消费金融如何促消费？，下面是金融时报给大家的分享，一起来看看。
汽车消费贷款措施
消费是经济发展的基础动力。消费金融对消费的促进与撬动作用，体现在助力保障“能消费、愿消费和敢消费”方面。随着经济的恢复向好，居民的收入增长和信心不断提升，消费金融为居民在汽车、家电、家居、餐饮等大宗与服务消费场景方面，提供了更多的消费能力和意愿。财付通支付科技有限公司副总经理孙霄、腾讯研究院副院长杜晓宇、腾讯研究院高级研究员杨望三位专家对消费金融发展现状进行了分析，并针对下一步如何采取更加精准有效的措施降低消费贷款服务成本，提升全社会消费金融服务的可得性，释放消费潜力，激发消费意愿，提出了具体建议。提供精准匹配消费者需求的消费金融产品及服务，推动居民消费提质扩容
首先，消费金融应基于精准营销、精准服务和精准管理的目标，及时、充分地洞察居民的消费需求，打造全方位、多层次的消费金融供给模式，从供需两端发力，推动消费升级，深化供给侧结构性改革，更大程度地推进供需匹配。其次，针对不同收入和类型的消费群体需求偏好，提供相匹配的精准金融服务，缓解流动性约束和金融财富效应释放。针对低收入群体和新市民群体，重点聚焦消费金融可得性，提供普惠性消费金融支持，缓解居民消费流动性约束，实现消费扩容；针对中高收入群体，重点聚焦多样化、个性化新消费场景，开发适配的消费金融服务模式和产品，挖掘高收入、高净值人群的消费增长点。最后，也应考虑进行标签更多元的客户分群经营，先将客户按照企业（to B）和个人客户（to C）进行划分，再按照行业特征、信贷偏好、行为特征等标准进一步细化客群分类，采用精准化、专项化的消费信贷产品营销及风控逻辑。顺应新业态、新模式提供创新型消费金融产品及经营策略，培育“新消费”经济增长点
消费金融机构应坚持以服务基层客群的差异化经营为特色，为居民提供适当、有效的消费金融服务，提高不同消费水平主体的消费能力，推动多层次、多元化的消费金融服务体系的完善。具体而言，消费金融机构要重视对信贷需求端变化的敏感度，深度洞察小镇青年、农村居民以及“新市民”等不同群体的“新消费”需求，把握消费市场变化趋势，不断拓宽消费金融产品及服务范围，为居民消费升级提供金融支持。此外，消费金融作为典型的数据驱动型行业，所掌握的数据大多为非结构化数据，消费金融机构可结合深度学习、知识图谱、机器学习等人工智能技术，全方面分析客群的画像特征、消费行为和消费需求，匹配差异化消费金融产品策略、触达策略和营销方案，实现快速精准获客，打造一流的用户体验以及高效的运营体系。提升消费金融机构风险控制能力，保障消费金融稳定运行
风险的自主可控能力是消费金融机构稳定运营的重要基础。一方面，要健全征信体系，准确定位居民消费能力和信用水平，为消费金融发展奠定基础。我国拥有超14亿用户的消费市场，但客群的消费水平和资信情况总体呈现差异性和多元化，因此需要精准定位客群，并对居民的个人消费行为信息进行合理整合，形成准确、完整、综合的用户信息数据库，借助大数据深入挖掘消费者的行为偏好，实现消费金融科技和个人征信的深度融合。另一方面，应深化金融科技的应用，构建安全可控的风险管理体系。可通过对内外部的数据资源进行深度挖掘，利用大数据征信、云计算等技术，自主构建风控系统，以强化自身壁垒。同时要针对欺诈手段的升级和风险事件的复杂化，健全智能风控识别系统，精准预判和辨别欺诈风险，最大限度保障线上服务的极致体验与安全。个人消费类汽车贷款
来源：互联网联合辟谣平台
中国人民银行 国家金融监督管理总局关于调整优化差别化住房信贷政策的通知
中国人民银行上海总部，各省、自治区、直辖市、计划单列市分行；国家金融监督管理总局各监管局；各国有商业银行，中国邮政储蓄银行，各股份制商业银行：
为落实党中央、国务院决策部署，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，更好满足刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，中国人民银行、国家金融监督管理总局决定调整优化差别化住房信贷政策。现就有关事项通知如下：
一、对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。
二、首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率加20个基点。
三、中国人民银行、国家金融监督管理总局各派出机构按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例和利率下限。
四、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的最低首付款比例和利率下限，结合本机构经营状况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体首付款比例和利率水平。
中国人民银行
国家金融监督管理总局
2023年8月31日
中国人民银行 国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知
中国人民银行上海总部，各省、自治区、直辖市、计划单列市分行；国家金融监督管理总局各监管局；各国有商业银行，中国邮政储蓄银行，各股份制商业银行：
