存量房贷利率自动下调，有人每月可以省几千，省下的钱干这个，下面是农村姑娘爱分享给大家的分享，一起来看看。
贷款30年怎么还贷款少
首先，我们需要了解什么是存量房贷。存量房贷指的是在房贷政策变化前已经办理的房贷业务，而新政后新增的房贷业务则被称为增量房贷。存量房贷利率自动下调，意味着借款人可以享受更低的贷款利率，从而节省一部分利息支出。
那么，借款人每月可以节省下来的资金具体有多少呢？这主要取决于房贷余额、贷款年限、房贷利率等几个因素。一般来说，如果借款人原先的房贷利率较高，那么降息后节省的金额也会更多。据统计，以100万元贷款、30年期等额本息还款为例，如果原房贷利率为5.88%，降息后变为5.48%，每月可少还约266元，累计30年可少还约9.4万元。
接下来，我们再来探讨一下这些节省下来的资金可以有哪些用途。
偿还房贷：首先，借款人可以将节省的资金用于提前偿还房贷。通过这种方式，可以缩短还款年限，从而减少总利息支出。以100万元贷款、30年期等额本息还款为例，如果每月节省266元，一年可以节省约3192元，相当于一年后本金就减少了约3.2万元。如果借款人选择将所有节省的资金都用于提前还贷，那么可以在约4年后提前还完全部本金。
投资理财：其次，借款人可以将节省的资金用于投资理财，比如购买股票、基金、债券等，以期获取更高的收益。由于资金量较小，建议借款人选择风险相对较低的投资品种，如银行理财产品、货币基金等。通过这种方式，借款人可以利用节省下来的资金赚取更多的收益，从而进一步提高自己的财务状况。
消费享受：当然，借款人也可以将节省的资金用于提高自己的生活品质，比如旅游、购物等。利用这些资金，借款人可以在一定程度上满足自己的消费需求，提高生活质量。但是需要注意的是，借款人在进行消费时应该合理规划，避免过度消费，从而造成不必要的负担。
应急储备：最后，借款人可以将节省的资金存入应急储备账户，以备不时之需，比如应对突发事件、医疗费用等。通过这种方式，借款人可以在遇到突发情况时更加从容应对，避免因资金不足而造成的麻烦。
综上所述，存量房贷利率自动下调后，借款人每月节省下来的资金可有多种用途。在具体情况下，借款人可以根据自己的实际情况和需求进行灵活安排。不过需要注意的是，提前还款、投资理财等方面需要综合考虑自己的风险承受能力和投资知识水平，谨慎决策。此外，对于那些资金量较小的借款人来说，投资理财和应急储备可能是更为合适的选择。
贷三十年提前还款利息还是那么多吗
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#存量房贷下调了#
#存量房贷利率今起调整#
2023年9月25日，该来的还是来了！
这一天对过去几年，在高利率的规则环境下买房的群体来说是最值得期待的一天！
全国房贷业主心心念的降存量房贷利率终于落地了，从这一天开始成为事实。
业主和市场期盼已久的存量房贷利率下调，在今天正式落地了，很多购房者都收到了银行通知，已经完成了存量房贷利率的调整。
毫无疑问，相较于其他热点事件，这个直接关系着无数背负着房贷群体钱袋子的大事，当之无愧成为今天热度和关注度最高的事件。
实事求是，尊重逻辑的来说，这一次存量房贷利率下调的过程，并不容易，背后，有着很多不为人知的复杂博弈和艰难均衡：
从本质和因果来看，这波存量房贷利率下调的博弈，受益群体真的得感谢之前那波疯狂冲提前还贷（我也算其中一员哈哈哈哈……）的朋友，不要把这件事当成银行的让利，银行是不可能让利的。
1000块钱存款没有常常去看看丢失了也是你的责任，在这种心态下，让银行主动下调存量房贷利率基本上等同于做梦，有媒体的记者采访银行内部工作人员，人家说得也很实在：
