青岛市启动“商转公”已有5家银行可执行 贷款利率低至2.6%，下面是青岛新闻网房产给大家的分享，一起来看看。
青岛商业银行贷款是啥贷款
12月2日,青岛“商转公”政策终于揭开“面纱”。背负“高利息”房贷的群体似乎看到了曙光,“从今年有消息说青岛要实行‘商转公’政策以来,我就一直在关注,等待政策落地,毕竟我现在的房贷利率是5.3%,如果能转成公积金贷款,按照我市10月1日起,调整的公积金贷款利率,5年及5年以下利率是2.6%,5年期以上利率就是3.1%,能省快一半了呢。”市民张先生按照发布的政策,根据自己的情况一一“卡条件”。
“商转公”政策的落地,将让前期因开发商拒贷或变相拒贷,而未能使用住房公积金贷款,承受了较高利息负担的群体,减轻不少负担。此次谁能赶上第一波政策红利呢?
已有5家银行可执行
按照日前发布的《青岛市商业性住房贷款转个人住房公积金贷款管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》),借款申请人需符合,原商业贷款为2017年1月1日(含)至2021年12月31日(含)期间发放,且合同约定利率为上浮利率;原商业贷款所购住房须为当前借款申请人家庭在我市行政区域内唯一自住住房,且为新建商品房,现已办妥不动产权证;在市住房公积金管理中心正常缴存住房公积金;借款申请人在原商业贷款发放时,已符合当时公积金贷款政策规定的缴存标准;借款申请人家庭在全国范围内须无公积金贷款记录等多个条件,才可以向原商业贷款银行征求意见,征得原商业贷款银行同意后,由原商业贷款银行出具《银行意见书》。借款申请人拿《银行意见书》向市住房公积金管理中心申请商转公贷款。
卓易数据高级分析师王玟琳表示,本次新政利于纯刚需客户,虽然综合各项条件之后第一批受益的人群面较窄,但对符合“商转公”条件,顺利“商转公”的群体而言,原本5.6%、5.8%的利息,降到3.1%,将大大减轻月还贷压力。
青岛市住房公积金管理中心相关负责人在接受采访时表示,我市“商转公”业务采取的是分批实施、逐步解决的方法,优先解决最迫切部分群众的实际需求,再结合资金使用情况,逐步扩大制度受益群体。
据悉,我市工商银行、中国银行、交通银行、光大银行、青岛农商银行五家银行,已完成“商转公”业务对接,成为我市首批开展“商转公”业务的银行。
建设银行、农业银行、招商银行、青岛银行、恒丰银行等多家银行也已进入“待跑区”,待系统对接完毕后,将陆续开展“商转公”业务。
“商转公”需补“差价”
“一条条政策顺下来,我基本都符合,但需将原商业贷款余额与商转公贷款额度的差额部分补齐,这一条就把我劝退了。”本打算申请“商转公”的李先生表示,自己和妻子在城阳区买了家庭首套房,夫妻二人购房时都符合当时的公积金贷款条件,可以申请到最高60万元的公积金贷款,但由于开发商拒绝使用公积金贷款,而不得不选择了利率较高的纯商业贷款。目前自己的商业贷款余额还有100余万元。“就算我们夫妻二人可以顶额申请到60万元的公积金贷款,还有40多万元的差额需要自筹资金补齐,这个数额对于我们这个小家庭,还是有些压力的。”
《暂行办法》中明确提出,“商转公”贷款只能申请为纯公积金贷款。借款申请人需同意并配合原商业贷款银行将住房公积金贷款资金与自有资金一并提前结清原商业贷款余额。也就是说,原商业贷款的余额与申请的公积金数额之间的差额,借款申请人需要自筹资金补齐。
“商转公”贷款额度方面,不得超过原商业贷款剩余本金,且不超过所购房屋当前评估价值的70%。青岛住房公积金官网信息显示,职工可以通过“青岛公积金官网”网上营业厅、青岛公积金微信公众号智慧网厅、“爱山东青 e办”App、“爱青岛”App试算自己的公积金贷款额度。
对于没有赶上本轮“商转公”快车的群体,王玟琳建议放宽心,除了等待商转公条件放宽以及银行范围扩大外,与存量房贷息息相关的5年期以上贷款市场报价利率(LPR),也值得期待一下。
2022年已进入最后一个月,对不少有存量房贷,且房贷利率重新定价日为每年1月1日的人来说,也即将可以感受到月供减少的快乐。综合来看,今年以来贷款市场报价利率(LPR)持续下行,1月20日发布的5年期以上LPR为4.6%,而到11月20日5年期以上LPR已到4.3%。继11月25日,央行发布公告称,于12月5日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点后,业内人士预计接下来5年期LPR可能迎来再次下调。
徐晶
商业银行贷款按照贷款对象分为
生活中，当资金周转困难或者需要买房、创业等大额支出时，大家会选择向银行贷款的方式来缓解资金压力。但是，银行贷款需要一定的条件和手续，同时，还需要有担保人。那么，作为贷款担保人需要满足什么条件？担保人需要承担哪些责任呢？
