广州快氪小额贷款（汇小贷网）

注意！广州这家小贷机构被点名提示风险，失联已久还在被投诉，下面是Fintech圈子给大家的分享，一起来看看。

广州快氪小额贷款

北京商报讯（记者岳品瑜廖蒙）新一年小贷行业的监管也在持续进行中。2月15日，北京商报记者注意到，广州市地方金融监督管理局于2月14日发布《关于广州快氪在线小额贷款有限公司的风险提示》，强调广州快氪在线小额贷款有限公司（下称“快氪小贷”）已停业整顿，并因失联已被列入经营异常名录。

据介绍，快氪小贷成立于2015年11月，因存在经营不善、对外提供放款通道、账外经营、违规开展资产转让等问题，已于2020年4月停业整顿。此外，快氪小贷因失联，已经于2021年6月被市场监管部门列入经营异常名录。

（图片来源：广州市地方金融监督管理局）

广州市地方金融监督管理局强调指出，如与快氪小贷存在借贷合同、房产抵押等民事经济纠纷，请通过诉讼、仲裁等司法渠道解决，如遇以快氪小贷名义开展相关活动的人员，请切勿相信，以免上当受骗。

北京商报记者进一步查询发现，快氪小贷注册资本1亿元，是一家互联网小贷公司，可在全国范围开展小额贷款业务。广东宸威商务服务有限公司持股35%，为公司最大股东。当前，快氪小贷官网已经无法使用，对外披露的联系电话也无人接听。

在易观分析金融行业高级分析师苏筱芮看来，快氪小贷引起的风险提示，背后是小贷行业乱象的“缩影”。从过往案例来看，“空壳”“失联”小贷时有出现，冒用小贷公司名义违规开展业务等情况也屡见报端。这也意味着地方金融业态的清理整顿还将持续开展，确保小贷公司剔除“沉疴旧疾”、提质增效，促进行业可持续发展。

另一方面，除了广州发布快氪小贷风险提示外，重庆万达小额贷款有限公司（下称“重庆万达小贷”）决议解散一事近期也引起广泛关注。国家企业信用信息公示系统披露，重庆万达小贷正在进行债权人公告，公司已于1月21日成立清算组，企业注销原因为“决议解散”，公告期为1月21日至3月7日。

（图片来源：国家企业信用信息公示系统）

根据国家企业信用信息公示系统，重庆万达小贷成立于2017年9月，注册资本25亿元，是上海万达网络金融服务有限公司（以下简称“万达网络金融”）旗下全资子公司。对于重庆万达小贷决议解散的原因和公司金融业务的后续规划，北京商报记者也向万达网络金融进行了进一步了解，但截至发稿，未收到对方回复。

“小贷公司接连退场，一方面是监管趋严的大环境下，违规机构被持续清退，另一方面则可能是经营不善、无法适应当下市场环境或母公司战略调整，选择了主动离场。”苏筱芮指出。

零壹研究院院长于百程同样提到，全国小贷公司数量众多，特别是地方小贷公司占绝大多数，基于经济波动、从严监管以及竞争压力加大等原因，近几年全国贷款规模和公司数量呈现逐步下降趋势。

正如于百程所言，全国小贷公司和从业人员的数量持续减少。央行公布的最新小贷行业数据显示，截至2021年末，全国共有小额贷款公司6453家，贷款余额9415亿元，同比增加550亿元。这是自2018年小额贷款余额出现下滑后首次回升，全国小贷公司数量则在过去6年间锐减近2500家。

在进入2022年后，各地监管部门对于小贷机构的评级工作也在陆续开展，黑龙江、湖南等省市先后宣布启动2021年辖区内小贷公司评级工作。其中，湖南省地方金融监督管理局于2月11日下发评级通知，要求市级监管部门于3月25日前上报审核结果。

于百程告诉北京商报记者，当前，将小贷公司纳入其中的《地方金融监督管理条例》，以及网络小贷监管办法都在征求意见中。当监管文件落地、小贷行业监管不断规范后，小贷行业整体将持续缩量，不满足监管要求、无法在竞争中站稳的小贷公司，都将“黯然退场”。

对于下一阶段小贷行业走势，苏筱芮表示，在“十四五”规划的新阶段中，小贷公司作为金融支持地方经济的重要组成，有望进一步发挥“毛细血管”作用。因此，小贷行业的发展将延续分化之势，建议相关从业机构立足初心，充分挖掘小微企业、普惠金融的需求，提升服务能力与科技水平，打造自身的特色业务。

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警察上门拦截电信诈骗被害人仍未醒悟

警方提示的防骗“三不”原则要牢记在心。有的被害人在上当后，还浑然不觉，直到民警上门，仍未醒悟，还在替犯罪嫌疑人辩解，来看不久前辽宁省沈阳市康平县破获的一起电信诈骗案。

