警方曝光“善林金融”惊天骗局，涉全国1000家门店，下面是卡沙沙给大家的分享，一起来看看。
雪橙贷款是真是假
涉案600亿！昨日（4月24日）晚18：10上海市公安局在微博上公布的一则“涉嫌非法吸收公众存款 “善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕”消息，一时间令人唏嘘与震惊。
自首消失了15天后，善林金融周伯云被批捕了，一并被逮捕的还有善林金融执行总裁田景升、关联公司“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人。
善林金融是家什么公司，可能很多人并不熟悉？我们来看看公司做了什么：涉嫌巨额非法吸收公众存款，在全国大开1000家线下门店，涉案金额600亿元，或刷新此前e租宝实际吸储500亿元和钱宝网未兑还投资人300亿元。
巨额非法吸存资金哪里去了呢？券商中国记者梳理围绕周伯云本人的层层股权关系图谱，发现其在理财平台“庞氏骗局”敛财之外，涉足了一个遍布新零售、房地产、汽车制造业等诸多资金密集型实业的投资大局。
就在善林金融的网站上，我们还可以看到这些振振有词提示防止诈骗的信息，还有温情脉脉的投资信息。
非法理财涉案600余亿
警方公示善林金融多宗罪
4月24日晚间，上海警方公告百亿平台“善林金融”创始人周伯云自首投案后的调查结果，“善林金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理财产品，吸收社会大众资金形成资金池，供周伯云等人任意使用，涉嫌非法吸收公众存款，涉案金额600多亿元。
警方调查揭秘了“善林金融”线下门店推销+线上互联网营销交易模式的巨额非法吸存的套路：
套路一：
2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，支付员工高额工资和高额提成，大肆推销债权转让理财产品。
套路二：
推销高额收益做诱饵，套住投资人。线下向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品，允诺年化收益5.4%至15%不等，利诱投资人；互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台，数款标的收益率10%以上，推出5000元奖励金等激励老用户带新、高返利。
套路三：
做足包装宣传（高调做公益、获评多家机构奖项），在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资者信任。
套路四：
借新还旧。善林金融对外宣称的投资项目并无盈利能力，通过借新还旧等方式偿还前期投资人到期本息。
上海警方判定，善林金融系庞氏骗局，资金缺口难以为继带来崩盘，将全力追缴涉案赃款，并提醒投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人户籍地或者实际居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案，主动配合公安机关开展调查取证工作。
涉案金额或刷新纪录
仅3家网贷平台坑了6万投资人
今年以来，随着始于2016年下半年的网贷合规整改进入收尾期，一些原本就漏洞不少、且未在中国互金协会备案的网贷平台倒闭、高管携款跑路的消息屡屡见诸报端。相比之下，崩塌的善林金融涉案金额600余亿元，或将刷新此类平台的涉案金额纪录。
一度震惊业内外的“e租宝”从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元，彼时警方的初步调查显示，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名，分布在31个省份和地区。
钱宝网崩盘，今年2月，警方初步调查显示，钱宝网创始人张小雷等人非法集资未兑付集资参与人的本金300亿元左右，且截至案发，钱宝网所剩资金资产占未兑付本金比例很小，实际已无兑付能力。而据张小雷供认，钱宝网此前活跃投资人至少有100万余名。
曾经常将“积善成林”挂在嘴边的周伯云被捕了，资金崩盘后的烂摊子，坑了多少投资人？
此次警方公示的三家涉案平台，善林财富、善林宝、幸福钱庄（亿宝贷）均已异常无交易，三家分别上线于2016年5月、2015年3月及2015年6月，记者从第三方观察机构“网贷之家”获悉，截至案发，善林财富待还余额201793.38万元，待收投资人数41941人，待还借款人数66885人；善林宝待还余额19242.81万元，待收投资人数2947人，待还借款人数4295人；幸福钱庄（亿宝贷）待还余额51943.48万元，待收投资人数12523人；待还借款人数18088人。
按一位资深互金人士解释，待收，又称贷款余额，待收投资人数，可理解为在平台投资还未收回本金的用户；而待还余额不难理解，指的是网贷平台的累计待还金额（含利息）或者累计待还本金（不含利息）。也就是说，仅仅善林金融旗下的3家线上问题平台累计成交额125亿余元，这之中，待还余额约30亿元（不含利息），在平台投了钱未收回的投资人约6万名。
网贷之家数据显示，善林财富主要是0~20万元的标的，投资周期以6个月及以上为主。在善林金融主要的线上平台“善林财富”上，记者看到，不乏投资了220万~440万元左右还都没收回的的“土豪用户”。
