中央扫黑除恶督导在北京｜八方解析“套路贷”，下面是北京石景山给大家的分享，一起来看看。
八方贷贷款可靠吗
本质——“套路贷”是什么
“套路贷”是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。
“套路贷”是近年来新出现的非法占有型侵财类犯罪，是传统高利贷与其他违法犯罪活动结合后的升级版。套路贷不同于民间借贷或高利贷，犯罪分子目的是非法猎取被害人财物，使用各种“套路”作为手段。
手段——常见套路有什么
套路之一：制造民间借贷假象。行为人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传，以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款，继而以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。有的行为人还会以被害人先前借贷违约等理由，迫使对方签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。
套路之二：制造资金走账流水等虚假给付事实。行为人按照虚高的“借贷”协议金额将资金转入被害人账户，制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹，随后便采取各种手段将其中全部或者部分资金收回，被害人实际上并未取得或者完全取得“借贷”协议、银行流水上显示的钱款。
套路之三：故意制造违约或者肆意认定违约。行为人往往会以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式，故意造成被害人违约，或者通过肆意认定违约，强行要求被害人偿还虚假债务。
套路之四：恶意垒高借款金额。当被害人无力偿还时，行为人会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”，继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议，通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。
套路之五：软硬兼施“索债”。在被害人未偿还虚高“借款”的情况下，行为人借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段向被害人的特定关系人索取“债务”。
方式——“套路贷”中常见借贷类型有哪些
罪责——“套路贷”行为可能会构成什么罪
行为人在实施“套路贷”过程中往往会采用团队化动作、多种手段并用，可能构成诈骗罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪、虚假诉讼罪、寻衅滋事罪、强迫交易罪、抢劫罪、绑架罪、故意伤害罪、侮辱罪等。
连带——“套路贷”的共犯有哪些
如果明知他人实施“套路贷”犯罪，具有以下情形之一的，以共犯论处：
一组织发送“贷款”信息、广告，吸引、介绍被害人“借款”的；
二提供资金、场所、银行卡、账号、交通工具等帮助的；
三出售、提供、帮助获取公民个人信息的；
四协助制造走账记录等虚假给付事实的；
五协助办理公证的；
六协助以虚假事实提起诉讼或者仲裁的；
七协助套现、取现、办理动产或不动产过户等，转移犯罪所得及其产生的收益的；
八其他符合共同犯罪规定的情形。
升级——“套路贷”犯罪的升级版
实施“套路贷”行为往往采取共同实施犯罪的形式，如果共犯行为的社会危害性逐步升级，则有可能构成犯罪集团、恶势力、恶势力犯罪集团、黑社会性质组织。
