影响房屋贷款年限的因素有哪些？，下面是深圳之窗给大家的分享，一起来看看。
深圳房龄多少年不能贷款
买房时，我们往往迫于生活的压力，尽可能的希望贷款年限长一点，然而，根据政策和购房者经济实力不同，房屋贷款的年限也会有所不同。那么，到底房屋贷款的年限都受哪些因素影响呢？
01
贷款人年龄
买房时，贷款的年限是不一样的。一般来讲，贷款期限与借款人年龄之和不能超过规定年限（女性不超60岁，男性不超65岁），所以年轻人往往可以贷款到更长的年限，而中年人买房，贷款的年限则比较短。
02
房龄
房龄的问题一般是在二手房中才出现的，根据邯郸银行规定来说，二手房贷款请求房龄加上贷款年限不得超过40年，一般来说，老房子在申请二手房贷款时，贷款金额一般会随着房龄增大而相对降低，贷款年限也是如此。
03
房产性质
不同性质的房产，贷款的年限不同，即普通住宅、商业项目、厂房等这几类房屋能贷款的最长年限均有所不同。普通住宅最长贷款年限为30年；商业用房和商住两用房，贷款年限最长为10年；私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为20年。
04
土地使用年限
不同类型的房子土地使用年限不同。在二手房市场，土地使用年限还有多长时间到期也会影响到房贷的年限。一般情况下，房贷的贷款到期日不能超过土地使用的到期年限（不同的银行规定也不相同）。
需要注意的是，土地使用年限与房龄不同，土地使用年限是从开发商拿地备案的时候就开始计算的，所以购买二手房时，一定要注意看，所购买房子的土地使用年限还有剩多少年。
05
贷款人还款能力
在贷款买房时，银行会让购房人提供收入证明，收入证明能直接反应借款人的还款能力，它是银行决定是否批贷的主要参考内容之一。通常情况，银行会要求借款人收入证明上的月收入是其月还款和其他负债之和的两倍以上。
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房龄超过20年不能按揭贷款
市区老房子一直是投资客重点关注的对象，原因有二：
首先市区老房子拥有非常很高的地段，一般市区老房子都位于城市中心地带，周边的配套设施都比较完善，属于真正的好地段，而地段是决定房地产价值最重要的因素之一，好的地段就意味着比较大的升值空间。同时如果地段比较好的话，如果未来获得拆迁的机会，获得的拆迁补偿也是非常可观的。
然后大多数老房子都有学区，因为老房子所在的区域一般会有学校，虽然老房子不一定是重点学区房，但是至少能给孩子提供在城市中上学的机会，并且市区的学校教育质量一般不会太差。现在有些郊区新建的楼盘，虽然开发商宣传有学区，但是一般也算是农村的学校，基本上就相当于在农村上学，因此老房子拥有学区也是很投资客看好老房子的重要原因之一。
虽然说老房子因为建成的年代比较久远，房子已经出现了明显的老化，不管是房子的外观，小区的环境，居住的体验均不如新房，但是因为老房子拥有比较好的地段，同时又有学区的优势，因此现在老房子依然没有被时代所淘汰，甚至还成为很多人重点投资的房产。
不过随着楼市环境的改变，老房子的时代也已经逐渐过去，老房子业主需要注意，2021年起，新规出台，房龄超过20年的老房子将很难升值。
首先我们看一下房贷方面的新规。2021年国家出台了“贷款新规”，也就是房地产贷款集中度管理的通知，给银行设定了一定的贷款额度上限，分别是房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限。
这也就意味着当贷款买房的人很多的时候，银行的贷款额度可能会不够用。相信近期大家都听说了二手房停贷的消息，事实上国家并没有任何二手房停贷的通知和规定，因此二手房停贷的传言并不是事实。不过虽然并没有二手房停贷的规定，但是部分银行确实暂时停止了二手房贷款，主要有两个原因，首先是因为银行的房贷额度比较紧张，在房贷额度紧张的时候，确实有可能停止向购房者贷款；同时很多银行都会优先将贷款贷给购买新房的购房者，因为房贷额度都让给了新房，因此才会出现部分银行停止二手房贷款的现象。
当然大多数银行并没有停止二手房贷款，只不过在房贷额度比较紧张的情况下，购买二手房时贷款的难度会提高，同时二手房房贷放款的周期会延长。根据贝壳研究院公布的数据：72个重点城市中，有46个城市房贷放款周期延长，很多城市房贷放款周期延长到100天以上。
并且二手房房贷收紧还有一个特点，就是房子的房龄越长，贷款就越难。郑州某银行已经发布通知，仅受理房龄15年以内（含15年）的房屋，也就是说如果是房龄超过20年的老房子，根本就不能进行贷款，购房者只能选择全款买房。虽然这只是某些银行的规定，但是房地产贷款基本上也呈现出了一个趋势，房贷额度紧张的时候，优先给新房房贷，如果二手房房贷有额度的话，也会优先贷给房龄比较短的二手房。这些就意味着未来二手房出售的难度会越来越高，尤其是房龄很长的二手房，很可能会没有贷款的资格。
然后看一下学区房的政策。一直以来，学区房的价格都比其他房子高出不少，尤其是重点学校的学区房。很多市区的老房子基本上都是学区房，这一优势让很多老房子一直拥有比较大的购买价值。
不过我们要清楚，学区房受政策的影响比较大，如果政策层面不利于学区房的话，学区房的价值将会大大降低。比如去年北京西城实行了“多校划片”的政策，这一政策的出台使得重点学区房受到很大的打击。为什么说“多校划片”对学区房的影响非常大呢？
举个例子：某个区域分为3个学区，A学区、B学区和C学区，三个学区对应的学校分别是A学校、B学校和C学校，在“多校划片”实施之前，采用的是“一对一”入学的房子，拥有A学区的学区房可以上A学校，拥有B学区的学区房可以上B学校，拥有C学区的学区房可以上C学校。这些就意味着学校越好，所在学区的学区房就越贵，比如A是这片区域最好的学校，那么A区域的学区房就越贵。不过实施“多校划片”之后，采用的是“一对多”的入学方式，即一个学区对应多个学校，A学区的学生可以上A学校，也可以上B学校和C学校，这样的话原本A学区的优势就不复存在，学区房的价格也会有很大的回调。
近日，北京、上海、深圳、成都等城市开始加快学区房改革，实行“多校划片、分配名额、教师轮岗”等措施促进基础教育公平。在这样的政策规范之下，很多地区的学区房价格已经开始松动，北京德胜、月坛以及金融街等学区的挂牌价格都有所下调，深圳学区房价格也出现回调，有房源报价两天内下降140万。
在这样的政策环境下，老房子的价值将最先受到影响，老房子因为贷款比较困难，因此转手的难度会非常高，很多房龄长的老房子没办法进行贷款，大多数人买房都是贷款买房，如果不能进行贷款的话，老房子将会很难转手。
同时新的学区房政策也会对老房子的价值产生一定的影响，因为很多人购买老房子的一个重要原因就是学区的存在。随着国家出台新的学区房政策，学区房的价值将会被逐渐削弱，当初因为学区房而处于高价的老房子，未来随着学区房政策的改变，房价有可能会发生大幅回调。
另外棚改政策逐渐退出楼市也会影响老房子的价值，因为老房子本身的地段比较好，因此如果有拆迁的机会的话，可以获得很多拆迁补偿。不过随着棚改退出楼市，大多数老房子都会经历旧改，基本上失去了拆迁的可能，这对老房子价值的影响也非常大。
关于老房子将会贬值的问题，你有何看法呢？
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