金蝶效贷靠谱吗?从三个方面做了解!
现在,有不少网络贷款产品是专门为企业设计的,比如说金蝶效贷。不过,这个金蝶效贷还不是很出名,不少人连它是否靠谱都不知道。今天,希财君就为大家说说金蝶效贷是否靠谱。
为了让大家弄明白金蝶效贷是否靠谱,希财君为大家介绍一下金蝶效贷的平台实力、借贷模式、借贷费用。大家可以通过这些信息,来看清楚金蝶效贷是否靠谱。
平台实力
金蝶效贷归属于金蝶金融,而金蝶金融是软件上市企业金蝶集团旗下金融科技版块。也就是说,金蝶效贷属于知名软件企业贷款产品,实力非常雄厚。
借贷模式
金蝶效贷采用的借贷模式主要是纯信用模式,无需借款企业提供抵押和担保。一般来说,企业能够提供自己的身份证、银行卡、企业营业执照等就可以申请了。因此,企业的资产还是很安全的。
借贷费用
金蝶效贷的贷款利率是根据具体的贷款模式来确定的,贷款月利率有0.85%、0.4%、1.02%等多种。另外,企业在贷款时可能还要支付一些保费。不过,总体贷款年利率是不会超过36%的。
通过上述内容,希财君为大家介绍了金蝶效贷的大致情况,希望能帮助大家弄清楚它是否靠谱。总的来说,金蝶效贷还是比较靠谱的,可以为广大企业提供不错的借贷服务。
南财对话·金融创新在广东丨金蝶信科总裁王宏:金蝶效贷创新数字化应用,精准滴灌助力小微企业发展
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编者按:
理念一新天地宽,对于进入新发展阶段的中国经济来说,创新是引领发展的第一动力。
金融业的创新发展成为广东经济腾飞的翅膀。高起点、高标准、高质量推进大湾区国际金融枢纽建设,助力湾区构建更高水平的开放型经济体,支持广东打造新发展格局战略支点,成为新时期广东金融肩负的重要使命。
证券市场的先行者们通过金融制度创新、产品创新,进一步提高金融交易效率、优化金融资源配置,助力进一步提高直接融资规模;普惠金融的践行者们通过提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度,满足人民群众日益增长的金融需求;金融科技的拓荒者们将金融服务渗透到传统服务难以触及的人群,以数字普惠金融促进经济社会充分且平衡的发展。
南方财经全媒体开启《金融创新在广东》系列报道,沿着广东在金融改革发展道路上的前行足迹,见证服务高质量发展、服务实体经济、服务大湾区互联互通的金融创新实践。
小微企业融资难融资贵是个大难题。如何突破小微企业征信难题,已成为当前我国金融助力实体经济发展的必答题。近年来,国家相关部门密集出台和小微企业金融相关政策,帮助小微企业解决融资慢、融资难、融资贵的难题。
金蝶征信推出的“金蝶效贷——小微信贷数据服务平台”在产品及服务方面,取得了多项国内首发首创成果,对产业数字化创新具有示范作用,引领了普惠金融创新,通过归集企业的交易数据及经营数据,为企业打造专有数字信用资产。对小微企业而言,有助于获得更优质高效的金融服务;对于金融机构而言,能够建立全流程小微信贷数字化能力,有效跨越“产品难、获客难、风控难”三大鸿沟。
南方财经《金融创新在广东》系列报道,对话对话金蝶信用科技(深圳)有限公司总裁王宏,讲述金蝶效贷—小微信贷数据服务平台,讲述如何创新数字化信用,精准滴灌助力小微企业发展。
南方财经:金蝶效贷当时启动的初衷是什么?
