法律科普：申请公积金贷款如果一方还不上怎么办，下面是柴律有办法给大家的分享，一起来看看。
公积金贷款第一贷款人
公积金贷款具有利率低、期限长、手续简便等优点，是许多购房者的首选。
如果申请公积金贷款的夫妻双方或者其他共同借款人中有一方还不上贷款，会给另一方或者其他共同借款人带来什么法律后果呢？
为了便于说明问题，我们假设有这样一个案例：小王和小李是夫妻，他们在2019年共同申请了公积金贷款50万元，用于购买一套价值100万元的自住住房。
按照合同约定，他们每月需还款3000元，期限为20年。2020年底，小王因为经营不善，欠下了一大笔债务，无力偿还公积金贷款。
小李虽然有稳定的收入，但也不足以承担全部的还款责任。在这种情况下，他们应该怎么办呢？
根据《民法典》第六百七十条的规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
在本案中，小王和小李作为共同借款人，与住房公积金管理中心作为贷款人签订了公积金贷款合同。
根据《民法典》第六百七十六条的规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
因此，如果小王和小李不能按时偿还公积金贷款，他们将面临支付逾期利息的责任。
此外，《民法典》第二百零四条规定，当事人对同一法律关系具有共同权利或者承担共同义务的，为共同权利人或者共同义务人。
在本案中，小王和小李对于公积金贷款合同具有共同义务，因此他们为共同义务人。
根据《民法典》第二百零五条第一款规定，共同义务人应当履行自己所承担的份额；没有约定或者不能确定份额的，视为承担平均份额。
因此，如果小王和小李没有约定或者不能确定各自承担的还款份额，他们应当平均分担还款责任。
但是，《民法典》第二百零五条第二款规定，债权人可以请求任何一个共同义务人履行全部或者部分义务，但是不得超过债权的范围。
这就意味着，如果小王无力偿还公积金贷款，住房公积金管理中心可以要求小李履行全部或者部分的还款义务，直到债务清偿完毕。
同样，如果小李无力偿还公积金贷款，住房公积金管理中心也可以要求小王履行全部或者部分的还款义务。
针对本案，可能会出现以下几个焦点争议：
1. 小王和小李是否可以解除公积金贷款合同？
2. 小王和小李是否可以申请减免利息或者延期还款？
小王和小李不能单方解除公积金贷款合同。根据《民法典》第五百三十四条的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，对方可以解除合同。
在本案中，小王和小李作为借款人，有义务按时偿还公积金贷款及利息。
如果他们不能履行这一义务，住房公积金管理中心作为贷款人有权解除合同，并要求他们立即清偿剩余的本金及利息。而小王和小李不能以自己的违约为由，主张解除合同。
如果他们想提前终止合同，必须征得住房公积金管理中心的同意，并按照约定或者国家有关规定支付相应的违约金或者手续费。
小王和小李可以向住房公积金管理中心申请减免利息或者延期还款，但是否获得准许取决于住房公积金管理中心的判断。
根据《住房公积金贷款管理暂行办法》第三十八条的规定，住房公积金贷款发生逾期还款时，借款人应当按照合同约定支付逾期利息；
逾期超过三个月的，住房公积金管理中心应当采取必要措施催收贷款本息，并有权提前收回全部贷款本息。
不过《住房公积金贷款管理暂行办法》第三十九条也规定，对因不可抗力等特殊原因不能按时归还贷款本息的借款人，在其提出申请并提供相关证明后，经住房公积金管理中心审核同意，可以适当延长还款期限或者采取其他方式减轻其负担。
因此，在本案中，如果小王和小李能够证明他们的还款困难是由于不可抗力等特殊原因造成的，例如突发的重大疾病、自然灾害、社会事件等，他们可以向住房公积金管理中心提出申请，请求减免利息或者延期还款。
但是，如果他们的还款困难是由于自身的经营失误、消费超支、投资失败等原因造成的，他们就没有这一权利，住房公积金管理中心可以拒绝他们的申请，并依法追究他们的还款责任。
综上所述，申请公积金贷款如果一方还不上，会给另一方或者其他共同借款人带来法律风险和经济负担。
因此，在申请公积金贷款时，借款人应当慎重考虑自己的还款能力和风险承受能力，尽量避免发生逾期还款的情况。
同时，在签订公积金贷款合同时，借款人应当明确约定各自承担的还款份额和方式，以及出现还款困难时的解决办法，以保障自己的合法权益。
如果发生了还款纠纷，借款人应当及时寻求专业的法律帮助，维护自己的合法权益。
公积金贷款共同还款人
什么是“按月冲还贷”？
委托按月提取住房公积金归还个人住房公积金贷款（以下简称“按月冲还贷”），是指委托“按月冲还贷”的住房公积金借款人及配偶与平顶山市住房公积金管理中心签订《委托按月提取住房公积金归还个人住房公积金贷款协议书》，在不改变公积金贷款还贷方式的前提下，委托公积金中心按月从其个人住房公积金缴存账户中提取公积金用于归还公积金贷款的一种委托提取还贷业务。
有多便利？
（一）简化提取手续，还款与提取一条龙服务，减少来回跑的次数；
（二）公积金账户扣划还款，减少还贷压力；
（三）减少贷款逾期，在账户余额足够的情况下，系统自动扣划偿还，这样可以减少借款人因忘记存钱导致贷款逾期的情况啦~
办理条件
（一）借款人申请“按月冲还贷”时，近一年内没有贷款逾期，且最近两年内累计逾期不超过3次；
（二）委托人公积金缴存账户中现有存储余额之和不少于6个月应还贷本息额；
（三）借款人及配偶因偿还住房贷款提取至还贷卡上的公积金不超过已归还的贷款本息；
（四）单位及个人正常缴存公积金。
办理地点
申请住房公积金贷款时的贷款发放地（如主贷人在县区缴存的住房公积金，但贷款是在市住房公积金中心办理的，那么办理“按月冲还贷”业务就要到市住房公积金中心办理）。
要带什么材料？
（一）身份证原件；
（二）借款人贷款时为单身，增加其配偶为公积金贷款共同还款人时，需配偶提供身份证、结婚证原件。
注意事项
（一）委托人每月根据还贷额及缴存账户的余额情况，自行确认还贷资金是否充足，如有不足需提前将补充资金存入还贷储蓄账户，以确保每月按时足额还款。避免因委托人单位公积金缴存或到账不及时造成个人公积金账户余额不足导致“按月冲还贷”失败出现贷款逾期，由此造成的贷款逾期等违约责任由借款人承担。
（二）委托人的住房公积金账户、婚姻状况等发生变化时，应及时到公积金中心办理相关信息变更手续。若因委托人未及时变更委托提取还贷信息，造成委托提取贷款操作失败或提取还贷违背委托人意愿等，以及由此产生的贷款逾期或其它法律纠纷，责任由借款人承担。
END
来源：平顶山市住房公积金管理中心
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