贷款撮合服务费暴涨59.6%，维信金科拉高了消费者的血压，下面是中访网给大家的分享，一起来看看。
商业贷款收贷款服务费吗
8月24日，维信金科发布了2023年上半年财报。财报显示，报告期内维信金科实现营收19.18亿元，同比增长21.18%；实现归属净利润3.021亿元，同比下跌7.89%。
值得注意的是，2021年维信金科才从上市以来长期亏损的阴影中走出来，实现营收34.58亿，同比大涨34.40%；实现净利润11.79亿元。然而维信金科的业绩走势就像过山车一样，刚刚攀上了高峰就立马下坡。2022年营收和归属净利润分别下降9.80%和54.85%。
2023年上半年维信金科的盈利能力依然延续着2022年的颓势下滑。
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内控能力跟不上贷款规模扩张
对于2023上半年归属净利润的下滑，维信金科在财报中解释称：主要由于贷款规模扩张以及获取并留住优质客户的策略令实现及服务费用增加，以及贷款实现量增加令信用減值損失增加。这或许表明维信金科内控能力不跟上贷款规模的扩张速度。
事实上，自2021年以来维信金科就在加码贷款撮合服务费业务。在2021年财报显示，报告期内维金信科的贷款撮合服务费从2020年末的7.13亿元暴涨115.9%至15.40亿元。
但是维信金科的贷款撮合服务费业务增长并不稳定。2022年维信金科的贷款撮合服务费微涨1.6%；2023年上半年又暴涨59.6%。这或许可以作为维信金科内控能力弱的一个侧面体现之一。
维信金科内控能力弱还体现在其复贷客户贡献率下降和逾期率上升。财报显示，2023年上半年，复贷客户贡献了维信金科82.1%的贷款总量，而这个数据在2022年末是84.0%，在2021年是85.0%。这与维信金科宣称获取并留住优质客户带来的费用增加并不相称。
而另一方面，维信金科的逾期率也降不下去。财报显示，截至2023年二季度末，维信金科的首次付款逾期率从2021年三季度末的0.42%上升至2023年的0.64%；一至三个月逾期率从2.91%上升至4.09%；三个月以上逾期率从1.53%上升至2.26%。
此外，今年上半年，维信金科在香港地区推出信贷产品CreFIT开展消费金融业务，即维信金科起家的信用卡代偿业务。维信金科能否有能力驾驭不断扩展的业务同样成了一个问题。
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投诉高发，或将面临监管压力
维信金科在推动贷款撮合服务费业务的过程中，常常因为暴力催收和收取高额担保费等问题频频遭到消费者投诉。黑猫投诉显示，截至目前，维信金科的累计投诉量已经达到了33000条以上。
为此，维信金科专门在6月成立了消保委员会，称将全面统筹集团及旗下各业务线的消保工作，进一步夯实消费者权益保护，倡导营造健康、公正、透明和诚信的消费环境。
然而黑猫投诉平台显示，维信金科近30天的累计投诉量有370多条。关于收取高额费用和暴力催收的投诉仍然层出不穷。
在9月的投诉中，有消费者称自己在豆豆钱有多笔贷款，在查询结清账单以及待还账单时发现，每一笔还款金额都会有一个所谓的服务费，咨询费，担保费，以及服务咨询费，费用甚至比利息都要高很多。
还有消费者表示自己在能力范围内，每个月有往豆豆钱里面还部分钱，并且也正常接听电话，但是催收一直给家里老人打电话，导致老人受到惊吓。
如果自己监管不足以解决问题，维信金科以后可能会面临来自监管部门的压力。
今年5月15日，中国互联网金融协会发布了《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引（征求意见稿）》。据了解，该规定用于商业银行、消费金融公司、小额贷款公司等金融机构开展个人网络消费信贷贷后催收工作，也适用于受金融机构委托的第三方催收机构开展个人网络消费信贷贷后催收工作。
该文件不仅规定金融机构不应对无关第三人催收，还对第三方催收准入、催收时间和频率、催收方式等做出了约束和规范。
