P2P投资理财年化利率区间多少才算安全合理？，下面是米叔财道给大家的分享，一起来看看。
一般p2p贷款利率
一位投资人说。“三年辛苦存的钱，全雷掉了。”
最近一段时间，网贷行业平台爆雷频繁，基本保持着每天三至五家爆雷的速度在增长，搞得投资人风声鹤唳，整个行业闻雷丧胆，大批投资人受其所害。
这些爆雷的平台，大部分是野鸡小平台，属于三无产品，但是也有一部分平台银行存管、风险评估、电子签章样样齐全，但依旧是雷。
当投资人看中了高收益时，骗子们看上了投资人的本金。选择合理的利率区间平台就成为一个重要的风控环节。
今天我们来聊聊P2P投资理财年化利率这件事，作为投资人都是希望利率能高点再高点，而借款人则希望利率低点再低点，然而对于P2P平台来说投资利率低点，借款利率高点日子才能好过点。利率三角体
01
投资利率
P2P跟其它理财方式不一样，P2P作为互联网金融的一员，自2016年824文件出台以来，网贷行业便受到整改的影响，综合收益也一直下滑。不过自去年7月份起，网贷行业的综合收益率为9.41%，略有反弹的意味。
P2P投资利率受到多方面因素影响，出现了不断下滑的现象，截止至2018年6月P2P网贷行业的综合年化收益率是9.63%。利率相对于5月份来说略有下降，根据网贷天眼的数据来看现有平台利率主基调还在8%-12%之间。
根据行业近几年发展的趋势看，P2P收益率的下降乃大势所趋。我断定16%-24%利率区间平台将会成为历史。
（数据来源网贷天眼）
02
借款利率
p2p贷款利率受到信息不对等，行用等级，等多方面因素影响贷款利率一直高居不下，普遍区间在6%—24%之间。其中20%以上算高息;12%—16%算中息;8%以下算低息。同时，一个p2p理财平台的贷款利率往往比较固定，不会有太大起伏。
所有投资心里都应该明白，只有给足借款人足够的空间发展，才能形成良性循环。实现安心收益。
03
平台利息差
行业P2P平台一个月的利差在3 %- 5 % 区间，我们可以简单的来算下一个平台一年能赚多少钱。
拿10亿待收来算：
一年的利差按 5 %来计算，一年就是 5000 万的利润。
除以 12，一个月就是 400 万的费用。
10 亿待收的平台人员规模大概要到 100 人，有些牛逼的团队可能更低。
这部分员工的成本，大概需要 150 万左右。
100 人按人均 5 平来计算办公面积吧，所以需要 500 平。
在上海平均日租金为 7 元左右一平，500平也就是10500元一个月。
平台的银行存管费用，平均下来到每个月，10 万一个月。
支付费用，按一个月 2 亿交易量计算，按千 1.5 来结算，30 万一个月。
平台活动成本按极限的，年化 1 %来计算， 80 万一个月。
这就 330 万的费用了。还有日常的行政支出、各种合规支出等......
我曾听一个待收13亿平台的老总，他们纯做居间业务，资产端都是A类机构提供的资产端。平台的利息已经控制到不能再高的范围内了。
你知道一个月纯利润能有多少么？不到20万！这还是不怎么花钱推广的情况下。
总结：如果你对于所选的投资P2P理财产品收益有些犹豫，请根据行业平均数据作为参考值去推算出该平台投资理财平均年化利率在什么区间才算合理，只要不高出或低出太多，都是相对安全的收益区间。
尽管经过政策整改，整个行业逐渐合规化发展，但也不能忽略其中的仍然存在的风险。选择平台时，不应选择提供过高福利的平台，因为实际上平台能承受的收益率区间是比较固定的，超出之后平台的运营必定比较吃力，而在这个基础上，还提供较高的揽客福利，极有可能导致长期无法实现盈利。这样的平台犹如走钢丝。
米叔个人建议：应根据自己的风险测评结果来判断自己的风险承受能力。在安全系数同等的情况下，选择最高息平台。
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作者简介：米叔，yimi-cn互联网金融从业者， 专栏作者。茫茫海洋中，你找到了这里，我相信，这便是缘分…… 米叔财道
p2p存款利息一般多少
列位欢迎来到照理说事。
