帮助逾3亿人拿证，这款APP上线借点钱花丨独家，下面是第一消费金融给大家的分享，一起来看看。
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据第一消费金融了解，驾考宝典APP上线了借款频道“借点钱花”，为3家现金贷平台导流。
在苹果应用店，驾考宝典APP上架主体为北京木仓科技股份有限公司（简称“木仓科技”）。木仓科技，注册于2011年7月18日，注册资本4927.77万元，实缴资本202万元，法定代表人、董事长为木仓科技创始人姜英豪，对外宣称是小米投资的第一家移动互联网公司，成立时的6个骨干成员多数为雷军面试筛选。
以驾考宝典APP这个互联网学车为切入口，木仓科技目前搭建起了驾培服务、买车服务、资讯服务和用车服务四大服务板块，旨在贯穿从学车、谈车、买车、用车和换车等完整的线上汽车消费闭环生态，旗下APP达到12款——驾考4款（驾考宝典、教练宝典、驾校帮、驾考宝典维语版）、买车4款（买车宝典、买车网、小猪二手车、平行之家）、用车4款（车友头条、全国违章查询、小仓说车、超级试驾）。
驾考宝典发布的2017年交通安全大数据报告显示，在驾考培训生态圈：
一、驾考学员年龄以30-39岁为主，占比50%；其次是40-49岁占比37%；20-29岁占比11%；19岁以下和50岁以上占比1%。性别方面，男性学员占比65.56%。
二、教练方面，男性教练占比89.63%，远超女性。5-10年教龄的教练占比45.9%；不足5年者占比33.8%；10-15年占比15.4%；15年以上占比5%。
2015年11月，木仓科技公布旗下2款产品的流量数据：“驾考宝典累计服务2.5亿拿照用户，覆盖全国1.2万家驾校资源，658万日活跃量；全国违章查询1亿用户量，260万日活跃，查询范围覆盖全国30余省市、300多城市的车辆违章信息查询”。
2018年，木仓科技称累计服务用户7.9亿。其中，通过驾考宝典拿证的人数为3.2亿人，覆盖全国1.6万家驾校资源。最新数据显示，截至2018年12月2日，全国机动车保有量3.25亿辆，较之2017年底增加1556万辆；机动车驾驶人4.07亿人，较之2017年底增加2236万人。前述数据可知，驾考宝典拿证用户数相当于全国机动车驾驶人总数的78.6%。
在这个全民做金融的时代，手握亿级用户流量的木仓科技顺势进军金融。
在2B端，2018年8月，木仓科技旗下武汉木仓科技信息技术有限公司打造的平行之家平台联合甘肃省国资委旗下金融平台推出四款金融产品——租展车、采订单、垫款发车和赚租金，为平行进口车提供资金服务。
在消费者端，木仓科技旗下核心APP驾考宝典上线了“借点钱花”，为玖富万卡、省呗和小黑鱼等3家平台提供导流服务。其中，玖富万卡的放款方为民营银行亿联银行；省呗的放款方为哈尔滨银行、包商银行等等。
从4.07亿机动车驾驶人占中国总人口的比重29.07%来看，此一比重远低于日本2010年的65%和美国2015年末的67.7%，显示我国汽车驾驶人数量与美日等发达国家相比有较大提升空间。这成为驾考培训流量入口驾考宝典的时代机会，如果能持续稳坐头把交椅未来还有6亿增量线上驾考用户。
从目前教考宝典所属的木仓科技2B和2C的金融服务来看，木仓科技在其中仅仅充当产业链最廉价的流量贩卖者角色，没有将金融业务深度渗透到木仓科技的生态中。
这方面可供木仓科技对标者，自然是汽车生态流量霸主平安，后者让用户在其生态内获得汽车资讯、买车、用车、卖车、养车、保险、银行信贷等等综合金融服务——汽车之家DAU3200万，所属的汽车之家（ATHM.N）成为近一年罕见的股价没有下跌的中国企业；平安产险为行业第二车险公司，市场份额21%，5000万好车主用户；平安银行车主发卡1400万，车贷业务在银行同业领先；新车电商云平台上线29家；经销商覆盖2.5万家；二手车覆盖3.4万家。如果木仓科技有意对标平安，当务之急是组建金融事业部，大举挖角平安的人才，火力全开玩金融。
