四种常见的还款方式，你能分清吗？，下面是沪城有融给大家的分享，一起来看看。
贷款到期怎么转
引言：贷款已经成为人们日常生活中的组成部分，在选择贷款产品时，大家往往会关注额度、利率、期限以及还款方式这四个关键要素，而还款方式是四大要素中令人最为纠结的一点。
因为不同的还款方式决定着不同的计息方式，这也直接决定了人们归还本金、息费的周期，同时也会影响后续的现金流情况和还款压力。
通常情况，还款方式分为等额本息、等额本金、按月付息到期还本、等本等息，今天就给大家解释一下不同还款方式的优缺点。
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常见的还款方式
1、等额本息
等额本息，是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。也就是将按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
等额本息是最为普遍的还款方式之一，是大部分银行长期推荐的方式，也是公认的适合放贷人利益的贷款方式。
对于贷款机构而言，等额本息还款方式能够缓解利润增长的压力，同时能提升贷款规模。对于借款人而言，由于每月的还款金额保持不变，所以每月的资金可以提前规划，避免会有逾期情况的发生。
优势：
（1）每月的还款金额相同，平均了还款压力；
（2）相对来说，前期的还款金额较少，还款压力较小。
劣势：
相对来说，总利息比等额本金高。但如果借款期限较短，比如一年期内，利息相差较少。
2、等额本金
等额本金，是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
等额本金还款方式更适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且有提前还款计划的借款人。
优势：
（1）前期偿还的本金金额大，提前结清偿还的本金少；
（2）支付总利息相对较少。
劣势：
（1）前期每月的还款压力较大，如果前期未能按时还款，就会造成贷款逾期，从而影响个人征信；
（2）每月的还款金额不一致，需要提前规划资金分配。
3、按月付息到期还本
按月还息到期还本，是指将贷款的总利息平均分摊到每个月中，借款人每月只需要偿还利息，贷款到期以后需一次性偿还本金。
按月还息到期还本适用于期限较短的贷款，贷款期限通常不超过1年，在P2P理财中属于常见的还款方式。
优势：
每月需要偿还的金额较少，还款压力小，资金使用率高。
劣势：
（1）相对来说，产生的总利息比等额本息、等额本金多；
（2）到期后需要将本金还清，还款压力剧增，如果未能及时还清，可能会出现逾期，从而影响个人征信。
4、等本等息
等本等息，是指每期还款的本金相等利息也相等，即将贷款本金总额与利息总额相加后平均分摊到还款期限的每个月当中，每个月还款数额固定，利息不会随本金的减少而减少。
等本等息的年化利率看起来较低，但是由于本金逐渐减少，利息却维持不变，所以实际上利率在逐渐递增。
等本等息也被称为“加息法”，通常是分期购物、信用卡分期的一种还款方式。
劣势：需要偿还的利息较多。
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四种还款方式优劣势比较
1、产生利息总额：等额本金＜等额本息＜按月付息到期还本（如果期限较短，那么等额本金和等额本息的利息相差不大）
2、前期还款压力：等额本金＞等额本息＞按月付息到期还本
所以，不同的还款方式拥有不同的优劣势，只有挑选最适合自己实际情况的方式才是最优的。
不同的还款方式也适用于不同的银行贷款产品，比如：等额本息和等额本金适合房贷、等本等息适合信用卡分期、先息后本适合企业经营性抵押贷款及少部分信用贷等。
结语：
在选择贷款前应当先了解各种还款方式的优劣势，只有挑选了最适合自己的方式，才能节约资金和时间。
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银行贷款到期需要转期
5月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年5月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
最新一期LPR（图片来源：央行网站）
数据显示，自2022年8月下调以来，各期限LPR已连续9个月维持不变。
本月LPR“按兵不动”在市场预期之内。5月15日，央行开展1250亿元MLF操作，本月有1000亿元MLF到期，中标利率维持2.75%不变。作为LPR的报价基础，5月MLF利率保持稳定，意味着本月LPR下调的概率较低。
贷款利率市场化改革后，LPR由报价行在公开市场操作利率（主要指MLF利率）的基础上加点报价形成，即LPR=MLF利率+点差。
招联金融首席研究员董希淼向南都·湾财社记者表示，从银行加点来看，尽管央行在3月实施全面降准，但幅度较小，近期银行继续降低包括通知存款、协定存款在内的多个存款品种利率，银行保持息差稳定的压力仍然较大，因此银行减少加点的动力不足。
董希淼认为，今年以来，银行加大向实体经济让利，实体经济融资成本稳中有降。央行数据显示，3月份新发放的企业贷款加权平均利率为3.96%，其中新发放的普惠小微企业贷款利率为4.42%，处于历史低位，LPR下降的必要性并不高。
从宏观数据来看，尽管4月份信贷投放增速较一季度有所放缓，但同比仍延续多增，尤其是企业中长期贷款表现强劲，也显示出利率水平总体处于合理区间。
值得关注的是，央行近日发布的2023年第一季度货币政策执行报告提出，稳健的货币政策要精准有力，总量适度，节奏平稳，搞好跨周期调节，保持流动性合理充裕，保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配。
央行在报告中称，下阶段将继续实施好稳健的货币政策，合理把握宏观利率水平，持续深入推进利率市场化改革，健全“市场利率+央行引导→LPR→贷款利率”传导机制，为促进经济实现质的有效提升和量的合理增长营造有利条件。
对此，中信建投陈果策略团队曾表示，综合考虑央行表态、存款利率变化以及房地产市场情况，预计5月LPR也将保持不变。鉴于当前的经济状况和央行的政策表态，市场可能会偏向于采取更为保守的策略，以应对可能的经济和金融市场的波动。
针对LPR未来走势，东方金诚首席宏观分析师王青分析认为，当前银行净息差偏低，加之一季度存款利率上行幅度较大，下一步为了推动实体经济融资成本稳中有降，银行会更多选择在负债端发力，其中适度降低各类存款利率是一个必然选择，但这并不意味着短期内LPR报价下调的可能性因此增加。
王青判断，年内在MLF操作利率不变的前景下，1年期LPR报价单独调整的可能性较小。不过，若二季度楼市回暖过程出现反复，不排除在MLF利率不动的同时5年期以上LPR报价单独下调10-15个基点的可能。
“下一步，应高度关注有效融资需求不足等问题，保持宏观政策的稳定性、连续性、灵活性，继续采取坚决有力的措施提振市场主体信心和预期，进一步激发有效融资需求，推动宏观经济持续恢复。”董希淼说。
采写：南都·湾财社记者 王文妍
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