四大行三季报出炉！3家前三季新增信贷超2万亿，建行净利增速最快、工行逾期不良剪刀差连续10季度为负，下面是证券时报给大家的分享，一起来看看。
逾期贷款和不良贷款上升
10月28日，四大国有银行三季报纷纷出炉。
从营收来看，“宇宙行”工商银行前9个月实现营收7113.92亿元，同比微降0.1%；紧随其后的建设银行、农业银行、中国银行分别实现营收5769.65亿元、5646.2亿元和4679.36亿元。
建行净利增速最快
归属于母公司股东的净利润方面，前三季度建设银行增速最快，净利润为2473亿元。除此之外，工商银行、农业银行、中国银行归母净利润分别实现2658亿元、1977亿元和1731亿元。
至于其他经营业绩，中国银行表示，主要指标保持在合理区间，平均总资产回报率（ROAA）为0.87%，净资产收益率（ROE）为11.19%，保持基本稳定。受益于外币息差改善及人民币负债成本的良好管控，净息差企稳回升，集团净息差1.77%，较上年提升2个基点，成本收入比（中国内地监管口径）为25.83%，与上年同期基本持平。
农业银行的加权平均净资产收益率（ROAE）11.79%，较去年上升22个基点。同时，农业银行还指出，前三季度成功发行800亿元永续债和1300亿元二级资本债，资本充足率达17.46%，较去年末上升33个基点。
截至三季度末，建设银行的年化平均资产回报率为1.02%，年化加权平均净资产收益率为12.77%。利息净收入4827.07亿元，较上年同期增长7.71%。净利差为1.86%，净利息收益率为2.05%。
从信贷资产质量来看，四大行均保持总体稳定。截至9月末，工商银行不良贷款率为1.40%，比年初下降0.02个百分点；不良贷款率、逾期率、逾期贷款与不良贷款的剪刀差等指标持续改善，剪刀差连续10个季度为负。
农业银行表示，通过紧密跟踪信用风险情况，做好精准拆弹与风险化解，截至9月末，不良贷款率为1.40%，较年初下降3个基点。各类风险先行指标持续改善，逾期贷款率0.99%，下降9个基点；关注贷款率1.46%，下降2个基点。拨备覆盖率相对稳定，为302.65%。
建设银行方面，9月末，按照贷款五级分类划分，不良贷款为2931.36亿元，较上年末增加270.65亿元。不良贷款率1.40%，较上年末下降0.02个百分点。拨备覆盖率为243.95%，较上年末上升3.99个百分点。
中国银行指出，截至9月末，集团不良贷款余额2279亿元，比年初增加191亿元；不良贷款率1.31%，比年初下降0.02个百分点。不良贷款拨备覆盖率为188.68%，比年初上升1.63个百分点，资本充足率达到17.17%，保持在较高水平。
三家银行新增贷款破2万亿
基建、制造业成重点投向
今年以来，四家国有大行在服务稳经济大盘方面始终发挥着“头雁”作用，从年初至三季度末新增信贷规模来看，工商银行、建设银行、农业银行均突破2万亿，分别达到2.2万亿元、2.12万亿元和2.2万亿元，其中，农业银行前三季度信贷增量已超过去年全年。中国银行前三季度新增贷款规模则创历史同期新高，达到1.69万亿元。
从新增贷款投向来看，工商银行表示，优先满足国家重大项目和重点区域、薄弱环节的资金需求。前三季度，基建领域贷款余额比年初增加超过6400亿元；制造业贷款余额比年初增加超过8100亿元，增幅37.5%，是同期增量的3.5倍；绿色贷款比年初增长约9500亿元，增幅34%；战略性新兴产业贷款余额突破1.6万亿元，增幅近60%；普惠贷款余额比年初增长超4100亿元，增幅37.6%。