过去10年以来，理财这个概念已经慢慢深入人心了。以前我们经常跟大家讲，新一代的大学生甚至现在开始买黄金而不买钻石了，为什么？大家感觉到黄金更保值，黄金更是硬通货，黄金它可能回收价比你新买的价格还要高，而钻石一买到手就贬值。
可是在经历了长达十几年的理财教育之后，大家有没有发现，慢慢的我们今天已经处于一个低利率的时代了，利率有多低？如果你到银行搞一个定期存款的话，一年期大概可能还不到2%，这确实非常低。有很多朋友们怀念过往几年高利率的状态，在几年之前你如果年化收益不到6%你可能都不好意思跟人打招呼，因为市面上有大把的机构给你提供动辄年化10% 、12%甚至18%的投资理财机会。
是的，各种各样的理财公司 P2P大行其道，但是很不幸的是，我们盯着人家高额的利息，人家盯着的却是我们的本金。在过去的几年最高峰的时候，全国有上万家P2P，真的有很多好朋友们通过投资P2P赚到了丰厚的利息，你想一年超过12%的年化回报，这听着简直像天价一样，但是真的有人吃到了好几年高利息。
然而现在怎么样呢？几乎所有投资过P2P的人通通都遭遇到了财务的危机，甚至有些人吃的比较早，可能吃了两三年利息之后感觉到风头不对，算了，我不投资了，我连本带利统统拿出来行不行？可以，完全没问题。你非常明智的在大厦将倒之前跑了出来。
可是现在有很多地方在处理P2P问题的时候会寻根索骥的，找到这些投资者跟他讲，你赚那个利息也是不义之财，你赚的是人家的本金，所以要求你把赚的那些利息给吐回去。当然并不是每个人都吐回去，但是总而言之算下来，即便你当年赚到了高利息，很有可能你最后这个钱你也拿不到手里，更别提那些本金都没撤回来的人。
前两天央行高官公布，到2021年底我国已经一家运营的P2P都没有了，世间已无P2P这个行业，就不存在了，这个概念就不应当有。但是留下了接近5000亿还未兑付的资金，我们拿脑子想一想就应当明白，P2P公司动辄给你提供高达年化12%以上的高回报，可是人家是个公司，他要雇佣大量的人员给你进行理财，还要做各种各样的广告，而且公司本身还要赚钱，所以他给你12%的投资回报，那么他往出去放的钱恐怕要高达20%甚至30%。
在这样一个状态下，我们真是想问有什么行业今天动辄能收到30%以上的年利润呢？实在是不可能， A股的上市公司可是我国资质最好规模最大的公司了，大家可以去看看A股这些公司的年报有多少公司是亏损的？即便盈利，这些公司有哪些公司动辄能做到年化回报超过30%？所以当年高回报根本就是空中楼阁。
P2P覆灭之后，实际上还是有很多投资回报相对比较高的机会的，比如说各种各样的或明或暗的理财公司、信托公司、私募基金，人家也能给你提供6%、 8%的年回报。有很多人贪图高利息把钱投了进去，结果最近确实也有相当一部分信托公司和基金公司出了问题。一出问题起码你本金拿不回来了，也可能经过两三年的运作这个公司被收购了，你的本金还能拿回来，但是在这期间你说你心都是吊着的，实在是不踏实，更别提还真有很多人本金都亏掉了。
咱们这么讲，理财界从来就有一句话，叫风险越大，收益才能越大。反过来讲，你收益越大，风险它也必然大。世界上不应当存在一种理财产品，来了就告诉你我保本保息利息还特别高，这两者是不能并存的。如果并存怎么办？比如说突然有一家天使一般的公司告诉你，投我这个保本保息还给你12%以上的年回报，很简单，他就是骗子，因为风险和利益永远是划等号的。
除非比如说这家公司一开始就明告诉你，我有很强的投资经验，你在我这投资有可能拿到20%以上的年回报，但是我要告诉你，也有可能你有20%甚至40%的损失，风险利益均等，在这个情况下我不能给你保本保息，你才有可能得到更高的收益。然后你如果敢你就到我这来投资，这才有可能不是骗你。但是在过去的十几、二十年，我们很多投资者就非要寻找那种既能保本保息，又有高额回报的投资渠道，有吗？没有。
比如说最近一段时间以来，很多买银行理财的人也开始抱怨了，大家说什么以往我们买银行理财是保本保息的，银行理财给的年化回报并不高，4% 、4.5%没有超过5%的，我们为什么要买这么低的回报？明明那边有6%、8%的信托私募基金，因为它安全，因为这是银行卖的，银行是国家信誉做担保的，所以我们感觉到买银行的理财产品利息虽然低一点，但是它保本保息我我们敢买。
