一文查询！存量房贷调整因城施策，19个央行分支机构公布首套利率下限，下面是21世纪经济报道给大家的分享，一起来看看。
2021国家贷款
21世纪经济报道记者 边万莉 北京报道存量房贷利率调整政策终于落地！
8月31日晚，央行、国家金融监督管理总局发布的《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，借款人有两种方式减轻存量房贷压力：一是申请新贷款置换存量；二是变更存量利率。
《通知》第二条明确，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。
第三条指出，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人亦可向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平，变更后的贷款合同利率水平应符合本通知第二条的规定。
首套房利率降多少到底怎么看？这取决于两个因素，不仅要看所在城市的首套房贷利率下限，还要看房贷发放的时间段。
目前，全国首套商业性个人住房贷款利率下限为：2019年10月至2022年5月为LPR，2022年5月至今为LPR-20个BP。根据最新政策，各地可因城施策。据21世纪经济报道记者不完全统计，目前已有19个央行分支机构公示了首套房贷利率下限。
其中，北京是全国范围内加点最高的城市，时间段在2019年10月至今的首套房贷利率下限为LPR+55个BP；其次是上海在2021.7.24-至今的首套房贷利率下限为LPR+35BP。大多数城市首套房贷利率为LPR或LPR-20个BP。
1、北京：2019年10月至今，首套商业性个人住房贷款利率下限为相应期限的贷款市场报价利率为 LPR+55个BP
2、上海：
3、广东省
4、深圳
5、海南省
6、青海省
7、西藏自治区：2019年至今，首套房利率下限为西藏一般类商业性贷款利率
8、贵州省：
9、湖南省：
10、内蒙古自治区：
11、吉林省：
12、福建省：
13、江西省：
14、山东省：
15、河南省：
16、云南省：
17、甘肃省：
18、宁夏回族自治区：
19、厦门市：
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2021年银行贷款
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“鞋子合不合脚，穿鞋的人最清楚；营商环境好不好，企业的感受最直接。”
2021年11月，全国工商联发布的“万家民营企业评营商环境”调查结果显示，民营企业对营商环境满意度连续3年持续上升。
其中，在各种融资渠道中，企业对获得银行贷款的满意度最高。
满意度提升的背后，会有哪些故事呢？
热点
孤岛求助？援手度过“至暗时刻”
“在‘对的时点’遇上‘对的银行’，这是很重要的事。”一位民营企业主告诉《中国银行保险报》记者。
提升金融服务的有效性，对于改善民营企业营商环境至关重要。
2021年10月，网上一篇题为《孤岛求助——鼓浪屿家庭旅馆的困境与希望》的求助信引起了建设银行厦门市分行的关注。
厦门鼓浪屿的家庭旅馆经历三波疫情冲击后，营收呈现断崖式下滑，经营者们万分焦急。
据建设银行厦门市分行介绍，该行组建了民宿企业金融扶持攻坚团队，一次次登岛针对每家家庭旅馆经营的不同情况，逐一商讨制定个性化融资方案。
2021年11月初，已有多家鼓浪屿民宿企业获得了建设银行的授信支持，金额合计570万元，平安度过“至暗时刻”。
与鼓浪屿家庭旅馆经营者面对的“生死存亡”不同，在重庆经营着两家酒店的黄先生2021年面临缺少资金翻新酒店的问题。
“酒店经营一次性投入大、回收期长，且经营利润通常会再次投入于设备更新等，经营者自有的可作为抵押物的资产并不多。”黄先生表示。
针对黄先生的需求，浙商银行通过引入当地国有担保公司，解决黄先生面临的担保、抵押物不足问题，为酒店翻新批了资金。
“目前，浙商银行已实现线上申请、线上审批，并与多家担保公司实现线上同步申贷资料，客户只需一次申请、一次签约即可。”浙商银行有关负责人介绍。
