湘潭市贷款政策（小额贷款）

湖南湘潭再优化房地产政策：提高公积金贷款额度、开放商转公，下面是大河财立方给大家的分享，一起来看看。

湘潭市贷款政策

【大河财立方消息】7月17日，湘潭市政府办公室印发《关于延续和优化促进房地产市场平稳健康发展相关措施的通知》，对房地产市场调控政策有关内容进行优化。

其中提到，对拥有1套住房并已结清购房贷款的家庭，为再次申请贷款购买商品房住房的，金融机构执行首套房贷款政策。

全面推行二手房“带押过户”，提升二手房交易便利度和安全性。

提高住房公积金贷款额度。住房公积金缴存职工在我市购买商品住房申请住房公积金贷款的，贷款最高限额调整为70万元；按国家政策生育三孩的住房公积金缴存职工家庭、高层次人才住房公积金贷款最高限额可达90万元。

开放商业银行购房贷款转住房公积金贷款业务，推行二手房组合贷款业务。

推动地下车位（库）办理不动产登记。地下车位（库）依法办理不动产登记，签订网签合同并在1个月内全部缴清契税的，由契税收取地财政部门按其所缴纳契税额的50%对购房人予以补贴，其首期物业专项维修资金延期一年缴纳。

对当年新进入湘潭市就业创业的大专以上学历毕业生、退役军人、外地户籍人口、农村户籍人口首次购买新建商品住房，各房地产开发企业在审核备案后可以在原规定的基础上增加不超过5%的折扣浮动促销。

附全文：

湘潭市进一步促进房地产市场

平稳健康发展的若干措施（试行）

为着力稳地价、稳房价、稳预期，支持住房合理需求，优化房地产市场环境，促进房地产市场平稳健康发展，根据国省房地产市场调控政策，结合湘潭实际，制定如下措施。

一、加大房地产信贷支持力度。降低个人住房消费负担，根据房地产市场环境合理确定首付比例。个人按揭贷款放款周期缩短到3个月内。对拥有1套住房并已结清购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买商品房住房的，金融机构执行首套房贷款政策。保持房地产开发贷款平稳有序投放，鼓励金融机构对符合贷款条件的房地产开发企业给予贷款支持，满足合理性贷款需求，不盲目抽贷、断贷、压贷。（责任单位：人民银行市中心支行、湘潭银保监分局、市金融办）全面推行二手房“带押过户”，提升二手房交易便利度和安全性。发挥金融管理机构主导作用，进一步优化不动产登记流程，满足群众“跨行办理”需求。（责任单位：市自然资源规划局、湘潭银保监分局）

二、提高住房公积金贷款额度。住房公积金缴存职工在我市购买商品住房申请住房公积金贷款的，贷款最高限额调整为70万元；按国家政策生育三孩的住房公积金缴存职工家庭、高层次人才住房公积金贷款最高限额可达90万元。购买建筑面积超过200平方米（含）或者购买价格超过150万元（含）的商品住房可申请办理住房公积金贷款（其他贷款条件不变）。个人住房公积金贷款范围覆盖到符合相关政策的灵活就业人员。开放商业银行购房贷款转住房公积金贷款业务，推行二手房组合贷款业务。（责任单位：市住房公积金管理中心、市人力资源社会保障局）

三、实施购房财政补贴政策。清理兑现历年来已按规定申报的各类购房补贴。在我市购买新建商品住房，签订网签合同并在1个月内全部缴清契税的，由契税收取地财政部门按其所缴纳契税额的50%对购房人予以补贴，补贴分两年兑付，具体实施细则由财政部门会同相关部门制定。（责任单位：市财政局、市住房城乡建设局、市税务局，各县市区人民政府、园区管委会）

