两个多月涨了33%！有人眼红贷款炒股，让这些银行被罚了，下面是中国经济网给大家的分享，一起来看看。
铁岭大额贷款公司
来源：每日经济新闻
今年以来A股可谓是领涨全球,截至3月7日收盘,深证成指和上证指数分别上涨了33%和24%。
今年以来(截至3月7日)全球主要股指涨幅(数据来源:Wind)
A股上涨带来的赚钱效应也吸引了许多资金的参与,Wind数据显示,进入3月以来,近5个交易日中已经有3个交易日成交金额突破万亿元人民币。
数据来源:Wind
在各类资金加速进场的同时,也有银行信贷资金违规流入股市。3月7日,两家银行因“信贷资金违规流入股市”被监管部门公布了处罚决定,而这并不是今年以来首次因信贷资金入市受罚的银行。
本轮行情,还有多少银行信贷资金在推波助澜?
两家银行信贷资金入市被罚
台州银保监局公布罚单,对2家银行贷款用途管控不严的违规行为给予处罚。处罚显示,路桥农商银行和宁波银行台州分行对贷款用途管控不严,导致信贷资金违规流入股市。上述违规行为违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,台州银保监局决定,对路桥农商银行罚款人民币30万元,对宁波银行台州分行罚款人民币25万元。做出处罚决定的日期是2019年2月3日。
此前,深圳福田银座村镇银行,也因信贷资金违规流入股市被罚。
不止小银行
建、农、中等大行也同样被罚过
股市大热,银行信贷资金流入股市的不止中小银行,就连建行、农行、中行这样的大行,同样因为信贷资金违规流入股市而被监管处罚。
今年1月18日,中国银行深圳市分行因个人消费贷款被挪用于股市,受到中国银保监会深圳监管局的处罚。罚单显示,该行因发放首付不合规的个人住房贷款,综合性消费贷款资金、信用卡透支资金流向房地产市场,变相为地方政府委托代建提供融资且集团客户未统一授信,个人消费贷款被挪用于股市,为借款人虚构的并购交易提供并购贷款的违法违规事实,被监管部门罚款人民币210万元。
根据监管今年1月24日公布的处罚信息显示,中国建设银行金华分行因信贷资金违规流入股市;信贷资金挪用于购买理财产品;信贷资金挪用于股权投资的违法违规事实,受到监管部门罚款70万元的处罚。
稍早一些,中国农业银行嘉兴分行也因“信贷资金被挪用,违规流入股市”,被监管部门罚款35万元。
此外,还有信贷资金违规流入期货市场的。银保监会官网1月24日披露,交通银行嘉兴分行因信贷资金流入期货市场,被处罚30万元。
另据新华社客户端报道,原河南银监局去年2月9日开具的罚单显示,某银行郑州花园路支行因“信贷资金违规流入股市”被罚款50万元,相关负责人同样被追责。原天津银监局也针对辖区内银行分支机构“贷后管理失职,个人贷款被挪用于证券市场”的违规行为开出罚单,罚款金额为30万元。
信贷资金禁入股市监管早有明文规定
对于银行信贷资金而言,股市可以说是禁区。
2015年1月6日,为了抑制股市过热,证监会发出通知,严查银行信贷资金和理财资金进股市。其实,早在2006年,原银监会就曾发文,严格禁止任何企业和个人挪用银行信贷资金直接或间接进入股市,除严控银行贷款流向股市外,通知还强调,银行业金融机构要不断加强对证券公司融资的风险管理,提高风险预警能力,加大资产保全力度,有效建立银行与证券市场之间的“防火墙”。
《中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的通知》第一条规定,“要深入细致地做好贷后检查,坚决防止信贷资金违规流入资本市场、房地产市场等领域”。
《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知》(银监发〔2006〕97号)第三条明确规定,“严格禁止挪用银行信贷资金炒股:严格禁止任何企业和个人挪用银行信贷资金直接或间接进入股市,银行业金融机构不得贷款给企业和个人买卖股票。若发现挪用贷款买卖股票行为,银行业金融机构要采取及时、必要的措施立即收回贷款。
