历年的年底贷款，为什么这么难？，下面是沪城有融给大家的分享，一起来看看。
记加班贷款容易下款吗
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引言：最近网上流传一张在银行门外（上海某区）排队拉征信的照片刷了屏，画面中，大清早就在招行门口大排长龙等待银行拉征信，让人不禁疑惑：快要年底了，怎么需要贷款的人这么多吗？
其实，年底排队贷款的现象还真不是今年才有的，基本上每年都如此，但今年这种现象更甚。什么原因呢？一方面，年底无论是企业、商户、还是个人，都有非常多的使用资金的场景，因此出现需要贷款来周转的情况很多。
另一方面，年底贷款堪称全年难度最高。僧多粥少，大排长龙自然不稀奇。另外，还有这3年YI情，大家更是困难。
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年底资金链紧张
公司作为经营性机构，每到年底都会有许多大额支出。如各种项目没有结清的预算，以及员工的工资、年终奖以及年底福利采购，对企业来说这是一笔很大的支出。
企业年底需要做年度财报，在此期间，为了让账面更加好看，绝大多数企业都会严卡财务支出，造成短期的资金紧张。
银行每到年底会进行资金回笼，这直接导致了市面上流动的钱总量减少。
现在做生意向银行贷款是普遍现象，而一旦银行开始回收流动性，企业的直观感受就是现金流不充沛了，也造成了资金链的紧张。
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年底贷款难
银行已经完成当年的大部分贷款KPI：银行每年需要完成的贷款总额是有一个区间的，对银行来说，不多不少的完成每年的贷款额度，也是他们的KPI之一。因此，与其他各个行业一样，银行会将大多数的贷款KPI压力放在每年的前三个季度，给自己留有一定余地。
因此每年的前三个季度，贷款难度相对较低。而第四季度，由于业绩压力已经大部分完成，为了保持贷款总量不超，银行反而会收紧贷款业务，导致贷款申请难度增加。
年底银行业务重心转向揽储：每年年末，银行都会使用各种手段进行揽储，甚至不惜付出高到离谱的利息吸引储户。其原因在于，储蓄资金直观体现在年报上，是银行的重要业绩体现之一，也是每年银行的重要考核标准之一。
近年来由于经济下行，国家维持宽货币政策，导致银行利率一降再降，银行存款对于储户来说也越来越没有吸引力了。因此每年末银行的揽储压力格外大，自然没心思过多关注贷款业务。
为次年业绩“开门红”做准备：许多朋友可能发现进入年底银行贷款审核倒是通过了，但迟迟不放款，往往拿到钱已经是第二年一月了。这就是银行为了营造“开门红”的场景而故意卡放款的情况。
年终决算：银行的年终决算是个超级大的工程，往往每年年底，银行员工都会有连续多天通宵加班对账的情况。这个时间节点银行往往十分敏感，为了防止节外生枝，会把能停的贷款都停掉，直到年终决算结束。
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贷款监管趋势
除了以上原因，监管趋严也是当前贷款难的重要原因之一。
11月初，银保监会披露了近期对银行开出的八张罚单，涉及招行、建行、交行、兴业银行，其中招行和交行因为监管不严导致个人消费贷、个人经营贷违规流入楼市而分别被罚460万元和500万元，建行因为个人经营贷监管不到位被罚269万元，兴业银行因为债券承销业务违反审慎经营原则被罚150万元。
近年以来，由于经济持续下行，我国一直处于宽货币和宽信用金融环境下，在此基础上，国家一再强调“住房不炒”的大方针，因此银保监会对银行贷款流向施行了严格的监控，防止贷款违规进入楼市。
三季度以来，银保监会对银行共开出1205张罚单，罚款总金额3.3亿元。其中，涉及贷款业务罚单688张，总金额达2.26亿元。
如何顺利申贷
1、维护好个人征信：个人征信在任何情况下贷款时都十分必要，当然，年底贷款审核趋严时更需要让自己的个人征信无漏可挑，因此，日常生活中一定不要有逾期、违约等对个人征信不利的情况。
2、申请贷款时提供明确贷款用途：无论是车贷、装修贷以及个人经营贷等等，尽可能提供贷款用途凭证，如购车合同、装修合同、采购合同等等。
3、做好提前量，不要拖延：须知年底申贷快手有慢手无，因此动作要迅速。
4、提前准备好一应手续：如果贷款需要担保物/担保人等等，应提前做好准备。
不看征信只看打卡工资的贷款
一个月工资5000左右，没有其它债务，能借多少钱？
例如个人无抵押贷款推出了薪金贷款.公积金贷款.信用卡贷款等，这些都能暂时缓解个人资金的难题，并且申请人无需提供任何担保文件。所以，应该具备哪些条件？特定贷款额度是高还是低？现在就用工资贷款的方式来理解一下。
一、工资卡个人无抵押申请条件。
1.要求申请人提供有效身份证明文件；
2.申请人必须有固定工作，且经济收入稳定，能向银行提供就业证明，需由单位出具并加盖公章；
3.申请者必须提供正常发薪的工资卡流水，一般需要个人到银行打印半年的工资卡流水，这也是为了做额度贷款的折衷；
4.申请人不得有不良信用记录及其他违法行为；
5.申请者需到中国人民银行打印个人信用报告；良好的信用记录。
6.其他银行所需材料。{房产证明书，汽车行驶证，购房合同。如果可以的话，提额降息，提升个人综合素质。}
二、工资卡个人信用贷款的额度和期限。
普通工资卡贷款由于属于个人的纯信用贷款，所以贷款额度相对较低，所以这属于小额度银行贷款。
这一贷款主要是根据个人工资卡的月流量，一般不会超过工资的百分之百。其核算方法要依据主要银行的具体放贷政策。无锡个人无按揭工资贷款按申请人月工资×90%×申请贷款的时间计算。此外，申请人申请好资料需要等银行审核，一般审核期间无需等待3-7个工作日，基本可以立即发放贷款。通常贷款的期限大约为三年。贷款的期限是5年。具体地说，是根据个人的劳动合同，确定贷款期限。
工资卡个人无抵押贷款利率。
一般而言，事业单位公务员的打卡工资加公积金的年化利息在4.2-7年化，先息后本，等额本息，后本等，每个银行的要求都是不一样的，具体来说，每个银行的要求都是以银行为准。
其它类型的上班族，无锡本地人，半年打卡工资加社保或公积金。外地人，一年打卡工资社保加公积金。
这种年化周期为4.2-11.5，
优点：申请材料简单，
贷款时间快，最快一小时。
灵活的偿还方法，
借出即还。年利息低。
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