善林财富待收投资人排行榜
图表来源：网贷之家
这十大“土豪”就在平台“善林财富”上投资了约3000万元。
数据来源：网贷之家
上述图表显示，2017年10月31日至2018年1月31日，善林财富平台100万以上投资人数逐月分别为7人、18人、4人、3人。
天眼查信息显示，将注销的公司统计在内，善林金融的分支机构多达658家，遍布一二线主要城市，另外还对外投资了14家机构，这之中，通过层层股权渗透，除了上述三家线上理财平台，记者不完全统计，周伯云及善林金融投资关联的线上理财平台还至少有微美贷（已关闭）、找理财网（已关闭）、广群金融、意真金融（“指尖贷”）、雪橙金服、鑫隆创投、点赞网（为众筹平台）等等多家平台。
这还不包括，警方调查显示的，善林金融在全国开设1000余家线下门店。华夏时报此前报道，善林金融以线下理财店起家，有大量的线下理财门店，客户很多是大爷大妈，近年来国家加大监管力度，2017年开始相继大量砍掉线下门店，将业务转向线上，做网贷平台并争取备案等，没想到突然被查处，而善林金融的资金去向至今还被迷雾笼罩。
“敛财”后广泛涉足实业
资金去向成谜
倒下的善林金融，呈现复杂的多面性。
善林金融在花钱包装自己上从不吝啬，一位上海资深互金从业人士告诉记者，“善林金融光是装修一个前台就花了200多万，不是自己的钱不心疼”；跟之前的e租宝、钱宝网类似，喜欢高调打广告，曾参与赞助多项国家级各类体育竞赛，并在各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场投放广告，参与发起各类公益活动，创始人和机构自身，获得不同机构颁发的名目繁多的奖项。
从2016年起，善林金融及周伯云多次对外宣称，投资了贵州等西部地区的PPP项目，但却并未见后续投资后续进展。
善林金融宣称投资PPP项目
没人知道善林金融的钱去了哪里。而围绕周伯云本人的层层股权关系图谱，显示其在理财平台“庞氏骗局”敛财之外，涉足了一个遍布新零售、房地产、汽车制造业等诸多资金密集型的投资大局。
自媒体“新零售君”公号曾详解，多项公开资料和工商信息指示，“零售黑马”邻家便利店（成立于2015年5月，官网称首期注册资本1亿元，已在全国开又80余家门店）与善林金融关系密切，周伯云旗下公司或为邻家便利店的重要投资人。
天眼查信息显示，善林金融实控人周伯云还曾从事房地产开发，于2006年11月注册了“天津佳伦宏业房地产有限公司”，至今周伯云仍持股99.5%绝对控股。不过，这家公司被诉讼缠身，曾10次被法院列为失信被执行人名单（老赖），主要原因是房子未完成无法交房以及拖欠工程款等，因商品房销售合同纠纷被诉30余起，被质疑项目投资烂尾棘手。
在周伯云的一系列股权投资运作中，高通盛融财富投资集团有限公司（简称“高通盛融”，曾用名：高通盛融（北京）投资基金管理有限公司，2013年注册成立，周伯云为创始股东，后曾长期担任董事长，不过，工商信息显示周伯云在2016年11月作为投资人身份退出了该公司）发挥了重要作用。
作为周伯云对外布局投资的重要平台，企查查工商信息显示，高通盛融投资控股企业31家，涉及房地产、汽车制造业等多项资金密集型的产业投资。
这之中，有高通汽车有限公司（注册资本6亿，2018年2月9日注册成立）、安源客车（注册资本5.07亿、占比70%）等，与此同时，这些产业投资还链接了小额贷款、理财等金融领域公司，比如，高通盛融投资集团参股安源客车制造有限公司，安源客车又投资成立了黑龙江德善小贷公司。
高盛融通股权投资图谱
来源:天眼查
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9月1日，人民银行北京市分行公告指出，2019年10月至今，北京地区首套商业性个人住房贷款利率下限为相应期限的贷款市场报价利率（LPR）+55个BP（基点）。全国首套商业性个人住房贷款利率下限为：2019年10月至2022年5月为LPR，2022年5月至今为LPR-20个BP。
同一天，央行上海总部公布了上海首套商业性个人住房贷款利率自律下限有关情况，其中，其中 2021年7月24日至今，为 LPR+35BP 。
多家银行在官方微信发布公告，宣布响应最新政策。
中国农业银行
农行成为首家响应调降存量房贷利率的全国性商业银行。
中国农行银行在公告中称，该行“正在积极依法有序开展存量首套个人住房贷款利率调整的准备工作”，后续将在官网、微信公众号、网点、95599等渠道公告相关信息。
根据央行和金管总局文件，9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请以“新”换“旧”，或者直接协商变更原合同约定的利率水平。
新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。
中国邮政储蓄银行
尊敬的中国邮政储蓄银行客户：
为贯彻落实党中央、国务院决策部署，更好满足客户刚性和改善性住房需求，我行在有关部门指导下，正在积极推进存量首套住房商业性个人住房贷款利率调整准备工作。
我行已在抓紧制定操作细则，将按照市场化、法治化原则，为客户提供线上、线下多渠道便利服务，有效发挥金融机构促进消费、改善民生的作用。
后续具体事宜，我行将在中国邮政储蓄银行官网、网点等渠道公告，敬请留意。
特此公告。
感谢您一直以来给予我行的大力支持!
