房屋抵押贷款200万，为什么我们劝卖房？，下面是东兴金服给大家的分享，一起来看看。
抵押贷款是否属于小额贷款
为了支持中小微企业发展，最近3年银行加大了对小微企业扶持力度，特别是企业经营过程中，只要您在北京有房有企业经营满半年以上，很容易获得银行企业流动资金贷款，贷款利率一般为3.2%-4.5%，如果是专精特新企业和海淀区科技企业还可获得1%贴息政策，比如评估1000万住宅房产就可以获得贷款额度700万，不过很多时候企业经营过程中由于回款周期或成本增加，可能依然会缺流动资金，而随着房屋抵押额度提升贷款利率也会随着提升，如果企业回款比较慢就存在一定风险，只能祈求企业本笔生意能顺利回款。有的小企业主由于不懂信贷政策，加杠杆太高只想快速解决贷款融资需求，很容易掉入高利产品陷阱，比如部分保险旗下小额贷款机构，民间借贷机构.....，可能年化利率高达10%-24%以上，在这个时候我们建议您还是卖房比较实在，及时止损解决企业流动资金问题。
经营贷客户案例：
客户孙先生是一家工程企业的老板，企业经营有5年了，在望京有套1100万的房产，2022年时候因为承包了河北XX弱电项目工程，需要融资700万，但是由于疫情影响和工程投入增加，还需要400万的投入........
通过1对1咨询我们了解到：
孙先生企业经营纳税比较少，通过北京XM银行申请了700万流动资金，而目前孙先生房产评估也就1000万左右，在咨询我们之前孙先生房产已经通过XX普惠申请加成贷融资了200万，年限为3年，还款方式为等本等息，但是缺口依然有200万，我们通过对孙先生加成贷业务融资进行测算，年利率高达24%，孙先生本次过来咨询希望解决两个问题：
1、增加融资200万加强企业流动资金。
2、对二次抵押贷款这个产品有没有什么办法降低还款压力。
对于这样的案例应该如何提供金融解决方案呢？
一、案例分析：
1、孙先生在北京属于有房产有企业，是做工程建设行业，基本符合银行准入条件。
2、孙先生提供房产为担保，从银行申请700万流动资金，加房屋二次抵押贷款200万，而房产评估1000万，接近满成业务，依然有融资缺口200万。
3、孙先生企业纳税比较少，无法通过企业税贷申请200万融资。
4、孙先生申请二次抵押贷款属于小额贷款产品，还款压力大需要及时止损。
温馨提示：在申请房屋二次抵押贷款过程中一定要了解清楚：贷款利率，还款月供，考虑到未来回款周期，不要盲目申请。
二、解决方案：
1、孙先生想用自己房产融资200万已经不可能，只能通过增加二套房产或者其他朋友来提供担保申请200万贷款。
2、及时止损卖房，孙先生XM银行贷款年息为4%，而追加房屋二次抵押贷款年息高达24%，这笔贷款业务基本吃掉孙先生做工程建设利润点。
三、方案选择：
孙先生通过和我们咨询师沟通后决定卖房来解决融资问题，主要优点如下：
1、卖房可以解决企业流动资金不足的问题。
2、工程建设投入回款周期有一定不确定性，而金融机构一抵和二抵是有时间限制和周期，如果出现违约后期很难获得银行贷款支持。
3、房子没有了只要工程回款可以在买，但是信用不良可能就是5-10年的问题。
对此孙先生表示：谢谢你们专业的建议，后期如果有朋友需求贷款我一定推荐给你们，我们也祝：孙先生生意兴隆，未来东山再起。
温馨提示：2023年随着银行和建委抵押政策变化，部分银行房屋抵押率可以提升到8成到8.5成，部分非银行金融机构推出二次抵押贷款（俗称：加成贷），这些产品在申请时候，一定要了解清楚还款月供，贷款周期，贷款利率，未来您的回款周期，切记不要盲目申请。
小额贷款要什么条件
农户小额信用贷款是指银行业金融机构基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。
申请农户小额信用贷款的借款人应具备以下条件：
（一）在申请贷款银行服务辖区内长期居住，有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力；
（二）遵纪守法，资信良好，无违法乱纪记录和不良信用记录；
（三）从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有一定比例的自有资金；
（四）有合法、可靠的经济来源，具备清偿贷款本息的能力；
农户小额信用贷款的用途包括：
（一）种植业、养殖业等农业生产消费贷款；
（二）小型农机具贷款；
（三）围绕农业生产的产前、产中、产后服务的贷款；
农户小额信用贷款的期限根据农业生产的季节特点、贷款项目、生产周期和农户的综合还款能力等因素合理确定，可以跨年度使用，一般不超过3年，最长不超过5年。
农户小额信用贷款的额度根据借款人的信用等级、所经营的项目、经营规模、经营效益、自有资产和当地经济发展水平等内容合理确定，最高授信额度不得超过30万元。
农户小额信用贷款的利率根据借款人的信用等级、贷款金额、贷款期限、资金及管理成本、风险水平和当地市场利率水平。
贷款流程及管理
农户小额信用贷款按照调查建档、初评公示、审查定级、授信、发放贷款、贷后管理的程序进行操作。
1.调查建档。银行业金融机构对辖内农户基本情况进行普查，了解农户的家庭财产、收入、信誉状况、生产经营状况，逐户填写《农户基本信息采集表》，建立农户经济档案。对不具备劳动能力、年龄过大、长期外出打工、已外迁农户，可以不进行信用等级评定。
2.初评公示。银行业金融机构包村包片客户经理根据农户生产经营调查情况和农户信用等级评定标准，通过银行业金融机构风险管理系统对农户的资信状况进行初评，拟定农户信用等级，签署初评意见。
农户信用等级主要依据是否有贷款、经营能力和创收能力、历年信用状况、入股情况、资金归社情况、遵纪守法情况、道德人品及邻里关系、自有资金占生产经营所需资金比例等8方面内容确定。
农户信用等级分为“优秀”、“优良”、“较好”三个档次。综合评分在90分（含）以上的为“优秀”；综合评分在75分（含）以上，90分（不含）以下的为“优良”；综合评分在60分（含）以上，75分（不含）以下的为“较好”。对60分以下的不符合农户小额信用贷款条件的，应通过农户联保贷款方式予以支持。
3.资信评定。以村委会为单位成立资信评定小组，负责农户资信等级的评定。资信评定小组由银行业金融机构、村委会干部和村民代表组成。
4.授信确定。资信评定小组根据农户的家庭财产、收入、信誉状况、生产经营状况和资信评定标准，集体讨论确定农户的资信等级。
5.贷款发放。对已核定贷款额度的农户，办理农户小额信用贷款业务，应由农户本人持银行卡、户口簿、身份证、印章（无私章的可签字并盖手印）到申请贷款银行办理借款手续。
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