智融系公司又注销，现金贷时代落幕！，下面是禾金财经给大家的分享，一起来看看。
大连国融小额贷款
近日，智融集团旗下智融科技注销。
智融集团是最早期的互联网金融玩家之一，近年来以已将旗下多家公司注销。智融科技注销，意味着一个时代的加速落幕，令禾金财经颇感唏嘘。
在互联网金融野蛮生长的浪潮下，他是属于那个时代的领先代表。当年，还并未兴起消费金融这个说法，更多的是称之为“现金贷”。
智融也是早期涉足现金贷行业的公司之一，并陆续获得洪泰基金、创新工场、源码资本、光信资本等明星资本的投资，甚至由李开复亲自站台。
从资本宠儿到准备IPO，再到联合创始人锒铛入狱，发生在短短一年之间。
群雄争霸
2013年，是支付宝推出余额宝的年份，是“互联网金融之父”谢平提出互联网金融这一概念的年份，除了拍拍贷外行业里几乎没有玩家获得过融资，资本是到2014年人人贷的1.3亿美元融资才真正热闹起来。
智融集团在2013年的主营产品是贷小秘，获得了晨兴资本（现五源资本）的天使轮投资，在随后几年获得“小红杉”源码资本和李开复旗下创新工场的多轮追加投资，成为资本宠儿。
2017年更是获得中金公司旗下中金甲子、金砖资本领投，国科嘉和、创新工场、源码资本、光信资本跟投的4.66亿元C轮，创始人焦可也透露出欲赴美IPO之意。
2015年，是现金贷群雄逐鹿的时代。
智融的出身基因是微额现金贷的差异化竞争，智融率先推出“用钱宝”与当时主流的P2P、现金贷争夺市场的差异化定位。
对比当时平安普惠、宜信等的大额信贷（万元以上），拍拍贷、趣店来分期等的中额（5000-10000元），用钱宝主打的是1000-3000原授信额度、7-14天用款周期的微额现金贷。
“举例来说，他们的用户窝在网吧吃泡面、一周花销几百元。”当年，从业者真实地刻画出部分微额现金贷的用户画像。
微额现金贷这一细分领域主打的就是用户急用钱、小额利率不敏感和风险可控。
比方借1000元14天后还1040元，年化利率超过100%，客户很难感知，单很多用户发自内心地可以接受，也不得不接受。
巅峰时期，用钱宝的量是单月150万笔，每天平均有5-6万笔，平均额度1500元。
2015年，早期的微额现金贷大玩家还有上海的现金巴士、杭州的挖财快贷和北京的掌众闪电借款。
2016年开始，微额现金贷龙争虎斗。拍拍贷旗下曹操贷、快牛金科旗下贷上钱、浅橙科技的现金白卡、2345旗下2345贷款王、融360旗下原子贷、水象分期、分期乐等陆续起量。
值得一提的是，这些后来者的运营风格也分派系。如快牛金科的利率也在100%以上，或由于创始人倪抒音的大众点评互联网基因，对下沉客户群体的风控拿捏很准，导致在现金贷的风控水平得到了同行认可，坏账率相对较低；像水象分期走的则是另一条路，利率奇高坏账奇高，综合利率甚至上千，用高利率覆盖坏账损失。
该层次客群已经被上述早期玩家筛选。做的本就是“网吧”次级客群，早期玩家筛过及轮后，后入局者整体吃的就是次次级客群，因此智融摇身一变化身第三方，为后来进入现金贷市场的公司输出风控，也就是后来推出的“I.C.E.人工智能风控产品”雏形。
行业之殇
风控输出只是整个产业链的一环，像智融这类早期玩家，自然是要把从流量端的贷超获客，到贷后催收进行全产业链整合的。
而贷后业务，成为了智融陨落的转折。
2019年4月，催收公司元海慧诚在北京市的办公场所被警察包围控制。元海慧诚注册于2017年6月，法定代表人为智融集团创始人之一赵波。
虽然元海慧诚与智融集团没有直接股权关系，但是双方共同的人员组成、合资公司和合作关系，让元海慧诚的风险向智融集团传导，行业风声鹤唳。
元海慧诚出事后的三个月，上海敬庸信息科技遭到山东诸城市公安局查封，其背后是一整套的"套路贷"涉黑性质犯罪团伙。
据报道称， 2013年以来，上海敬庸非法吸收公众存款和在发放贷款中强行收取“砍头息”，肆意制造违约，并将部分催收业务外包给北京信雅乐达等催收公司，放任其暴力催收，涉嫌非法吸收公众存款罪、诈骗罪、敲诈勒索罪、侵犯公民个人信息罪。
北京信雅乐达的主要经营者还成立了催收公司“百盾众安”，涉及552万条催收记录，核实受害人60余名，其中致一人死亡，造成严重社会影响。
2019年初，信雅乐达股东中新增了百融金服的全资子公司，百融系合计持有北京信雅乐达25%股份，为第二大股东。
彼时，百融金服及时抽身，作为另一家现金贷全产业链玩家并未受到太多牵连，并迅速完成更名。
后来，行业又发生巨大变动。
2019年下半年，51信用卡同因催收被查，随后现金贷行业整顿从催收蔓延到了风控和整个个人信息产业链，同盾、魔蝎、宝付关联公司新颜科技接连被查。
贷超、风控、贷后和支付公司或多或少都因此受到了牵连...
