行业寒冬，捷越“向前”迈进线上，线下没有存在意义？，下面是中国商报给大家的分享，一起来看看。
北京捷越贷款怎么样
2016年互联网金融行业可以说是处于一个极度挣扎的状态，数以千计的平台相继倒下，前段时间借贷宝的“裸条门”更是吓坏了小编。当P2P被玩坏，甚至被妖魔化的时候，敢于涉足的平台骤然减少，这时候还有一家企业高调推出新的理财APP，号称与现有针对“长尾人群”的理财app有所不同，这个app专门针对“中产”和“准中产”人群，这个套路值得研究下。
现阶段中国财富管理行业有个现象，即“屌丝”人群被各种宝覆盖，高净值人群被银行私银部门覆盖，唯独中产或称为“新贵”阶层的人群，只能靠自己琢磨，进行财富管理以及资产配置。作为人民银行下属中国互联网金融协会的首批会员单位，捷越联合一直致力于为这类人群提供服务，并于双十二当天(12月12日)上线一款新产品——向前理财APP，对标美国的Wealthfront。
最近，小编和其他几家媒体走访了捷越联合总部并进行了深入了解。
据介绍，向前理财与捷越联合已有的“向上金服”理财app不一样，其主要客户是捷越联合这些年在线下财富端积累下来的稳定客户，是拿得出50万甚至更高金额做投资的中产、准中产人群，整体年龄为中年以上，有一对一的专属客户经理，其对于捷越这个品牌有足够的忠诚度和依赖度。而向上金服的客户更多是年轻阶层。
一方面，捷越联合希望通过向前理财APP把线下P2P理财业务转移到线上，完成监管合规要求。另一方面，希望通过这个理财app，通过不断提升的科技，为中产阶级提供投资咨询。
都往线上走，线下还有存在的意义吗?
大家一听P2P有线下业务，就说这完了，肯定要被监管。但所谓线下，其实要从几个维度来看。线下P2P理财交易，属于监管红线，必须杜绝。但一个城市留一些工作人员，承担客户咨询服务工作，监管也并未禁止。“虽然现在大多数交易已经可以通过手机银行完成，但线下网点仍然有存在价值，”王晓婷表示。
对于借款端而言，线下门店就更是必要。互联网金融企业常规生产资产的方式有两种，第一种是几万甚至更高额的资产，必须通过线下门店的审核流程来完成借贷。另外一种是几千甚至更小额的资产，借款周期一般一两个月，则大多通过互联网实现。对于第一种资产，如果放到网上去，按行业万分之五来计息，要求用户在一两个月之内还款是不可能的，估计全都会成烂账。第二种资产放到线下去，通过门店审核的流程，运营者的成本会很高。这两种方式都很好，但是没有办法相互转换。
据介绍，捷越在全国有200个线下资产端门店，能从贷前、贷中、贷后几个维度审核管理借款客户，保证平台不良率控制在很低的一个水平。王晓婷表示，在所有的数据和供应商之外，捷越通过这200多家门店开拓的自有金融场景和一套相应的获客、审核、风险管理模式，也是捷越的优势之一。
行业平静期来临，监管将逐步落地
数据显示，从2013年到2016年，捷越联合的累计撮合交易金额呈几何倍数的增长。截止2016年10月31日，整个的平台累计撮合交易金额从2013年Q3&Q4的7.3亿元猛增到203.93亿元，累计收回放款86.59亿元，累计服务借款客户数271774人，在库贷款余额117.34亿元。王晓婷预计，2017年各项监管政策逐步落地之后，行业内更多玩家将放慢脚步，进入平稳发展时期，，发展核心从原来追求更多的产品、放款规模和新增贷款余额，转变为追求更高的资产质量。
王晓婷表示，互联网金融的核心本质还是金融，风控非常重要，但风控从来不是一个部门的事情，应该是全公司的事情。王晓婷还表示，捷越联合在风控上并不存在明显的优势，一个互金企业在风控上的优势很难量化，它不是指风控政策和模型能具有多大优势，而要看政策和模型跟整个公司业务模式和商业模式配合之后是否具有优势。对此，捷越联合采取“多重把控、携手征信系统，大数据助力风险”的风控体系，利用政府金融征信系统数据库以及大数据掌握客户的基本信息、行为轨迹、财务状况及非金行业借贷历史，来形成可靠的客户画像，助力做反欺诈的决策。