贷款担保人
01
什么是担保人？
担保人指代为清偿债务的法人、其他组织或者公民。相关法律规定，第三人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任，这里的第三人就是担保人。
02
担保人需满足的条件
一般而言，担保人应具备以下条件：
1.具有完全民事行为能力；
2.在当地有常住户口或固定住所；
3.具有良好的信用记录和还款意愿；
4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。
03
房贷担保人的条件
根据中国人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法》的有关规定，个人住房置业担保贷款对象为具有完全民事行为能力的自然人，且须具备以下条件：
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1.具有城镇常住户口或有效居留身份；
2.有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
3.具有购买住房的合同或协议；
4.不享受购房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款；享受购房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款；
5.有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人。
住房公积金贷款，以自然人担保的，一般情况下担保人需符合下列条件：
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1.具有完全民事行为能力；
2.具有本地城镇常住户口或有效居留身份，收入相对稳定；
3.连续正常缴存住房公积金6个月以上且其账户内有1年以上缴存额；
4.无公积金贷款余额及其它不良债务；
5.在借款人未全部偿还贷款本息期间不得提取住房公积金或申请住房公积金贷款；
6.担保人年龄加担保贷款期限不得超过法定的退休年龄。
具备上述条件的担保人，还需要提供自己的身份证明文件、户口簿、住房公积金账号、个人/家庭收入证明、公司资产证明等能证明自己有偿还能力的资料并与受托银行签订担保合同。
另外，各个地区、银行或机构对于贷款担保人的要求可能略有不同，一定要提前了解清楚，按照当地政策执行。
04
哪些人不能做担保人？
1.夫妻之前不能为对方担保。夫妻双方同一个经济体，共同对负债具有还贷责任，而担保人必须是第三人。
2.贷款地以外户籍的人士。基于银行对贷款人和担保人的考察及监督，银行贷款规定中明确了借款人与担保人需同是贷款所在地的户籍，若担保人是外地户口对银行来说存在着巨大的还款风险。
3.没有经济来源的人。保证人的主要责任就是当债务人无法偿还债务时，代为履行偿还义务。如果保证人没有经济来源或储备，就不具备还款的能力。
4.机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。
5.学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。
6.企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。
7.其他原因审核不通过的。
05
担保人要承担的责任
担保的方式不同，担保人承担责任的划分也不一样，具体介绍如下：
1.一般保证
当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
（例如：李雷欠韩梅梅钱，张三是一般保证责任人，韩梅梅要先起诉李雷，并就李雷的财产强制执行完毕后，仍不能清偿全部的，才能要求张三承担保证责任。若韩梅梅直接要求张三承担责任，张三可以拒绝承担）。
2.连带责任保证
当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
（例如：李雷欠韩梅梅钱，张三是连带责任保证人，借款到期后，不管李雷有没有钱，就算有钱不还，韩梅梅也可以直接找张三要求还钱，张三不能拒绝）。
最后，再次提醒大家，做担保人之前一定要仔细考虑，了解清楚相关的责任及风险，千万不能因好心而让自己遭受严重的损失。
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