为落实党中央、国务院决策部署，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，引导商业性个人住房贷款借贷双方有序调整优化资产负债，规范住房信贷市场秩序，现就降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率有关事项通知如下：
一、存量首套住房商业性个人住房贷款，是指2023年8月31日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。
二、自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。
三、自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人亦可向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平，变更后的贷款合同利率水平应符合本通知第二条的规定。
四、金融机构应严格落实相关监管要求，对借款人申请经营性贷款和个人消费贷款等贷款的用途进行穿透式、实质性审核，并明确提示风险。对存在协助借款人利用经营性贷款和个人消费贷款等违规置换存量商业性个人住房贷款行为的中介机构一律不得进行合作，并严肃处理存在上述行为的内部人员。
五、各金融机构要抓紧制定具体操作细则，做好组织实施，提高服务水平，及时响应借款人申请，尽可能采取便捷措施，降低借款人操作成本，确保本通知有关要求落实到位。
六、中国人民银行和金融监管总局各分支机构要将本通知立即转发辖内地方法人金融机构，督促贯彻执行，有效维护市场秩序。
本通知自2023年9月25日起实施。此前相关规定与本通知不一致的，以本通知为准。
中国人民银行
国家金融监督管理总局
2023年8月31日
中国人民银行、国家金融监督管理总局有关负责人就调整优化住房信贷政策有关问题答记者问
问：差别化住房信贷政策调整优化的背景是什么？
答：7月24日中央政治局会议明确，适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，适时调整优化房地产政策，因城施策用好政策工具箱。7月31日国务院常务会议提出，根据不同需求、不同城市等推出有利于房地产市场平稳健康发展的政策举措，加快研究构建房地产业新发展模式。
为贯彻落实党中央、国务院决策部署，中国人民银行、金融监管总局发布通知，对现行差别化住房信贷政策进行了调整优化，支持各地因城施策用好政策工具箱，引导个人住房贷款实际首付比例和利率下行，更好满足刚性和改善性住房需求。
问：此次差别化住房信贷政策调整优化的重点是什么？
答：一是统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限。不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市，首套住房和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%。
二是将二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加20个基点。首套住房利率政策下限仍为不低于相应期限LPR减20个基点。
各地可按照因城施策原则，根据当地房地产市场形势和调控需要，自主确定辖区内首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。
问：为什么要降低存量首套住房贷款利率？
答：近年来我国房地产市场供求关系发生了重大变化，借款人和银行对于有序调整优化资产负债均有诉求。存量住房贷款利率的下降，对借款人来说，可节约利息支出，有利于扩大消费和投资。对银行来说，可有效减少提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响。同时，还可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。为更好适应上述新形势，中国人民银行、金融监管总局明确按照市场化、法治化原则，支持鼓励银行与借款人协商调整存量首套住房贷款利率。
问：哪些存量首套住房贷款可以申请降低利率？如何申请？
答：符合条件的存量首套住房贷款是指，2023年8月31日前金融机构已发放，已签订合同但未发放的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。
对于符合条件的存量住房贷款，自2023年9月25日起，可由借款人主动向承贷银行提出申请，也鼓励银行以发布公告、批量办理等方式，为借款人提供更为便利的服务。调整方式上，既可以变更合同约定的住房贷款利率加点幅度，也可以由银行新发放贷款置换存量贷款。具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，但调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。新发放贷款只能用于偿还存量贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。
中国人民银行、金融监管总局将密切关注市场动态，引导银行与客户遵循市场化、法治化原则进行自主协商，有序降低存量住房贷款利率，维护好市场竞争秩序。
来源：中国人民银行网站
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