如果没有监管层的引导，银行肯定都不太愿意放弃个人住房按揭这样长期优质的资产，调整存量房贷利率等于「到嘴的鸭子飞了」。
这篇文章，契合“存量房贷利率正式下调”的这个最新热点事件，基于对事件落地，成为现实的博弈过程复盘，对当下和后续因为这个事件可能带来的一些经济维度的影响进行深入讨论和分析研究，并基于逻辑和现实，对后续中国楼市和经济层面的一些可能走向，进行研判。
关注动向，把握本质，看清主线，研判趋势，指导行动。
本文已反复自查合规，不碰红线，语言平和公允，不带价值导向。
内容有依有据，分析理性客观。
硬核内容，错过不再。
以微见著，洞察先机，把握趋势，指导决策。
PS：
文章略长，内容的阅读需要一定的时间和耐心，并且需要进行思考。内容不求讨好所有读者，写作分享也是一个阅读群体和写作群体互相选择的过程。每个人的认知层次不同，不做强求，这篇文章的内容不是什么大路货，也不是什么看完能够带来轻松愉悦精神满足的爽文，请结合自身需要和认知需求理性看待。（如果这篇文章在其它资讯平台被看到，不用怀疑，就是抄袭搬运，厚颜无耻）
图片来源：头条图库
1详细复盘：这场围绕存量房贷利率调整的博弈过程和因果逻辑今年7月份的时候，央行银行货币政策司的领导在央行新闻发布会上首提存量房贷利率下降，当时的说法大家应该还清晰记得，是支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。
相关的通稿和内容网上一搜一大把，这里就不多占用篇幅赘述了。
几个关键词，支持和鼓励，以及自主协商。
但是到今天就变成了商业银行集体主动下调存量房贷利率。
7月份央行开完发布会之后，本来以为可以遏制住这波提前还贷潮，但并没有，根据当时全国银行间同业拆借中心的数据，早偿指数6月达到高峰0.215，到7月份仍然高达0.171，显著高于去年水平，总就是：
大伙儿还是一个劲儿在提前还贷。
银行坐不住了，监管层事实上也坐不住了。
为啥提前还贷潮会让银行紧张呢？因为银行作为金融机构，事实上就是吃利息差的，很多东西对从我们视角看和从银行的视角看，是截然相反的。
比如房贷这种东西，对我们来说是债务，你借了钱了嘛，但对银行来说是资产，它是你的债权人嘛；
而存款则相反，对我们来说是资产，但对银行来说就是负债。
现在大伙儿都在提前还贷，这意味着银行会损失很大一部分长期的利息收入，银行肯定不愿意看到。但是之前也有很多人提前还贷，银行似乎没有意见，手续办理得非常痛快，怎么这次大家一窝蜂去提前还贷，银行却扭扭捏捏呢？原因也很简单：
银行的款也贷不出去了。
本号之前，关于经济数据分析的文章中经常提的一个指标，叫做居民中长期贷款，也就是房贷，以前房地产火热的时候，资金不愁贷，现在大家都不买房了，贷款自然也发不出去。
再加上很多企业经营贷也躺平，利率低到4出头了也没人贷，要知道以前做经营贷，利率动不动都是十几个点的，还得加什么手续费，茶水费，找对人才能贷的出来。
2023年，别说银行正规贷款了，就是影子银行，互联网金融高利贷，还有现实当中的资金贩子手上的钱，想找个靠谱的去处，都找不到。
社会资本没必要操心，但是对于银行，贷不出去款，问题就大了：
贷不出去是一方面，另一方面，存款在飞速增加。所以银行紧张是正常的，存款对银行来说是负债，要支付利息的。一方面是贷款放不出去，另一方面是源源不断的新增存款，而且之前买房的那批人，还集中性地提前还贷，如此博弈之下，银行就难受了。
当然了，银行可以耍手段，业主不是一窝蜂提前还贷吗？那银行设置程序，禁止提前还，或者变着花样的拖延，搞审核套路，这属于不要脸了，所以那段时间也有很多人打电话投诉。
