合“房子是用来住的，不是用来炒的”的政治基调，防止市场暴跌。投机行为使得一线城市难以把握因城施策的空间和规模。

任涛表示，房地产行业政策的放松往往会涉及到落户、人口流动、金融资源集聚等一系列问题。过去几轮房地产周期中，一线城市在政策放松后屡屡遭受市场冲击。限购、限贷、放宽结算点等政策的松动可能会给市场带来不可预测的后果。

“不仅大量常住居民因资质问题在一线城市购房投资，也不得不到二三线区域中心城市甚至中小城市和四线城市购房投资。”——还有五线县城，等政策放开，给孩子买房，去一线城市定居。汪杰分析称，即使一线城市的房地产市场再次逆势反转，毫无疑问“泡沫越来越大”。

他分析，更糟糕的可能性是，政策出台后的前几个交易日量价“井喷”之后，一线城市房地产市场的活跃度将是“昙花一现”。政策出台后，“市场再次陷入低迷，导致二三线城市购房者观望情绪进一步升温”。

一线城市房地产市场放松存在诸多问题。关于限价政策，上海的限价政策主要限制新建商品住宅的销售价格。如果放开，类似项目已售土地与新售土地可能会出现巨大价差，导致市场混乱。此外，与往年相比，首批城市取消了落户政策。新人口的涌入、现有政策如何匹配、限购是否满足住房需求，都必须综合考虑。

“这一切都意味着，首批城市房地产行业的放松必须有更高决策层的推动，才能稳步推进。”任涛说道。

哪项政策会先出台？

市场对一线城市的期待较高，因为一线城市政策放松的空间还很大，政策工具也比较丰富。此前，有媒体发表文章称，某城市一位住建官员首先表示：“你告诉我什么可以搬，工具箱有很多。”

业界最大的猜测是“认房不认贷”。严跃进表示，市场有压力，政策肯定会宽松，进一步减轻购房者的负担。

自8月25日三部门宣布实施“认房不认贷”政策以来，有传言深圳部分银行已经执行了这一政策，但四大国有商业银行、浦发银行，而招商银行否认了这一说法。。

张大伟认为，一线城市全面转产的可能性不大，大概率会针对性推行“认房不认贷”。

限购政策行政难度大。目前，一线城市普遍实行严格的限购政策，体现在本地户籍和外地户籍、离婚后、商品房、特定区域购房等方面。例如，深圳要求新落户购房者还需满足社会保障要求。在上海，外地登记的单身人士没有资格购买住房。

“限购政策无意中对一些合理的住房需求造成了损害，成本也很大。如果限购政策放松，购房者的负担可以大大减轻。”严跃进说道。不过，陈文静认为，如果核心一线城市解除限购，将会增加市场活跃度，房价有望上涨。短期内，这些城市很难完全解除限购。

刘莉表示，对于普通住房认定标准的改变，业界最为关注。“北京认证标准很早就推出了，但现在北京很多房子的价格都高于这个标准。在城里买普通房子非常困难，非普通房子也承担不起较低的首付。”，增值税，行业多年来一直要求这样做，例如税收税等”。

以北京为例，按照北京目前普通居住空间标准，五环以内单价为3.96万元/平方米，总价为468万元/套；五环至六环单价31680元/平方米，总价374万元/套；六环外，单价23760元/平方米，总价281万元/套。房屋单价或总价在上述价格范围内的，在满足容积率和单套建筑面积的情况下，归类为普通住宅。如果不满意，就判定为豪宅。

购房首付方面，首套房为普通住房的首付比例为35%，非普通住房为40%；第二套住房为普通住房的缴费比例为60%，非普通住房为80%。

现实情况是，房价多年来一直在上涨，并且明显落后于现有标准。中国指数数据显示，2022年，北京四环至五环、五环至六环、六环外新建商品住宅成交均价分别为9.14万元元的。、610万元、395万元，明显高于正常住房标准。金属丝。

此外，首付和二套房贷款利率仍有下调空间。“北京第二套房的首付为80%，房贷利率为5.25%。其他一线城市的首付也很高，几乎接近全额还款，这对改善非常不利。”要求。”邓浩志说道。

任涛判断，首批城市房地产行业政策的放开仍然可以遵循渐进的逻辑。先从非核心区和首批城市郊区的住宅项目入手，带动首批城市郊区房地产市场的复苏，再考虑“认房不贷”的政策。

对于调控力度，张大伟认为，目前尚不存在大宽松的市场基础，部分政策可以削减或优化。首先城市不要太宽松。

“市场对政策是有预期的，因为过去的惯性认知是房价不能跌，但这是市场的非理性看法。我们不能一‘房价跌’就开始喊‘救市’。”“房地产市场整体已经从繁荣期过渡到低谷期。”张大伟表示。

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个人去邮政贷款怎么贷

来源：人民网－江西频道

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