三分钟让你了解房贷利率是如何计算的，下面是永葆求知欲赤子心给大家的分享，一起来看看。
购房贷款计算器在线
近段时间由于房价的波动，各地政府为了刺激房产市场，稳定房价出台了各种利好政策，但是目前来看效果也是平平，但是对于前几年在高点接盘的业主们可谓是像吃了苍蝇一样难受，一方面是总房价的大跌，另一方面是买房时房贷利率又有很多上浮，看到目前基准利率一直在降，而自己的房贷只是少个百八十块的，可以想象这部分人的心情，如果出于投资可能已经忍痛割肉，但是对于那些刚需的朋友们只能打碎了牙往肚子里咽，毫无办法，今天就给大家介绍一下这个房贷到底是怎么计算的，也许你会从中找到节省利息的办法。
LPR走势
首先，我们来看一下近几年LPR的走势，对于房贷我们只需要关注上面一条五年期的利率走势，下面我就具体举例来说明一下利率浮动该如何计算。
举例之前我们先来搞清楚这么几个概念：第一，不管你是签了LPR浮动利率还是固定利率，根据的都是加或者减固定的浮动基点，而不再是百分比。第二，LPR执行是2019年10月8号开始的，合同签署是2020年3月1号开始，所以基点的计算都是参考的2019年12月份的LPR4.8%。第三，每年利率的执行从每年的1月1号开始。想算清楚房贷就要时刻搞清楚这三点。
上浮利率
小明同学是在2018年买的房子，当时五年期以上基准利率是4.9%，买房时利率上浮15%，所以在买房的时候小明的房贷利率就是4.9*1.15%=5.635%
2020年小明也签了LPR浮动利率合同，要记得不管任何人你都是在2020年签的合同，所以参考的基准利率都是一样的也就是4.8%，所以每个人的基准点都是一样的算法，就是用你当时的利率减去4.8，小明的就是加基点5.635-4.8=0.835，就相当于83.5个基点。
下面我们来计算一下目前2023年小明的房贷利率：按照我们上面说的三个原则，目前参考的应该是2022年12月份的LPR也就是4.3%，目前利率就是4.3+0.835=5.135，也就是目前小明的房贷就是5.135%。下面就是小明的房贷信息
2023年利率显示
通过以上介绍，大家应该都能计算出来自己的房贷利息是怎么来的了，早些年买房的人是有利息折扣的，算法也是一样的，只不过基点相当于是负的。
不知道有没有什么讲的不清楚的，大概还有什么不懂的可以私信留言哦
2023房贷月供明细表
根据中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的通知，房贷政策新变化主要涉及降低存量首套房贷利率、调整二套房贷利率、调整首付款比例等。来看新华社的报道↓
问题一：降低房贷利率，我能申请吗？包含住房公积金贷款吗？
答：根据通知，符合条件的存量首套住房贷款是指，2023年8月31日前金融机构已发放，已签订合同但未发放的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。
也就是说，如果你是政策发布（8月31日）前贷的款，不管贷款是否已经发放了，只要你跟银行签了贷款合同，又符合首套住房的标准，那就可以去申请降低利率。值得注意的是，住房公积金贷款目前不在调整范围内。
不过，如果你当时签订的贷款利率已经很低了，就不一定有下调的空间。
据估算，全国有近1亿个首套房存量贷款合同，而其中因利率偏高面临协商调整的借款人约4000万户。
问题二：我该怎么申请降低存量首套房贷利率？
答：根据通知，对于符合条件的存量住房贷款，借款人申请降低利率有两种途径，一是以“新”换“旧”，向银行申请“新贷款”置换“旧房贷”，二是跟银行协商变更原来的利率水平。具体选取哪种方式，可以结合自身情况和银行协商。
值得注意的是，如果选取第一种方式，新发放贷款只能用于偿还“旧房贷”，不能挪作他用。
时间上看，如果你符合条件，那么从2023年9月25日起，就可以向之前贷款的银行提出申请了。现在，银行正在进行修订合同文本、改造调整系统、识别符合标准的客户等准备工作。到时候怎么申请还有待各银行进一步明确。
问题三：降低存量首套房贷利率，能省多少钱？
答：对不少房贷利率处于高位的购房者来说，降低存量房贷利率、减少利息支出，可以说是期盼已久。
根据测算，本次存量首套房贷利率调整，平均降幅大约为0.8个百分点。以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，假设协商后房贷利率降至4.3%，每年可节约利息支出超5000元。
但具体每笔贷款的调整幅度有多大，还要根据实际情况来看。根据通知，具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。
这就是说，对借款人而言，具体能享受到多大幅度的调降，要看办理贷款时当地的首套房贷利率下限，以及与银行的协商情况。
问题四：我要买二套房，贷款利率能降多少？
答：对于要买二套房的购房者来说，此次房贷政策调整的一大利好就是二套房贷款利率下限从过去LPR“加60个基点”变为“加20个基点”，一次性降低40个基点，力度可是不小。
假设按8月份最新5年期以上LPR计算，以LPR加60个基点申请贷款，二套房贷款利率达到4.8%，调整为加20个基点后，贷款利率则降至4.4%。以200万元、20年期、等额本息的商贷为例，调整后借款人可节约利息支出超10万元，月供将减少400多元。
过去一段时间，不少住房信贷政策调整集中在满足居民刚性住房消费需求，降低二套房贷款利率政策下限，有助于更好地支持居民改善性住房消费需求。
问题五：统一首付款比例下限，我的首付款能降多少？
答：根据通知，不再区分实施“限购”和“非限购”城市，统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限：首套房不低于20%，二套房不低于30%。
这个政策对“非限购”城市的购房者来说可能意义不大，因为很多地方已经在按这个水平执行。但在“限购”城市，首套和二套住房最低首付款比例政策下限分别是30%和40%，在实际执行中很多地方二套房首付比例要求高于40%，甚至达到60%至80%。
这次调整后，“限购”城市的购房者将从中受益。以一套总价500万元的二套房为例，首付60%，需要300万元；如果首付比例降到30%，首付款就能减少150万元。
降低首付比例下限，有利于降低居民首付负担，增强购房能力和意愿。不过，政策规定的只是一个下限，各地如何确定首付比例，尤其是一些重点城市的首付比例能否下调、下调幅度有多大，还得各地根据当地房地产市场形势和调控需求来定。
资料：上海发布
编辑：张小小
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