贷款现场调查主要内容（现场分析的内容有哪些）

IPO银行现场走访核查方法和步骤内容，下面是史海峰山东给大家的分享，一起来看看。

贷款现场调查主要内容

#时事热点头条说#

1、核查目的

实地走访基本户开户银行，获取银行账户清单确认货币资金账户的完整性和余额真实性；获取《企业信用报告》期确认企业融资和担保信息披露的准确性和完整性。

2、核查方法和步骤、资料

尽调工作中应当现场走访基本户开户银行，在开户银行现场打印企业银行账户清单和《企业信用报告》，上述资料在实务中也可以向企业所在地的人民银行分支机构索取。账户已注销的银行建议进行走访。

（1）基本户银行走访前工作准备

走访工作前，取得企业出具的以下资料：

①企业的银行账户清单（包括报告期内沿用和注销的所有账户）；

②银行账户完整性声明书；

③银行开户资料。

（2）现场访谈并现场打印资料

① 报告期内银行账户清单

在发行人基本户开户行设有人行账户管理系统的接口，可以直接登录，可到基本户开户银行要求查询并打印。

现场查询打印，包括报告期内沿用及注销的银行账户清单，关注报告期内银行账户的完整性。

②银行账户资金流水（包括报告期和期后期间）；

③《企业信用报告》；

④访谈确认及文件盖章。

可制作访谈问卷并对取得的资料进行盖章确认；现场访谈了解公司资金整体运营及借贷融资情况，结合询证函内容进行访谈并直接向银行确认函证信息（包括银行账户资金及借贷余额等信息）。

（3）账户清单完整性核对

将基本户银行打印的账户清单与企业出具的清单进行核对，确认企业已提供银行账户清单的完整性。

通过比对银行账户查询系统中账户清单，如果发现存在发行人尚未提供的账户，有可能成为账外资金通道。

（4）《企业信用报告》信息核对

根据证监会《关于做好企业信用信息尽职调查工作的通知》（创业板发行监管函【2011】135号）的要求，发行人、保荐机构应通过中国人民银行获取《企业信用报告》对所载明的信息进行了核查，并与招股说明书披露信息进行了逐项对照。

①核对《企业信用报告》中身份信息、主要出资人信息、高管人员信息和有直接关联关系的其他企业等基本信息；

②重点对《企业信用报告》中“当前负债信息”和“已还清债务信息”中贷款、贸易融资、保理、票据贴现、担保、银行承兑汇票、信用证和保函信息相关内容进行核对，结合银行回函信息和财务报告附注内容检查招股书相关融资和担保等内容披露的准确性和完整性。

③查看《企业信用报告》中关于抵押、担保、受限制货币资金等事项，分析企业对抵押、担保和不符合现金及现金等价物条件的银行存款、货币资金及受到限制资产列示是否准确。

由于《企业信用报告》信息是时点数据，建议在资产负债表日前后及期后事项时点两个时点各打印一份报告进行核对。

（5）银行账户清单查询相关注意事项

账户管理系统信息录入人为商业银行，各个商业银行并不一定将发行人所有的人民币账户全部录入系统，因此系统中的账户并不能保证完整性，基本户目前一般查询不出外币账户情况，因此还需要通过向银行实施函证程序再行核对。

现场分析的内容有哪些

在当下环境中，各大企业都在求增长，个人亦是如此，最好的增长，不是短期的薪酬提升，而是长期的个体成长。当产品经理面对新领域，有什么系统的经验和方法论？本文对此进行总结，希望对你有所启发。

最好的增长，不是短期的薪酬提升，而是长期的个体成长。最近两个月集团公司一系列调整动作，镜同学可谓临危受命，力挽狂澜，救危民于水火，扶大厦于将倾，经过一番折腾之后，公司终于走（把）向（我）正（正）规（法）。

众所周知，能力越大，能推卸的责任就越大，在这里呢，顺便也给读者老朋友们说声抱歉，最近确实工作太忙、分身乏术，原本承诺更新的好多内容又鸽了好几次，都说你们产品同学脸皮厚，我算是信了。