农业银行在重点领域的金融服务同样得到不断强化。农业银行表示，截至三季度末，基建领域贷款余额4.8万亿元，新增4996亿元，增速11.7%，其中“新基建”重点客户贷款新增843亿元，增速19.2%。制造业贷款余额2.28万亿元，新增5320亿元，增速30%，高于各项贷款平均增速17个百分点，其中中长期贷款余额7116亿元，新增2095亿元，增速42%。
其中，加大对政策性开发性金融工具的配套融资支持，加快推动设备购置和更新改造贷款投放，在国内商业银行中率先实现首单政策性开发性金融工具的配套融资、规模率先突破100亿元。
此外，农业银行在乡村振兴领域的信贷投放也再创新高。县域贷款余额7.2万亿元，新增9744亿元，增速15.7%，高于全行2.7个百分点。涉农贷款余额达5.48万亿元，新增7443亿元，增速15.7%，高于全行2.7个百分点，占比较上年末上升0.55个百分点。
建设银行表示，前三季度主要是进一步优化资源配置结构，聚焦国民经济重点领域和薄弱环节，加大信贷投放力度。截至9月末，投向制造业的贷款余额2.2 万亿元，较上年末增加5400亿元，增幅 32%；基础设施行业领域贷款余额5.66 万亿元，较上年末增加近5800 亿元；推动科创企业综合金融服务，前三季度已累计为超6.2万家科技企业发放超1.7万亿元贷款。
在支持居民刚性和改善性住房需求方面，建设银行截至三季度末的个人住房贷款余额达到6.5 万亿元，较上年末增加1100亿元；住房租赁综合服务平台覆盖全国96%的地级及以上行政区，开业运营“CCB建融家园”长租社区204个，还在全国对接超过500个保障性租赁住房项目；到9月末，住房租赁贷款余额为2098.69亿元，较上年末增加764.08亿元，增幅57.25%。同时，出资 300 亿元设立住房租赁基金，探索租购并举的房地产发展新模式。
中国银行方面，中长期贷款投放力度、重点领域信贷支持力度持续加大。科技金融授信余额较年初增长约16%，为超过1.9万户各级“专精特新”企业提供授信。同时绿色金融快速发展，境内绿色信贷余额（银保监会口径）折合人民币1.86万亿元，同比增长59.49%。支持全球最大、国内首个万吨级光伏制绿氢项目，承销境内、境外绿色债券发行规模居中资同业第一。
普惠金融方面，前三季度普惠金融贷款新增3087亿元，同比增速35.02%，客户数较年初新增10.59万户。推出“惠岗贷”服务方案，深化稳岗促就业长效机制。推动“惠新共富”新市民方案落地，支持“新市民”群体创业就业。
此外，中国银行还充分发挥外贸金融服务主渠道作用，分别办理国际结算和跨境人民币结算业务2.59万亿美元和7.68万亿元，同比分别增长8.08%和20.57%，全口径市场份额均提升1个百分点以上，稳居同业首位，直接投放进出口贸易融资同比增长36%。
责编：彭勃
校对：姚远
多少天是不良贷款
引言
2023年上半年，中国房地产市场进一步下行，引发了多家房企的债务违约问题，给银行业带来了沉重的坏账负担。中信银行近期公布了拟处置福州市五四北泰禾广场债权的公告，总金额近12亿元，其中本金约占10.24亿元，而利息则约1.55亿元。截至6月底，18家重点上市银行的房地产不良贷款余额达到了惊人的2970.26亿元，较2022年末增加了209.32亿元。这一问题对股份制银行冲击尤为显著，但国有商业银行主要提供开发贷款，占据市场主导地位。本文将深入探讨这一问题，分析导致不良贷款问题的原因，并研究各家银行的风险控制措施。
中国房地产市场的现状
自2023年年初以来，中国房地产市场持续呈现下行趋势，多家房企纷纷陷入债务危机，这一现象引起了市场广泛关注。房地产市场一直被认为是中国经济的重要支柱，因此其健康状况对整个国家的金融体系和宏观经济都具有重要影响。