金蝶信科 总裁 王宏:
国家“十四五”规划中,数字经济被提上了议程,当中特别提到了产业数字化和数字产业化的深度融合。
金蝶公司积累了28年服务中国广大企业的经验。在“十四五”规划的大背景之下,在近5、6年来金蝶由一个软件公司向一个云服务公司的转型的过程当中,我们结合经验帮助了很多企业上云,然后帮它去数字化,在这个过程中产生了很多企业经营的数字化的在线场景以及数据。
这个项目的初衷是源于金蝶的云转型的过程。在过程当中,我们除了给客户提供管理数字化的工具之外,也可以给他提供一种增值的服务。特别是对于广大的中小企业,他们面对融资难、融资贵、融资慢的一些问题的时候,我们就给他提供了这样一个增值的服务。我们的初衷其实从这儿来的。
小微企业融资难不仅仅是中国的难题,也是一个世界级的难题,它不仅仅是中国存在。我们深入发现有一个问题。很多时候说小微企业融资难是因为小微企业缺乏信用,但在我们看来,小微企业并不是缺乏信用,本质上来看是小微企业缺乏发现信用的技术。过去银行发放贷款,必须是你有资产,比如说你有房子;对于企业来讲,必须是你有机器、设备或者其他的可见的固定资产。
但是其实很多小微企业是没有这些所谓的房产、厂房、机器、设备的,它只有它的经营。但是很多的时候因为记账不规范或者是经营管理的问题,这些企业没有去运用数字化的工具、方法的理念,那么它就没有办法形成一个可被金融机构看见的信用。
当我们通过云转型帮助很多小微企业以更加方便的形式去数字化的时候,我们发现在这里面可以让他们的经营的数字化的东西形成一个数字信用资产。
所以我们通过数字的信用帮助这些小微企业,把那些看似是在服务器里面的数字、在账目里经营的数字转化成为一种可被银行认可的、像固定资产一样的数字资产。其实这也顺应了国家的产业数字化的大势。我们就是在这个过程当中想到要做这样的一个东西,要去帮助中小微企业在数字化转型的过程当中积累他们的信用数据,而且把信用的数据通过我们的区块链加密、大数据的分析、人工智能的匹配这些技术的加持之后,变成一个企业的数字信用资产。
在这个过程当中要联系很多银行,特别是有关于在互联网技术、大数据技术、数据风控技术方面的走在前列的银行。这些银行与我们一起联合建模,看清这些小微企业。这个过程其实是经历了很多坎坷的。
我们的服务本身的逻辑是符合大势的,也符合市场本质的需求。所以渐渐地,现在我们数字化的征信信用平台也连接了很多银行,也连接了非常多小微企业。在过去几年中,我们服务了超过29个省市和自治区、超过19个行业。我们服务的67%企业都是1000万元年营收以下的小微企业。
因为是用数字信用打造的,这让银行平时尽调的成本大幅降低。降低了银行风控的成本,那么也提高了它的信贷匹配效率。过去一个小微企业向银行申请贷款,层层的审批下来至少要经历半个月甚至一个月。在我们的平台上,超过83%的中小微企业可以在一天之内完成从申请到放款的全流程。
我们平台得到了省政府金融创新奖各位评委专家的肯定。我们也很荣幸能够在技术领域、在数字征信领域里面贡献一份力量。
南方财经:其实金蝶征信就是基于原来金蝶软件所有的应用场景孵化出来的。
金蝶信科 总裁 王宏:
我给你举一个例子。去年,广州一家服装设计企业,是“专精特新”其中的一类企业,因为疫情原因,服务的厂商回款比较慢,它的资金链有点紧张。它的财务部门在整理账目的时候就发现我们嵌入在其中的一项服务,即我们可以用授权的数据来评估企业的资信情况,还可以帮忙联系能够在线给小微企业服务的贷款产品。他们就抱着试试看的想法,点了相应数据的授权。
我们在客户授权的基础之上通过在线的方式把这个数据采集过来,然后匹配银行的模型,大概用了一个小时40分钟的时间,最终成功帮这个企业在线批复了150万的贷款,大大缓解了这家企业的危机。今天我们运用了一些比较科技的手段和数字化的技术去连接金融和实体经济,从而让服务效率更加高效。
南方财经:我知道了,金蝶征信的用户就是之前金蝶软件的用户,这样精准地推送。
金蝶信科 总裁 王宏:
我们从2016年成立这家公司,打算做这个事情。前期一直在做产品和服务的研究和研发工作,大概到18年底才开始渐渐推向市场。19年是一个适应型的阶段,也是因为19年底到20年初的疫情爆发,我们才发现这种无接触式的贷款、无接触式的尽调的优势。数据技术能够通过不见面的方式、计算机的计算做到我们以前做不到的事,从而让我们的服务可以更广阔。
我们有这样几年的积累,国家这两年也特别的倡导数字经济。我们在各级领导和政府的支持鼓励下把这项服务推向市场,并最终受到了市场认可和欢迎。
南方财经:我们看到金蝶征信这几年的用户数呈现一个爆发式的增长。2019年、2020年到2021年从5个亿到150个亿。
金蝶信科 总裁 王宏:
我们运行还是蛮稳定的,因为我们利用了一些分布式的部署,也运用了底层数据的微服务架构,从而让我们的服务无论是在服务几个亿的时候,还是在服务两百多亿贷款覆盖面的时候,都可以很从容地面对客户。现在一个企业从提出授权、申请,到点击数据的采集、从点击同意到生成他的信用报告这段时间,由过去的大概半个小时已经缩短到不到一分钟。
过去银行如果是去做尽调,从约到企业再到去做,至少要一周的时间,还要准备材料,再以人工去看。而我们现在所有都预设在机器的规则里面。我们联合银行建模,了解银行需要哪些数据、指标大概是到什么样的程度,然后通过API技术的对接,就把这些数据传递给银行。银行用这些数据在它的模型里面看,能快速地判断出来给他多少的额度,为他做风险定价。
南方财经:核心就是跟用户之间的粘度很高。
金蝶信科 总裁 王宏:
我觉得是当下这个时候我们找到了一个不错的场景。我们觉得用数字化的手段去使金融服务匹配到企业当中,其实找到他们真正的场景很重要。 我还有一个案例。一个生产牛奶的核心企业,他下面有很多经销商。这些经销商比如说它自有的资金每次进货只能进20万的牛奶,但是它跟核心企业跟牛奶的制造商已经有3年、5年甚至更长时间的合作,并且经常进货、销货,这些订单数据也可以授权给我们形成一种供应链金融。
我们把这样的一个服务嵌入到了经销商去订货的系统里。过去的订货的时候,他要靠自有的资金去支付货款,现在除了用他的自有资金,他还有基于数据获得的授信。他拿着银行给它授信的情况,就可以在线办理信用额度。这个额度可以随时在订单的时候,去进更多的货,服务到更多的人民群众。这也让整个供应链条的生意规模越来越大,服务到的大众也会越来越多。
南方财经:供应链金融其实我们研究过的,很多核心企业,就像TCL,他们也会成立自己的供应链金融。
金蝶信科 总裁 王宏:
其实供应链它分上游和下游。您刚刚讲的是核心企业的上游,我讲的其实是下游,即经销商,是卖他产品的企业。你刚刚讲的上游,是核心企业欠别的企业的钱,自己搞供应链金融借钱给别人。因为还有一个弥补账期,在这里面收几个点。在过去的时候银行愿意做这项工作,因为核心企业的信用非常好。基于核心企业,它很有品牌,很有资产实力。但是你给他的代理商放贷款的时候,这些代理商的情况就要基于真实的情况,也就是它的订单情况、销货情况、它自身的资信,还有他的信用的情况,这些都会影响到贷款是否可以带给他,以及他能否有偿还的意愿和能力。
这个过程运用到他们的订单的数据、代理商的销货数据,其实数据金融是发挥到很大的作用。而且我们可以帮助一个小微企业在订货的场景当中融入了数字化信用白条的服务。这样的一个企业版的服务也造福了很多供应链上的小微企业,让他们的生意越来越好。
南方财经:普惠金融是这几年的政策导向。当前中小微企业的贷款难问题确实比较突出。据调查,80%的小微企业是贷不到款的。那么您认为金蝶征信对比市面上同类型的小微贷产品来说,核心竞争力体现在哪里?
金蝶信科 总裁 王宏:
就像我刚刚讲的,其实小微企业不缺乏信用,他们只是缺乏发现信用的技术。我们内部讨论时还有一个观点:小微企业融资难,不是缺乏信用,也不难找到发现信用的技术。实际上要做的就是把这些数据结构化梳理好,然后提供给银行。那我们做这项服务跟别人的不同点在哪里?或者说去改善这件事情的关键点在哪里?