四、拓宽人才购房补贴范围。对新引进的大专以上学历及各类技术人员在我市创业就业，与我市用人单位签订劳动（聘用）合同或录用为公务员、且在潭工作满6个月的，在城区购买首套新建商品住房时可享受购房补贴。其中全日制博士研究生、正高级职称人员以及高级技师补贴标准为200元/平方米，全日制硕士研究生、副高级职称人员及技师补贴标准为150元/平方米，全日制本科生、中级职称人员及高级工补贴标准为120元/平方米，全日制专科生及中级工补贴标准为100元/平方米。以上人员同时符合我市现行人才政策相关规定的，按“从高”原则兑现购房补贴，不重复享受补贴，补贴以货币形式一次性发放，具体实施细则由市住房城乡建设局会同市委人才办、市人力资源社会保障局、市财政局及相关部门制定。各县市视财力情况出台人才购房补贴实施细则，给予适当奖补。（责任单位：市住房城乡建设局、市委人才办、市人力资源社会保障局、市财政局，各县市区人民政府、园区管委会）

五、推进非住宅商品房去库存。在我市购买新建非住宅商品房（含商业公寓、营业性商业用房），签订网签合同并在1个月内全部缴清契税的，由契税收取地财政部门按其所缴纳契税额的50%对购房人予以补贴，补贴分两年兑付。（责任单位：市财政局、市住房城乡建设局、市税务局，各县市区人民政府、园区管委会）已建未售的非住宅商品房，经申请批准可变更为商品住房或企业自持租赁住房，支持以适当比例改为保障性租赁住房。在满足相关要求的前提下，允许营业性商业用房根据实际情况重新分割办证。（责任单位：市自然资源规划局）对营业性商业用房经营者用水用气实行优惠，具体细则由住房城乡建设部门、城管执法部门与企业商议确定。（责任单位：市住房城乡建设局、市城管执法局）

六、推动地下车位（库）办理不动产登记。地下车位（库）依法办理不动产登记，签订网签合同并在1个月内全部缴清契税的，由契税收取地财政部门按其所缴纳契税额的50%对购房人予以补贴，其首期物业专项维修资金延期一年缴纳。（责任单位：市自然资源规划局、市财政局、市税务局、市住房城乡建设局，各县市区人民政府、园区管委会）对地下车位（库）办理不动产权证缴纳的土地出让价款予以优惠，具体细则由自然资源规划部门、财政部门制定。（责任单位：市自然资源规划局、市财政局）开展城市道路、广场和小区内车辆乱停乱放问题专项整治，规范占道停车，严禁小区内车辆占用消防通道，引导车辆进入地下车位（库），具体细则由城管执法部门商相关部门制定。（责任单位：市城管执法局、市公安局、市消防救援支队）

七、积极开展“商改居”。对已出让但尚未建设的商业用地，在满足公共服务和基础配套设施承载力的前提下，可向自然资源规划部门申请，经市人民政府批准后，调整为养老、文化、体育等用地进行开发建设，其土地出让金不再重新核算、不退不补。分期实施的商住项目，在符合上位规划、产业政策且满足配套要求的前提下，依法依规评估论证并按程序审核后可以适当降低商住配比。对“商改居”的出让年限按相关程序批准变更。对新出让的居住用地，原则上新建的商住配比不低于2%，需满足最低的小区配套要求。（责任单位：市自然资源规划局、市财政局、市住房城乡建设局）

八、支持商务办公、住宅建筑产品合理化利用。在不影响外观立面整体效果、公共利益、公共安全和工程建设强制性标准的前提下，新建商品房允许对飘窗以及非公共空间（包含但不限于露台、设备平台、空调隔板、结构板等）进行合理化利用，不纳入建筑面积进行销售。商业建筑首层层高在6米（含6米）以内和住宅建筑客（餐）厅两层通高的，按水平投影面积的1倍计算建筑面积和容积率。（责任单位：市自然资源规划局、市住房城乡建设局）