其实从2022年提前还款的苗头开始出现的时候，很多商业银行基本上每周都要进行客户引导培训，主题就是“如何让提前还款的群体转向银行理财”。
当然，并没有什么用，遭遇经济现实毒打的老百姓，没这么好忽悠。
提前还贷潮这个事，也让监管层紧张，因为信贷扩张创造货币，信贷收缩消灭货币，一个基本的经济学常识是，你的收入来自于别人的花费：
你挣点钱就还给银行，银行又贷不出去，你让市场上大家怎么挣钱。
往小了说，钱堆在金融机构，市面上流通的货币在减少，大家挣钱难了，往大了说，社会的资产负债表这么搞下去的话会收缩的。货币只有流通起来才有意义，钱堆在金融机构没有实际产出。
如果把大家的房贷利率都降了，止住这股提前还贷潮，大伙儿省下的钱，就可以拿出换手机，换电脑，旅游，吃吃喝喝了嘛，市场消费空间就大了一些，交易量就起来了。
最重要的是，同样都是花钱，把钱花在吃吃喝喝上，花在游山玩水换手机上，总比花在还给银行钱上，要舒服得多，舆论也会充满善意的。
这就是监管层引导存量房贷下调的内在驱动力，根本原因是大家都去提前还贷，又不去贷款，最终造成信贷收缩的局面。所以在这场博弈中，真正的勇士：
就是提前还贷的那波人。
站在银行的角度，其实也未必亏了，因为长远来看，钱在金融机构里空转，肯定不如参与市场交易。大家节省了房贷，拿去消费，市场交易规模起来了，对资金的需求量自然也就起来了，贷不出去的资金，也许就能贷出去了。
钱不是用来还债的，钱是用来享受的。
所以，最终的结果大家也看到了，存量房贷利率下调，变成了现实，没有争议，单纯从老百姓的角度来说，着可真是实打实的重大利好，也是活久见很难想象的政策，毕竟这是在从狼嘴里夺肉，而且还是已经被吃到肚子里的肉。
能让银行吐出来，不是一般的难，就拿个人来讲，愿意主动把自己吃到嘴的肉让出去怕也不是一般人能做到的，因为完全反人性。
所以，将心比心，国家在降低存量房贷利率上面，政策完全贴切老百姓的真正需求。
当然，这一次存量房贷利率，还是离不开中国楼市的宏观大主线“房住不炒”。
只有在一个城市的首套房，能够享受利率下调，而在同一城市持有多套房的炒房群体，房叔房姐们，这样的优惠利好，基本上没有多少关系。
图片来源：头条图库
2存量房贷利率下调成为现实，从宏观到个体，能带来多大规模的让利？从宏观来看：
央行公布的数据显示，截至6月末，全国个人住房贷款余额为38.6万亿，假如其中首套房存量贷款约20万亿，那么每降低1%，粗算一年就让利2000多亿利息。
从个体来看：
降低存量房贷利率，很多家庭将又能省出不少钱。
粗略算一下，以100万贷款、25年期限、5.88%利率为例，总利息约91万，每月6370元。
如果降低1个大点即降到4.88%，利息总额变成73万，每月5776元，每月少还约600块。
如果降到4.2%，那更不得了，利息将降到62万以内，每月5389元，每月少还约1000元。
从总利息上看，如果从5.88%降到4.2%，100万本金25年时间将直接省掉约30万利息。
据不少购房者反映，当前，从存量首套房贷利率下调情况来看，大体可分为几类，即下调至4.2%、4.3%，以及4.3%以上，但最为普遍的下调利率情况为存量首套房贷利率下调至4.3%。
多降少降，总是利好，这没有争议，银行这么做，等于直接把钱送回给业主。
割肉让利天天听，第一次在现实里面遇到，这绝对说得上是稀罕的一件事。
图片来源：头条图库
3趋势分析：存量房贷利率下调以后，有什么实际意义？后续影响怎么看？要谈存量房贷利率下调的意义，就一定把国家大力推进这个事情变成现实的原因，给弄清楚。
存量房贷利率打折的新政在千呼万唤之下终于出台了，实属不易。
