忻州农商银行关于调整存量首套住房贷款利率有关事项的公告，下面是秀容科普君给大家的分享，一起来看看。
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尊敬的忻州农商银行客户：
为回应民生关切、服务百姓安居，现将我行关于调整存量首套住房贷款利率的有关事项公告如下：
一、调整范围
2023年8月31日（含当日）前，我行已发放和已签订合同但尚未发放的商业性个人住房贷款（包括普通纯商业性个人住房贷款、公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款），且同时符合以下条件：
（一）个人住房贷款发放时套数性质为首套住房贷款,或发放时套数性质为二套住房贷款及以上，但当前已符合我市首套住房贷款政策；（具体咨询原贷款办理网点）
（二）利率为贷款市场报价利率(LPR)定价的浮动利率；
（三）当前贷款本息未逾期或无本息拖欠。
二、调整规则
（一）调整方式
根据存量个人住房贷款情况，通过变更合同约定的利率或新发放贷款置换的方式进行利率调整：
1.变更合同利率是指由我行批量为客户降低贷款合同约定的利率水平；
2.新发放贷款置换是指由我行新发放一笔贷款，客户使用这笔贷款置换存量首套房贷。
（二）调整后利率水平
对于符合本公告调整范围内的贷款，我行将按照以下情形分别进行调整：
1.2019年10月8日（不含当日）前发放、已按中国人民银行公告[2019]第30号要求转换为贷款市场报价利率（LPR）定价的浮动利率贷款，最低可调整至相应期限LPR不加点，原贷款发放时首套房贷利率政策下限转换后为LPR加点的，按发放时首套房贷利率政策下限执行。
2.2019年10月8日（含当日）至2022年5月14日（含当日）发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR不加点，原贷款发放时首套房贷利率政策下限高于LPR的，按发放时首套房贷利率政策下限执行。
3.2022年5月14日（不含当日）后发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR-20BP，原贷款发放时所在首套房贷利率政策下限高于LPR-20BP的，按发放时首套房贷利率政策下限执行。
4.贷款发放时执行利率已为首套房贷利率政策下限的贷款，或2022年5月14日（含当日）前发放、当前执行LPR浮动利率定价且利率不高于LPR的贷款，或2022年5月14日（不含当日）后发放执行利率不高于LPR-20BP的贷款，或当前按最新政策仍属于二套房贷利率标准的贷款，均不进行利率调整。
（三）办理方式及调整时间
我行本着为客户提供高效便捷金融服务的原则，尽力减少客户调整成本，将主要采用变更合同约定利率水平的方式。即对于符合条件，且原贷款办理时为首套住房贷款的，客户无需提交申请，无需签署补充协议，我行将主动按照变更合同约定利率水平的方式，以及贷款发放时点对应调整后执行利率水平，统一于9月25日集中批量调整贷款利率。新利率于批量调整后次日起执行，此前利息均按原合同利率水平计算。如不同意调整或拟采取置换方式调整等特殊需求的，客户须于9月25日前联系原贷款办理网点。以下情形须客户主动向原贷款办理网点申请办理：
1.发放时套数性质为二套住房贷款及以上，但当前已符合我市首套住房贷款政策的，需客户向我行主动申请利率调整，并提供相关佐证材料，经我行审批通过后予以调整（具体调整方式由双方自主协商确定）；
2.当前执行固定利率或基准利率定价的存量房贷，需客户向我行申请先按照中国人民银行公告[2019]第30号相关要求转换为LPR定价的浮动利率贷款后，再申请利率调整（具体调整方式由双方自主协商确定）；
3.逾期或拖欠贷款已归还积欠本息的，需客户向我行主动申请利率调整（具体调整方式由双方自主协商确定）；
4.采取新发放贷款置换方式调整的，需客户向我行主动申请，并与我行双方签署补充协议或签订补充条款后，方可进行利率调整。
三、服务告知方式及异议处理
（一）存量房贷利率调整后，我行将通过短信通知、官方网站公示等告知客户利率调整结果，客户可通过手机银行查询调整后贷款利率及还款计划。如对利率调整事宜存有异议，可在利率调整后联系原贷款办理网点。
（二）“二套转首套”利率调整申请须我行逐笔审核。对审核不通过的，我行将通过短信告知客户，如对审核结果存有异议，请联系原贷款办理网点，并可按要求重新提交申请。
四、温馨提示
（一）因利率批量调整业务规模较大，短信发送可能存在分批次发送、时效滞后等情况，也可能存在因客户未向我行更新房贷业务联系方式等情况导致短信送达失败。
（二）本次存量房贷利率调整不收取任何费用，请不要相信我行以外人员的电话或短信。
（三）本次存量房贷利率调整不支持跨行置换，请不要相信误导信息。
我行将以客户为中心，确保客户享受公平一致的服务，积极做好本次降低存量首套房贷利率客户服务工作。衷心感谢您长期以来对我行的大力支持。
山西忻州农村商业银行
股份有限公司
2023年9月15日
网贷借款真实利率计算器
根据中国人民银行、
国家金融监督管理总局发布的通知，
9月25日起，
银行将开始下调存量
首套住房商业性个人住房贷款利率水平。
“我的房贷到底能否下调？”
“下调多少？能省多少钱？”
“首套房贷利率需不要申请？”
“降息后还有必要提前还房贷吗？”
