专家没说错！房贷压力真相 太残酷，下面是木子8V4V给大家的分享，一起来看看。
买房贷款有压力吗
导语：
近期，一位知名经济学家的言论再次引发了社交媒体的热议，这次的话题依旧集中在房地产市场。2023年网易经济学家年会夏季论坛上，上海高金学院教授陈欣的一段发言，引发了外界的广泛关注。初看之下，似乎他对中国的房贷问题做出了一项颇具争议的表态。然而，这一次，我们将深入探讨陈欣教授的言论，并重新审视中国楼市的现实情况，以及其中隐藏的复杂真相。
文章正文：
在陈欣教授的发言中，他指出了一个看似矛盾的现象：中国并不存在房贷压力大的问题，但却存在严重的结构分化问题。
这一言论在表面上似乎引发了不小的争议，但实际上，他的观点却深刻地揭示了中国楼市的真实情况。
首先，陈欣教授的观点需要我们深入思考中国居民的存款总额。根据2023年1月的央行统计数据，我国住户存款累计金额已超过120万亿，而与之相比，中国房贷的总量远远低于这一数字。然而，问题在于背贷者和有存款者并不是同一拨人，高收入阶层和中低收入阶层所面临的压力截然不同。
特别是年轻人，如果从一开始就背负沉重的房贷，可能在未来的选择中会不得不舍弃许多机会，只能沿着更具盈利性的方向前进。
陈欣教授的观点不仅阐述了中国房贷压力的客观事实，还考虑到了年轻人的未来发展，因此其言论的解读是具有合理性的。
然而，更值得深思的是，中国楼市背后所揭示出的残酷事实。事实上，即使是拥有房产的人，也面临着巨大的分化。有多套房产的人将房产视为资产，伴随着其不断增值，他们的房产数量将不断增多。而对于那些没有房产或者还未购房的人来说，未来买房的门槛只会不断提高。
因此，当我们评估某个城市的房地产市场是否具有潜力时，不仅需要关注房价、存款和月供压力，还需要关注一个更为重要的指标：房屋租售比。
据数据显示，中国有超过2.4亿人选择租房，特别是在高能级城市，租房生活的人数比例更高。然而，有一个令人反感的结论是：尽管在一线城市，租金相对房价而言并不算贵，但从绝对值来看，普通人已经难以承受了。
诸葛找房的研究数据表明，2022年中国50个大中城市的租售比约为1:620，与国际上的1:200到1:300相比相差甚远。这主要是因为房价居高不下所致。虽然一线城市的房产租金回报率看似不高，但对于一般人来说，已经是不小的负担了。
更令人担忧的是，贝壳研究院的一份报告指出，一线城市的平均住房空置率为7%，而二线城市的平均住房空置率则高达12%。此外，城市的老龄化程度也显著影响着住房空置率，而次新小区的空置率则更高。尤其需要注意的是，这份报告发现，楼龄在五年内的小区，空置率会随着楼龄的增长逐渐减少，而15年以上楼龄的小区则没有明显差异。
这意味着北上广深等城市的打工人几乎都居住在老旧的房屋中，因为主城区已经没有新的土地供应，房地产开发商也无法再建新房。
然而，这些年轻人中，幸运的会在租房若干年后终于能够承担购房贷款，但不那么幸运的人则可能会选择回到二三线城市或者老家。
总的来说，中国并不是缺乏房屋，正如陈欣教授所言，整体上并不存在严重的房贷压力。相反，中国真正缺乏的是位于一二线核心区、CBD和各种产业园周边的高品质房产。根据央行的数据，截至2019年，中国城镇居民户均拥有1.5套住房，住房拥有率高达96%。
然而，拥有两套或更多房产的比例却达到了41.5%。这就是问题
所在，陈欣教授所强调的少数人拥有过多的存款，而其他人可能连10万现金都难以筹集。
那么，究竟是哪些人仍在积极购房呢？在过去的二十年里，学区房一直是备受关注的焦点，无疑是中国楼市中的一颗璀璨明珠。为了子女的教育，大多数中国家长愿意不惜代价。然而，近年来，学区房市场也发生了巨大的变化。
有报道称，上海某优质学区房小区的价格在短短两年内从最高的14万元每平米跌至目前的10万元每平米左右。
这个小区曾经在2021年的巅峰时期，报价甚至超过了隔壁的知名豪宅世茂滨江花园。这一现象反映出即使是最优质的学区房，其溢价率也逐渐下降。
购买学区房的家长们最看重的是稳定性。然而，在中国，由于教育资源分配的不均衡以及政策和教师轮岗制度的变动，学区房所带来的稳定性开始受到质疑。与此不同，欧美国家也存在学区房制度，但解决方式却不尽相同。
在美国，想要让孩子上公立中小学并不需要拥有相应学区内的房产证明。
这是因为美国实行租售同权政策，只需提供租房合同和居住证明即可。通常情况下，美国公立学校的教育经费主要来自所在学区的房产税收入。如果学区内的房价较高，富人较多，那么学校的教育经费自然更充足，学校基础设施也更完善，这也吸引了更多的优质家庭前来入住。
相反，如果某个地区的房价较低，教育经费较少，学校财政困难，那么教育水平也难以提高，进而抑制了房价的上涨。与美国不同，德国则采取了一种完全不同的方法，学区房在那里并不重要，因为德国的中小学没有重点和非重点之分，而教师的筛选极其严格，绝大多数教师享有与公务员相当的待遇，这导致了更均衡的教师资源分配。
因此，学区房的溢价在中国仍会存在，只不过会逐渐减少。除此之外，中国核心城市1000万以上的二手豪宅成交套数也已回归到2017年的水平。豪宅长期以来被认为是楼市中最具保值性的产品，是富人手中的优质资产。然而，即便是这一领域，也出现了不容忽视的下滑趋势。