多种因素共同导致了房地产市场的下行趋势。首先，政府加强了对房地产市场的监管，实施了多项限制性政策，包括限制购房、提高首付比例、加大对房地产企业融资的监管等。这些政策旨在遏制房价上涨和控制市场泡沫，但也对房地产企业的融资和销售产生了不小的压力。
其次，市场需求下降也是导致房地产市场下行的原因之一。由于房价高企，许多购房者感到买房的负担沉重，导致购房需求减弱。同时，一些城市的库存量也在增加，这加剧了市场的不稳定性。
第三，房地产企业的高负债率也是问题的重要来源。为了扩大规模和购买土地，许多房企采用了高杠杆的融资方式，这使得它们更容易受到金融市场波动的冲击。当市场下行时，高负债率会使这些企业更容易陷入债务困境。
房企债务违约问题
房地产市场的下行趋势导致了多家房企的债务违约问题。其中，中信银行近期公布了拟处置福州市五四北泰禾广场债权的公告，总金额近12亿元，其中本金约占10.24亿元，而利息则约1.55亿元。这一公告引发了市场对其他银行是否也面临类似问题的担忧。
事实上，截至2023年6月底，18家重点上市银行的房地产不良贷款余额达到了2970.26亿元，较2022年底增加了惊人的209.32亿元。这一数据表明，房地产市场下行已经对银行业产生了巨大的不良贷款压力。
股份制银行面临的挑战
尽管所有银行都受到了房地产市场下行的影响，但股份制银行尤为受冲击。股份制银行的贷款组合中房地产贷款所占比例较高，因此它们更容易受到市场波动的冲击。此外，一些股份制银行还与房企有着更紧密的业务往来，这使得它们更容易受到房企债务违约问题的牵连。
以中信银行为例，尽管其房地产不良贷款余额相对较低，但半年内不良贷款额增加了64.44亿元，不良贷款率升高了2.21个百分点。这一情况表明，股份制银行在面对房地产市场下行时，仍然面临巨大的风险。
国有商业银行的主导地位
与股份制银行相比，国有商业银行在房地产领域的投资相对保守。它们主要提供开发贷款，而不是向房企提供大规模融资。国有商业银行的主要客户包括国内的大型开发商和政府支持的保障性住房项目。这使得它们的贷款组合更加稳健，相对较少受到市场波动的冲击。
银行的风险控制措施
面对房地产市场的不确定性，各家银行纷纷采取了一系列风险控制措施，以降低不良贷款的风险。这些措施包括但不限于：
审慎贷款准入制度： 银行加强了对房地产贷款的审查和审核，确保借款人的还款能力以及项目的可行性。
增加担保要求： 银行要求借款人提供更多的担保，以降低贷款风险。
提高贷款利率： 一些银行提高了对房地产贷款的利率，以反映市场风险。
多元化贷款组合： 银行试图减少对房地产贷款的依赖，通过多元化贷款组合来分散风险。
加大不良资产处置力度： 银行积极清收不良资产，降低不良贷款的规模。
结论
2023年上半年，中国房地产市场的下行趋势引发了多家房企的债务违约问题，对银行业带来了巨大的不良贷款压力。股份制银行尤为受冲击，但国有商业银行在这一领域的主导地位和谨慎的业务模式使它们相对稳健。各家银行也采取了一系列风险控制措施，以应对市场的不确定性。然而，房地产市场的未来仍然充满挑战，银行需要密切关注市场动态，灵活应对，以降低不良贷款风险。同时，政府监管机构也需要密切监测市场，采取必要的政策措施，以确保房地产市场的健康发展，维护金融体系的稳定。
#财富##我要上头条##挑战30天在头条写日记##秋日生活打卡记##头条创作挑战大赛#
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"逾期贷款和不良贷款上升（多少天是不良贷款）"：http://www.guoyinggangguan.com/dkzs/93206.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