2020年3月18日，辽宁省沈阳市康平县公安局反诈中心得到线索，康平县东关屯镇村民黄先生很有可能正在被实施电信诈骗，康平县警方立即前往东关屯镇进行拦截。

沈阳市康平县公安局刑事警察大队副大队长郑棣涵：黄某当时非常惊讶，首先他第一反应是，有可能把我们当成一个诈骗分子（嫌疑人）了。黄某当时跟我说了，说他现在确实是通过网贷平台正在贷款，而且中间出现一些问题，网贷的客服让他缴纳保证金。

急需用钱才贷款，为何却要先交钱？这还要从黄先生收到的一条陌生短信说起，犯罪嫌疑人通过海量发送手机短信，以“无门槛小额贷”做诱饵，等待黄先生这样急需用钱的人前来询问。

被害人黄先生：问我需要不需要一笔贷款，资金什么的用不用？我说用，那时候就想买点别的东西，疫情期间工厂都没开工。是这样的，我就加起来聊天的。

接下来，犯罪嫌疑人便通过网络与黄先生进行沟通，在取得黄先生的信任后，引导他下载了一个叫作“开元金融”的App进行贷款，下载后黄先生决定贷款一万元钱，可就在他填写个人信息的时候，却出现了“意外”状况。

被害人黄先生：借钱，钱已经下来了，我卡号输错了，就让我往里打款，要不然资金冻结。我借多少钱，都打到基金会里面，到时候这个钱都到慈善机构，往外捐，这个钱我还得还。说我这边要是不干什么的话，就到法院起诉我，到当地派出所，说我属于诈骗。

因为自己的过失给对方带来了经济损失，甚至还涉及了“诈骗”行为，犯罪嫌疑人的说法使黄先生担心不已，为了让自己免于被起诉，他一步一步地完成着对方的要求。

被害人黄先生：刚开始给我打电话说让我拿一万块钱，我借一万块钱，说打里一万，资金冻结了，说把这个资金给你证明你在我这借钱了，这一万块钱属于订金似的，一起都给你返回去。

可是，汇完一万元后，不但没能拿回两万，对方又以黄先生着急提现，导致账户冻结为由，再次责怪起了黄先生。

被害人黄先生：还是说我，着急取钱，那边整完了，说你别着急取，太着急了，又冻结了，还让我往里打钱。

为了拿回自己的一万块钱，黄先生只能抱着侥幸心理，按照对方的要求，再次往对方账户中汇款两万元。

被害人黄先生：（让我）借钱往里打钱，说还得打钱，告诉我你还得打四万，把这个钱一起返回。

一分钱没借到还倒搭三万元坚称自己有错

一分钱没借到，黄先生竟然倒搭三万元，而此时，对方还在继续欺骗、威胁黄先生再汇款三万元。

就在黄先生想继续向对方提供的卡号转款时，被反诈民警通过电话预警及时制止，可是直到民警上门，黄先生仍在替犯罪嫌疑人辩解，强调的确是自己填错号码在先，但朴实的黄先生并不知道，这些所谓的“失误”，不过是犯罪嫌疑人早已设好的圈套。

沈阳市康平县公安局刑事警察大队副大队长郑棣涵：其实那个号并不是你输错的，而是这个犯罪分子在后台对你账号进行篡改。在你输入的同时，他就已经把你账号改错了，让你认为是你自己犯的错误，造成了这笔款没贷下来，这也是一种欺骗的手段。

被害人黄先生：我一直以为我自己输错的。

记者：到现在你还以为你自己输错了。

被害人黄先生：对。

记者：其实人家当时就给你改了，人家拿这个吓唬你。

调查资金流锁定取款地点

3月27日，康平县公安局以网络诈骗案件对该案正式立案侦查。通过对涉案账户的资金流侦查发现，涉案资金先期汇入两个公司账户后，分散至若干个人账户，最后被全部提现，取款地分别集中在福建南平和吉林四平。

沈阳市康平县公安局刑事警察大队副大队长郑棣涵：虽然是疫情期间，犯罪（嫌疑人）不能休息，我们也不能休息。犯罪（嫌疑人）的工作，他们工作是进行诈骗，但我们的工作就是反诈骗。

二人取款时被擒获当场缴获银行卡65张

康平县公安局组织专案力量，进一步落地溯源，远赴吉林省四平市侦查，锁定了犯罪嫌疑人董某和陈某，并在3月29日14时将正在取款的2人抓获，当场缴获用于作案的手机4部，银行卡65张。

沈阳市康平县公安局刑事警察大队副大队长郑棣涵：我们会不断地摸索犯罪嫌疑人的行踪，并且通过他所取钱的这些银行卡，做大量的分析。因为他取现的银行卡数量非常多，其中就有包括他陈某和董某自己的银行卡，通过我们做大量的工作，把这两个犯罪嫌疑人最终从银行卡中筛出来了，确定他们的身份。

