关于利率、房贷等额本息偿还和等额本金偿还（1），下面是陈政求道给大家的分享，一起来看看。
贷款27万30年等额本金
2月20日，网络红人张雪峰老师在微博发帖称：“还了6年房贷，每年10万，一共还了3万本金，57万利息……这合理么？？？真的我现在是个文明人，要不然我……”。网帖发出后很快引发热议，相关微博话题累计4.5亿次阅读。有人在评论里抱怨相似的经历：“我还了三年十万左右，本金才还了两万”，也有人质疑“3万本金，57万利息”具体数额的真实性。而关于“等额本息、等额本金哪个更好”的疑惑则被顶到了热评高位。
其实张老师说的“还了6年房贷，每年10万，一共还了3万本金，57万利息”，这里面的数据是有问题的。所幸张老师发现问题后立刻道歉并澄清，表示自己没搞清具体情况，是朋友弄错了，他说：“某友人还贷，以为自己240万的房子，首付80万，借了160万，前两天发现还有157万贷款，跟我吐槽！结果此人脑子坏掉了，忘了自己当时还买了车位，总价是260万，借了180万，实际（还款）60万中，本金还了23万，剩下都是利息。在他脑子坏掉时义愤填膺，知道事实后我马上删了。”
本人核算了一下，张老师朋友应该采用的是等额本息偿还的方式，贷款180万，前6年每年还款10万共还60万，其中本金还了23万，偿还利息约37万，理论上这是符合现实情况的。
我们假定贷款金额为180万，年利率为3.798%在30年内不变（月有效利率为3.798%/12＝0.317%），还款期限为30年（共30×12＝360期），按等额本息偿还的方式按月还款。则月供金额为：
第一个月的利息为：1800000×0.317%=5706元，第一个月还的本金为8391－5706＝2685元；
第二个月的利息为：（1800000－2685）×0.317%＝5697元，第二个月还的本金为：8391－5697＝2694元；
第三个月的利息为：（1800000－2685－2694）×0.317%＝5689元，第三个月还的本金为：8391－5689＝2702元；
依此类推。最后一个月（第360个月）利息为：27元，偿还本金为：8364元。即第一个月还的利息是最多的，还的本金是最少的，最后一个月还的利息是最少的，还的本金是最多的。
根据计算结果，前6年月供总金额为：8391×6×12＝604152元，其中偿还本金金额为：216777元，偿还利息金额为：387375元。这个数据与张老师澄清的金额是相符的。最终360期还完，还款总金额为：3020760元，其中偿还本金1800000元，偿还利息1220760元。（以上数据可能会因为利率小数点精确位数不同而略有差异。）所以张老师澄清后的数据是合理的，这位朋友的房贷年利率大概率低于4%。
从以上最终结果我们可以看到，总利息额占比还是非常高的，但长期来看，货币呈贬值趋势会抵消部分负担。而且每年银行利率都会根据实际情况调整，今年房贷利率就有所下调。
贷款60万30年利息怎么算
工商银行，号称“宇宙第一大行”，毋庸置疑，是我国六大国有银行之一。它的权威性和实力可以让人放心。工商银行的营业网点遍布全国，无论你身处何地，都能轻松找到一家工商银行，方便快捷。由于其国有背景和声誉，很多人都乐意把他们的钱存入工商银行。
看看将3万块钱存入工商银行两年，我们能获得多少利息呢？
首先是活期存款。活期存款的利率非常低，只有年化0.20%。若一万块钱存活期，一年的利息仅20块钱。那么3万块钱存活期，一年的利息只有60元。按照这个利率计算，两年的总利息也只有120元。活期存款的利率真的是让人吃惊的低。
因此，平日里手头有闲钱的人千万别“有钱穷奢”。把钱存入活期账户，利息微薄，其实等于是给银行免费打工。
其次是定期存款。工商银行的定期一年存款利率为年化1.80%。将3万块钱存入定期一年，满期利息为540元。若担心中途提前支取，可以选择存定期一年，然后一年一年续存。
这种方式两年的总利息将达到1080元。
若选择一次性存入定期两年，利率为年化2.60%，则满期利息为1260元。一次性存入定期两年有两个优势：第一，利率稍高，利息更多。与逐年续存相比，在两年时间里，可以多得180元的利息。
第二，在这两年里不用担心利率下降会对满期利息造成影响。无论银行利率如何下降，对于你来说，完全没有任何影响。
当然，定期存款的缺点是缺乏灵活性。只有当你能保证未来几年不动用这笔钱时，才能选择定期存款。
而大额存单则有一定的金额门槛，最低要求为20万元起购。
所以对于只有3万元的人来说，是无法购买大额存单的。
另一种选择是储蓄国债，它没有金额门槛，最低购买金额只需100块钱。但储蓄国债期限较为固定，目前只有三年期和五年期。三年期国债利率为2.85%，五年期国债利率为2.97%。
所以如果只存两年，就无法购买储蓄国债。
如果你手头有闲钱，并且可以保证三到五年不需要动用，而储蓄国债是你的首选。
还可以选择购买理财产品，现在银行的理财产品种类繁多，期限从十几天到十几年不等。稳健型理财预期收益年化在3.5%左右。
将3万元购买稳健型理财，一年的预期收益为1050元。按照这个利率计算，两年的总利息可达到2100元。相比定期存款、国债和大额存单，理财产品的收益要高得多。但值得注意的是，理财产品的收益只是预期收益，满期实际收益可能会远低于预期，甚至出现亏损，所有的损失由个人承担。
普通老百姓手头存有些许积蓄，确实不易。尤其近年来，生意难做，工作艰辛，生活成本不断上涨，而工资收入却一直停滞。我们不能给自己的存款带来任何损失，对于无法承受风险的人来说，远离理财产品是个明智的选择。
总之，将钱存入工商银行最大的好处就是不需要担心银行倒闭的问题。
只要不购买有风险的理财产品，你的存款就处在安全万无一失的状态中。此外，工商银行的营业网点遍布全国，无论在哪里，都能找到方便存取款的工商银行网点。由于存钱安全且便捷，对于普通老百姓来说，将钱存在工商银行是个不错的选择。
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