存量房贷有望降息“上头条”？长沙多家银行回应，下面是红网给大家的分享，一起来看看。
湖南360贷款
红网时刻新闻7月17日讯（记者 肖娟 郭雅倩）“房贷利率进入‘3’时代，而我还在6%高位站岗”，曾多次冲上热搜的存量房贷利率下调似乎开了一个口子。
日前，央行关于存量房贷利率的表述引发关注，“支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”
经过周末的发酵，存量房贷有望降息“上头条”，长沙是否会落地？红网时刻新闻记者从长沙多家大型银行了解到，关于存量房贷降息，目前没有接到政策通知。
存量房贷利率下调呼声高
央行重磅表态发声
“我就是高位贷款买房的‘大冤种’。”在长沙一家金融机构就职的小覃2020年买了万润滨江的房子，利率5.63%，他告诉记者，虽然几经降息，目前利率依然为5.18%，比现在买房的人多出20~30万利息，“现在只等着办‘商转公’。”
呼吁存量房贷利率下调的主要是2018~2021年的购房者。以长沙为例，彼时首套房贷利率约为5.63%、二套5.88%。随着5年期以上LPR多次下降，目前长沙首套房贷利率为4%、4.8%。
随着首套房贷款利率不断下探创新低，高位贷款的购房者愈发苦涩。因此，调整存量贷款利率的呼声颇高，曾几次登上热搜。
这也是央行首次就存量房贷利率调整进行表态，并提供了两种转换方式：银行与借款人自主协商变更合同约定，即降点或打折，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。
长沙多家银行暂未收到通知
存量房贷打折能否重现江湖仍需拭目以待
“今天第一个工作日，我们开会讨论的就是这则消息。”7月17日上午，红网时刻新闻记者联系建行、农行、邮储等多家房贷业务相关工作人员，表示暂未收到相关通知，是否落地将以上级行执行政策为准。
存量房贷利率具体如何调？能降多少？影响几何？记者从业内了解到，存量房贷降息目前还停留在宣传动员阶段，央行的措辞是“支持和鼓励”，最终落地和操作、降到什么程度均为未知数。
一国有银行工作人员表示，不难预计接下来会有大量的客户解释工作。
融360数字科技研究院分析师李万赋表示，从目前银行信贷经理的普遍反馈来看，暂未接到相关政策调整通知，“实际要落地也面临着一定的困难。从银行方面来看，房贷资产属于优质资产，目前银行的利差收紧，主动下调存量房贷利率的动力不足，实际落地也面临着一定的困难。”
不过，也有观点认为有先例可循。2008年、2009年，多家银行响应号召将部分存量房贷利率打7折。但目前房贷存量规模较15年前增长了10多倍，而且，房贷政策为“一城一策”，不同省份、城市房贷政策差异较大，按照央行强调的“市场化、法治化原则”，统一调整的难度较大，最终要看银行和购房者的博弈。
事实上，为应对提前还贷潮，此前也有业内专家建议给存量房贷分档打折，逐步缩窄存量房贷与新增房贷间的利差，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。
房贷打折“留客”
你还会提前还贷吗？
存量房贷利率有望下调，高利率贷款买房的购房者无疑看到了曙光。长沙一购房者表示：“如果银行执行，就慢慢还，手上有活钱；不执行，就提前还。”
针对与银行协商难以达成一致的情形，还有购房者支招：“类似于携号转网，只需允许跨行做房贷重置，立马就能全部推广了。”
不过，此举有一定争议。一些观点认为，存量房贷下调有违契约精神，房贷作为银行优质资产，下调将影响银行的盈利能力，“未来LPR加息，是否意味着银行可以要求重新加点？”
也有观点指出，银行可掌握存量贷款重新定价主动权，即便真的落地执行对银行的影响是一次性的，对最终净利润的影响有限。
专家怎么看？中金公司研报指出，存量按揭利率下调对银行盈利可能造成影响，但提前还贷减少有利于降低银行流动性风险、稳定银行资产负债表。