……
首套房贷利率不需要申请
银行自动调整
此次调整范围为首套住房贷款、二套转首套，以及公积金组合贷中的商业性个人住房贷款。
目前多家银行已经出台实施细则，对常见问题进行释疑。总体来看，调整分为两类情形：首套房和二套转首套。对于首套房贷利率调整，客户将不需要任何操作，银行将主动批量调整。
记者了解到，目前多家银行在手机银行上线了“存量房贷利率调整”服务，同时也为客户提供配套查询服务，简化办理流程。
◆比如在工商银行手机银行首页就能看到“利率调整”模块，点击进去，可以看到个人住房贷款，里面显示这笔贷款是不是符合条件的首套贷款。
如果是符合条件的首套贷款，也不需要个人去向银行申请下调利率，银行会在9月25日主动批量调整，并把结果通过短信方式通知本人，新的利率水平在当天就会生效。
◆除工商银行外，记者了解到，农业银行自9月15日起在掌上银行、贷款经办行、营业网点、“中国农业银行微银行”等渠道开通存量首套住房贷款利率调整有关情况查询服务。
◆中国银行手机银行已上线“存量房贷利率调整”功能，可以查询个人住房贷款的贷款金额、本金余额、当前执行利率、利率计算方式、发放时是否首套房贷等信息。
◆中小银行也在陆续参照国有银行制定并发布实施细则。
“二套转首套”房贷利率调整
于9月25日起受理申请
通过多家银行发布的细则来看，对于“二套转首套”的情况，则需要借款人主动向银行提出申请。
对于贷款时为非首套房但现在已符合所在城市首套政策的购房家庭，也就是“二套转首套”的房贷利率申请，多家银行表示，由于“因城施策”原因，各城市二套房认定的情形复杂多样，无法通过银行系统直接识别，所以需要借款人向银行提供首套房贷款相关证明资料。借款人可以从9月25日起向银行提出申请并提供证明材料。
收到申请后，银行将对调整申请逐笔进行人工审核，并于10月25日对审核通过的业务进行统一批量调整。
如果错过了10月25日之前的集中申请期，之后还能申请吗？对此，多家国有大行表示，集中申请期后，借款人仍可以继续提交利率调整申请。
全国平均调整幅度约80个基点
对于大家最关心的调整幅度，记者了解到，目前来看，各家银行调整规则基本一致。
存量房贷的调整幅度主要根据原贷款发放时间、发放时所在城市首套房贷利率政策下限、发放时全国首套房贷利率政策下限而决定。全国范围调整的平均幅度大约为80个基点。
案例：
二套房贷转首套
300万元房贷月供可省上千元
2020年，在海珠区已有一套房且有房贷的陈先生，在天河区又买了一套住房。当时向银行申请了300万元的20年商业房贷，按二套房贷算，利率是LPR+80BP。由于去年12月20日五年期以上LPR降至4.3%，今年1月1日重定价日开始，其房贷利率降至5.1%。
去年陈先生已将海珠区第一套房子出售，现在名下只有一套房，按最新的“认房不认贷”政策，陈先生天河区的房子符合此次存量房贷利率调整的要求。如此一来，房贷利率下调幅度达到80BP，从5.1%降至4.3%，按等额本息还款，调降后陈先生可节省月供约1300元，总利息节省约30万元。
根据监管政策，此次可以申请调整利率的存量房贷类型包括两类：一是原贷款发放时满足所在城市首套住房标准的房贷；二是借款人当前实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。
第二种情况让本来拥有多套房屋，但后期通过交易等方式出售了其他成套住房，现在名下只有一套房，只要符合当地的“认房不认贷”政策，也可以申请调整。
房贷利率降了还有必要提前还贷吗？
原计划本月要提前还部分房贷的林小姐，
在得知存量房贷利率下调的政策后，
终止了原来的计划。
“提前还贷的初衷是因为利率太高。”林小姐告诉记者，自己的房贷年化利率超过5%，手头资金理财的收益远达不到这个水平，为此，想将手头的资金提前还部分房贷。“下调后，我的房贷利率变为4.3%，与投资收益的利差不算太大，想着手里有点资金也可备不时之需，所以就终止提前还贷计划。”林小姐说。
而黄先生则有点犹豫：
本来已计划提前还贷，
资金也准备好了，
如今贷款利率下调，
不知道还要不要提前还呢？
“整体而言，存量房贷下调之后，多数人提前还贷的必要性已经大为减少，之前社会上出现的‘提前还贷热’也会随之退潮。”克而瑞广佛区域首席分析师肖文晓如是说。
人民银行有关部门负责人此前曾表示，目前提前还贷情况已经有所减少，预期得到实质性改善，这将有利于优化居民资产负债结构，增强消费能力和消费信心。
存量房贷利率下调后，
市民是否还有必要提前还贷呢？
肖文晓表示，存量房贷利率下调之后，新旧房贷的利差不再明显，对于市民而言，是否仍有必要提前还贷，主要还是看自身的钱袋子，像之前那样一些人因为“利差”而不惜“借新还旧”就没有什么必要。但如果市民手头有充裕的现金又无好的理财去处，在存款利率下调的背景下，则仍有提前还贷的可能。
“一般而言，提前还贷都只有在贷款的早期才有节省利息的意义。”肖文晓提醒，当等额本息已还期数超过贷款周期的1/2、等额本金已还期数超过贷款周期的1/3，这个时候剩余要付的利息都已经所剩不多，提前还贷意义不大。此外，公积金贷款执行的是市面上最为优惠的购房利率，这种廉价而又长期的借贷资金是市民不容易获取的，一般也不建议提前还贷。
综合 | 央视财经、广州日报
来源： 南国今报
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