银行给我多发了十万贷款不翼而飞，资深律师分享真实案例，下面是律师小邓给大家的分享，一起来看看。
为什么说能多贷款就多贷款
2018年末的某一天，我收到了好几个广告电话，“先生你好，我是某银行信贷部的，需要贷款吗？”，当时疫情还未爆发，市场经济状况良好，银行都在不停的推广贷款业务，而我正准备从银行结束两年的不良资产诉讼生涯，转型开始做其他类型的案件，还不懂其中的套路。好几年后我才明白为什么银行自己就能放贷，这些年如雨后春笋般崛起的代理贷款的公司却依然能屹立在风口不倒，不过在当时的我并不想一探究竟，只想着赶紧挂断这令人厌烦的骚扰电话。直到不久后有一个客户来到律所向我咨询。
“邓律师，我遭到了诈骗，但是问题一直没得到处理，你来给我看看究竟是哪里不对”一个中年人来到律所的会客室，随后拿出一个皱巴巴的红色塑料袋放在我的桌上。
我瞄了一眼，实在是难以想象这样的塑料袋里面会装载着什么样的离奇的“诈骗”案件，于是让他自己先简单的说一说情况。
“半年前我收到了一个电话，说是可以办理贷款。我有一套房子在这里，最近急用钱想要办理贷款，但是银行不愿意做抵押贷款。于是我联系了这个电话，他们说我个人信用资质不过关所以无法办理贷款，但可以通过别的方式给我办理贷款，我们陆陆续续沟通了几个月，最后委托他们帮我办理了成功了抵押贷款”这个中年人打开了他的红色塑料袋，里面有一沓银行的贷款协议，以及一张红色的A3大小的委托贷款合同。委托贷款合同的右下角赫然的盖章某金融服务有限公司的章。
“那为什么说被诈骗了呢？”我粗略翻了翻银行的贷款协议，它们显然是没有问题的，问题一定出在那张红色的委托贷款合同上。
“但是贷款公司没有经过我的同意，就扣留了我的十万元贷款，他们说是用于进行银行担保的，但我问过银行根本没有这回事”
“钱是怎么转走的？”
“通过我的手机银行”
“为什么他们会有你手机银行的密码？”
“接收贷款的卡是他们要求我注册的，注册的户名并非我个人，而是我名下的一家公司，卡和密码都在他们手上。”
“为什么你那么肯定是他们干的呢？”
“我查看了转账的日期，那天我和他们在酒店里面喝酒庆功，并且当时我把手机交给了他们，让他们帮我看看为什么还有几十万元未到账。”
“所以他们是趁你不注意悄悄的将你的贷款转走了十万元，是吗？”
“是的！我发现了之后去找他们要说法，他们却说这可能是银行用来担保的费用，与他们无关，这就是赤裸裸的诈骗！”
诚然如他所说，这件事情表面上确实存在了“欺骗行为”以及他作出了“财产处分”，但是要说这件事情属于诈骗，其中还缺少了一项因果关系:贷款公司需要对他实行了欺诈行为，并且他必须得基于这项欺诈行为作出了处分财产的行为，听他所言他被动的处分了财产在先，而被欺骗在后，显然因果关系已经倒置，并不符合诈骗罪的构成要件了。听起来更像盗窃罪。但我没有马上告诉他，因为现在他最在意的是拿回这十万元，这件事到底是诈骗还是盗窃对他没有什么意义，而律师应该做的是该如何达到当事人期望的目的。
“那你一开始跟我说，这个事情没有得到解决，你是已经报过警了吗？”
“是的！但是他们说我证据不足，告诉我去法院起诉会更好”……
后面我告诉了他，他的案件确实可以走不当得利的诉讼流程去追这笔款项，但是收款人并非贷款公司，也非一直与他工作人员，可能要去银行调取收款人的个人信息，流程时间非常的漫长，期间拿到款项的人也有将该款项挥霍一空的可能……
我的话还没说完他就直接进行了打断，“我不要起诉这个收款人，我明明知道就是贷款公司拿的，为什么不能找他们取回？你能不能陪我去派出所报警，跟他们说清楚这个事情？”
