贷款必须由银行担保，为何不良率却还在提升，下面是贵阳陈磊律师给大家的分享，一起来看看。
为啥贷款要担保
执业至今，遇到过很多奇葩的案件，也遇到很多不公平的事情，发现自己有时候真的无能为力的时候，感到非常的失望，曾经代理过很多银行的案件，后来又遇到了与银行有关的案件，发现有很多对贷款人非常不公平的事情。
前不久，遇到这么一个客户，她是一家农业公司的董事长，她向我咨询了这样一个案件，她的公司规模很大，有很多固定资产，16年的时候她需要大量的流动资金，于是找到某银行想要贷款，她愿意拿其公司持有的物业来作为抵押贷款，但是银行不同意，一定要求必须要找某担保公司担保，无奈，只得去担保公司，担保公司收取了其几十万的担保费，又支付了一笔保证金（这笔保证金本来应该由担保公司存到贷款银行账户，只要贷款人违约，先行扣除保证金），承诺保证金如果按时还款，最终会退还，其贷款以后按照约定还清了所有贷款，找到担保公司要求退还保证金，但是担保公司拒绝还款。我跟她谈过之后，查了一下这个担保公司的状况，这家公司有近几亿元的债务在被法院执行，就算我的客户起诉胜诉了也不可能拿回保证金。
这真是很奇怪的一个事情，也是我国特色，银行美曰其名是为了控制自己的风险，但是很多担保公司都管理不规范，通过各种方式转移公司财产到实际控制人账户，大量揽收担保，收取了很多担保费后就算出现任何问题也不会影响其实际控制人，这真是无本买卖，在整个担保过程中，担保公司一分钱不出，就能够取得大笔的担保费用，银行的放款风险并没有因此降低，反而是有很多以固定资产抵押的，就算还不起钱了，也还可以有财产变现，而找了担保公司贷款，最终担保公司无力清偿承担担保责任，大不了破产清算，然后再去注册一家担保公司继续这样玩，曾经我在代理银行案件的时候就发现了这个问题。
这让我们不得不想，是不是银行的某些人与担保公司勾结，让贷款人在还没有贷款的情况下就先掏钱，最终贷款的钱是贷款人还的，与担保公司没有任何关系，如果贷款人还不起钱，担保公司已经转移资产，无力承担担保责任，最终也是执行贷款的人财产，这不是一本万利的事情吗。
还有一点就是为何银行会要求必须在某一家担保公司办理担保，不能由贷款人随意选择，又是哪些担保公司能够达到承接这种业务的能力，银行是如何选择的，我想很多事情他们自己也说不清楚。
这样不合理，不应该出现的事情，在这个国家出现了，让贷款人贷款还没有得到就付出巨额的担保费和保证金，银行在此情况下，其自身的风险并没有任何改变，甚至是不良贷款越来越高，这又是为何，这根本没有存在意义的东西，在这个国家大行其道，榨取贷款人的金钱。何其可笑。
本文仅仅是为了吐槽，并非法律文章，看看吐槽一下即可。
银行贷款是一般担保还是连带担保
担保方式分为一般担保和连带责任担保两种
一般担保
一般担保是指当事人在保证合同中约定，当债务人不能履行债务时，由担保人承担担保责任的保证。
连带责任担保
连带责任担保是指当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的保证，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
一般担保人的担保责任较轻，而连带担保人的担保责任要大，就是债权人可以要求债务人和担保人同时承担责任。住房按揭担保一般为后者连带责任担保。
什么情况下需要担保
申请人年龄太小或收入低、还款能力不稳定、征信有过不良记录等情况下，银行有可能就会需要房贷申请人提供担保人了。而贷款担保人的责任就是在贷款人无力偿还房贷时代替他偿还。
贷款需要担保人的根本原因其实就是申请人资质不足，债权人在降低其所要承担的风险。但风险不会凭空降低，被降低的部分风险转移到担保人那里罢了。
担保人需要什么条件
各地各行以及根据金额大小不同，具体要求也会不同，但大致是以下三点：
1、需要有常住户口或长期居留身份
2、需要有稳定的收入和工作，其个人/企业征信良好，还要具备一定的还款能力
3、需要有营业执照、固定营业场所或自有住房等
担保须谨慎
首先，认清自己行为要承担的法律后果，就算只是担保人，所需承担的法律风险一点也不低。
其次，要认清自己的经济实力以及借款人的偿还能力。如借款人能正常还款，担保人不用太担心，如果借款人不还款了，连带责任担保人是要帮助代为偿还的。另外担保后会在担保人征信上体现，如果在为他人担保期间自己也要申请贷款，担保的这笔贷款通常会算作负债，有可能影响到担保人申请的贷款额度。
最后，要学会依法保护自己的合法权益，比如在给亲戚朋友做担保时，要求他要有抵押物，这样的话，万一他还不上跑了，银行也可以拍卖他的抵押物，减轻你的还贷负担。帮人担保后若是遭受了经济损失，要及时向专业人士求助，从而在最大程度上减少自己的损失。
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