这对维信金科的消费者来说或许是利好的消息。（内容来源|华博商业评论）
房贷贷款服务费是怎么回事
去年以来，中国房地产市场极度低迷，大量房企出现偿债危机甚至是破产倒闭风险，去年还闹出断供事件。2022年中国商品房销售面积135837万平方米，比上年下降24.3%，商品房销售额133308亿元，下降26.7%，房地产开发投资比上年下降10%。
即使中国近几年经济结构转型取得了显著的成就，中国的新能车、光伏、风电等高端制造行业的产业竞争力在全球也是名列前茅。但是，目前来看，房地产业仍然是中国国民经济的支柱产业。虽然房地产业2022年占中国GDP比重只有6%，但整个地产链比重却达到了约30%。与房地产相关的贷款占银行信贷的比重接近40%，房地产业相关收入占地方综合财力的50%，房地产占城镇居民资产的60%。
特别是在去年下半年欧美经济逐步下行导致我国出口增速回落，最后两个月我国以美元计出口增速已经出现了负增长。在外需无力支撑我国经济增长甚至可能要拖后腿的情况下，刺激内需迫在眉睫。
因此，“房住不炒”提出以来房地产行业面临的强监管迎来了转机，从保交楼、保项目到保主体，从降低LPR、下调首套房贷利率下限到地产融资三支箭，
了解完背景，我们再来谈今天的主题-房贷利率，主要有以下政策导致房贷利率下调：
首先是LPR，房贷利率是在五年期LPR基础上调整，去年五年期LPR下调过两次：分别是2022年5月将五年期LPR从4.6%下调到4.45%，2022年8月从4.45%下调到4.3%，共计下调30BP。
因此，如果是以浮动利率方式计价的房贷利率，会在新的一年下降30BP，而固定房贷利率无法享受。
第二个是首套房贷利率下限。去年5月份央行、银保监会曾下调首套房房贷利率下限20BP，如果按五年期LPR4.3%，再下调20BP就是4.1%。
第三个是首套房贷利率下限取消。近期，1月5日根据财联社报道，央行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。
根据媒体报道，郑州、珠海、福州、厦门等多地已经在央行规定的利率下限基础上继续下调，目前珠海、韶关等多地首套房贷利率最低可执行3.7%。太原、郑州、厦门等多地首套房贷利率最低可执行3.8%。
但是，以上都是新房首套房贷利率，而早几年买房的人就享受不到了，浮动利率的还好，起码还能降一点，固定利率的就比较痛苦了，房贷利率普遍在5%以上，甚至是6%。相比现在最低的3.7%，前后相差2%左右，按房贷100万，等额本息30年来计算，利差可能相差三十来万。
30万对于还房贷的打工人来说可不是什么小数目，于是从去年开始，提前还房贷的话题就屡屡被热议。
提前还房贷又分几种情况：
第一种是自己有足够的的现金，如果这时没有找到更高收益的理财，提前还房贷无可厚非，就等于一笔房贷利率的理财。
第二种是没有足够的现金，就只能通过中间手段来还。常用的方式有两种：①通过中介过桥来周转，中介先借钱给房贷还上，然后已经结清的房子办抵押经营贷还给中介，中介收取一定比例的服务费；②由于央行降息刺激经济，再加上很多银行在推消费贷，目前大多数银行消费贷额度能达到30万，年利率3.6%-4%不等，甚至有银行能做200万，年利率为4%，就我们了解，已经有很多人借消费贷来偿还一部分房贷。
用较低利率的经营贷、消费贷来偿还高利率房贷的最大风险是抽贷，经营贷时间长一些，能做到10年，消费贷时间短一些，最多能做到5年。
首先，法律严禁参与贷款中介、金融中介、‘影子’中介等场外机构和个人违规利用‘经营贷’的不法行为，2022年已有交通银行、招商银行等多家银行因“个人经营贷款挪用至房地产市场”等受到银保监会的处罚。
另外，当前经营贷、消费贷门槛较低、监管没那么严，是因为近两年经济下行压力较大，央行想通过宽松的货币政策刺激信贷需求。但如果后续经济复苏乃至于过热，央行也会通过加息等紧缩性的货币政策来给经济降温，届时经营贷、消费贷面临的监管压力会增强，个人可能会面临短期内无法偿还的债务压力。
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