我解释他的要求能没有什么意义，现在走刑事案件的这条路径的根本问题在于缺少关键的证据，想要立案希望渺茫，只是浪费时间罢了，不如赶紧进行诉讼流程。客户听完后马上将那一沓合同收进了他的红色塑料袋，留下一句“既然这样我也不想在这里浪费时间了。”便离去……
我虽然感到一丝不悦，但也能理解，像看待大多数坚持要走刑事途径的受害者一样看着他离去，完全想象不出他会是怎样的结局。
法庭中勘破谎言，一十万失而复得
一周后我又在律所见到了上次声称遭到了贷款诈骗的客户，他安静的坐在沙发上，见到了我，他伸手打了个招呼：“嗨，邓律师。”
“怎么样了，钟先生，报警的事还顺利吗？”我回了他一句。
“完全不行，他们说我证据不足，我也尝试去信访投诉了，给他们领导打电话了，都没有什么效果，所以想过来委托你们走诉讼流程。”，他低下头叹了口气。
他上次咨询完后他又尝试报警、信访，没有什么效果。现在他再次来到了我们律所进行了委托，主任接收此案后，竟然又把该案指派给了我。
没想到上次他不想在我身上“浪费时间”，最终却又将案件交到了我的手上。我开始重新整理思路。按照当时的情况，我们没有任何证据证明转出的款项与贷款公司、中介有关。客户与中介只有一些模棱两可的聊天记录。
起诉贷款公司肯定没戏，如果起诉中介也许还有一点希望，但也不多。如果光凭微信聊天三言两语就能打官司甚至刑事立案，看守所早就人满为患了。
实践中，法庭审理不当得利案件可能基于某些原因流于形式，一旦发现有其他法律关系，法官就大概率驳回起诉要求原告重新起诉。
当时还是2019年，律师调查令还没有普遍得到社会的认可，在此之前我曾尝试通过法院向银行调取个人信息，遭到过银行拒绝。如何调取第三人的收款账户以及个人信息来明确诉讼主体，都是一件非常困难的事情。
时间拖得越长，客户拿回十万的机会就越小......
于是我产生了一个冒险的想法。
我们本来就有一份代理贷款合同，如果选择起诉第三人，很难跟法官解释清楚我们是怎么将钱转入第三人的账户的。与其被动的思考如何解释为什么转错了钱的行为，不如通过让法官调查取证查明真相，再不济也可以将收款人传唤上庭后，进行提问来取得关键证据。
于是与客户沟通后，我马上立案并递交了调查取证申请书，开始为庭审调查做准备。但却没想到一周后收到的回复竟然是申请被驳回。我致电询问法官原因，只得到一句“开完庭再说”。我观察到开庭的法院是被告所在村镇的地方法庭，一时“地方保护”，“管辖保护”这样猜疑开始充斥在我的脑海中……
法槌落下，庭审正式开始。经过了开始的程序性问话，进程来到了法庭调查，我决定主动出击，进行发问。
“这笔转账发生的那天晚上，你是否和钟先生在一起？”
“时间太久，我记不清楚了是不是同一天了”
“那你是否操作过钟先生的手机？”
“我确实帮钟先生查看过他的手机银行”
“为什么钟先生最开始要求你们贷款一百万，你们给他多贷款了一些钱呢？聊天记录中显示钟先生要求一百个，你们也说有难度，有难度还能多贷款十万？”
“我们运用了内部的渠道才能办妥这件事的”
“那你们是否转走了这多出来的十万？”
“我绝对没有转出过钱”
“既然你没转出过钱为什么要帮钟先生要这笔钱呢？”
“我跟钟先生解释过了，这笔钱跟我们没关系，是银行扣下来的”
“为什么银行会扣下来这笔款项？”
“应该是用于担保吧，担保他能够按时还款”
“是银行的人告诉你这件事的，还是你猜的？”
“我猜是这样的吧”