前几天，我们为了冲刺业绩，不断地在优化组织架构，不少人在裁员与升职之间疯狂蹦迪，我也配合admin做了人才盘点重，你别说，这个过程给我印象最深的反而是对“增长”的理解。

有赞CEO白鸦在7月份的内部信中提到：最好最长期的增长其实并不是业绩增长或者利润增长，而是组织的成长。

我套用一下：对于每个产品同学来说，最好的增长也不是短期的薪酬提升，而是长期的个体成长，所谓日拱一卒，功不唐捐，厚积薄发是也。

只要是走在创造价值的道路上，即便前路荆棘遍布，每一步都走的很辛苦，虽然也会有未知的新领域，但只要方向正确，就是不断在向上突破，要相信只要找准方法，我们总能走出《西部世界》。

这不，昨天有个产品老朋友和我沟通一个问题：产品经理面对新领域，有什么系统的经验和方法论？

老实讲，我们语音沟通了一个多小时，彼此收获都很大，我觉得有些沟通内容对不少新同学会有帮助，因此，镜同学也摘取几个沟通思考分享给大家，也希望对大家的产品之路能有启发和参考。

提起华为的变革方法论，相信很多小伙伴都听过这九个字：先僵化、后固化、再优化，其中先僵化就是先把成熟的方法论引入进来，先使用起来，而后固化成肌肉记忆，再想办法优化。

其实，面对产品新领域，很多书中都有提到要先从底层商业模式上思考，围绕客户价值来切入，对此我深以为然，我觉得这个观点完全可以作为外部方法来引入僵化。

众所周知，产品是商业的表达载体，越是新领域，就越要先想清楚商业模式，所谓商业模式一定是深度契合市场，遵循PMF（ProductMarket Fit 产品市场匹配）基础法则，能够持续解决客户痛点，并为其不断创造业务价值。

我前段时间在做平台新规划时，就是围绕客户价值来思考和定义，坚持以客户价值创造为核心，围绕生态合作伙伴的业务痛点，驱动产品解决能力的落地，为此，抽象出商业模式：即，为生态伙伴提供业务赋能和交易赋能的云平台。

最终，我们设计的平台架构图，其本质上就是有业务驱动的价值链路，即，通过一系列业务动作赋能客户业务效率和交易效率的提升。

相信大家都听过很多商业模式，如，B2B、B2C、B2G、O2O、S2B2C等等，但对于我们产品同学，我认为，新领域的起点应该锚定商业模式的建立，即，结合自身业务，围绕客户痛点，建立可持续为客户创造价值的实现方案。

我们论证了商业模式的可行性之后，接下来就应该围绕业务场景，去做深度的需求调研，镜同学认为，沉淀业务场景是落地商业模式的首要步骤，更是充分必要前提。

事实上，对业务的把握强度和理解深度是高级产品经理的基础素质，也是区别于初阶产品同学的差异性竞争力优势。

深度理解业务场景的可行性方法之一，就是分两步走：先从内到外，紧密贴合业务团队，内生性业务洞察；再从外到内，站在一线客户现场，做好需求调研。

需求调研有成熟的方法论，我在之前的文章中也有系统性分享，感兴趣的同学也可移步查看（分七步：高效完成B端产品的需求调研。），重要的是，要结合自身情况，转化为个人的方法论。

同时，需要提醒的是，需求调研一定要有规范性的输出成果，尤其是对预期建设目标的验证结论。

比如，我们前几天对某个新功能需求进行需求调研，负责的产品经理很专业，不仅提前准备了完善的问题清单，调研完成之后也有很规范的调研报告，他发群里后，团队成员都纷纷点赞，为此我还组织了内部分享与学习。

总之，大家要明白一个道理：业务理解是纲，需求设计是目，唯有深度理解业务，方能纲举目张。

有句话说得很好：大胆假设，小心求证。实际上，新领域大多刻着创新的基因，这也往往意味着不确定性，在产品实践上，就很容易出现市场与需求偏差，造成设计自嗨的情况。

而对抗未知风险的有效的策略则是充分论证，发挥团队决策的价值，群策群力，集中大家的智慧，比如，我们可以进行多轮高价值的研讨与论证。

根据镜同学的观察，不少初级同学都没有主动调动外部资源的意识，要么被动依靠流程来评审，要么等发生偏差了才想起来亡羊补牢，事实上，论证本身就是开放心态，而Open心态对于产品成长至关重要。

