夸客金融携手《清华金融评论》打造“信贷工场：数字普惠金融解决方案”白皮书，下面是清华金融评论给大家的分享，一起来看看。
夸客贷款骗征信费
近年来，金融科技市场迅速发展，FinTech（金融科技）已经成为国内外金融行业的一个新的风向标。互联网、移动互联网、大数据、区块链、人工智能等技术不断出现并应用于金融，催生了信贷工厂（或称信贷工场）、智能投顾、量化投资等新型金融业务模式，提升了金融体系效率，科技与金融深度交融的时代已经到来。
其中，“信贷工厂”模式起源于海外，已被多家中国国内银行采用，主要用于中小微企业的信贷审批。这些企业单笔贷款额度小、风险高，实际具有零售贷款性质，面对较高的运营成本，这类业务对于银行来说明显“不划算”。而“信贷工厂”模式却通过提高效率，发挥出了小企业信贷规模成本和规模收益，为银行重回小企业信贷市场找到了利器。与传统金融相比，新金融机构所面对的环境更具挑战，新金融机构以服务普惠金融群体为主，其征信脸谱更为模糊，对于新金融机构来说，需要更积极地拥抱数据科技，去解决普惠金融难题。
作为一家有领先的金融科技公司，夸客金融一直希望通过技术创新来实现普惠金融的规模化。夸客金融一直通过数据科技、大数据等技术，以信贷工场为风控核心，对普惠群体进行风险定价。在夯实自身风险管理能力的同时，夸客金融也希望将信贷工场的模式推广至全行业。因此，夸客金融与学术上有领先地位的清华五道口《清华金融评论》携手，打造“信贷工场：数字普惠金融解决方案”白皮书。双方力邀普惠金融方面的资深专家、普惠金融相关政策的制定者、智能金融方面的顶尖学者，组成强大的研究团队，将针对“信贷工场”的一般原理、发展过程和未来趋势及应用做出深入的分析，并结合国内外金融机构及企业的案例展开研究。
众所周知，传统的信用审核主要依托财务报表，以及抵押和担保的方式，成本高、风控漏洞多、操作风险不易管理。随后出现的“信贷工厂”模式，又称淡马锡模式，是指银行进行中小企业授信业务管理时，设计标准化产品，对不同产品的信贷作业过程就好像工厂的“流水线”，从前期接触客户开始，到授信的调查、审查、审批，贷款的发放，贷后维护、管理以及贷款的回收等工作，均采取流水线作业、标准化管理，大大降低了运营成本。随着技术的不断发展，近年出现的“信贷工厂2.0”模式（即“信贷工场”模式）是“信贷工厂”的升级版，强调利用消费场景、大数据等金融科技手段，通过强大的量化系统，减少人工操作，节省运营成本，降低操作风险。
对于普惠人群来说，长期面临着融资难、融资贵的难题。融资难的问题，新金融已经有了成功的尝试。而降低小微融资成本，则是一个持续的过程，这需要在数据、系统、创新等方面进行持续投入。“信贷工场：数字普惠金融解决方案”白皮书，将从专业角度为解决小微融资贵这一难题给出深入有效的解答。
白皮书拟于2016年11月在北京发布，届时也将举办“信贷工场：数字普惠金融解决方案”论坛（暂定名），敬请关注！
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在夸客金融借钱还本金可以吗
网贷行业由乱象丛生逐渐发展至全面洗牌整顿阶段，截止到2020年8月底，全国正常运营P2P网贷平台仅剩15家，有很多借款人都在问：自己借的网贷平台被清退了，钱是不是不用还吗？其实这种想法不仅是错误的，而且会带来比逾期更严重的后果。那么网贷平台被清退或立案后，钱还用不用还？不还钱又有哪种后果呢？
01 平台被清退或立案后，借款人为什么要还款
首先，网贷借款合同具有法律效力。一般情况下，借款人通过网贷平台借款时，都会签订相关电子合同，这个合同具有法律效力、受法律保护。所以，借款人完全具备还款义务。
早在2018年11月1日，北京市金融局就曾在《打击网贷恶意失信行为的公告》中强调，无论网贷平台是否正常运营，借款人与投资人合法的债权债务关系均受到法律保护，不会因网贷平台是否倒闭而灭失。也就是说，就算网贷平台因自身问题停业、倒闭，甚至“恶意跑路”了，只要出借人与借款人具备合法的借贷关系证据，那么借款人就必须如约归还所欠款项。
因此，虽然平台雷了，但借款人与出借人之间的债务关系并没有解除，出借人依然拥有追回贷款的权利。之所以让你还钱，是在维护出借人的利益。
