低价的广汇转债性价比分析，下面是蓝天白云的etf和可转债给大家的分享，一起来看看。
广汇金融贷款好通过吗
#5月财经新势力#
我的一个朋友在100元左右建仓广汇转债，几个月来浮亏严重，在下跌过程中陆续补成了最大重仓。他问我广汇会不会象搜特、蓝盾一样有退市或违约风险，趁这几天反弹是不是要减仓或者清仓。
我认真看了一下广汇转债的各种资料，觉得广汇汽车不会像搜特一样陷入资不抵债的境地，转债违约的可能性很小，暂时持有没有问题，如果实在担心可以适当减仓，但不急于清仓。因为清仓了所有的可能性都没有了。
下面进行一些简要分析：
1、行业分析：汽车4S店资金投入重、回报慢，店面租金、人力成本等固定成本支出居高不下，日常经营需要的大量流动资金主要来源于金融机构贷款。
新车销售一直是汽车经销商营收的主要来源，也是贷款滚动存续的源头活水。在过去，“以价换量”是经销商的最后必杀技，只要扩大销量就有足够现金流入，就能够从银行、汽车金融公司进行信贷融资续期或再融资，以维持正常经营流转，而一旦新车销售出现断崖式下滑，现金流缩小及偿债能力下降，金融机构停贷，资金链断裂风险瞬间放大。
2、财务方面：公司一季度财报显示，资产负债率为63.95%，同比变化不大。
流动比率=1.14
速动比率是流动资产对流动负债的比率，用来衡量企业流动资产在短期债务到期以前，可以变为现金用于偿还负债的能力。一般认为合理的最低流动比率为2。
从过去5年年报来看，广汽流动比率一直在1.1上下，估计跟行业经营特色有关系。
3、评级方面：当前转债AA+
4、经营方面：2022年亏损约27亿元，受疫情、门店改革影响。
2023年1季度扭亏为盈，线下消费场景逐步恢复。公司归母净利5.3亿元/同比-21%、环比扭亏。
主要受益于线下消费场景的恢复，公司门店经营运作渐入正轨，新车、售后及相关衍生业务利润率有所恢复。
5、市场占有率方面：龙头公司
6、债务跟踪：3月31日，广汇汽车服务集团股份公司全资子公司广汇汽车服务有限责任公司成功发行了2023年面向专业投资者公开发行公司债券（第一期），该笔债券的发行规模为5亿元，期限为2年。本次公司债券的成功发行，标志着投资人对广汇汽车在信用市场公信力的高度认可。
7、增持：公司2023年开展员工持股计划、近期公司有回购
8、下修：公司在9月15日之前，不下修转债。
9、大股东减持：在2020年4月起，大股东无减持。
10，回售预期：近几天，低价转债在正邦的带动下有所反弹。33亿规模的广汇转债，也从最低价的88.98元回升到92.5元。2024年8月，将进入回售。算下来，如果从现在持有回售到期，应该有8%左右收益。
结论：通过以上判断，我认为广汇转债相对债务安全，可以持有。
汽车金融贷款公司联系方式
这才是真正的金融公司的圈套，或者说我们在给金融公司打工，他们金融公司是怎么测算这个金融产品的呢？今天真哥给大家看一个真实的案例，非常真实的案例。
如果我们去看一台车，比如这个车落地是114800，如果是我在保证金为0，保证金在为0或者首付为0的情况下，我一个月还款还38000，8800，他的费率是多少呢？三年23个点，大家自己去看，三年二十三个点接近8个点，因为8个点的话三年不就24%了吗？在这种情况下，真实的投资回报率是什么情况？有一个投资回报率叫什么呢？IRR。
我相信很多小伙伴应该没听过这个东西，这个概念非常之神奇，就是这个是金融公司测算的内部投资回报率。为什么叫内部投资回报率？是金融公司给我们放一笔贷款，然后他每个月就会收钱回来，收钱回来之后，他要自己测算他自己的真实的利息成本。
我们看一下IRR是什么概念，为什么会出现IRR这个东西？因为你的钱每一期都是真实的现金。我给大家举个例子，比如说你一个月还3万多块钱，你今天2023年的6月2号还的这个3万多块钱，2026年的6月2号还的最后一笔3万多块钱，他们是对等的吗？他们不对等。
各位小伙伴，你们都知道有一个所谓的通账，或者有一个叫利息，那你现在的3800你存进去银行，银行都给你利息利息，三年之后那3万八不止那些钱了。所以说虽然你每个月都还这个值，但是你在三年之内，每个月还的这个值的真实情况，它是不一样的，每一笔钱他都不对等。
那么再回过头来，银行是不是在每个月在收我的钱，我给他还了，比如说36个月每个月还3万块钱，我在第18个月的时候，我是不是还了他54万了，我每个月3万，18个月不就还了，50已经回款54万了，回了54万之后还可以把这个钱再放出去，放给另一个租车公司，他们可能做了一台奔驰e的贷款对吗？这种情况下是不是也在有收益？
所以每一笔现金流虽然写的是38，000，但实际上他的现金流回款是不一样的。最重要算一个东西就是刚才所谓的这个IRR内部投资回报率。IRR是多少？各位小伙伴，IRR是13.81。这个东西就是一个公式，Excel表格一勒就勒出来了，但是让我自己拿手算，有一个非常简单的公式，我可以给你大家算个粗算的值，但是我不会算的那么清楚。这个IRR等于等额本息的一年的费率乘以2，简单粗暴！我再讲一遍。
·等额本息，刚才说等额本息的利息，刚才算的那笔贷款是多少点？7个点，7个点，IRR是多少？13.81。看见没有兄弟们翻倍了，兄弟们从7个点直接翻倍，这才是真正的金融公司的圈套，或者说在给金融公司打工，大家其实想的那一个点，其实还是比较浅层面的，真实情况就是金融公司赚翻了，翻倍这是真实的投资回报率，13.81这是7个点的费率要翻倍。
今天如果各位小伙伴，有个建设银行或者工商银行，走到你们面前的时候，他说我给你等额本息，一年4个点，三年12个点，这种情况下你粗算IRR就是8个点，就是4四个点，一年期四个点乘以两倍，其实是两倍低一点点，应该是7点几IRR，就是这个样子的换算。
那么IRR达到多少是划算的？像臻哥刚才给大家算的就是三年不是13.81吗，这个就偏贵了兄弟们，但是我刚才给大家看金融产品。
我不知道大家有没有印象，就是他是没有没有首付没有保证金的，意味着他是0首付，0首付的情况下人家贵是很正常的，对不对这没毛病对吧？那么又回过头来，IRR低于多少合适呢？就是大家适合去拿，IRR低于10以内大家都能拿。
各位小伙伴，IRR低于10以内都能拿，如果你胆敢像臻哥这个样子，我给大家看一下，这个我不知道能不能看到，大家能不能看到我后台这里有个数字299台车，如果你想做到我这个车的数量的时候你会发现，IRR低于13个点我都拿，14个点我都敢拿。
各位小伙伴听懂的点个赞。
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