违规放贷7354万造成损失超5000万，80后客户经理受80后行长指使“盲批”百余笔贷款 终获刑终身禁业，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
银行贷款经理违规贷款
古语云，上梁不正下梁歪。国家金融监督管理总局官网日前发布信息称，石河子农村合作银行某支行客户经理杜继磊因为违法放贷被终身禁业。
9月4日上午，财联社记者查询发现，这起罚单背后，其实牵扯了该支行时任行长刘旺盛和客户经理杜继磊多年前违规向数十人发放贷款逾7千万元人民币，造成银行损失超5千万的一宗大案。最终，刘旺盛、杜继磊犯违法发放贷款罪，分别判处有期徒刑六年、五年，并处罚金。
蛇鼠一窝 行长、客户经理违规放贷7354万
据权威资料显示，刘旺盛，男，汉族，1985年出生于河北省邢台市南宫市，研究生文化，原系石河子市农村合作银行下野地支行行长。杜继磊，男，汉族，1989年出生于河南省尉氏县，中专文化，原系石河子市农村合作银行某支行客户经理。2012年1月至2015年4月，刘旺盛担任石河子市农村合作银行下野地支行行长，杜继磊担任石河子市农村合作银行下野地支行信贷员。两人为上下级关系。
那么，为何一名普通的信贷员会被监管部门予以终身禁业呢？财联社记者查询发现，杜继磊和上级支行行长均涉及违规发放贷款，且涉及人数众多，放贷金额特别巨大。
有关部门查明，2012年1月至2015年4月，刘旺盛、杜继磊在审查102名借款人的贷款手续时，对借款人提交的土地承包合同、财产状况、偿还能力、保证人的情况等贷款手续未进行严格审查，对借款的真实性、合法性、安全性、盈利性、准确性、完整性未进行调查，指使银行工作人员填写借款申请书内容，未执行面签制度，不召开审贷小组会议研究就签字上报贷款申请，共计违法发放102人贷款，合计7354万元贷款，到期后不能偿还贷款5659.518万元，给其所在银行造成损失5659.518万元。其中，杜继磊违法发放贷款7224万元，给银行造成损失5529.518万元。
财联社记者注意到，两人违规放贷的单笔金额大多在100万元以下，其中百万以上贷款有许某某（贷款500万元、造成损失439.8422万元）、邹某某（贷款230万元、造成损失227.5648万元）等寥寥几人。不过，由于涉及人数实在过多，最终银行的损失依旧巨大。
2015年7月18日，石河子市公安局网络安全保卫支队在石河子某公寓将刘旺盛抓获。2015年11月2日，杜继磊经石河子市公安局经济犯罪侦查支队通知主动到公安机关，如实供述了自己的犯罪事实。
信贷员辩称为行长指派 两人均获刑入狱
值得注意的是，在法院审理环节，杜继磊辩称，其只是普通客户经理，受行长刘旺盛的领导和管理，其在违法发放贷款犯罪中起次要、辅助作用，系从犯。本案系单位犯罪而非个人犯罪。
刘旺盛方面则称，对公诉机关指控的罪名无异议，对于部分事实及数额有异议，其未从中获利，发放贷款的行为是单位行为，不是刘旺盛的个人行为，本案应定为单位犯罪。
当地法院经审理认为，刘旺盛系支行行长，全盘负责该支行的工作，其中包括贷款的合法、安全发放工作，故对其关于对贷款人资料的真实性、合法性调查工作不是其职责范围的辩解意见法院不予采信。此外，杜继磊在本案中的犯罪行为相对独立且重要，不宜划分主、从犯，故辩护人关于此方面的辩护意见不成立，法院不予采纳。
最终，法院认定，刘旺盛、杜继磊身为银行工作人员，在发放贷款的过程中，未严格按照法律规定，在审查借款人申请资料时未进行核实，未落实面谈制度，对贷款内容未进行严格调查，违法发放贷款，其中刘旺盛违法向102人发放贷款7354万元，贷款到期后不能偿还金额为5659.553万元；杜继磊违法向95人发放贷款7224万元，贷款到期不能偿还金额为5529.553万元。经一审判决，刘旺盛犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元。杜继磊犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元。
财联社记者注意到，此前不久，当地也有信贷人员因为违规放贷被终身禁业。8月25日，监管部门发布信息称，时任中国工商银行股份有限公司石河子分行小企业经营中心客户经理单亮，因为对违法违规发放贷款行为承担责任，被终身禁止从事银行业工作。
有文书揭示，樊某、余某伙同吴某某以非法获得贷款为目的，采用欺骗手段，虚构当地团场职工身份，提供虚假土地承包合同，骗取中国工商银行股份有限公司石河子分行贷款人民币150万元，给银行造成重大经济损失100万元，此案就涉及单亮。
最终，法院终审裁定，樊某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元；余某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三万元。
本文源自财联社
银行领导让下属违规放贷
来源:科技金融在线
近日，平安银行泉州晋江支行因个人汽车消费贷款业务办理不尽职被福建泉州银保监分局罚款50万元，员工王某金被禁止从事银行业工作终身。
王某金被终身禁业背后，牵扯一起平安银行前员工违法发放贷款、非国家工作人员受贿的案件。
01
违法放贷1469.95万元
据中国裁判文书网披露，王某金曾任平安银行泉州分行汽车金融部客户经理，负责车行准入业务及客户购车贷款的调查、核实、发放等工作。
2013年3月份左右，林某1找王某金办理了泉州市恒偌达汽车贸易有限公司准入平安银行的业务，后公司就可以找平安银行办理汽车贷款。
王某金在明知林某1、苏某合伙经营的公司在办理汽车消费贷款过程中，通过提供虚假的高配车辆机动车销售统一发票、购车合同等材料向平安银行申请车辆贷款，仍向林某2等22名购车贷款人发放贷款合计人民币1469.95万元，并在每笔贷款发放后从中抽取2%左右的好处费，合计33.737万元。
截止案发，上述贷款尚有本金743.22万元未归还银行。
2018年11月，王某金在厦门被公安机关抓获。
02
“亲授”贷款造假方法
恒偌达公司经营者林某1称，王某金曾对其授意，提供虚假材料，改变购买车辆车型提高购车款，可以贷出比实际购车款高的汽车消费贷款。而且王某金表示，一般客户的贷款会扣除买车垫资的钱及其车行抽取的5个点、给王某金的2-3个点业务费用等，再转账给客户。
2013年，林某2购买一辆价值四五十万元的GLK300奔驰车，但林某1等人向平安银行提供的材料变成了价值150万元的奔驰GL500，申请贷款105万，平安银行于2013年8月份将105万贷款发放到恒偌达公司账户。
王某金与林某1等人如法炮制，为22名购车贷款人发放贷款合计人民币1469.95万元。
恒偌达的贷款行为也曾引起平安银行注意，有其他员工询问王某金，恒偌达是一家二级车行，因何客户都购买类似奔驰GL500的高端车，王某金让其不用管，只需要按照银行流程走就可以。
法院认为，王某金身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，还利用职务上的便利，在金融业务活动中非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大，其行为分别构成违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪。公诉机关指控的罪名成立。王某金金在判决宣告前一人犯数罪，应数罪并罚。王某金归案后如实供述其罪行，且退出部分违法所得，并预交罚金，有悔罪表现，予以从轻处罚。
最终法院判处王某金有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币三万元；犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑一年三个月；数罪并罚，决定执行有期徒刑五年八个月，并处罚金人民币三万元。
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