然而最近一段时间不一样了，很多人吐槽为什么我买银行的理财产品不但没赚到利息，本金还出现了亏空，我去一查比如说买了5万的理财，现在一看不止5万了，这有个4万八九千了，我凭空损失了一两千块钱，为什么会这样？
很简单，央行早就作出规定了，以后银行的理财产品是不可以保本保息的，大概在两年之前你去银行买理财的时候，银行会告诉你买我这个很安全。第一我是银行国家信誉和担保，第二我保本保息，而且预期回报高达4%以上，绝对比银行的存款安全了。所以很多人是愿意去买银行理财的。
但问题是这个事有点不太对，同样是银行卖的产品，一种叫存款，一种叫理财，存款的利息不到2%，理财的利息高达4%，存款保本保息，理财也保本保息。这怎么可能？长此以往谁买存款？是。那个时候我们处于一个相对比较高利率的时代，银行并不能保证它的每一笔理财产品统统都能赚到钱拿回本金，但是他为了有更好的销售业绩，他帮你兜底了。什么意思？我卖出100只理财产品，我每只都给你保本保息，可能有90只赚到钱了，没问题，亏那10只我银行自己掏钱给你填补上，这样你对我就更信任，你更愿意买。
问题是这实际上跟当年P2P的资金池很相似，当年P2P为什么能给你搞保本保息？就是因为他搞了资金池，他的一只产品如果收不回来钱的话，他的母公司会帮你填上，表面上看这是帮你，你看你买他的产品保本保息了，实际上这是一个坐视泡沫风险变大的过程。
一只产品出现问题了，没问题，我资金池足够应付，2只、3只、5只、10只，当一半以上产品出现问题之后，他资金池无法弥补，那就系统性崩盘彻底崩塌。这样对整个金融系统来讲都是有损害的，所以早在两年之前央行就作出要求，以后任何银行和银行子公司出售的理财产品不可以保本保息，而且逐渐要走到净值化。要告诉消费者你的这只理财产品要投资于什么方向，每天它的波动怎么样，让消费者清清楚楚的知道。
那么银行要怎么宣传？银行可以告诉消费者，我这只理财产品要投资于哪个方向，这个方向相对而言它的风险大还是小，它的预期回报高还是低，以及我们的团队是什么样的专业精英人才，以往我们取得过什么战绩，我们预期它的收益如何。但是我我要斩钉截铁的告诉你，我这只是预期，预期可能是被打破的，甚至不光你赚不到钱，你还有可能亏钱。但是很多消费者暂时还没扭过这个弯，甚至很多消费者去买 R2R3级的理财产品，他可能感觉到你看我这属于风险比较低的理财产品，风险低不代表没有风险低，不代表能够保本保息。
什么叫保本保息？我们再跟大家讲一遍，到目前为止只有一种产品保本保息，那就是银行的定期存款，那是国家信誉做担保的，即便这样你还要搞清楚我国有相关的法律规定，一旦银行出现了系统性风险和问题，他保你50万，你要真拿个100万存到银行买他的定期存款。
理论上讲虽然现在一例都没有，理论上讲一旦银行破产，你只能优先先拿到你那50万，剩下的50万你得等清算资产才行。所以大家看到了吧？即便是银行的定期存款，它的保本保息也只是50万以内的，50万以上虽然现在没有一家银行出现过问题，但是不代表它绝对是安全的，何况是理财产品。
所以大家就不要纠结说你看我买的是R2级的，甚至R1级的是风险极低的理财产品，人家告诉我说这个团队很优秀，投资的领域风险非常低，所以我感觉他不应当能亏本。这只是你感觉而已，市场大势每一天都在发生变化，如果你就是追求绝对的安全，一点点风险都不想承担的话，你还是应当去买银行存款。
可是如果你想博得比银行存款更高的利息的话，那么现在你真的要精心的去选银行的理财产品，虽然银行的理财产品不像过往的P2P那样有彻底崩盘，本金都拿不回来的风险。但是今天从现在开始，银行的理财产品不可以保本保息了，银行的理财产品不但有可能让你赚不到利息，还有可能亏损掉本金。为什么？
因为风险和收益它绝对是共存的，你不能在追求无风险的同时还去追求高收益。我想这也是个好事，过往那些年P2P的崩塌已经对投资者进行了非常好的教育，而这一次众多理财产品出现本金的亏损，这又一次对我们的投资者进行了教育，很简单，理财也有风险，入市更需谨慎。
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