三人以上为实施“套路贷”而组成的较为固定的犯罪组织，应当认定为犯罪集团。如果经常纠集在一起，以暴力、威胁或者其他手段，在一定区域或者行业内多次实施违法犯罪活动的，为非作恶，欺压百姓，扰乱经济、社会生活动秩序，造成较为恶劣的社会影响，但尚未形成黑社会性质组织的违法犯罪组织，应当认定为“恶势力”。如果恶势力组织已经形成三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，则成为恶势力犯罪集团。
如果同时具备以下特征，则构成黑社会性质的组织：
一
形成较稳定的犯罪组织，人数较多，有明确的组织者、领导者，骨干成员基本固定；
二
有组织地通过违法犯罪活动或者其他手段获取经济利益，具有一定的经济实力，以支持该组织的活动；
三
以暴力、威胁或者其他手段，有组织地多次进行违法犯罪活动，为非作恶，欺压、残害群众；
四
通过实施违法犯罪活动，或者利用国家工作人员的包庇或者纵容，称霸一方，在一定区域或者行业内，形成非法控制或者重大影响，严重破坏经济、社会生活秩序。
经济——涉及“套路贷”的财物怎么办 行为人实施“套路贷”违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对于被害人的合法财产，应当及时返还。
有证据证明是行为人为实施“套路贷”而交付给被害人的本金，赔偿被害人损失后如有剩余，应依法予以没收。如果行为人非法占有了被害人实际所得借款以外的虚高“债务”和以“保证金”“中介费”“服务费”等各种名目扣除或收取的额外费用，均计入违法所得，应依法追缴或责令退赔。
行为人将违法所得的财物用于清偿债务、转让或者设置其他权利负担，具有以下情形之一的，应当依法追缴：
一
第三人明知是违法所得财物而接受的；
二
第三人无偿取得或者以明显低于市场的价格取得违法所得财物的；
三
第三人通过非法债务清偿或者违法犯罪活动取得违法所得财物的；
四
其他应当依法追缴的情形。
检察官提示！——防止中“套路”的对策
一
申请借款或分期购物，要量入为出，不能超出自己偿还能力。
二
关乎自身信息、财产安全的身份证、房产所有权证、车辆行驶证等重要证件不能随意交与他人。
三
通过合法平台借贷，全面审阅相关协议，咨询专业人员，不轻信他人一面之词。
四
遇事莫慌张，借钱需有道。在急需用钱时，不要轻信他人，要通过正规渠道借款，以免落入“套路贷”。
五
落笔需谨慎，自救要及时。借款签订协议、合同时，认真审查内容，发现落入“套路贷”圈套，及时报警，寻求救助。
文中图片部分来源于网络
小额贷款
近日，浙江绍兴警方捣毁了一个用“裸贷”手段进行诈骗的套路贷犯罪团伙，该团伙从选择目标到实施诈骗，有着完整的套路。目前，3名主要犯罪嫌疑人因涉嫌非法经营罪、诈骗罪、催收非法债务罪已被警方采取刑事强制措施。警方介绍，嫌疑人团伙在受害人无法偿还贷款及利息的时候，提供“过桥贷款”“以贷养贷”等方式让受害人陷入“套路贷”陷阱，给受害人造成表面上暂时还清上一笔欠款假象，实则欠款越滚越高。
提供“以贷养贷”等方式诈骗 3人落网
今年4月初，家住绍兴的张先生拨打了110报警电话，称自己26岁的女儿因抑郁症离家出走。
张先生告诉民警，女儿离家出走的起因是贷款，她将自己手持身份证的私密照片和视频发给了一个私人贷款平台，而平台为了催收贷款，将照片和视频肆意传播给女儿的亲朋好友。
绍兴市公安局越城区分局刑侦大队副大队长 张狄青：受害人的亲戚朋友、父母、丈夫，还有工作单位的同事，都收到了嫌疑人发的裸照短信。
警方接警后立即展开搜寻，很快找到了张先生的女儿。警方在调查中了解到，张先生的女儿张女士因迷恋网络赌博，欠下高额赌资无力偿还，于是想到了网络贷款。
绍兴市公安局越城区分局刑侦大队民警 周楹础：她原先是绍兴一家企业的员工，因为自己在网络赌球，欠了六七万元，急于自己去翻本，所以就去搜索网上借款。
张女士在搜寻网络贷款平台的过程中，被一则广告吸引住了，这家平台号称无抵押且放款快，张女士决定试一试。
绍兴市公安局越城区分局刑侦大队副大队长 张狄青：他们放贷的模式主要是通过线上打广告，通过微信、QQ、支付宝这种方式来交流。