同时,由于信贷资金进入股市严重违反审慎经营规则,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,违规银行业金融机构将被责令改正,并处20万元以上50万元以下罚款。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定,银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:
(一)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的;
(二)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;
(三)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;
(四)未按照规定进行信息披露的;
(五)严重违反审慎经营规则的;
(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。
本轮行情,多家银行因为信贷资金违规流入受到处罚。股市行情越好,投资者入市的热情越高,也许后面还有更多的处罚案例会浮出水面。投资者用信贷资金炒股,实际上就是在加杠杆,而且很可能是在已经融资融券的基础上,再用银行资金加杠杆。
一位银行业政策研究人士告诉每日经济新闻记者,之前个人消费贷款对于资金用途就有严格限制,对于流入房地产、股市都有严格管控。近期,年后股市行情比较好,所以部分银行也加大了个人消费贷款的推广力度,一些人也有需求借钱炒股,实际上就是银行资金变向流入股市,所以监管加强了对资金流向的管控。
2015年6月12日开始的那场股灾还历历在目,如今,股民们期望的是一场温和而长久的牛市。银行信贷资金应当远离股市,多支持中小企业、民营企业实体经济发展,缓解它们融资难融资贵。
看看这些案例:利用银行资金炒股,损失惨重!
案例1
身兼北京、泉州两家公司总经理一职的庄大川与原中国银河证券厦门虎园路营业部总经理黄乐勤相互勾结,以“委托购买国债”的方式,骗取辽宁省葫芦岛市商业银行和铁岭市城市信用社8亿元资金,后转出用于炒股、炒期货等,造成4.5亿元巨额损失。
2000年12月,庄大川向葫芦岛市商业银行下属的工商城市信用社主任贾洪舟建议,到北京海通证券公司购买国债,年利率为8%,远远高于正常国债利率2.6%。2000年12月12日,葫芦岛市商业银行工商城市信用社在北京海通证券公司投入3000万元,经营“一比一”资金配比模式的国债项目。因该证券公司能够确保资金安全,葫芦岛市商业银行工商城市信用社得以顺利收回本金,并获得8%的高额利息。此后,庄大川所介绍的此种国债项目亦使葫芦岛市商业银行下属的其他信用社获得高额回报,因此取得了该银行的信任。
银行资金借国债买卖违规进入股市,可获得更高的回报。为达到将葫芦岛市商业银行的资金用于其个人炒股等目的,庄大川开始着手实施诈骗。
一场银行资金违规委托理财的大案以巨亏收场。法院认定,两人的诈骗行为使葫芦岛商业银行损失人民币2.89381亿元,铁岭市城市信用社损失人民币1.6135亿元,共计损失人民币4.50731亿元。
这桩诈骗案在一审、二审以及再审一审和二审,历时10年之后,辽宁省高级人民法院于2017上对此案做出再审终审裁定,维持再审一审判决,以诈骗罪判处庄大川无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处罚金人民币8亿元;以诈骗罪判处黄乐勤有期徒刑7年6个月,并处罚金人民币500万元。
案例2
今年2月14日,裁判文书网发布了一则判决,一名建行前员工通过挪用客户资金、非法吸收存款,用于炒股巨亏近800万。
