贷款 扩大系数（信贷余额扩张系数）

湾区金融速览丨银保监会发文扩大商业车险自主定价系数浮动范围；广州小额贷款公司“瞭望塔”智能监管系统正式上线，下面是21世纪经济报道给大家的分享，一起来看看。

贷款 扩大系数

湾区金融速览20230113

宏观

【银保监会发文扩大商业车险自主定价系数浮动范围】

日前，银保监会发布《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》。《通知》明确商业车险自主定价系数的浮动范围由[0.65，1.35]扩大到[0.5，1.5]。《通知》要求银保监局根据辖区内车险市场情况，在征求相关方面意见的基础上，稳妥确定辖区内政策执行时间；要求各银保监局加强属地监管，引导各公司合理设定各地区自主定价系数均值范围和手续费上限，同时持续做好车险市场监测和车险费率回溯监管，确保车险市场运行平稳有序。

湾区金融

【广州小额贷款公司“瞭望塔”智能监管系统正式上线】

2023年1月12日，2022年广州市小额贷款公司监管工作会议在穗召开。会上广州市地方金融监管局通报了近两年全市小额贷款行业经营概况及风险防范化解有关情况。 广州市小贷行业在2022年总体发展平稳，截至2022年11月底，广州辖区小贷公司108家、小额再贷款公司1家，其中：传统小贷公司70家（其中3家全省经营）；互联网小贷公司38家，数量居全国大城市第二位。11月底贷款余额247.5亿元，较2021年同期下降10.2%；1-11月累计发放贷款274.3万笔、447.5亿元，其中向小微企业（含小微企业主、个体工商户）及农牧户投放贷款144.38亿元。会议当天，以“数字政府+金融科技”为架构理念的广州小额贷款公司“瞭望塔”智能监管系统正式上线。据了解，“瞭望塔”是在原广州民间金融街智能监管系统基础上，运用大数据、区块链、人工智能等数字科技手段开发搭建而成。“瞭望塔”智能监管系统将政府智能监管系统与企业业务系统直接链接、抓取实时业务数据，并根据系统设施进行预警提示，提高监管及时性和准确性。该系统首期设置“监管端”和“企业端”两个功能入口，监管端目前上线监管驾驶舱、每日经营数据报送、机构列表、企业画像、分析预警，小贷评级等功能。

【首届“岭南杯”私募实盘交易大赛正式启动】

1月12日，首届“岭南杯”私募实盘交易大赛启动仪式暨2023年私募证券投资策略会在广州举行。本届私募操盘大赛以“推动行业发展，助力私募成长”为主题，大赛根据评估收益方式的不同将参赛产品划分为两大组——相对收益组、绝对收益组进行分组较量，通过综合考虑产品累计收益率、最大回撤、夏普比率、产品规模等因数，根据不同策略的特点，按照不同的权重比例进行评分，评选出月度、季度、年度榜单。对月度、季度、年度榜单前十的机构，主办单位及承办单位将给予品牌宣传、尽调路演、投研服务、资方对接、投资支持等一系列奖励支持。

【亚洲金融论坛在香港召开】

第16届亚洲金融论坛1月11日-12日在香港召开。论坛以“推进转型：创效．共融．创新”为主题，审视在经历过去数年波澜汹涌的环境后，如何订定更强韧的业务发展战略，规划可持续的增长蓝图，并探讨环球企业如何透过融汇创新及共融理念，携手打造具韧性的经济格局。香港特区行政长官李家超1月11日早间在论坛致开幕辞时表示，在国家《十四五规划纲要》的明确指引下，香港正积极提升国际金融中心的实力，包括加强作为全球离岸人民币业务枢纽，以及国际资产管理及风险管理中心定位。香港金融发展局行政总监区景麟出席论坛时表示，粤港澳大湾区是促进中国与国际金融市场之间的数据流动的沙盒实验点，要把香港打造成数据跨境枢纽，首先要做好数据规管框架，其次是建立数据灰名单。另外，香港还需建立跨境数据交易平台，使大湾区企业能够在可信任的平台交换数据。

【“深圳金融科技成果展示专区”首次亮相金博会】

第十六届深圳国际金融博览会中首次亮相的“深圳金融科技成果展示专区”是首届“深圳国际金融科技节”的重要组成部分，以“创新金融科技 服务高质量发展”为主题，聚焦数字金融、创新科技和平台服务等前沿方向，立足湾区，面向国际，集中展示一批具有典型性、创新性、先进性的优秀创新实践案例。此次展示专区围绕监管科技、金融信创、数字人民币、智能合约、贸金平台、供应链金融、金融科技配套服务等7大重点业务方向，集中展现200+独具特色的金融科技创新成果，其中，备受瞩目的“深圳市金融创新奖”最新获奖项目也在此次展会上集中亮相。