面对这些变化，许多人开始产生疑问：如果学区房和豪宅都无法抵御市场的变化，那么未来还有哪些房产能够保值增值呢？
然而，不管资产如何，都不可能永远稳步上涨，即使是北上广深等热门城市的房产也不例外。
综上所述，中国的房地产市场正在经历巨大的变革，以前的投资策略可能需要重新考虑。无论如何，房地产仍然是一个复杂的领域，需要深入分析和谨慎决策。对于未来是否购房或换房的决策，每个人都应该根据自己的情况和需求来做出。最终，投资决策应该建立在充分的信息和深思熟虑的基础上，谨慎行事才能更好地应对市场的变化。
有贷款后为什么压力好大呢
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在过去的四年里，我和老伴每月都会如期地把四千块钱汇入儿子的银行账户，帮他还房贷。这是我们一直以来的日常，但最近的一次家访让我产生了改变的决心。我今年59岁，已经退休，每月的退休金不足三千块。而老伴62岁，虽然有一份每月四千多块的退休工资，但我们生活在一个四线小城市，想要安享晚年并不容易。
尽管我们有丰富的退休金，但我们一直过着简朴的生活，把省下的钱都用来帮儿子还房贷。
我们只有一个儿子，年轻时曾经梦想再生个女儿，但由于国家政策的限制，我们只能寄望于儿子。幸运的是，儿子一直很听话，自小就表现得非常懂事。
儿子大学毕业后，我们本打算让他回家，已经为他在一家机关单位找好了工作。然而，他坚持要留在沈阳，并最终说服了我们。不过，不久后他辞去了工作，理由是工作太无聊，同事都年龄较大。我们曾多次劝诫他，告诉他这份工作是一份稳定的铁饭碗，但他执意离职，然后前往大连寻找工作。
多年后，儿子告诉我们他谈上了恋爱，女孩来自大连周边的农村家庭，父母都是农民，女孩是独生女。尽管女孩外表漂亮，但她的家庭条件并不宽裕。当时，我们提出希望儿子找一个拥有稳定退休金的女孩，这样两人未来的生活负担会减轻一些。然而，儿子坚守自己的选择，不愿妥协，最终我们接受了他们的决定。
儿子和女友谈了三年多的恋爱，我和老伴觉得他们应该结婚了。儿子欣然答应，但接下来的要求让我们感到吃惊。
他们表示女友的家庭要求他们在大连购买一套全款房产，这让我们感到非常困扰。大连的房价极高，尽管我们有工作，但积蓄却有限。在我们的家乡，全款购买房产不成问题，但在大连，我们根本无法承担这一费用。我们提出如果他们回家，我们愿意全款购房，但在大连只能贷款购房。女方家庭最终同意了这个提议，于是我们为他们支付了首付。
儿子购买了一套二手房产，总价为九十多万，我们支付了28万的首付。
他们还进行了装修，购买了新家电和家具，总共花费了11万多。此外，我们还为儿媳支付了八万八的彩礼，并购买了金耳环、金项链、金戒指和金手镯，总计花费了五万多。我们为了儿子的事业和幸福，共花费了超过50万，这几乎是我们一生的积蓄。
儿子结婚后，我们以为我们的任务已经完成，不再需要操心。然而，儿子却每个月向我们借钱还房贷，他和媳妇的工资不高，大连的生活成本较高，使得他们难以承受房贷的压力。
于是，我们决定将银行卡要回来，老伴每月前去银行缴纳4000块的房贷，这已经持续了两年多。
前不久，我们前往大连参加侄子的孩子百天宴，却发现亲家已经在儿子家住了一年多，而我们毫不知情。儿子和媳妇平时不回家，只有过年才会回来，而我们也不主动联系他们。在儿子还贷款的时候，他还会给我们打电话，但随着贷款的还清，他的电话也逐渐减少。
我心情不好地住在儿子家两天，亲家两口好像在自己家一样，我们老两口反而感到像外人一样。
儿子和媳妇一直把亲家当作主人，待我们如同客人般，热情周到。但儿子却好像忘记了我们，很少与我们交流。他们只会与亲家聊篮球，从不问我们的想法。他们每天购买昂贵的水果，而我们只能在早市寻找便宜的食材。
更令我不满的是，在我们去儿子家的时候，儿子竟然让我们睡沙发。他们的房子是两居室
的，他们自己住主卧，亲家住次卧，而我们被安排在客厅的沙发上。当天晚上，亲家母虽然提出要让我和老伴睡卧室，但儿媳妇却坚决不同意，担心我腰不好，怕我睡沙发会不舒服，于是我们只好妥协，睡在了客厅的沙发上。
两天的住宿经历让我深感不满，儿子和儿媳妇把亲家待得像自家人，而我们老两口却像外人一样被冷落。我开始意识到，我们不能再毫无保留地为他们付出，我们在家里省吃俭用为他们还房贷，而他们却在大连过着奢侈的生活。
我也明白了，不能寄望儿子养老了，我们必须自己攒点养老钱。在告别时，我留下了儿子还房贷的银行卡，告诉他以后需要自己承担这个责任，我们老两口要出去旅行，同时为养老积蓄。
儿子声称自己挣得不多，还贷款的压力很大，但我决定不再屈服。我坚持告诉他，他们必须自己解决这个问题。我明白，为了自己的未来，我必须更加坚定地追求自己的幸福，而不是将全部的精力和积蓄都献给儿子和儿媳妇。这次的家访成为了我重新审视生活的契机，我决定为自己和老伴的晚年生活做好准备，不再将全部依赖放在儿子身上。生活的路虽然曲折，但我们要坚持前行，为自己的未来奋斗。
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