理由嘛，其实在官方的答记者问中有暗示：
有效减少提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响
存量首套房贷利率下调后，也将惠及银行本身，可收窄存量房贷与新增房贷利差，遏制扎堆提前还贷，利于稳定存量信贷规模，进而留住优质房贷客户。
说直白一点，银行还是面对提前还款潮的冲击，服软了。
过去三年，银行的净息差受口罩危机和几次降息影响，下降的很快。
而经济环境承压的情况之下，中国国内实在没有什么具备赚钱效应的靠谱渠道，所以，提前还款，就成了最佳的理财选择。
银行在国家的“强力指导”下，终于舍得主动按时降低存量房贷利率，有一个很重要的驱动因素，就是想要“时间换空间”。而且，从银行的角度来看，其实也留了两个后续能够修正利润损失的后手：
一个是LPR可调，经济好了再涨回去问题不大；
另一个就是缓解提前还款浪潮的冲击，在银行资产负债表平衡这件事上面，提供一定的缓冲时间。
理性预判，基于逻辑，其实对于接下来的银行业务的一个走向分析，并不复杂：
提前还款的浪潮，在存量房贷利率正式下调以后，有望得到阶段性缓解。不谈什么宏观大词，接下来，银行可以松一口气，专心拿出心思和功夫，去做放贷生意了。而不是绞尽脑汁，手段尽出的去应付提前还款。
当然，也再一次证明了中国的国家意志和顶层设计，在自上至下的政策管理维度上，又一次碾压式的全面胜利。
关键问题上，不要质疑国家的决心和态度。当然，这一次，这话说给银行听。
图片来源：头条图库
写在最后：存量房贷利率的下调，能否给中国当下和未来的楼市，带来一些想象力？基于存量房贷利率下调成为现实的这个背景，文章最后，和加大家聊聊对后续中国楼市房价的几点独家判断。
首先来说，存量房贷利率下调，能不能给当下和未来的楼市，带来一些想象力？
个人观点，维系稳定的作用肯定会有，这不用否认，但是想象力，特别是市场回暖和房价上行维度的想象力，基本没戏。
楼市的下行趋势已经形成，至少是阶段性的趋势已经形成。
国家大力推进这个利率，实际上的作用，相当于止疼片，而不是解决真正病痛的系统治疗。
其次，从个人的角度来看，存量房贷利率下调了，还有必要提前还款吗？
其实这不应该是一个有难度的问题，而完全可以看作是一个数学选择就可以了。
4%的现行利率，可能是这一轮中国金融对于房地产经济和楼市杠杆的一个绝对底部了，至少来说，年内，甚至未来2-3年，这就是一条控制线了。
那么确定性有了，就好对比了。
要不要继续提前还贷，简单回答这么一个问题：拿在手上的钱，有没有安全靠谱，稳定持续，并且收益率能够保证超过4%的渠道，投资对象，资产类别？
如果没有，那么甚至都不需要什么经济学逻辑和宏观分析能力，继续提前还贷，就是优势策略。
而且，叠加存量房贷利率下调，提前还贷冲抵一部分负债，双重减负，岂不是美滋滋？
请记住，经济上行阶段杠杆才有意义，而经济下行，甚至平稳的阶段，杠杆都是负担和压力。
经济大环境中没有足够的确定性以前，作为个体，一定要把握主动，掌控确定性。
最后，给大家提个醒，国家在金融维度的政策思路和主线一定要看懂，那就是谋求市场层面和居民住房债务系统的稳定和安全，从国家的角度，诚意，态度，行动，基本上是到位了。
远离经营贷还贷的套路，很重要。这种国家求稳的特殊阶段，不要浪，更不要贪小便宜。
以上，就是对9月25日“存量房贷利率正式落地”最新动向，进行的一次专题梳理和深入分析讨论内容，和各位头条的读者朋友们，进行一个交流和分享。
图片来源：头条图库
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