申请贷款从秒拒到秒批，这一步千万不能省！，下面是沪城有融给大家的分享，一起来看看。
如何申请消费贷款快速贷款
引言：很多贷款者都会遇到这样的问题，明明自己的征信和资质都不差，但是在申请过程中却屡屡碰壁。要知道，申请不同的贷款产品都不同的条件和门槛，并不是想要贷多少就能批多少，想要申请什么就能放什么的。
所以，提前做好贷前规划是成功申请贷款的关键之一。在有资金需求想要申请贷款时，最好是提前1—6个月做好贷前规划，这样就能避免在贷款过程中出现各种棘手问题。
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贷前规划的优势
1、提前了解银行贷款政策，选出低利息贷款产品
国家对不同行业或是企业会出台相应的贷款宽松政策，所以要提前将个人的实际贷款目标和贷款产品相结合，这样才能选出最适合且低息的贷款产品。
2、提前选择合适的还款方式和年限
充分了解各种还款方式的特点和优势，再结合个人的实际情况选择最优的还款方式和年限。
3、提前准备好申请材料
贷款申请前应当提前准备好所需的所有材料，比如：身份证、户口本、收入证明、营业执照等，这样能节省申请者的时间，并加速审批过程。
4、提前检查个人征信报告
银行或金融机构在审核个人征信时往往会对查询次数、逾期情况、负债总额、网贷笔数等内容着重调查，但是每家银行的条件各不相同，所以应当在申请贷款前了解银行的要求。
5、提前解决经营贷无营业执照、流水不足等问题
国家为了支持中小微企业的发展，推出了普惠性贷款产品。如果申请者名下拥有半年以上的营业执照以及房产等，在核查完企业流水满足条件的前提下，就可以申请利率较低的企业经营贷。
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贷前规划该怎样做？
1、充分预留贷款时间，提前准备资料
在有贷款需求前，应当充分预留准备时间，因为银行审核不同材料的时间也是不同的，并且不同银行或是金融机构对逾期、负债等情况的要求也各不相同。
如果是中小微企业申请贷款，也需要提前准备好所有的材料。还可以在贷款前咨询相关的专业贷款机构，确保营业执照、个人流水等情况满足银行要求后，再向银行提出申请，这样既有助于提高贷款的通过率，同时还能大大节约贷款申请时间。
2、做好个人征信优化
在贷款申请前，先了解各个银行对于个人征信的要求，再根据银行的不同要求结合自己征信中的查询次数、逾期情况、负债总额、网贷笔数等是否能满足银行的要求，最后再提交贷款申请。
申请者可以直接在中国人民银行征信中心中查询个人征信报告，了解个人的实际情况。
值得注意的是，个人查询征信报告对贷款不会产生影响，但是查询次数也不能过多。金融机构查询个人征信报告才会对贷款产生影响。
3、确定贷款用途
贷款用途基本就是消费或是企业经营周转，所以贷款产品分为消费贷款和企业经营性贷款。而这两类贷款产品的利率、额度以及要求等都各不相同，所以申请者应当提前确定贷款用途，以免出现被拒贷等问题。
4、选择合适的还款方式及年限
常见的还款方式包括等额本息、等额本金、一次性还本付息和按期付息还本。申请者需要根据自身情况来选择适合自己的还款方式。
等额本息：还款利息不会随着本金的减少而减少，所以还款总利息相对较高，银行资本占用时间长，更适合收入稳定的贷款者。
等额本金：前期所要偿还的金额较多，还款压力较大，但是还款金额会逐渐减少，更适合经济收入较好且稳定的贷款者。
一次性还本付息：操作较为简单，但是实用性不强，适合贷款期限在一年之内的贷款者。
按期付息还本：贷款者能够根据自己的实际情况，和银行协商还款时间，但不是所有银行都支持此类还款方式，更适合收入不稳定的贷款者。
5、挑选利率较低的贷款产品
市场中贷款产品的种类数不胜数，不同产品的利率也各不相同。对于初次申请贷款或是对贷款流程不了解的申请者而言，可以寻找专业的助贷经理，将个人实际情况所能适配的所有贷款产品都筛选出来，最终确定适合自己的低息产品。
结语：
充分的贷前规划不仅能够节省申请者的时间，还能提高贷款的通过率。所以有贷款需求的居民们可以提前做好准备，为能申请到更好的贷款产品。