枭雄陨落
话说回来，元海慧诚的案子在2020年有了结果。
2020年7月，昌平法院集中公开宣判赵波等42人寻衅滋事案，以寻衅滋事罪判处被告人赵波有期徒刑七年，剥夺政治权利一年，并处罚金人民币一百万元；判处被告人郭文焕有期徒刑六年，并处罚金人民币八十万元；以寻衅滋事罪对其余40名被告人分别判处三年至一年五个月有期徒刑。
根据法院公告，2015年4月以来，被告人赵波先后成立并控制多家元海慧诚公司，为智融时代公司用钱宝、第三方网贷公司催收欠款，下设催收部、质检部、招聘部等工作部门。催收部根据债务人欠款时间成立30余个催收组，共计雇佣300余名业务员，催收过程中，催收员采用辱骂、恐吓等“软暴力”方式，滋扰欠款人及其紧急联系人、通讯录联系人，形成恶势力集团。
2020年以来，智融集团旗下的信尚商业保理、智融量子融资租赁、德宇融资担保、智信未来、智新金服等企业陆续注销，智融集团旗下仅剩一张网络小贷牌照“大连国融小贷”和早在2013年就已经成立的用钱宝主体“智融时代”。
自此至今，智融集团在现金贷行业销声匿迹。
国融贷款靠谱吗
中证网讯（记者 郭梦迪）2020年证券公司分类评价结果8月26日出炉，国融证券获评为B类BBB级，较去年分类评级结果上升5位。
国融证券相关负责人向记者表示，本次评级结果对于国融证券扩大现有业务规模、扩大与外部金融机构合作的业务范围、拓宽合作渠道等方面均会带来积极影响。
7月10日，中国证监会对《证券公司分类监管规定》进行了再一次修改，从分类监管的角度，促进证券公司加强合规风控、增强核心竞争力，以“体现合规、审慎导向，支持行业差异化、专业化发展”为核心，进一步优化完善分类评价指标体系。
据悉，新规发布后，国融证券紧跟行业监管政策趋势，强化公司风险管理能力，完善合规风控体系建设，健全三道防线体制，在本年度分类评价中，国融证券较去年分类评级结果上升5位，与其不断提升合规风控水平密不可分。
上述负责人向记者表示，自2019年以来，国融证券全面加强合规风控管理，把合规管理体系建设作为各项工作的重中之重，提出“公司对重大合规风险行为零容忍”“守住合法、合规底线，坚守职业道德底线”“要将底线思维融入血液，建立与业务拓展相均衡的合规风控管理体系”等要求，全方位多举措宣扬“合规、诚信、专业、稳健”的企业精神，再造“合规创造价值、合规是公司生存和发展不可逾越的底线”的合规理念及文化，让合规意识融入到业务发展的全流程。
国融证券围绕监管核心，明确业务部门与监督部门的责任，建立合理有效的运行机制。对各项重要制度、重大决策、重要业务方案等开展合规审查评估，将合规评估贯彻至立项、决策、信息披露等环节，做好事前、事中合规风险控制。
在系统建设方面，国融证券持续推进完善各业务管理系统及监控系统，对监管指标、客户异常交易行为、客户非法配资、员工代客操作等实施重点监测，及时处置预警信息、报告和处置合规风险隐患。通过增设审批节点、调整预警阀值、修订风控指标等，实现对交易的规模、杠杆率、集中度、投资标的入池标准、债券借贷融入券的比例控制等多项指标的监控和全程留痕。
在加强制度建设方面，国融证券紧跟监管政策导向，积极按照新规要求加强制度体系、业务流程、系统建设、风险控制、授权授信、信息隔离、客户投诉、员工执业行为等方面的管理、规范工作，重点修订了公司章程、合规管理制度、信息隔离墙制度、各业务管理制度及配套流程、客户投诉管理制度、工作人员执业准则、问责制度、诚信管理制度、员工违法违规举报制度等，打好制度基础，夯实文化基石。
同时，今年以来，国融证券聘请外部知名咨询机构对公司合规管理环境、合规管理职责履行情况、经营管理制度与机制的建设及运行状况等方面进行全面评估，对公司合规存在的不足进行强化；并与外部机构一同探讨、剖析行业共性问题，对公司员工开展培训，提升公司合规管理水平。
公开资料显示，国融证券成立于2002年，目前在全国设有近百家分支机构，旗下控股国融基金管理有限公司和北京首创期货有限责任公司，拥有两家全资子公司国融汇通资本投资有限公司和内蒙古国证投资有限公司。
上述负责人表示，国融证券充分发挥自身综合金融服务优势，控股的基金公司、期货公司、直投公司以多元业务协同发展为基础，为政府、企业、居民提供多种形式的融资服务和财富保值增值服务，为促进国家经济金融协调发展，促进改善社会民生贡献力量。未来，国融证券将不忘服务实体经济的初心，牢记助力经济高质量发展的使命，不断提升执业质量，发挥专业优势，履行好金融机构的使命担当，推动公司高质量发展，为打造“规范、透明、开放、有活力、有韧性”的资本市场，促进中国经济转型升级、高质量发展作出应有贡献。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"大连国融小额贷款（国融贷款靠谱吗）"：http://www.guoyinggangguan.com/dkzs/86760.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