“你猜是这样的对吧，那我问你，为什么你在聊天中那么肯定银行会把钱退给钟先生呢？从聊天记录上看，事发后钟先生装作不知情跟你说少了十万元，你说是银行还未放款，你去问问；第二次钟先生说他知道是你们转走了这笔款项，什么时候能还给他，你说钱不是你转的，你去帮忙问问。并且在后续的回复中你甚至说出了三个还款的时间节点，如果钱不是你转的，那你应该是问过银行的人员吧？”
“是的，钱不是我拿的，我怕钟先生找我麻烦又去帮他向银行的工作人员询问的。”
“那这个担保比例是多少啊？我们才贷款一百万，怎么会有十万块钱这么多的担保费？你应该也问过银行的工作人员了吧？”
“是百分之十，担保费用百分之十。”
“担保费用百分之十，你确认的对吧？”
“我确认！”
“担保费用百分之十，那你们的贷款协议上贷款金额是多少？”
“贷款金额一百万”
“那前面你不是说你们通过内部渠道多贷了十万吗？”
“啊？是吗，那我应该看错了，贷款金额是一百一十万。”
“那一百一十万的百分之十是多少？”
“啊……”
我通过蒙太奇的错位剪切手法加深了他对这一百万的印象，混淆他的数字概念，让他在真实和虚假中迷失，再一举揭穿他的谎言，使他的发言可信度处于绝对劣势。
我趁热打铁马上指明我们与银行的协议中不存在任何担保条款，对方刚才的发言中明确的知晓了十万元的去向，如果对方没有动过这笔款项，他们大可不必谎话连篇进行掩饰。我方认为对方构成刑事犯罪，请求法院将本案移交公安处理。
此举引起了法官的注意，法官厉声道：“法庭考虑到本案可能涉嫌刑事犯罪，是否能够将涉案款项退还原告，如果不能退还，法庭可能将移送公安处理本案。”
对方一听不停的看向旁听席位，在几分钟的挣扎后表示同意调解还款。
过了几天客户收到了被转走的十万元，他表示很感谢我，还对对方进行了一通批评教育：“年轻人不要动邪念，如果不是我做人比较大度，肯定会追究你的刑事责任”。并将聊天截图发给了我，可以看出他的心情十分的得意。我不禁感叹法庭是一个无限可能的地方。
孟子云：“求则得之,舍则失之,是求有益于得也,求在我者也”
律师受人之托，如果连我们都因证据不足而退缩，那还剩谁能贯彻公平正义的信念。
后记：
那些声称“某银行信贷部”的电话，很多都是套路。套路的手法千奇百怪。但多数是代理公司通过或明或暗的手段直接收进他们的腰包。
如果你要求贷款一百万，代理公司会先找借口跟你变更几次贷款的金额，最后拿着你的授权跟银行进行贷款，但是并不告诉你他们向银行多贷款了十万，凭借着事先由代理公司要求受害者注册的银行卡，将十万划走。
很多受害者都察觉不到还款的金额和利息的变化。稍微精明一点的受害者察觉了此事，对方会出示跟受害者签订的代理合同，美名其曰“服务费”，即使当初对方跟受害者承诺过完全不存在服务费，甚至有的已经约定并支付过其他的服务费用的情况。
这些钱被中介划走了就不会轻易退给受害者了，受害者发现之后马上报警，绝大多数会以存在代理贷款协议为由不予立案，如果无法得到警方帮助，最后就只能走诉讼解决。
哪里能贷款
个人社保的重要程度，我觉得也无需咱们说，大家都了解了。个人社保作为咱们现在的社会发展基本的福利制度，对于每个人都是至关重要的。不仅包括我们的养老金，还包括生病住院的医疗费、失业金、生育补贴、工伤保险赔偿金等。那么咱们可能忽视了个人社保还有其他的作用，下面就为大家介绍个人社保另一项不为人知的功能-贷款。
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本文来源：易盛金服
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