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一、事件背景
近日，人人车就瓜子二手车在《中国新说唱》中投放的广告将其诉至朝阳法院，月28日，朝阳区人民法院做出裁定，要求瓜子二手车及《中国新说唱》制作播出方——爱奇艺立即停止投放、使用和传播相关涉案广告语。
朝阳法院认为，市场竞争是一个复杂的、动态的过程，经营者在广告宣传用语中不应做出其竞争优势一直优于其他经营者的表述，致使相关公众对其市场竞争优势产生误认，导致其不正当地获取竞争优势。同时，《中华人民共和国广告法》明确禁止在广告中使用“冠军”等最高级、最佳用语，涉案广告中使用“冠军”的表述，显然违反了广告法规定。故上述涉案广告若不及时制止，会误导相关公众认为人人车不如瓜子二手车，从而导致更多公众选择瓜子二手车的服务，给人人车造成不可弥补的损害。
随后，针对朝阳法院送达的民事裁定书，瓜子二手车和人人车又相继发布声明，二手车行业两电商火药味渐浓。
二、专家点评
解读一：如何看待法院所做出的裁定？
对此，电子商务研究中心特约研究员、上海市信本律师事务所主任高兴发律师称，“瓜子二手车”经营者在《中国新说唱》中使用“瓜子二手车直卖网 二手车行业领军者”、“瓜子二手车 行业领军配备 冠军舍我其谁”、“瓜子二手车 买家多 卖家多对手总想超过”、“瓜子二手车 一路超前没得说”等描述，为经营者对其商品或服务的质量、销售状况、用户评价等所作的商业宣传。对前述商业宣传的性质，北京市朝阳区人民法院分别作出认定。
首先，针对“瓜子二手车 行业领军配备 冠军舍我其谁”、“瓜子二手车 买家多 卖家多对手总想超过”、“瓜子二手车 一路超前没得说”的表述，根据《中华人民共和国反不正当竞争法》第八条第一款之规定，经营者不得对其商品的性能、功能、质量、销售状况、用户评价、曾获荣誉等作虚假或者引人误解的商业宣传，欺骗、误导消费者，前述表述容易误导消费者，致使相关公众对瓜子二手车的市场竞争优势产生误认，导致其不正当地获取竞争优势，另外，“瓜子二手车 行业领军配备 冠军舍我其谁”的表述中使用的“冠军”一词，属于《广告法》禁止使用的绝对化用语，该表述不仅易误导消费者，而且可能不正当地贬低了同类商品或者服务。鉴此，经营者的前述表述涉嫌违反《反不正当竞争法》、《广告法》等相关法律法规之规定，构成引人误解的商业宣传。
其次，针对“瓜子二手车直卖网 二手车行业领军者”的表述，“二手车行业领军者”的表述不是绝对化用语，不属于《广告法》等法律禁止使用的广告语，该表述是否构成虚假或引人误解的商业宣传，需法院在案件审理过程中结合瓜子二手车的市场影响力和知名度加以认定。
此外，电子商务研究中心特约研究员、上海亿达律师事务所董毅智律师认为，新《广告法》实施之后，大量的广告主进行了实时的更改，其严打极限用语的方式可以说是史上最严，本次二手车平台之间的战争也是由此引起。第九条第三款规定，广告不得使用“国家级”、“最高级”、“最佳”等用语，此处的“等”具有解释的空间，瓜子二手车所使用的“领军”、“冠军”是否能够被认定为《广告法》所限制的极限用语是本次争议的重点。人人车所认为的“描述致使相关公众对其市场竞争优势产生误认，导致其不正当地获取竞争优势”或许有其担忧的地方，但最终决定竞争优势的还是市场本身，或者说是平台自身所提供服务是否具有优势以获取消费市场，擦边球式的宣传语远不能达到如此实力。
解读二：人人车与瓜子二手车 究竟谁是谁非？
