用银行贷款资金买信托产品可行吗？，下面是小钱小事给大家的分享，一起来看看。
停盘的股票可以贷款吗
问题：银行贷款利率5%/年，信托收益率在8%/年，从银行贷款后买信托产品，赚个差价是否可行呢？
答案：不可行。以上行为属于挪用贷款，甚至可能触犯骗取贷款罪。风险大，收益低。请用本人合法财产投资，不要在违法边缘试探。
一、挪用贷款甚至涉嫌犯罪
个人、企业向银行申请贷款必须说明资金用途，目前比较常见的如经营贷款、消费贷款、助农贷款等。银行要履行贷款管理职责，如发现借款人挪用贷款，银行会提前收回贷款并要求借款人承担违约金。
另外，如果借款人申请贷款时故意隐瞒真实资金用途（投资信托），并且向银行提供了虚假资料，借款人还可能触犯骗取贷款罪。即使按时足额还清了贷款，只要贷款金额超过100万元，借款人也存在被追究刑事责任的风险。而100万刚好是信托购买的起点，妥妥地达到被立案的标准。
（关于骗取贷款罪的相关分析，感兴趣的朋友可移步本文结尾的注释）
二、信托产品不刚兑
有人能有贷款买信托的想法，主要是前些年信托产品的“刚兑”深入人心，导致投资者产生了“信托产品有赚无赔”的错觉。但是自从2018年资管新规出台后，监管机构明确要求信托公司打破刚兑，这也是行业发展的趋势。2019年有多个信托产品延期兑付，经济下行期，延期兑付的信托产品只会越来越多。
在信托产品延期期间，投资者持有的信托受益权无法赎回和变现，几乎没有流动性。从这方面看，贷款买信托还不如贷款炒股，只要股票不停牌，至少随时可以变现。
所以，如果贷款买的信托产品延期兑付了，借款人怎么偿还银行贷款呢？这可是刚性负债，不偿还就会有不良征信，还可能被银行起诉、被法院强制执行，甚至被列为“失信被执行人”，工作、生活，甚至孩子上学都受影响。
三、收益太低
一年期信托产品收益率目前在8%左右，如果5%的贷款年利率，100万本金，一年差价是3万块。小钱君想说，能够拿到5%/年贷款利率的人，都是资质非常好的借款人，要么有稳定的工作，要么有稳定的经营，您多在本职工作和行业内努努力，或者搞点副业，多挣3万块不算难吧？冒这么大风险，就挣3万块，风险收益比实在是太低了！
结论
贷款买信托不是无风险套利，而是高风险、低收益，甚至涉嫌骗取贷款罪。信托产品的刚兑时代已经一去不复返，投资信托产品有风险，一定要用自己的钱，并且多方面了解信托产品信息，避免踩雷。
注1：《刑法》第175条之一第1款规定：“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。”
注2：最高人民检察院、公安部2010年5月7日《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》（以下简称“追诉标准”）第27条规定：“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：（一）以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，数额在100万元以上的；（二）以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在20万元以上的；（三）虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等的；（四）其他给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形。”据此，以任何欺骗手段骗取贷款100万元以上或者多次以欺骗手段取得贷款的，即使偿还了贷款本息，依然构成骗取贷款罪，会被公安机关立案追诉。
贷款进入股市如何处理
截至目前，新冠肺炎疫情给中国经济带来的冲击已超过一年，虽然疫情在国内早已得到有效控制，但因疫情出台的经济刺激政策在2021年能否持续、如何退出，成为近期热议的话题。
其中关注度最高的货币政策，最近决策层频频表态不会急转弯，将持续支持以民企为代表的小微企业。21日国务院副总理刘鹤提出，要把握好政策的连续性、稳定性和可持续性，大力支持中小企业健康发展，金融机构要不断提升能力，做到敢贷、愿贷、能贷、会贷；22日国务院新闻办举行银行业保险业2020年改革发展情况发布会，称将进一步完善制度举措，重点是推进政策的落实，分类施策，支持民营企业的健康发展。
可见，货币政策对小微企业的支持，将依旧保持相当力度。从去年来看，支持效果颇为明显，银保监会最新统计显示，按照普惠口径，目前小微企业贷款余额15.09万亿，同比增长32%；小微企业贷款利率在2018年、2019年持续下降基础上，2020年又下降0.82个百分点。
应该说，在目前市场主体仍面临不少困难之际，继续在信贷方面予以支持，解决融资难、融资贵问题，仍然十分必要。不过，在货币政策支持实体经济的同时，资金通过企业贷、消费贷流向楼市、股市亦屡见不鲜，推升资产价格。在房地产市场表现为热点城市房价在已然高企的基础上再度上涨，摇号抢房、日光等现象在深圳、上海、杭州等城市持续上演；股市则让公募基金去年新发规模爆棚，2020年全年新增超过3万亿元，这些资金在A股市场疯狂“抱团”，公募集中持仓股估值水涨船高，100倍以上PE（市盈率）成为常态。
虽然热点城市房价上涨和股市的局部泡沫不能完全归咎于信贷资金流入，但的确是一股不小的推动力。现实中，一张营业执照加房产证就可以贷出高达数百万的低息资金（年化3.8%左右），很多人乐此不疲，拿到钱要么买房要么投资理财；而以90后甚至95后为主力的新基民，统计显示，2020年新增“基民”中，90后占据了一半以上，如何套出数十万低息消费贷买基金，成为90后们的热门话题，2020年基金因抱团收益明显跑赢指数，更是加剧了这一现象。
近年来，监管部门通过整治市场乱象，引导资金“脱虚向实”，对信贷资金进入股市楼市一直保持高压态势，取得了一定成效。但仍有一些借款人我行我素、有令不行，原因包括银行对借款人存在过度授信、放松贷款审查以及贷后管理不到位，也有个别借款人故意逃避银行监督，通过采取欺骗手段获取信贷资金，进而投进股市楼市。此外，“道高一尺，魔高一丈”，银行很难全程监测资金的流向，难以判断借款人炒股资金到底是信贷资金还是自有资金。
毋庸置疑的是，信贷资金流入股市楼市危害非常严重。一方面削弱了对实体经济的支持，影响经济的健康发展；另一方面极易催生资产泡沫，甚至会引发新一轮金融风险。
因此，对信贷资金进入股市楼市不能掉以轻心，必须保持警觉，严加防范。近期上海、深圳等地出台政策严防信贷资金进入楼市，接下来各银行机构要按照监管层要求，深入开展市场乱象整治，信贷管理部门要认真落实各自责任，加强贷款“三查”，尤其是要强化贷后检查，搞好资金流向的监测，特别要加强对综合消费贷款、网络循环贷款等资金流向的监管，防止信贷资金绕道进入股市、楼市。
总体而言，货币政策对实体经济的支持仍需持续，但也要严防流动性宽松下信贷资金流入股市、楼市，推升资产价格泡沫，继而成为金融风险诱因。
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