科技企业也可能因突发状况遇到现金流紧张的窘迫。2021年11月初，四川一家主营智能软硬件设计研发的科技型民营企业中标了1600万元大额订单，可是当时用于原料采购的资金却不够。
针对这一难题，四川银行在沟通了解后，向该公司发放200万元“天府科创贷”，为客户顺利交付订单提供了资金支持。
土生土长的民营企业福建凤竹纺织科技股份有限公司（以下简称“凤竹纺织”）已与兴业银行携手走过30年“风雨”。
“一直以来，兴业银行不断根据企业需求，做好信贷业务延续，确保了凤竹纺织的流动资金安全。”兴业银行有关负责人介绍。
痛点
小微企业金融诉求，花式满足
“民营企业中的小微企业数量多、规模小、客群分散，传统金融服务模式往往因条件高、手续多、流程长等因素，较难满足其金融服务诉求。”采访中，交通银行有关负责人告诉《中国银行保险报》记者。
如何高质量、低成本扩大金融服务覆盖面，触达更多小微企业，这是进一步提升民营企业营商环境的关键。《中国银行保险报》记者注意到，近年来，商业银行在这方面也做了许多创新。
一方面，银行通过银政合作，提升金融覆盖面。比如，建设银行、交通银行与全国工商联展开合作，通过共享资源、共建生态，进一步扩大小微企业融资覆盖面。兰州银行与省市就业部门合作，推出针对甘肃省境内从事个体经营、合伙创业或者组织起来创业的城乡劳动者的创业担保贷款，加大对个体工商户金融支持力度。
另一方面，强化供应链金融服务，依托重大项目、重点客户，为上下游中小企业提供支持，可降低银行获客成本和企业融资成本。
“兰州银行依托大型核心客户，对企业贸易全流程进行管理，将本行的信贷资源向贸易过程延伸，从而在低风险状态下实现对中小企业的便利化融资。截至2021年12月末，兰州银行已累计向200多家中小微企业发放供应链融资贷款1494笔，金额达37.62亿元。”兰州银行有关负责人介绍。
在大湾区，渣打银行（中国）有限公司（以下简称“渣打中国”）副行长兼企业、金融机构及商业银行部联席董事总经理谢雯指出，当地拥有约300个各具特色的产业集群，有着发展供应链得天独厚的产业土壤。目前，渣打中国与深圳本土供应链金融科技企业联易融合作，为当地大型建材家居产业集团链属中小型供应商提供更低成本、更便捷的融资方案。
除此之外，商业银行也在尝试为企业的共性问题提供集中解决方案。杭州银行有关负责人表示，近年来，国际贸易环境日益复杂，浙江民营企业特别是外贸企业，经营上的不确定性加大。2021年，杭州银行相继推出跨境电商收结汇、一键汇等创新结算产品，并通过贯彻外汇联络员工作机制、开发线上平台、上线外汇衍生专项授信额度等举措，帮助企业主规避风险、保住利润。
难点
银行也有困扰，仍需继续发力
采访中，多家银行表示，在支持民营企业融资过程中，“银企间信息不对称”仍是困扰商业银行的主要矛盾。
建设银行公司业务部相关负责人表示，部分民营小微企业不了解、不相信自身可以触达银行的优质信贷资源，错过了主动对接银行综合金融产品和服务、建立持续信用评价的机会。
“银行缺乏全流程识别客户、识别风险的真实系统数据资源支持，对企业数据获取门槛高、成本高、风险高，部分民营企业财务信息透明度和可信度较低，这就可能出现授信不足或者过度授信的问题。”上述负责人表示。
目前，越来越多的商业银行选择通过与第三方合作，从而打破“数据壁垒”。
“交通银行通过与第三方合作，引进外部数据，上线多场景、多主题智慧拓客场景；结合内外部大数据信息，形成综合化视图，支撑贷前调查，并用于风险评估与信贷决策。”交通银行有关负责人说。
四川银行积极与税务、环保、法院等部门对接，了解企业纳税、员工社保、环保、失信和失信被执行等信息。“根据相关信息，更快、更准地为企业画像，从而提高贷款审批效率。”四川银行相关部门负责人表示。
“现阶段各部门间信息尚不完全联通，无法形成有机、统一、全面的信息网络，金融机构进行数据采集时面临较大难度和较高成本。”建设银行普惠部有关负责人指出。
此外，多家银行强调，目前，由于缺乏规范的数据应用机制、应用规则以及相应的消费者权益保护等，银行仍需在此方面重点发力。
记者 仇兆燕
实习记者 许予朋
记者李林鸾、胡杨、于晗对本文亦有贡献
编辑 冀晓航
来源：中国银行保险报
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