“降低存量房贷利率，会降低银行的资产收益率，可能会让银行短期承受更大的息差压力。但从另一方面讲，降低存量房贷利率可能会留住一批本想提前还款的客户，长期看有助于减少客户流失，降低利润损失。”李万赋表示，如果正式政策出台，银行出于社会责任，或者为了留住有意愿提前还款客户，部分银行可能会提供存量合同转换方式，大概率要从总行层面出台不同城市的具体方案。
平安贷款
最近，一条平安银行以0.2折出售不良资产的消息引起了人们的广泛关注。网友们惊呼，这个世界上还有这样的好事，不是8折、也不是2折而是0.2折。有的朋友说，直接让借款人以0.2折还款不就行了吗，何必费那么大的周折呢？在讨论这个问题前先来看看平安银行最近的这笔不良贷款处置的基本情况。
首先要明确的是，平安银行这次出售的不良资产确实是打了0.2折，也就是基础的2%。比如100万元的总债务以2万元的价格起卖。
其次，平安银行本次（2021年的第三期）处置的不良资产的类型为个人经营类不良信用贷款。也就是以个人名义向银行借的钱，而且是没有任何担保物的。
整个资产包共计11.46亿元，其中本金为3.86亿元，利息（加上罚息）为7.6亿元。0.2折是建立在本息基础上，也就是11.46亿元上的报价，而不只是仅针对本金而言的。相对本金来说的折扣为0.5折，其实这个价位也很低。
平安银行申报的这批个人信用贷款不良资产的起拍价格为本息合计的0.2折。
不良资产是由各大资产处置公司通过竞拍取得的。大家都见过电视剧里的拍卖会吧？起拍价一般都不高，随着竞拍者的不断喊价最终的成交价明显会高于起拍价不少。因此，0.2折并不是最终真实的成交价格。
以此前平安银行出售的一批不良贷款为例。当时整个资产包本息合计1773万元，起拍价格为100万元，打了个0.56折，最终竞拍者拍到手的价格为289万元，实际打了1.63折。
其实从利息和本金金额就能看出，本次拍卖的个人贷款的“不良”程度有多高，利息和罚息累计数额已经远远高于了本金。
从不良资产转让公告来看，本批次的不良贷款逾期加权平均天数为1851天，超过了5年，几乎都是成年旧账了。
在企业的财会实操领域，一般逾期5年以上的款项被全额计提坏账准备，也就是作为全额损失对待。平安银行前期必然也是对这些债务采取了催收等方式，甚至可能动用了诉讼但依然收不回来，所以起拍价格才会那么低。
来竞拍这些不良资产的公司叫做AMC，也就是不良资产资产处理公司。中国有四大专属不良资产处置公司。除此之外，银行、保险等也会设立金融资产公司。
他们的主要业务模式就是低价收购金融机构的不良贷款、坏账贷款等再向债务人索债。相当于平安银行将不良贷款的债权卖给了他们，债务人的债主不再是平安银行了，竞拍下不良资产的AMC。
前文提过，这批债务平均逾期五年多了，真的要收回存在相当大的困难，还得投入大量的人力和资源。因此，AMC能不能赚钱还得看运气，可能大赚、也有可能连本都收不回来。
1.平安银行可能已经让利过了。
对于逾期的债务人银行有时会采取停息的方式，只要归还目前欠的本金和利息，甚至只要归还本金。不过，已经逾期五年的借款人是免掉利息就愿意还钱的吗？大概率是根本没钱还，连本金都不想还，有些债务人甚至玩起了失联。
2.降低还款金额是在鼓励欠债不还。
假设银行真的以非常低的折扣给了借款人优惠，那是不是意味着逾期者胜利了，准时还债的人反而吃了大亏？这种风气一旦形成将难以挽回，不少人会想着办法不还钱。银行的贷款业务、特别是针对个人的信用贷款业务不用再开展下去了。
说实话，信用类贷款，不论是消费贷还是经营贷的利率确实不低。银行之所以这么设计是因为银行要考虑坏账因素。
坏账可能使得某笔贷款的利息收不回来、本金也损失殆尽因此。按时还款者支付的利息中有一部分是用以覆盖欠债不还者给银行带来的损失的。我们假设某天所有的欠款人都不逾期赖账，则信用贷款的整体借款利率就会下调。
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