李某原为中国建设银行常福新城支行原客户经理,自2013年以来,利用职务之便,挪用客户资金,并非法吸收公众存款,再转至由李某控制的吴某建行账户及股票账户中炒股牟利:
李某利用职务之便,挪用桂某、代某、罗某1账户的资金共计698.32万元,其中,至少660万用于炒股。
李某为弥补炒股亏损,非法吸收存款329万元,全部用于炒股。
李某明知自己因炒股产生巨额亏损已无偿付能力,为归还客户的挪用亏空,分别以帮忙他人炒股营利及以其岳母做工程需要资金为由,骗取他人133万元。
经武汉市人民检察院司法鉴定中心鉴定,李某用于炒股的三个股票账户交易净损失共计人民币775万元。
匪夷所思的是,在该支行行长王某3、副行长陈某1得知李某挪用客户款项后,副行长陈某1为减轻事情的影响,陈某1向两位企业老板借款230万元先归还客户账户被挪用的款项,王某3表示同意并向建行蔡甸支行纪委书记朱某作了汇报。
被告人李某犯挪用资金罪,判处有期徒刑五年;犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑三年六个月,并处罚金人民币十万元;犯诈骗罪,判处有期徒刑十二年六个月,并处罚金人民币五万元,数罪并罚,决定执行有期徒刑十八年,并处罚金人民币十五万元。
阜新贷款
来源：阜新新闻
金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融立业之本。近年来，中国人民银行阜新市中心支行积极引导金融机构加大对阜新市实体经济的支持力度，持续完善金融服务体系，积极推进金融产品创新，让更多金融“活水”源源不断流入实体经济领域，推动阜新市经济社会发展行稳致远。
以绿色金融助力绿色转型发展
近年来，阜新市金融机构聚焦“双碳”战略，积极践行绿水青山就是金山银山发展理念，持续释放绿色金融动能，助推绿色转型发展。
为支持地方绿色产业补短板强弱项，中国农业发展银行阜新分行创新探索“可再生能源补贴确权贷”模式，聚焦阜新“清洁取暖示范市”“全国气候投融资试点市”建设，积极对接清洁能 源“ 光热+电”、生物质发电等新能源产业项目，以清洁能源发电企业纳入国家财政及相关部门审核公布的电价补贴清单为条件，按照已确权应收未收的财政补贴资金额度来确定贷款增信额度，为符合条件的可再生能源发电企业提供流动资金贷款。目前，该行已累计为风力发电、生物质热电等领域企业投放贷款1.9亿元。
为助力新能源产业发展，中国农业银行阜新分行积极探索“减碳贷”模式，利用人民银行碳减排支持工具，引导企业减少二氧化碳排放，并根据企业减碳成效调整贷款利率，培育企业碳信用意识，以绿色金融助力绿色发展。在办理流程上，该行通过积极获取本地新能源项目建设信息资源，迅速组建光伏项目专项营销团队，在充分研究项目特点和客户需求的基础上，为企业量身订制融资方案，同时提升审批效率，用时缩减到传统模式的三分之一。目前，该行已累计为500MW 农光互补光伏基地 4 个子项目办理减碳贷5.78亿元，全部申报碳减排支持贷款，成为全市首家且份额最大的推进碳减排支持工具落地金融机构。据测算，上述光伏项目年平均上网电量可达53223万千瓦时，与相同发电量的火电相比，每年可节约标煤 16.6 万吨，相应可减少二氧化碳、二氧化硫等排放约43.81万吨。
“清洁风电·点绿成金”专项行动则是中国建设银行阜新分行以“小切口”挖掘绿色金融“大作为”的创新举措。年初以来，该行将绿色信贷作为投放重点，通过名单制管理，实行差别化授信，对绿色、低碳和循环经济的诚信企业做“加法”，对高能耗、环评不达标的企业做“减法”，守住绿水青山的信贷防线。同时，该行积极向上争取政策，简化办理流程，加快办理进度，对正常需要半年以上时间完成的项目，仅用一个月就完成了授信审批，快速为辽水集团下属风电企业投放固定资产贷款 1.56 亿元。截至 3 月末，该行绿色信贷余额 3.89亿元，同比增长81.78%。
