个人住房贷款的实质（个人住房贷款可以分为）

什么是房贷本质是什么？@内黄房产英姐，下面是内黄阳哥聊房给大家的分享，一起来看看。

个人住房贷款的实质

许多人至今仍不明白房贷的本质是什么，今天我将一次性向大家解释清楚。房贷的本质就是房屋抵押贷款。不要以为你还不起贷款就可以把房子丢掉了。银行并不是这么想的，朋友们！银行需要的是钱，而不是房子。请注意抵押二字，这与所有抵押贷款相同。房贷与其他具有金融属性的东西，如黄金、汽车和股票一样，以市场价的六七成发放贷款，以规避风险。不要以为你每个月按时还款，银行就不会找你的麻烦了。朋友，你错了！如果你的房子涨价了，你可以进行二次抵押，拿出来更多的钱，这是一件好事。

但是，如果你的房子市场价低于抵押价，你需要补交差价，以确保你的抵押物不低于贷款额。现实就是这样残酷。房子对于你来说可能是家的归宿，但对于银行来说，价格是最重要的。如果你申请了100万元的个人住房贷款，如果你中断还款，银行会拍卖你的房子，拍卖价可能只有80万元。你认为银行会损失20万元吗？太天真了！到时候，你的银行卡、工资卡等所有账面上的收入都会被冻结，以清偿20万元的债务。如果你还无法还清，你将被列入失信被执行人员名单。

房贷并不是你的福利贷款，而是你与商业银行、债权人之间的借贷关系。这样解释你明白了吗？

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个人住房贷款可以分为

根据中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的通知，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。随着存量房贷利率调整进入倒计时，银行各项准备工作如何？操作是否便捷？

首套房贷利率不需要申请银行自动调整

此次调整范围为首套住房贷款、二套转首套，以及公积金组合贷中的商业性个人住房贷款。目前多家银行已经出台实施细则，对常见问题进行释疑。总体来看，调整分为两类情形：首套房和二套转首套。对于首套房贷利率调整，客户将不需要任何操作，银行将主动批量调整。

记者了解到，目前多家银行在手机银行上线了“存量房贷利率调整”服务，同时也为客户提供配套查询服务，简化办理流程。比如在工商银行手机银行首页就能看到“利率调整”模块，里面显示这笔贷款是不是符合条件的首套贷款。如果是符合条件的首套贷款，不需要个人去向银行申请下调利率，银行会在9月25日主动批量调整，并把结果通过短信方式通知本人，新的利率水平在当天生效。

除工商银行外，农业银行自9月15日起在掌上银行、贷款经办行、营业网点、“中国农业银行微银行”等渠道开通存量首套住房贷款利率调整有关情况查询服务。中国银行手机银行已上线“存量房贷利率调整”功能，可以查询个人住房贷款的贷款金额、本金余额、当前执行利率、利率计算方式、发放时是否首套房贷等信息。中小银行也在陆续参照国有银行制定并发布实施细则。

“二套转首套”房贷利率调整于9月25日起受理申请

通过多家银行发布的细则来看，对于“二套转首套”的情况，则需要借款人主动向银行提出申请。