“因城施策促进房地产业良性循环和健康发展”，这是银保监会对2022年楼市的定调。和以往比较，有一个相同之处，也有一个不同之处。相同之处在于延续了“因城施策”的思路，不同之处在于明确提出“良性循环”。这一定调的变化和前期住建部、央行、发改委等部门今年再次确立楼市作为经济发展支柱相呼应。
“促进房地产业良性循环”的背景与当前的楼市表现直接相关，2021年，商品房销售面积179433万平方米，比上年增长1.9%；比2019年增长4.6%，两年平均增长2.3%。和原来的预期水平有一定的差距。具体增幅相关的数据如下：
当然，“促进房地产业良性循环”的前提仍然没有变化，那就是房住不炒。根据2022年银保监会工作会议提出的要求来看，具体为：
要坚持不懈防范化解金融风险。继续按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的基本方针，稳妥处置金融领域风险，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。压实各方责任，有序推进高风险金融机构处置。妥善应对不良资产反弹。坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，持续完善“稳地价、稳房价、稳预期”的房地产长效机制，因城施策促进房地产业良性循环和健康发展。
追寻“促进房地产业良性循环”的思路，我们找到了一些有关个人房贷的数据，从农业银行、工商银行、中国银行、建设银行这四大行10年间贷款占比的变化中，大爱可以来感受房地产对经济的重要性，家庭的重要性。特别是房价稳定对家庭的重要性。
根据正和岛汇总的四大银行年报中贷款在10年之间变化，个人住房贷款快速成为银行的主力军，增速之快，还是让我有一点小小的震惊。
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2008年，工商银行的的贷款类别中制造业以7645亿排在龙头位置，个人住房贷款以6435亿排在第三位。
十年之后，2017年，工商银行的贷款类别中个人住房贷款跃升至龙头位置，达到了39358亿，而十年前排在首位的制造业落至第三位，仅14092亿。
2008年，农业银行的的贷款类别中同样是制造业排在龙头位置，当年的贷款总量为7880亿，而个人住房贷款以3812亿排在第三位。
十年之后，2017年，农业银行的贷款类别中个人住房贷款同样跃升至龙头位置，达到了31311亿，而十年前排在首位的制造业落至第二位，仅12415亿。
2008年，中国银行的的贷款类别中制造业以9632亿排在龙头位置，而个人住房贷款以8147亿排在第二位。
十年之后，2017年，中国银行的贷款类别中个人住房贷款同样跃升至龙头位置，达到了30598亿，而十年前排在首位的制造业落至第二位，仅16850亿。
作为四大行之一的建设银行同样没有例外。2008年，中国银行的的贷款类别中制造业以7333亿排在龙头位置，而个人住房贷款以7278亿排在第二位。
十年之后，2017年，建设银行的贷款类别中个人住房贷款同样跃升至龙头位置，达到了42105亿，而十年前排在首位的制造业落至第三位，仅11784亿。
汇总四大银行的数据，基本上与各个银行的贷款类别的变化没有多大的区别。2008年，四大行贷款类别中制造业以30311亿排在龙头位置，而个人住房贷款以22691亿排在第二位。
十年之后，2017年，四大银行的贷款类别中个人住房贷款同样跃稳稳地占据龙头位置，达到了143371亿，是排在第二位的制造业（55140亿）的2.6倍。
至 于2017年后的数据，大家可以抽个时间去看一看四大行的年报，上面有着较为清晰的记录。说到这里，也能顺便解释一下为什么现在银行板块市净率如此低的原因。为什么银行股价低于了净资产，利润也很好，但是，股价就是不涨。
个人住房贷款对银行的重要性，从以上十年的变化数据中已经完整地体现出来，不必多说。总体来看，有说，这是不寒而栗的数据，但我认为，还不至于这么夸张，不过，有一点小小的震惊。
也许2021年的数据个贷肯定更夸张，咱等一等，看四大行的年报吧。
不过，看这情况，房价真是不能倒。
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