以服务质效激发市场主体活力
市场主体是经济发展的“晴雨表”。近年来，全市金融机构不断提升金融服务能力，持续激发各类市场主体活力，为推动经济高质量发展提供有力金融支撑。
稳住小微企业，就稳住了经济的“半壁江山”。为提升金融服务中小微企业能力，健全金融服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，中国工商银行阜新分行全面探索普惠小微金融服务模式，创建我市首家“‘1+2+3+4’普惠金融服务港湾”，通过“线下网点+线上云港湾”，依托“首问负责制、限时办结制、全面响应机制”三个工作机制，保障普惠金融服务港湾“基层金融普及、政策宣传直达、综合金融服务、问题反馈解决”四个功能顺利实现。同时制作简明清晰的服务流程，上墙公布“一点接入”二维码，即时了解企业需求，加强银企互动，让客户感受“一旦走进港湾门，金融服务样样行。”截至目前，该行依托普惠金融服务港湾模式已为 46 户企业累计投放信贷资金2.33亿元。
科技型企业是培育发展新动能、推动高质量发展的重要力量。交通银行阜新分行积极抢抓科技金融业务发展机遇，与沈阳科技担保公司合作推出“科技速保贷”产品，助力我市科创类企业发展。为有效帮助科技型中小企业融资，该行有效对接“高新技术企业名单”“专精特新企业名单”，实行“五专”特色服务机制，根据企业实际情况，“一户一策”制订授信方案，及时与沈阳科技担保公司进行业务对接，共同走访企业，确定授信额度，实现“科担”放款 5 个工作日到账，为科技型企业解决无抵押物融资难题，精准高效为小微企业提供坚实的金融服务保障。截至目前，该行已为5家科技型企业放款2200万元。
高端装备制造业、液压产业集群是阜新工业的名片。作为家乡银行，阜新银行阜新分行秉承立足阜新、服务阜新的宗旨，紧跟省、市全面振兴新突破三年行动工作部署，积极开展“金融支持阜新制造业”专项行动，实地走访装备制造业、液压产业企业，推出“阜易贷、阜固贷”等综合信贷业务产品，充分发挥“阜易贷”产品审批简捷、直接用于企业营运生产的特性，全力支持企业复工复产，阜新银行阜新分行依靠中国人民银行阜新市中心支行专业帮扶，积极申请人民银行支小再贷政策工具，为 6 户制造业企业节约了88万元利息。截至3月末，该行为装备制造业、液压产业企业投放贷款25笔、1.45亿元。
以产品创新赋能乡村振兴
金融服务是乡村振兴的有效支撑。近年来，我市金融机构不断创新产品、优化服务，以良好的金融服务为实现乡村振兴赋能助力。
中国邮政储蓄银行阜新市分行积极探索特色产业产品创新，结合乡村振兴实际情况，推出“一村一品”特色贷款产品，重点针对“肉牛养殖、肉羊养殖、肉鸡养殖，花生收购、粮食收购”等开展产品创新，集中力量破解农村项目资金散而小、产业链条延伸短等难题。其中，肉牛养殖贷重点为彰武县四堡子镇鸡冠山村肉牛养殖户解决了用款额度高、缺乏抵质押物、用款周期长的问题；花生收购、粮食收购行业产业贷及时为阜蒙县老河土镇飘花营子村、建设镇建设村客户解决了短期用款急、用款额度高、缺乏抵质押物的问题。截至目前，该行已累计为1600余户农户提供4.01亿元信贷资金。
为进一步加大对农产品收购、农资销售类小微企业的金融服务力度，阜蒙县农信社创新“流水贷”模式。企业依托自身经营资金流水账单，即可办理流动资金信用贷款，具有放款流程简单、下款快、还款灵活等特点。目前已发放“优企流水贷”26 笔、5490 万元，“收购流水贷”94 笔、3649.72 万元，满足了涉农市场主体不同发展阶段经营活动的资金需求。
目前，阜新市金融机构正持续强化金融服务实体经济能力，进一步提升服务实体经济的精准性和有效性，为实现高质量发展注入更强金融动能。
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