对此，电子商务研究中心特约研究员、上海亿达律师事务所董毅智律师认为，二手车平台之间的竞争映射出的其实是这种拥有便捷性、一定意义上的整合度、较为新颖的行业的一个共同点。这样的“大战”其实用户已经见过很多了，比如外卖平台中的美团、饿了么，共享单车中的ofo、摩拜，打车软件中的滴滴、快的等，无论是明的官方博弈，还是暗的价格战，都是平台之间在进行竞争，直接目的是“争第一”，间接目的则是获取更多客源流量，最终目的是利润。
董毅智还表示，现行环境导致行业创新具有难度，剑走偏锋模式会吸引资本的注意，易导致好牌被打稀烂，例如滴滴。角逐过程中的竞争激烈、博人眼球，这与资本追逐目标相统一——热度与流量。排除目的之外，其竞争方式也往往令人唏嘘，将极为大量的成本耗费在企业核心竞争力以外的地方以进一步侵占市场，这样不仅在具体案件中会导致违反《不正当竞争法》、《反垄断法》，更重要这也是市场的灾难，是发展态势的扭曲。
此外，电子商务研究中心法律权益部助理分析师蒙慧欣认为，一直以来，关于瓜子二手车的广告宣传语就争议不断，广告最重要的是真实性、合法性，实话只说一半等于撒谎。同时，经营者在广告宣传用语中不应做出其竞争优势一直优于其他经营者的表述，致使相关公众对其市场竞争优势产生误认，导致其不正当地获取竞争优势。瓜子二手车在广告中多次模糊处理的行为在市场竞争中是不可取的。
解读三：如何正确认识二手车电商市场？
对此，电子商务研究中心特约研究员、上海亿达律师事务所董毅智律师认为，二手车行业曾经历过一个蓬勃发展时期，在这个时期里二手车行业暴利极高，然而今年寒冬时期来临，二手车行业需要进行反省、整改。
其中，比较大的一个问题，就是行业缺乏标准，包括定价、质量。二手车行业是一个基于信任的行业，大部分二手车平台自认为是C2C模式，为消费者之间的电子商务行为，但其操作路径却事实上介入了交易行为，有判例认定某二手车电商平台为居间人，与车主之间的合同为居间合同，即其居间的报酬赖于消费者之间买卖合同的成立，然而此过程中二手车平台事实上并未退出交易，甚至提供了估价，或在其中进行磋商的服务，从这个层面上来说，这对于二手车平台是一个立法上的空白，例如《电商法》，需要从现存的突出问题入手，去完善其责任范围、承担方式等。
此外，二手车的作为曾经暴利市场，基于信息不对称获取的利润是远远不够的，其主要盈利点在于汽车金融，然而今年作为金融革命年，汽车金融的市场远远不如之前。美国作为成熟的二手车市场，车厂、汽车金融公司、银行等往往共同参与在整个环节中，以合规为基础、信用为担保，利用各种金融工具促进行业的发展。到了急速发展的我国，或许是行业走的太快，市场跟不上，导致二手车环境的利润其实暴露在极大的危险下，这样的危险最后只能由消费者来承担，从这一角度来说，金融强监管的环境下二手车市场的生存只会越来越难。
解读四：剑走偏锋不如稳扎稳打
对此，电子商务研究中心特约研究员、上海亿达律师事务所董毅智律师认为，平台之间的竞争是理应中性的，具有促进意义的，但我国大部分行业内部的竞争都形成了“独领风骚”的局面，就此产生的恶果不计其数，竞争的结果甚至目的一旦成为了垄断市场，无论其如何宣传、如何架构市场，都难以为消费者真正谋取利益。市场环境的同质能力极强，加之企业本身并未成为无可替代，往往抗击打能力低下，这样的生存应了那句“不是你死就是我亡”，实乃市场之悲痛。
此外，电子商务研究中心法律权益部助理分析师蒙慧欣认为，人人车起诉瓜子二手车在爱奇艺《中国新说唱》中投放虚假广告并非是两家平台首次正面交锋，去年11月人人车就因不满瓜子二手车的宣传用语诉至海淀法院。我们建议：二手车平台电商应回归于行业良性竞争，注重平台的发展，扎实打好平台服务品质，提高行业竞争力，而不是专注于广告中的输赢。同时，应健全二手车交易制度，包括注重诚信、车辆档案透明可查、形成价格参考标准等。
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