02 借款人拒不还款将面临什么后果？
随着网贷平台清退加速，各地持续加码打击网贷行业逃废债力度。警方针对已出险P2P逾期借款人采取高压惩戒，从上报央行征信、冻结银行资金账户再到刑事拘留，以及近期的推动“逃废债入刑”。
上报央行征信
目前，全国已经有20多家网贷平台接入央行征信，百行征信也早已经全覆盖网贷行业。截止到2020年5月22日，百行征信系统已经收录个人信息主体超过8500万人，其中收录P2P借款人4000余万，信贷记录22亿条。
面对越来越多逾期借款人，除采取必要的催收手段，网贷平台也会将其个人信息上报央行征信。一旦成为失信被执行人，所产生的影响可不是贷款、办卡被拒那么简单了，还将被限制高消费，出行、住酒店、孩子申请私立学校和自己的社会地位和声誉都会出现问题。
针对已立案P2P平台，警方在敦促借款企业及个人及时还款的同时，针对逾期未还的，将采取严厉措施。例如近期，北京公安局朝阳分局通过微博对外通报“花生米富”平台案件相关情况时就提到：“公安机关敦促平台借款人，于通报发布之日起，以借款本金加合法利息，扣除平台以各种名义收取的“砍头息”为还款金额进行还款，逾期未还的，有关部门将依法追缴，并纳入个人征信系统。”
冻结银行账户
今年7月20日，华夏信财就在其公告中表示：2020年7月28日，警方已针对第二批50名逾期借款人进行银行账户冻结，若客户仍拒绝履行还款义务，警方将会继续冻结名下其他银行账户、支付宝账户及微信钱包等第三方支付账户。
早在2019年2月，夸客金融就曾发布公告称，警方已经累计冻结夸克金融11498名逾期借款人银行账户。
不仅如此，在今年8月底，深圳公安局南山分局对外发布“关于冻结P2P平台非法资金相关人员账号的公告”，公告中称：近期对部分从平台获取不当得利及涉嫌逃废债的公司及个人的银行账户进行批量冻结。
刑事拘留
P2P平台暴雷后，不仅平台负责人、高管等人将面临刑事拘留，对于拒不还款、恶意逾期的借款人也有可能会面临牢狱之灾。
2019年4月，警方在团贷网案情况通报（九）中就曾提到，在工作中发现，借款人张某添(男，30岁)编造并发布煽动性言论，鼓动其他借款人逃避还款义务，公安机关依法将其抓获。
经调查，张某添是“团贷网"涉案关联企业的借款人。2018年11月开始，张某添连续多期未还款。张某添得知"团贷网”涉嫌犯罪被立案调查后，通过“团贷网"借款人微信群多次发布拒绝还款的煽动性信息，鼓动其他借款人对抗催收款工作。张某添的行为影响恶劣，涉嫌寻衅滋事罪，已被公安机关依法刑事拘留。
而针对拒不还款的借款企业，警方同样会依法追究其法律责任。2020年9月7日，深圳警方对外通报“微品金融”案件最新情况显示，2020年9月4日，经深圳市南山区人民检察院批准，公安机关对拒不还款、无法按时清退，涉嫌非法吸收公众存款的2家借款公司负责人邹某旋、李某连依法执行逮捕。
警方强调：经警方催收后仍不履行还款义务，涉嫌构成共同犯罪的，公安机关将依法追究其相应法律责任。
推动“逃废入刑”
今年8月，北京互金协会召开就如何解决网贷平台借款主体逃废债问题，有效保护出借人权益，组织研讨会。会议上指出，司法要坚持主体平等原则，网贷平台资金来源合法，同样应该受到法律保护，不能因为主体不同而区别对待。
业内权威人士认为，应当在原有民事解决的框架下，建立“逃废债”行政制裁、刑事打击治理体系，像打击“恶意透支信用卡”犯罪那样对于鼓动、协助、组织“逃废债”的，予以刑事惩治，对于多次“逃废”“情节恶劣”等实行“逃废入刑”。
通过以上这些实例可以看出，网贷平台被清退或是立案后，借款人不管是出于侥幸心理，还是恶意逃废债都将面临严厉处罚，甚至是牢狱之灾。再次提醒各位借款人，借款人与出借人合法的债权债务关系均受到法律保护，不会因网贷平台是否倒闭而灭失。而心存侥幸、恶意逃废债的借款人不仅会影响个人信用，还将影响子女的生活，严重者将面临法律的制裁，最终只会走向穷途末路。只有积极履行还款义务，才是正确选择。
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