九、降低公寓业主使用成本。全市公寓居民住户，符合“一户一表”安装条件和建设标准的，由自来水公司、电网公司、燃气公司抄表到户后，用户可持商品房买卖合同及不动产权证等证件，申请执行城镇居民用水用电用气价格标准。（责任单位：市发改委、市自然资源规划局、市住房城乡建设局、市城管执法局）

十、合理确定二手房评税价格。执行2022年二手房评估计税价格。住房类存量房按2021年系统评估价格下调15%；商业类非住宅存量房按2021年系统评估价格下调25%；其他非住宅存量房（工业用房、公寓、写字楼、车库、杂物间等）按2021年系统评估价格下调20%。（责任单位：市税务局）

十一、引导企业多元化销售。对当年新进入我市就业创业的大专以上学历毕业生、退役军人、外地户籍人口、农村户籍人口首次购买新建商品住房，各房地产开发企业在审核备案后可以在原规定的基础上增加不超过5%的折扣浮动促销。充分发挥行业协会作用，科学研判需求，积极拓展市场，加大营销力度，开展政策宣讲和市场推介活动，促进商品房销售。引导房地产开发企业为高等院校、园区、企业用人单位的高端人才组织集中采购，提供优质房源。（责任单位：市住房城乡建设局、市人力资源社会保障局）

十二、分期缴纳土地价款，容缺办理行政许可。原则上土地出让价款自成交之日起1个月内缴至不低于50%，最长可在12个月内全额缴清。土地出让价款缴纳比例不低于50%且未取得不动产权证时，各相关职能部门可容缺办理建设用地规划许可证、不高于已审定规划总平面中计容面积50%的建设工程规划许可证、施工许可证等审批手续，在办理商品房预售许可证前须缴清土地出让总价款并办理不动产权证。（责任单位：市自然资源规划局、市住房城乡建设局、市行政审批局）

十三、规范项目资本金、预售资金、维修资金管理。房地产开发项目资本金可先以银行保函形式替代，商品房销售实现收入后可在预售资金监管账户上留足相应资金视同为项目资本金。存量项目资本金可提前一个节点申请解控。预售资金实行差别化管理，在确保30%的工程进度款直接拨付至农民工工资专户的前提下，A级信用等级或一级资质房地产开发企业的预售监管资金支取比例上浮10%。在满足相关税费、农民工工资保障和备案价格要求的前提下，经批准可以实行少量工程款抵购房款。对于竣工验收时，尚未售出的住宅商品房首期物业专项维修资金待售出后由购房人一次性足额缴纳，尚未售出的非住宅商品房首期物业专项维修资金，房地产开发企业按第一年30%、第二年30%、第三年40%的比例，三年内缴纳到位。（责任单位：市住房城乡建设局）

十四、规范施工许可、预售许可办理。实行分阶段发放工程建设项目施工许可证，房地产开发企业可自主选择按“土方开挖与基坑支护”“基础与地下室”“±0.000以上及室外工程”三个阶段分别申请办理施工许可。申请办理商品房预售许可，高层建筑形象进度达三分之一以上，其他建筑形象进度达二分之一以上，经所在地县市区人民政府、园区管委会风险评估通过后予以办理。（责任单位：市住房城乡建设局、市自然资源规划局，各县市区人民政府、园区管委会）

十五、提升住房品质。打造“好房子、好小区、好社区、好城区”的“四好”样板，开展高品质楼盘评选活动，鼓励房地产开发企业争创品牌，开发绿色建筑、第四代建筑、智能化建筑等新型产品，强化示范引领作用。鼓励加大差异化住房产品的供给，在不违反规划刚性管控和国省相关政策的前提下，可以优化规划指标建设高品质住宅，针对高端人才、养老人群、外籍群体等优化户型设计，满足个性化需求。（责任单位：市自然资源规划局、市住房城乡建设局）