比如，我们最近在论证某个新领域的项目方案，中间就是围绕调研理解反复研讨，并组织外部专家帮忙把关，虽然有些意见很尖锐，甚至个别反馈不正确，但有一说一，每一轮的评审都有新的产品启发，也避免了某些常识性错误。

再比如，微信早期的“摇一摇”功能，刚推出时未经深度研究导致用户认可度较低，后经反复调研与充分论证，微信团队对这个功能进行了改进和优化，最终得到了用户的认可。

同样的，针对抖音产品的内容推荐功能，字节跳动团队进行了大量的用户调研和数据分析，反复论证理解用户的需求和行为习惯的推荐算法，并不断进行迭代和优化，以保证用户能够看到最符合他们兴趣的内容。

越是优秀的产品设计，其团队论证也越充分，当然，这与敏捷试错并不冲突，因为，试错也应该是科学地试错、有价值地试错，而不是纯靠运气、盲目试错。

因此，在新领域相关的设计进程中，除了坚持MVP的敏捷思想之外，产品同学还应对各个关键环节主动做论证，让大家的智慧流进来，不要担心碰撞，一团和气反而不能落地业务，只要能解决问题，面红耳赤也是值得的。

PoC 是指概念验证（PoC，Proof of Concept），指用简单的方式证明某想法、概念、或理论的可行性，在具体的业务场景里，PoC 指企业在实际场景中给客户进行产品演示或试用，来验证产品对于客户的实际价值。

通常在销售场景中，客户对产品的业务价值是不清楚或者感知不明确的，为了消除客户心中的顾虑和担忧，提升客户的转化，企业一般会提供实际业务场景下的验证流程。

我记得《客户成功的力量》这本书中也提到，客户成功经理应协同产品经理、销售人员对公司上线新产品进行PoC，尤其是在当下的订阅经济时代，概念验证就显得很有必要，在客户侧能避免选择错误，在产品侧能不断调整与业务场景的契合度。

在我看来，概念验证实际上是对跑通MVP后的客户侧测试，对于新领域的产品设计来说，可有效穿透客户痛点，验证真实价值，虽然不一定是产品同学来主导，但却是不可或缺的参与角色。

5、关注数据指标、避免鸵鸟效应众周所知，数据是事实的投影，更是我们对市场反馈情况把握的关键抓手，能帮我们做趋势判断和辅助决策，面向新领域，掌握数据分析能力，学会应用数据来处置问题，这是高阶同学基础的生存技能。

比如，我上篇文章也有提到，在设计《择业丨简历丨面试 · 一站式解决方案》的产品课程后，我发现订阅情况不及预期，于是做了问卷调研，通过数据分析也找到了背后的原因，终于明白，为何你会决策失误？

再比如，在主观上我觉得对公众号的投入精力有所不足，通过阅读量、常读用户、新增用户等数据趋势，也证实了主观判断的正确，更提醒我需要及时调整精力分配，并作出相应改变。

面对新的业务领域，很多产品上线后都需要用验证一系列决策是否正确，这就离不开数据支撑，产品同学要对数据敏感，要学会主动利用数据来分析问题，不要怕暴露问题，更不能做把头埋进沙子里的鸵鸟。

好了，以上就是面对产品新领域时我们可以遵循的方法论。

当然，大家可以辩证的看待，毕竟，不同的公司环境、不同的业务场景，其方法技巧未必完全实用，但设计思想可供参考，也希望对你有启发。

专栏作家

产品大峡谷，公众号：产品大峡谷，人人都是产品经理专栏作家。七年B端产品经理，供应链物流与金融领域，擅长需求设计、业务指导、商业观察等。

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题图来自Unsplash，基于CC0协议。

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