张女士向贷款平台提出贷款申请后，按照平台要求将自己的身份证和通讯录发送过去，很快就收到了第一笔贷款资金。
绍兴市公安局越城区分局刑侦大队民警 周楹础：张女士第一次尝试了一下，以最小额的借款，借5000元，实际到手只有3500元，然后5天还款， 每天要还300元的利息。
欠款翻倍 无力偿还落入“套路贷”陷阱
张女士很快从平台贷到了第一笔款项，并通过这个贷款平台进行了多次贷款，慢慢落入了嫌疑人团伙布下的“套路贷”陷阱。
很快第一笔贷款到期，张女士却无力还款，此时她向平台提出再次借款。
绍兴市公安局越城区分局刑侦大队民警 周楹础：这个时候，嫌疑人团伙自己定下来一个规矩，这种情况只能借过桥的借款。过桥借款就是次日还的借款，如借1万元，到手只有5000元，第2天24小时内就要还10000元。
张女士无力还款，只能答应平台的条件，慢慢陷入嫌疑人团伙布下的“套路贷”陷阱中。
绍兴市公安局越城区分局刑侦大队民警 周楹础：在借过桥借款的时候，嫌疑人就让她发送裸照照片，以及手持身份证、借条拍借款的视频。在这种情况下，嫌疑人放款后，她借到了5000元，就还了前面的债，这样她的债务就从5000元变成了10000元，翻倍了。
几个月的时间，张女士以“过桥借款”的方式“以贷养贷”，欠款越滚越多。
绍兴市公安局越城区分局刑侦大队民警 周楹础：张女士在4个月内都是以这种过桥的方式借款，累计借条达500多万元，实际借到手只有200多万元，而且200多万元里面，大多数钱都是为了去还一开始借款的5000元，去补这个漏洞。
当张女士签下共计550万元的借条后，嫌疑人团伙就开始利用各种方式催款，不停给张女士打电话发短信，还将她的裸照与视频一次次发给她进行恐吓。
绍兴市公安局越城区分局刑侦大队民警 周楹础：因为实在承受不住这么高的利息，无力偿还，嫌疑人一方以这个裸照为威胁，在之前获取的通讯录里面，随机寻找她亲密的关系人，每天发送她的裸照照片进行威胁，逼迫其还款，目前掌握嫌疑人已经发送了至少有10余人。
绍兴市公安局越城区分局刑侦大队副大队长 张狄青：张女士精神状态越来越差，根据医生的诊断，张女士有中度的抑郁。在跟家属交流的过程中，张女士有多次离家出走，多次萌发要自杀、跳楼的这种念头。
无抵押快速放款诱骗 涉案金额上百万
经过侦查，警方迅速锁定了3名嫌疑人，并于今年4月在河北廊坊将3人抓获，现场查证涉及借款对象50余人，涉案金额上百万元。
据3名犯罪嫌疑人交代，他们从2022年初开始在网上打广告，以无抵押快速放款等噱头吸引一些有资金需求的年轻人贷款。
绍兴市公安局越城区分局刑侦大队副大队长 张狄青：一种是涉世未深的在校大学生，通过校园贷的这种方式，另外一种就是有正当工作的，比如说企事业单位的员工，有正当收入的员工，钱比较容易还。
警方介绍，在受害人无法偿还贷款及利息的时候，嫌疑人团伙便提供“过桥贷款”“以贷养贷”等方式让受害人陷入“套路贷”陷阱，给受害人造成表面上暂时还清上一笔欠款假象，实则欠款越滚越高。案件中，嫌疑人非法放贷实际年化利率超过2000%，造成多名贷款人不堪重压离家出走、精神抑郁等。
绍兴市公安局越城区分局刑侦大队教导员 黄云飞：“套路贷”的特点，第一就是制造虚高的借条，通过“砍头息”制造虚高借款的假象；第二就是安排同伙为被害人偿还借款，继而与被害人签订金额巨大的借贷协议，通过“以贷还贷”累高借款人的债务；第三是通过一些威逼恐吓的手段进行收款。
目前，这3名犯罪嫌疑人因涉嫌非法经营罪、诈骗罪以及催收非法债务罪，已被公安机关采取刑事强制措施。案件正在进一步侦办中。警方提醒，办理贷款应选取有正规资质的银行等金融机构，如发现遭遇“套路贷”，要避免因一时冲动直接与对方产生暴力对抗，同时尽可能完整保存相关证据，尽快报警求助。
（总台央视记者 李可婧 绍兴台）
来源： 央视新闻客户端
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