十六、加强公共服务配套。鼓励房地产开发企业积极引入优质医疗、教育等公共资源，引导社会资本按照自愿申请、全额出资、无偿移交、计入开发成本等原则投资建设配套公共服务和市政基础设施。（责任单位：市发改委、市自然资源规划局、市税务局）按照城市规划要求需要配建中小学校的地块，自然资源规划部门拟定商住用地和教育用地一并出让方案，由商住用地竞得人按要求配建学校，实现配建学校与住宅建设项目同步规划、同步设计、同步建设、同步验收、同时投入使用。（责任单位：市自然资源规划局、市教育局、市住房城乡建设局）购房业主取得房屋不动产权证，或取得已网签备案的商品房买卖合同和契税缴纳凭证，视为其子女满足办理义务教育阶段公办学校学位关于房产的要求。（责任单位：市教育局、市自然资源规划局、市住房城乡建设局，各县市区人民政府、园区管委会）

十七、持续稳定商品房价格。继续实施商品房价格备案制度，严格执行明码标价规定，引导房地产开发企业合理定价，防止房价出现不合理波动，维护房地产市场稳定。（责任单位：市住房城乡建设局、市市场监管局）

十八、整治房地产市场秩序。建立常态化信息发布机制，强化正面舆论引导，稳定市场预期。加强联合执法，严肃查处房地产开发、销售、金融、中介、物业、租赁等领域违法违规行为。进一步加强中介机构监管工作，对其经营行为、房源、房价、中介费用及渠道分销佣金实施监督。重点管控风险项目，建立风险台账，设立防控专户，强化资产保全和盘活处置，积极推进“保交楼、保民生、保稳定”目标的实现。（责任单位：市住房城乡建设局、市自然资源规划局、市城管执法局、市市场监管局，各县市区人民政府、园区管委会）

十九、积极稳妥处理房地产领域办证历史遗留问题。持续化解全市房地产领域办证信访突出问题，做到“应纳尽纳、应化尽化”。对已纳入的历史遗留项目，按处置方案有序推进。（责任单位：市集中化解房地产办证信访突出问题专项行动领导小组办公室）

二十、建立服务房地产企业发展“绿色通道”。加强房地产行业自律，促进房地产开发企业合法诚信经营，引导房地产开发企业积极为湘潭经济社会发展贡献力量。（责任单位：市住房城乡建设局）压实部门责任，根据市场运行情况及时为房地产开发企业提供阶段性纾困措施，做到惠企政策应享快享尽享。落实“一件事一次办”，推动新建商品房“交房即交证”“一网通办”等工作，优质高效提供涉企服务。（责任单位：市住房城乡建设局、市自然资源规划局、市行政审批局）健全房地产市场调控工作机制，完善联席会议制度，加强市场分析、动态研判和信息发布，推动政企联动，维护房地产市场稳定。（责任单位：市住房城乡建设局，各县市区人民政府、园区管委会）

本措施有效期1年，执行期限为2023年5月20日至2024年5月19日，各县市遵照执行，可结合本措施相关规定制定实施细则。若国省有新的政策规定，从其规定。

责编:史健 | 审校:陈筱娟 | 审核:李震 | 监制:万军伟

小额贷款

每经记者：宋钦章 每经编辑：廖丹

近期，一小贷公司进入清算阶段并告知借款人不用还钱的消息震惊市场。

日前，网传有借款人收到博民快易贷的短信，称武汉市普罗米斯小额贷款有限公司（下称“武汉普罗米斯小贷”）进入清算阶段，截至2023年1月31日，自愿放弃顾客的全部债权。从此，顾客没有还款义务，武汉普罗米斯小贷将在人民银行征信系统上提交结清报告。

记者致电武汉普罗米斯小贷，公司相关人士确认：“这短信我们发的。”

资料显示，武汉市普罗米斯小贷是由邦民日本财务（香港）有限公司（下称“邦民日本财务”）在武汉成立的全资小额贷款有限公司，于2013年开始营业，以博民快易贷作为服务品牌。