不良资产问题亟需解决，催收行业风口将至
P2P是一个万亿级的市场，其产生的不良资产也是万亿的，加上银行的不良资产就更多了，却没有相应的催收机制，这是一个亟需解决的问题。
王晓婷认为目前中国催收行业具有如下特点：①规模化、标准化作业的玩家太少;②行业缺乏不良资产定价标准;③不良资产可以做ABS，但中国缺少有这样能力的企业。行业处于萌芽期，今年出现了非常多的参与者，王晓婷认为催收行业具有十分可观的市场，行业风口即将到来。
据了解，捷越联合已经开始在催收行业进行布局——快催收，目前团队接近300人，在全国有合肥、成都和西安三个战略网点。
2016年互联网金融行业的各企业和机构都过得比较艰难，捷越联合也属于其中之一。王晓婷认为，2016年的低谷期之后，随着2017年监管的完善，预计2018年行业将会再迎来一个大的提升。
公司简介捷越成立于2013年6月，股东为上海证大集团，是一家以互联网技术为载体，将金融与产业融合，服务于实体经济的综合信息资讯服务平台。业务范围涵盖财富资讯、信用数据整合、信用风险评估与管理、融资租赁以及包括信用借款、保理、房产抵押借款等在内的信息咨询服务。
北京捷越上征信吗
见习记者 罗佳明
上周末，央行批准的个人征信机构百行征信有限公司通过微信公众号发文称，经过国庆长假的密集准备，百行征信的征信系统已初具雏形，接入测试工作于日前正式启动。
业内人士认为，百行征信作为民间征信市场的“超级枢纽”，将打破以往仅有人行征信一家征信机构的场面，弥补央行征信还未覆盖到的区域。让更多人享受普惠金融福利的同时，也将”老赖“挡在门外，降低企业的坏账率。
金融服务成本降低老赖将受惩罚
目前，互联网金融、非银金融领域飞速发展，随之而来行业内的诈骗、赖账也层出不穷，因此各个机构对于征信的要求也越来高和急迫。
不久前，捷越联合首席风控官金可治在郎迪金融科技峰会上表示，目前，中国只有人民银行征信中心一家真正运营的征信机构。数据显示，国内有8.5亿人口有经济活动和需求，然而超过50%中国经济能力和经济需求没有被征信体系所覆盖。已覆盖群体里很大一部分征信历史也非常有限，即称薄征信。
有业内人士表示，百行征信的推出正是为了覆盖人行征信尚未覆盖的人群。个人征信牌照就像给个人的信用评级。就像一个人的身份证一样，信用评级则是个人信用的证明。最重要的作用在于当市民需要办理金融业务时，金融机构可以根据个人评分对申请人进行风险评估，并对此开办金融业务。如此，也降低了金融机构的审核成本，也能使申请人更加方便办理业务。
另一方面，百行征信的推出也使失信的成本大大提高，一旦申请人失信情节严重，将被判定为“老赖”。不光无法获得贷款机会，生活也将处处受限，例如限制乘坐高铁、飞机，限制出境、限制高消费、子女不能在高收费私立学校就读等。
首批测试覆盖范围广
据百行征信介绍，首批接入测试的机构包括乐信、一汽汽车金融、拍拍贷、新网银行等多家机构，可以看出测试机构类型涵盖了小额贷款公司、汽车金融公司、民营银行等多种典型新兴互联网金融机构。
而首批机构接入测试将为征信系统接入工作积累大量经验，百行征信之后也会在此基础上继续扩大测试机构接入范围。
多名业内人士表示，个人征信市场的未来是要打造“信用中国”，各方机构共享个人征信数据将对中国的“信用时代”具有深远影响。
另外，乐信CEO肖文杰此前就一直呼吁建立一个实时、共享、完善的个人信用数据平台。他认为，在个人征信意识觉醒上，解决此问题依靠的是信用成长，当这个用户建立自己的信用帐户以后，我们就可以通过这个帐户所有的消费行为表现（包括通过接入外部征信数据）主动地维护这个用户的信用，并且不断地教育用户，一定要像爱护自己的眼睛一样爱护自己的信用，把自己的信用培养起来，培养起来的那一天，他能够享受金融服务给他带来的便利，是远远超过现有的金融体系能够给他带来的服务的。随着信用价值的不断被发现和提升，用户个人信用意识也会逐步觉醒。
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