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个人消费贷款有哪些
中国银保监会就“三个办法一个规定”公开征求意见
为进一步促进银行业金融机构提升信贷管理能力和金融服务效率，支持金融服务实体经济，中国银保监会对《固定资产贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》等信贷管理制度进行了修订，形成《固定资产贷款管理办法（征求意见稿）》《流动资金贷款管理办法（征求意见稿）》《个人贷款管理办法（征求意见稿）》《项目融资业务管理规定（征求意见稿）》（以下简称“三个办法一个规定”），现向社会公开征求意见。
修订的重点内容包括：一是适度拓宽流动资金贷款与固定资产贷款用途及贷款对象范围，满足信贷市场实际需求。二是进一步明确受托支付标准，适度调整受托支付时限，增加紧急用款相关规定，提升受托支付的灵活性。三是合理调整贷款业务办理模式，明确视频面谈、非现场调查等办理形式，适配新型融资场景。四是优化流动资金贷款测算要求，增加信用方式办理贷款相关内容，更好契合融资实际。五是明确贷款期限要求，引导商业银行有效防范贷款期限错配风险，进一步优化贷款结构。六是整合其他相关信贷管理制度，提高制度的系统性。
下一步，银保监会将根据社会各界反馈意见，进一步修改完善“三个办法一个规定”并适时发布实施。
中国银保监会关于“三个办法一个规定”公开征求意见的公告
中国银保监会有关部门负责人就“三个办法一个规定”答记者问
为进一步促进银行业金融机构提升信贷管理能力和金融服务效率，支持金融服务实体经济，中国银保监会对《固定资产贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》等信贷管理制度（以下简称“三个办法一个指引”）进行修订，形成了《固定资产贷款管理办法（征求意见稿）》《流动资金贷款管理办法（征求意见稿）》《个人贷款管理办法（征求意见稿）》《项目融资业务管理规定（征求意见稿）》（以下简称“三个办法一个规定”），面向社会公开征求意见，有关部门负责人就上述制度回答了记者提问。
一、修订“三个办法一个指引”的背景是什么？
“三个办法一个指引”执行十余年来，在提高商业银行贷款管理规范化和精细化水平、防控信用风险和服务实体经济方面发挥了积极作用。近年来，随着我国经济社会的持续发展，对金融服务实体经济提出了新的要求，“三个办法一个指引”中的一些规定也表现出一定的局限性和滞后性，需要更新调整，以更加适应当前信贷业务的发展趋势。银保监会对“三个办法一个指引”及相关政策在执行中存在的主要问题进行修订，有利于进一步促进银行业金融机构提升信贷管理能力和金融服务效率，更好服务实体经济。
二、本次修订的原则是什么？
本次修订遵循问题导向、与时俱进、风险为本的原则。重点以提升服务实体经济质效为出发点，以有效防控金融风险为关键点，研究解决市场反映较为迫切的有关问题，并根据市场发展的新情况、新变化，积极调整政策的适用性、有效性。同时，注重科学把握政策调整节奏，强化风险控制机制，坚持审慎性要求，做好稳增长与防风险之间的平衡。
三、本次修订的主要内容是什么？
一是根据信贷业务实际，适度拓宽流动资金贷款与固定资产贷款用途及对象范围。二是进一步明确不同类型贷款的受托支付标准，优化受托支付管理要求，提高受托支付执行的有效性。三是根据新型业务场景，调整业务办理方式，支持应用大数据、非现场技术，开展贷款调查和管理。其中，对于小微企业办理的流动资金贷款，符合相关监管要求的可简化或不再进行现场调查。上述小微企业包括通过供应链金融业务获得贷款融资的小微企业。四是提升贷款办理的灵活性和便利性，进一步优化流动资金贷款测算要求，增加信用方式办理固定资产贷款相关内容，更好契合融资实际。五是明确贷款期限要求，引导商业银行有效防范贷款期限错配风险，优化贷款结构。六是整合其他相关信贷管理制度，提高制度的系统性。
四、本次修订对贷款用途范围和贷款对象进行了哪些调整？