中国邮政储蓄银行股份有限公司
二0二三年八月三十一日
招商银行
尊敬的招商银行客户：
为贯彻落实党中央、国务院决策部署，有效发挥金融机构服务实体经济、保障和改善民生等领域的作用，我行将积极落实《中国人民银行 国家金融监督管理总局 关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》要求，依法有序推进降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率工作。
我行将按照市场化、法治化原则，提供高效便捷的线上线下服务，按照通知规定，做好降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率工作，有效发挥金融在支持恢复和扩大消费，保障和改善民生等领域的作用。
我行在有关部门指导下，正抓紧制定具体操作细则，尽快开展利率调整工作。后续进展信息，将及时在我行官方网站、手机银行、网点等渠道公告，敬请留意。
特此公告。
感谢您对我行一如既往的理解与支持！
招商银行股份有限公司
2023年8月31日
中国工商银行
尊敬的中国工商银行客户：
为贯彻落实党中央、国务院决策部署，切实发挥金融在服务实体经济、支持恢复和扩大消费、保障和改善民生等领域的作用，我行认真落实《中国人民银行 国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》要求，正在积极依法有序推进存量个人住房贷款利率调整工作。
我行将按照市场化、法治化原则，通过线上、线下多渠道提供便利服务，依法合规开展好利率调整工作。后续具体操作指引及相关事宜拟通过中国工商银行官网、网点、微信公众号等渠道公布，敬请留意。
特此公告。
感谢您长期以来给予我行的大力支持！
中国工商银行股份有限公司
2023年8月31日
交通银行
尊敬的交通银行客户：
为贯彻落实党中央、国务院决策部署，我行将积极按照《中国人民银行国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》要求，依法有序推进降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率工作。
我行将在有关部门指导下，抓紧制定具体操作细则，提供高效便捷的线上、线下多渠道服务，依法合规做好组织实施。后续具体事宜，我行将在交通银行官网、微信公众号、网点等渠道公告，敬请留意。
特此公告。
感谢您一直以来给予我行的大力支持！
交通银行股份有限公司
2023年8月31日
中国建设银行
尊敬的中国建设银行客户：
为贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，体现国有大行担当，我行将积极落实《中国人民银行 国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》要求，依法有序推进降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率工作。
我行将在有关部门指导下，抓紧制定具体操作细则，尽快开展利率调整工作。后续进展信息，将及时在我行官方网站、微信公众号、网点等渠道公告，敬请留意。
中国建设银行股份有限公司
2023年8月31日
【新闻链接】
上海存量首套房贷款利率要降了？
别急，等待一城一策
8月31日晚，中国人民银行、国家金融监督管理总局接连发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。但需要注意的是，这两个通知仍然是一个总体方案，在每个城市落地都会不同。中国人民银行、国家金融监督管理总局有关负责人表示，各地可按照因城施策原则，根据当地房地产市场形势和调控需要，自主确定辖区内首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。
对于上海而言，目前由于“认房又认贷”，因此首套房的认定非常严格，如果在全国范围内有过贷款，就会判定为二套房。同时，首套房与二套房的首付比例和贷款利率也有较大差距。因此，上海的“一策”是否会有所变化，还需要等待进一步明确。
百万房贷月供
有望减少840元
关于此次新政如何解读？据财联社，中原地产首席分析师张大伟表示，目前大部分城市存量房贷的利率最低下限是4.65%（2021年6月21日5年期以上LPR也为4.65%），而此前购房者基本是按照6%左右的房贷利率购房，此次存量房贷利率调整后，房贷利率或能降低100个基点以上，如以商贷额度100万元、贷款30年还款方式计算，月供将从5995元降低至5156元左右，月供则能减少840元左右。
住房利好新政
对哪些城市影响最大？
近几年，由于房价低迷，北上深外的大部分城市普遍大幅下调了按揭贷款加点幅度。但北京、上海和深圳房贷利率加点政策依然保持了稳定，大部分北上深按揭客户首套房贷利率均执行政策下限水平，本次无需调整。
“地方房地产的供需关系决定了因城施策的工具箱使用情况有所不同。现在的利率政策体系有一个全国的下限，实践来说，每个城市都有权利根据自己的情况再定一个下限。”接近监管人士对记者表示。
该人士强调，若以当前的房贷利率政策下限或者实际新发放的房贷利率水平确定，就可能出现不同时间调整的客户，调整后的利率水平有所差异的现象。未来房贷利率政策下限下调，或者新发放房贷利率又有所下降，就会导致完成调整较早的客户，利率水平较高。
值得注意的是，此次通知也将利好这些城市的客户，对于“限购”和“非限购”城市一视同仁。从首付比例来看，例如，目前北京市购买普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于60%；购买非普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于80%。
此次通知落地后，全国层面购买二套房的最低首付比例下限调整为30%，但北京等城市最终比例调整则按照具体市场形势和调控需求，自主确定。
综合橙柿互动、上观新闻、财联社、央行北京总部、央行上海总部、第一财经
来源： 周到上海
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