机构

【京东旗下互联网小贷牌照再增资】

1月11日，启信宝数据显示，京东旗下重庆京东盛际小额贷款有限公司完成新一轮增资，注册资本由50亿元增至55亿元。同时，京东盛际小贷本次增资引入新股东京东拓宏信息技术有限公司。京东拓宏为京东科技控股股份有限公司全资控股的子公司。在股权穿透后，京东盛际小贷依然是京东科技实际控股的网络小贷公司。 2021年来，京东盛际小贷共经历3轮增资，逐渐从16亿元增至55亿元，累计增资额达到39亿元。在京东盛际小贷增资前，京东科技已完成牌照整合任务。

【银行业首份业绩快报出炉】

1月12日，中信银行发布银行业首份2022年度业绩快报。快报数据显示，该行2022年营业收入同比增长3.34%，归属于银行股东的净利润621.03亿元，比上年增长11.61%；2022年该行不良贷款率为1.27%，比上年末下降0.12个百分点。

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信贷余额扩张系数

总有一些人抱着侥幸心理去股市赚钱，完全是一种靠撞大运去股市赚钱，中国股市里80%人的赌徒心理。能不能赚钱先问问自己配不配，你的认知和只是能不能支配你在股市活着？股市是金融属性市场，你了解中国的金融体系吗？我敢说A股市场中的2亿股民至少有1.8亿说不出中国金融体系指标名称，更不用说理解其中意思了，这些最基本的名词你都不懂，你能看懂政府报告吗？都不懂政府在说什么你更不可能了解背后的逻辑了，还谈什么赚钱。

为了能给广大股民快速理解中国金融系统指标的方法，从今天起我将中国金融体系指标一点一点分享给大家，用简单易懂的语言给大家讲解明白，希望对有兴趣的朋友有点帮助。

（1）货币发行（一定时期内货币投放量与货币回笼量的轧差数，属于基础货币的一个细项）=商业银行的库存现金（非流通部分）+ M0（流通部分）。

其中，我国公布的货币发行量为央行发行库与出入库轧差数扣减商业银行业务库存数，在央行的资产负债中有具体体现。

（2）基础货币（货币供应的源头）=货币发行+法定存款准备金+超额存款准备金=商业银行的库存现金+流通中的M0+法定存款准备金+超额存款准备金。

从定义来看，基础货币是指经过商业银行的存贷款业务而能扩张或收缩货币供应量的货币，即从央行发行出来的货币，亦被称为货币基数、货币基础、强力货币或高能货币。

央行通过调节基础货币的数量就能数倍扩张或收缩货币供应量（央行通过给商业银行发放贷款、购买商业银行持有的国债或者外汇等方式使商业银行获得了可以放款的大笔资金）。当然商业银行所吸收的流通中现金实际上也是源于央行的，正是基于这样的过程，货币供应量才能被不断创造出来。需要说明的是，相较于货币供应量涉及到诸多市场主体，基础货币对央行而言要更容易控制。

截至2022年底，我国基础货币余额为36.10万亿元，货币乘数为7.38。

（3）货币乘数（货币扩张倍数或货币扩张系数）=货币供应量/基础货币。所谓货币乘数，是指央行扩大或缩小一单位的基础货币之后，通过商业银行的存款创造机制，使货币供应量增加或减少的倍数。从计算公式中可以看出，影响货币乘数的因素主要有法定存款准备金率；超额储备率；现金漏损率（即对现金的流动性偏好、相当于变相提高了准备金率，如节假日期间对现金需求的大幅增加）；活期存款中定期存款的比率等几个方面。

（4）银行间市场的可交易资金的总量=所有金融机构超额存款准备金合计

所以通常情况下，只有影响超额存款准备金的货币政策才能影响到银行体系的流动性。其中，降准政策只能使得法定存准金和超额存准金此消彼长，对基础货币却几乎没有影响，但央行的公开市场操作等政策可以直接作用于基础货币。

（1）这是按流动性高低进行划分的一种方式：

第一，M0（亦称为现钞）=流通中现金

第二，M1（亦称为狭义货币）=M0+企业活期存款；

第三，M2（亦称为广义货币）=M1+准货币（企业定期存款+个人存款+其它）。

根据2023年1月10日央行发布的2022年金融统计数据报告，自2022年12月起，M0含流通中数字人民币（2022年12月底数字人民币余额为136.1亿元）。

（2）当然M2的口径一直在不断调整完善中：

第一，2001年6月央行将证券公司客户保证金计入M2。

第二，2002年央行将在中国的外资、合资金融机构的人民币存款分别计入不同层次的货币供应量。

第三，2011年10月，央行将非存款类金融机构在存款类金融机构的存款和住房公积金存款规模纳入M2.

第四，2018年1月，央行用非存款机构部门持有的货币市场基金取代货币市场基金存款（含存单）。

（3）需要说明的是，由于发展阶段的差异，每个国家的M0、M1、M2所代表的具体含义也有所不同。如储蓄率较低的经济体其M1与M0通常会比较接近，而M2的结构在不同经济体之间差异也比较大。

（4）通常情况下，M2与M1之间的剪刀差能够反映出非金融企业的经营活跃度和对未来经济的基本预期，甚至可以作为判断信用和经济的先行指标。M1同比更高往往意味着企业存款的活期化特征更为突出，对未来经济预期更为积极。

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