《固定资产贷款管理办法（征求意见稿）》明确，固定资产贷款是指向法人或非法人组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。固定资产投资是指借款人在经营过程中对于固定资产的建设、购置、改造等行为。同时，对于专利权等知识产权研发项目办理的贷款，可参照本办法执行。
《流动资金贷款管理办法（征求意见稿）》明确，流动资金贷款是指贷款人向法人或非法人组织发放的用于借款人日常经营周转的本外币贷款。流动资金贷款不得用于股东分红，不得用于金融资产、固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
五、本次修订对贷款受托支付相关要求进行了哪些调整？
对于固定资产贷款，明确向借款人某一交易对象单笔支付金额超过五百万元人民币的，应采用受托支付方式，并将受托支付时限在相关特殊情况下放宽至十日内。对于流动资金贷款，规定支付对象明确且向借款人某一交易对象单笔支付金额超过一千万元人民币，应采用受托支付方式。在借款人紧急用款场景下，允许贷款人可适当简化受托支付事前证明材料和流程，并予以事后审核。对于个人贷款，单次提款金额超过三十万元人民币的个人消费贷款，以及单次提款金额超过五十万元人民币的个人经营贷款，应采用受托支付方式。
商业银行可根据风险控制需要，在规定的受托支付相关标准基础上设置更为严格的标准。规定中的受托及自主支付账户均为银行账户。
六、本次修订对防控贷款资金挪用行为提出哪些要求？
一是贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款等情形时，如个人经营贷被挪用于房地产领域等，借款人应承担的违约责任，以及贷款人可采取的提前收回贷款、调整贷款支付方式、压降授信额度、停止或中止贷款发放等措施，并追究相应法律责任。二是贷款人应健全贷款资金支付管控体系，加强金融科技应用，有效监督贷款资金按约定用途使用。发现借款人挪用贷款资金的，应按照合同约定采取相应措施进行管控。
七、本次修订对贷款期限进行了哪些明确规定？
为填补关于贷款期限的制度空缺，并有效防范贷款期限错配产生的风险，进一步优化贷款结构，本次修订明确：流动资金贷款期限不得超过3年。固定资产贷款期限原则上不超过10年，办理期限超过10年贷款的，应由总行负责审批，其中经营范围为全国的银行，可授权一级分行审批。个人消费贷款期限不得超过5年，个人经营贷款期限一般不超过5年，对于贷款用途对应的经营现金流回收周期较长的，最长不超过10年。
国家有关部门对于房地产贷款、个人住房贷款、个人助学贷款等的贷款期限另有规定的，继续执行相关规定。
八、本次修订对流动资金贷款测算要求进行了哪些调整？
考虑不同类型流动资金借款人差别较大，实际需求不尽相同，本次修订更加注重流动资金贷款的灵活性，支持商业银行积极发挥主观能动性。《流动资金贷款管理办法（征求意见稿）》明确，贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，办法后附测算方法示例供参考。同时，增加了“贷款人应根据实际需要，制定针对不同类型借款人的有效测算方法”，以及“对于小微企业借款人，贷款人可通过其他方式分析判断借款人营运资金需求”的规定。
九、关于“三个办法一个指引”相关条款中规定的“书面形式”是否指的是纸质文本？
根据《中华人民共和国民法典》第四百六十九条规定，符合条件的“数据电文”视为书面形式。“三个办法一个规定”关于“书面形式”的有关要求，应符合《中华人民共和国民法典》的规定。
十、办理互联网贷款如何适用《流动资金贷款管理办法（征求意见稿）》《个人贷款管理办法（征求意见稿）》有关规定？
根据《流动资金贷款管理办法（征求意见稿）》第四十五条、《个人贷款管理办法（征求意见稿）》第四十八条规定，办理符合《商业银行互联网贷款管理暂行办法》有关规定的流动资金贷款、个人贷款，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》另有规定的，从其规定。
来源 银保监会官网
编辑 王琼
流程编辑 严圣淼
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