昆明“楼市新政”后续：首套未结清二套商贷首付45% 三套停贷，下面是昆明信息港给大家的分享，一起来看看。
昆明三套房贷款政策
昆明信息港讯（都市时报 记者王海涛）昨日发布的楼市新政中提到了完善差别化的住房信贷政策，文件称：“经中国人民银行昆明中心支行会同云南银监局指导云南省市场利率定价自律机制，对主城五区和三个国家级开发区的差别化住房信贷政策做出调整。各银行业金融机构要认真贯彻执行，严格落实差别化房地产信贷调控政策，配合做好昆明市房地产调控工作，促进昆明市房地产市场平稳健康发展。”
昨日晚间，一份名为《昆明市商业性个人住房贷款最低首付款比例调整方案的通知》在网上流传。
《通知》显示，将对昆明市主城五区及三个国家级开发区实行差别化住房信贷政策，其中首套房商业贷款的最低首付比例仍为20%，拥有1套住房且未结清贷款的最低首付比例调整为45%，三套及以上的暂停发放商业贷款。政策于3月2日起实施。
都市时报记者今早联系了中国人民银行昆明中心支行，得到的回复为，此文件真实。
对比2017年的政策，二套房贷款首付比例提高了15％。
文件中对差别化住房信贷政策作出的调整具体为：
一、居民家庭首次购买普通住房的商业性个人贷款，仍按原政策执行，最低首付比例为20%；
二、对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，再次申请商业性个人住房贷款的最低首付比例为45%；
三、对拥有2套及以上住房的居民家庭，暂停发放商业性个人住房贷款。
该通知也是昨日昆明市政府办公厅发布了一份关于全市房地产市场调控的重磅通知——《关于进一步促进房地产市场平稳健康发展的通知》的一个配套文件。
4个多月内昆明连发两份楼市新政
去年10月12日，昆明市人民政府办公厅发布了关于促进房地产市场平稳健康发展的通知，宣布在呈贡开始实施新购住房取得不动产证满2年才能上市交易的限售政策，同时调整公积金贷款受理条件，将缴存年限从满6个月延长到了满12个月才可申请公积金贷款。
当时业内普遍认为，此举为释放昆明楼市调控信号，未来或将有密集新政策出台；当然也有部分析人士认为昆明不会有大幅度调控政策出台，毕竟去库存的任务还很艰巨。
4个半个月后人们的猜测有了答案，昨天，昆明市政府办公厅发布了《关于进一步促进房地产市场平稳健康发展的通知》。从“进一步”三字来解读，该通知明显是基于去年10月12日《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》的延续和补充。而对比去年10月12日发布的“昆八条”，比此次出台的“昆十一条”，从内容上增加了三条，限售范围更广，也可理解为“调控升级”，剑指炒房族。
公积金贷款增加轮候期
对比去年的“昆八条”，今年的“昆明十一条”，明显扩大了限售范围和时间，范围从呈贡扩大到了主城二环以内及船房河、广福路、彩云路、鲜花大道至滇池围合区域等热点板块。
其次，去年的“昆八条”对于公积金贷款的调整仅调整“贷款受理条件”，将缴存职工足额缴存住房公积金6个月且开户满6个月以上可以申请贷款调整为缴存职工足额缴存住房公积金12个月且开户满12个月以上可以申请贷款，而“昆十一条”则在延续前政策的基础上，增加了轮候期，并下调了贷款额度。
不过综合来看，居民家庭购买普通住房的商业性个人住房贷款，仍按原政策执行。
《通知》共十一条内容，调整新建商品住宅限售政策，昆明主城二环以内区域以及南市区实施3年限售政策，新政中还包含完善差别化信贷政策、公积金政策、预售环节土地抵押管理、限价商品房、培育租赁市场等内容。
上海三套房可以贷款吗
不能贷款，根据现行的银行贷款政策，以夫妻双方为单位，如果已购两套以上住房且有两套以上在贷款中的，再次申请住房按揭贷款银行将不予授信，也就是会拒贷。如果已购多套住房，但贷款已结清，或者只有一套在贷款中的，可以申请按揭贷款，无贷款的享受首套房贷，有1套贷款中的算二套房贷。
1、认房又认贷：意思是既要调查借款人在当地房屋登记系统中有无房产，又调查银行征信系统有无住房贷款记录，只要其中一个有记录，都不能算首套房。
比如北京：名下有一套房产或者有住房贷款记录，无论贷款是否还清，再买房都算二套房。
2、认房不认贷：只调查借款人在当地房屋登记系统中有无房产，不看贷款记录。
3、认贷不认房：只调查借款人在银行征信系统有无住房贷款记录，不看名下是否有房。
在这三种说法中，就属“认房又认贷”最严格，因为要同时审查借款人的住房和贷款情况，在限购政策收紧的大背景下，很多城市都执行的是“认房又认贷”的政策。
而且，首套房、二套房的认定，是以家庭为单位的，也就是说已婚、有子女的情况，都会影响到房屋套数的认定。
夫妻+未成年子女算一个家庭;成年单身个人也可算为一个家庭。
1、贷款买过一套房,商业贷款已结清,再贷款买房。
2、贷款买过一套房,后来卖掉通过房屋登记系统查询不到房产,但在银行征信系统里能查到贷款记录再贷款买房。
3、全款买过一套房再贷款买房。
4、全款买过一套房后来卖掉了房屋登记系统查不到房产再贷款买房。
5、夫妻两人一方婚前有房但无贷款记录另一方婚前有贷款记录但名下无房产婚后买房申请贷款。
1、个人名下有两套房的商业贷款记录一套已还清另一套未还清此时再贷款认定为二套房以上。
2、贷款买过一套房商业贷款已结清再贷款买房——算首套，若贷款未结清算二套。
3、夫妻俩人一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房用公积金贷款，婚后两人再以夫妻名义共同贷款，若贷款已还清银行会根据借款人偿付能力信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例，若贷款未还清算二套房以上。
4、准备结婚,还没有领取结婚证,一方名下有房产和房贷未还清,另一方没有任何房产和房贷记录,现在两人一起购买新房,登记两个人名字,没有贷款记录的人申请贷款,二人因共为产权人,从银行按揭贷款买房算二套。
注意：北京、上海、深圳、苏州、南京、广州等限购、限贷城市,不管贷款是否结清,都按照二套房的政策执行,首付、利率都相应提高。
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