值得注意的是，年初，已有多家地方金融监督管理局发布注销小贷公司的公告。

比如，1月9日，湖北省地方金融监管局发布公开文件，注销了43家“失联”“空壳”不具备正常经营能力的小贷公司。同月12日，辽宁省地方金融监督管理局发布《2021—2022年全省注销业务资格小额贷款公司名单》，宣布106家小贷公司注销小额贷款业务资格。

而以上，只是小额贷款行业的冰山一角，这个行业的“洗牌”还没有结束。

近日，央行发布了《2022年小额贷款公司统计数据报告》。数据显示，截至2022年12月末，全国共有小贷公司5958家，从业人员5.71万人，实收资本7634.05亿元，贷款余额9085.85亿元。

2022年小额贷款行业的日子过得怎么样？从数据上看似乎有点紧俏。

对比2021年末小贷公司统计数据，可以发现，2022年机构数量全年减少7.67%，从业人员数全年减少10.53%，实收资本全年减少1.79%，贷款余额全年减少3.49%。

分地区来看的话，尽管“家家有本难念的经”，但各地区的具体情况有所差异，也有个别地区实现了逆势增长。

根据去年年末的数据，江苏、广东、河北、辽宁、广西位居小贷公司数量Top5；而在小贷公司贷款余额Top5则分别是重庆、广东、江苏、浙江、四川，其中重庆遥遥领先，接近2400亿元，是第2名广东的两倍多。

去年全年大部分地区的小贷公司数量都在不同程度地减少，比如缩减最严重的新疆、贵州等地区，但北京、海南、西藏仍保持机构数量不变。在贷款余额方面，福建、广东、西藏、山东、吉林这5个地区在整体不景气的情况下，实现了逆势增长，其中福建的贷款余额增长幅度最大，接近15%增幅。

纵览以上数据，2022年的小额贷款行业看起来并不景气。不过回看行业的近十年发展，小贷公司们也有过“高光时刻”。

2013年至2015年，正逢小贷公司们的“春天”，无论是全国机构数量，还是从业人员数，均保持高增长态势。

2015年是一个转折年。当年年末的小贷公司数量、从业人数均达到峰值，机构数量8910家，从业人员数11.73万人。此后这两项数据开始逐年下滑。2022年末，全国小贷公司数量跌破6000家，从业人员数跌破6万人，甚至不及十年前，也就是2012年末的水平。

全国的小贷公司新增贷款规模数据，也述说着同样的故事。近十年累计全国小贷公司新增贷款超3000亿元，而增加额主要集中在2013年和2014年，这两年内全国新增贷款约3500亿元。而2015年及以后，小贷公司贷款余额增量则乏善可陈，甚至部分年度还略有下滑。

每经记者通过采访实例，也印证了这一现状。一位已从某小贷公司离职的人士在电话里告诉记者，“它现在应该都是一些存量业务了。”

厦门的某小贷公司在接受记者电话采访时表示，公司的贷款余额有下降。另一位西南地区某小贷公司的工作人员也在电话里说：“没做新增业务了。”

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。其主要资金来源为股东缴纳的资本、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。

对于小额贷款行业2015年前后的转折，很多业内人士感同身受。

四川省小额贷款公司协会工作人员在电话中告诉记者：“2014年~2015年那个时候，小贷公司特别多，2016年小贷公司蛮萧条的，现在数量差不多减半了。”

谈及背后的原因，对方表示：“当时处于一个刚开放牌照没多久，监管没那么严格，是一个扩张比较厉害的时期。一旦监管严格，再加上它本身的经营不善，基本上就不行了。”

据了解，小贷公司是我国金融创新的产物，对缓解“三农”和中小企业资金短缺、引导和规范民间借贷行为、推动就业等具有重要意义。回溯历史，业内认为小贷公司的兴起始于当年的五省（自治区）试点。