我们金蝶本身是为这些中小微企业提供数字化经营服务的。我们给他提供服务的同时,又提供了像信用融资的连接增值服务。他在享用这种服务的过程当中,会发现他的记账越来越规范、经营越来越合规,他会关注到企业自身的信用履约的情况。这些情况都会关系到他未来能否通过数字化的手段或其他的手段获得融资。
虽然有80%的中小微企业今天还不能获得贷款,甚至是在线的数字化的信贷服务。但是如果我们帮他树立了一种规范记账、规范纳税、规范履约的信用习惯,他就能真正开始积累自己的信用。 所以说小微企业自身信用的情况是要靠自己的努力去积累出来的。只有企业的信用积累出来了,无论是信用技术服务、数字化的征信,还是我们国家大力发展的普惠金融,才能有的放矢。因为我们总要把投资投给那些有信用的企业主,让他们成长为我们经济的基石和脊梁。
南方财经:金蝶征信就是相当于整个金蝶软件应用场景中的一环。
金蝶信科 总裁 王宏:
金蝶征信是一项增值服务,而且这项增值服务是能渐渐帮助小微企业,让他的记账更规范,让他有信用的意识并积累这些信用,在合适的时候去使用他的信用,从而去健壮他的经营和管理。
其实我们金蝶是面向中国的各行各业、各个规模的企业,针对它们的数字化转型提供全系列的不同规模的不同产品。不管企业发展得得多大,我们都会有相应的服务。像数字化信用的这项服务,面对小微企业我可以通过数字化信用帮他去连接银行;如果是面对中大型的企业,我们可以通过一种在线的信用管理,帮助它链上的中小微企业,其实本质上也是在帮助他。
南方财经:请您介绍一下,这几年金蝶征信发挥的效用是怎么样的?
金蝶信科 总裁 王宏:
这几年我们陆续服务了超过将近30多万家小微企业,我们也帮助银行识别和排除了将近10万个大大小小的风险项。有一些通过我们的数据校验和关联关系的校验,我们会请他审慎面对。
平均来看,每一单帮助银行发放的信贷都不超过30万,所以是真正的普惠和小微。像过去一年,我们总共帮助银行以数字化信用的服务发放了超过200亿的信用贷款。
我觉得这是一个非常不错的创新。这种创新它的意义也在于我们如何利用当下的云计算技术以及产业数字化、数字产业化的大趋势,找到让金融服务于实体的坚实桥梁。
南方财经:金蝶征信在助力广东金融强省建设方面将发挥什么样的积极作用?
金蝶信科 总裁 王宏:
很荣幸我们在去年成为了人民银行在珠三角征信链的首批共建单位之一。我们发挥了在数字化信用方面的一些技术积累,也发挥了我们在这方面的案例价值。我们运用了区块链技术,让中小微企业的数据变得可信赖、防篡改并能够在政府、信用机构和金融机构共建的平台上面去共享。
其实就相当于我们构建了一条基于政府信用平台、金融机构以及中小微企业的信用数据的征信高速公路,所以我觉得这是一个非常有意义的事情。
十四五规划讲到广东要建设金融强省。我觉得建设金融强省很重要的一点是,我们要看见金融的未来。我觉得省政府的领导是高瞻远瞩的,特别是关注到了未来金融要有很强的数字化的场景和数字化的信用。省在这方面的规划蓝图中涵盖了一些理念和概念。
在数字化的金融强省建设当中,我们能在数字征信上发挥一点作用,我觉得这是一件很荣幸的事。这也是我们非常乐意和积极参与的事情。像刚刚讲到的珠三角征信链,你看我们在短短几个月的时间里,就初步把这样的一个架构和体系构建起来,到现在已经有超过130万的中小微企业数据全都在这个链上。
广东是改革开放的前沿,在新的十四五规划的最好时代,我们发挥着我们数据的要素,发挥着我们对于新经济的理解,也发挥着我们对于数字技术的理解。能够在这样一个伟大的时代去参与这样一些伟大的技术变革,我觉得很有希望,也非常的振奋。
编 委:于晓娜
监 制:方晓茸
制 作:肖航 吴杭颖
拍 摄:肖航 甘俊
编 辑:肖航
实习记者:吴杭颖 戴雯玥 金箫
配 音:董家龙
设 计:廖苑妮
通讯员:周智
出 品:南方财经全媒体集团
(编辑:肖航)
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