只负责取钱转账二人处于诈骗链条最底层

警方经过审讯判断，董某和陈某属于整个诈骗犯罪链条的最底层环节，只负责取钱转账，如何能够顺藤摸瓜挖出这个位于境外的地下钱庄并找出真正的幕后主谋呢？

沈阳市康平县公安局刑事警察大队副大队长郑棣涵：我们通过对被害人黄某被骗的三万元赃款资金流的查询，发现他们地下钱庄每天会将大量的现金汇到一个金池中，每天资金流可能都过百万。金池就是犯罪嫌疑人他们用来洗钱，把大量的资金汇入到一个银行卡，或者是多张银行卡，最终再由这一张银行卡或者是多张银行卡，继续往下散钱，直到最后取现。

为逃避打击每个层级采取单线联系方式

取现人员的落网只是深挖犯罪链的开始，为了逃避打击，该诈骗团伙不仅躲避在境外，他们每个层级和环节之间，也都采取单线的方式进行联系，互不见面。这样即使警方抓获其中一个层级的犯罪嫌疑人，也很难继续向上层深挖。就在警方暂无头绪的时候，一个重要信息引起了警方的注意。

沈阳市康平县公安局刑事警察大队副大队长郑棣涵：通过对董某的手机，我们做了大量的工作，发现了他和他父亲之间的这么个沟通的对话，从中我们找到了破绽。关键性的，比如说他父亲会告诉他一些如何逃避打击，比如说你在夜间取款，或者平时取款注意点这类的话。

依托“地下钱庄”指使儿子进行洗钱活动

一开始，董某拒不交代，一会说这是自己做微商的“上级”，一会又说不认识这名“上级”。可是，在充分的证据面前，无法自圆其说的董某最终供述，这名位于境外的“上级”正是自己的父亲董某某。

警方调查发现，董某某，曾因运输毒品罪被广东江门警方打击处理过，董某、陈某帮助诈骗团伙取款的行为正是受董某某指使。

董某某于2019年11月末出境，依托“地下钱庄”，指使儿子董某以“邮寄信用卡”“注册期货软件”的方式进行洗钱活动，研判梳理各种信息后，警方认为这是一起典型的境外诈骗团伙通过假贷款App对境内群众实施诈骗，并通过位于境外的地下钱庄将诈骗赃款洗白后在境内取现，最终将赃款以现金的形式回流至境外的犯罪案件。

最终，经公安部“猎狐办”审核，将犯罪嫌疑人董某某确定为“猎狐”行动逃犯。

为尽快将董某某缉捕归案，警方先后6次到犯罪嫌疑人董某某的家中开展家属工作，对其开展感化规劝，敦促其投案自首。

沈阳市康平县公安局刑事警察大队副大队长郑棣涵：他这个孙子刚出生。他内心里第一个他想回国，想回国家人团聚，第二个是怕回国之后受到我们打击处理，他内心有这么一个顾虑。但是我们对他进行了一些政策宣传，也逐步地打消了他的顾虑。我们当时对他宣传过，你在保证你自身安全的前提下，如果能回国投案自首，同时帮助我们对这个境外的洗钱团伙进行打击，有立功表现，我们会酌情考虑对你减轻处理。

与此同时，董某某在境外的情况也已经举步维艰，在他儿子被捕之后，地下钱庄成员便有所察觉，很快将董某某的通信工具、财物全部扣留并将他赶了出来。

沈阳市康平县公安局刑事警察大队副大队长郑棣涵：最后一根稻草，因为我们非常重视他人身安全，这一点打动了他。第二，他想回国家人团聚，看看孙子。

最终犯罪嫌疑人董某某打消了侥幸念头，主动回国投案自首。在审讯过程中，董某某交代了犯罪事实，也揭开了一个境外地下钱庄的洗钱过程。

听信“躺赚” 跟随对方前往境外

犯罪嫌疑人董某某：我是2019年11月5日去的，当时到那块时候是我带着我自己本身的七张银行卡，他说用我的银行卡在赌场里正常转账，一个月给我一千块钱一张卡，我就在那块就什么也不干，就在那待着。

叫董某某去境外的是一个叫阿豪的广东人，2017年，出狱后无所事事的董某某在广东的一个饭局认识了这个叫阿豪的人，两人互留了微信。2019年末，阿豪通过微信联系董某某，告诉他境外有个“躺赚”的好活想拉他一起做，于是董某某便前往境外。

犯罪嫌疑人董某某：刚开始的时候，头两个月到那块还挺好，过完年以后我们就搬新家了，又搬一个别墅，三层楼的别墅，那里面大概住了能有七八个人，一个人一个屋，待了不长时间，也不让出去了。他们是整个一个公司，公司下面分好几个小组，我就是其中的一个组，阿豪管我们。他们还有好几个小组，还在别的地方住，老板下面像阿豪这样的，得有个五六个人。

护照、通信设备都上缴了，没有了自由，董某某曾提出过离开，但都遭到了阿豪的拒绝。

犯罪嫌疑人董某某：知道我带的银行卡是干网投用的，就是网络赌博用的卡。