2005年，小额贷款公司试点工作率先在内蒙古、山西、陕西、贵州、四川启动，掀开了小贷行业历史上非凡的一页。2008年5月，原银监会与人民银行发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》，对小贷公司的设立与终止、资金来源与运用、监督管理等事项提出要求，小额贷款公司开始走上快速发展的轨道。2009年4月，原银监会发布了《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，明确了小贷公司改制为村镇银行的准入条件、程序和要求，进一步激发了资本设立小贷公司的热情。

在快速发展的过程中，小贷公司的问题也开始显露。2011年，时任审计署太原特派办处长的闫建军，在其发表的署名文章《小额贷款公司路在何方？》中，总结了当时小贷公司的发展特点：发展势头强劲；地区间发展不平衡；资金需求旺盛。他也一并指出了法律地位不明确，发展偏离政策目标，监管归属不清，制度建设滞后，合规经营意识差等小贷公司发展中面临的突出问题。

问题似乎还没得到彻底解决，小贷公司便搭上互联网金融的便车，进入崭新的发展阶段。

2010年，阿里小贷的设立开启了中国网络小贷的序幕。不同于传统小贷公司在展业范围上受属地限制，网络小贷公司在经批准后，可以通过互联网渠道跨省级行政区域开展业务。

随着互联网金融风口渐热，以网络小贷为代表的小贷公司规模快速增长。2010年及以后，重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司、深圳市中融小额贷款有限公司、重庆星雨小额贷款有限公司、重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司、深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司、重庆度小满小额贷款有限公司等纷纷成立。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮接受每经记者微信采访时表示，2013年左右，小贷机构迎来了整体行业的繁荣发展期，各地方政府为小贷机构提供了较为宽松的环境，持鼓励态度，此外还为小贷机构拓宽融资渠道等提供便利，注册小贷机构的数量在上述背景下得到了快速上升。

不过，随着以P2P为代表的互联网金融平台爆雷事件的出现，监管开始逐步规范这个市场。2015年7月，人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，将网络借贷分为个体网络借贷和网络小额贷款，并确立了网络借贷等互联网金融主要业态的监管职责分工，落实了监管责任，明确了业务边界。此后，重庆、广州、江苏等网络小贷活跃地区也开始陆续出台了网络小贷的相关文件。

2017年2月，原银监会提示了网络小贷的风险，称在网络小贷尚未出台全国性的意见和办法之前，希望各地能够慎重批设。同年11月，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于立即暂停批设网络小贷公司的通知》，直接叫停新批设网络小贷公司。

而后，《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（业内称“网络小贷新规”）等文件陆续出台，一步步将小额贷款行业的发展划定在合规范围内。

其中，2020年11月由银保监会会同人民银行等部门起草的网络小贷新规，明确了网络小贷行业的监管体制、业务准入、业务范围和基本规则，并对网络小贷公司的控股股东、注册资本、融资的杠杆率等提出要求。

“小贷行业在2015年左右面临一个较大的转折点。”苏筱芮认为，主要还是监管环境的趋严，被取消或停业整改的小贷公司大多集中在这附近，实际上是小贷行业发展历史的一个缩影。

全国著名小微信贷专家、中国小微信贷机构业务创新合作机制发起人嵇少峰在接受每经记者电话采访时表示，随着对P2P、现金贷等互联网金融的整治，大量机构开始通过申办互联网小贷对自己的业务进行合法化改造，但同时也将数据安全、消费者权益保护等问题带进了小贷行业，特别是以多家科技巨头为代表的互联网小贷种种创新和突破，带来了杠杆率过高及可能的风险外溢引起了监管的关注，监管便加大了对互联网小贷的全面规范和整治。

苏筱芮告诉记者：“近年来，伴随着行业整顿工作的持续，小贷行业的洗牌不断加剧，既有被监管清理出市场的，也有一些机构因无法适应当下环境而主动退出市场，这些因素都导致了小贷公司的数量下降，同时也侧面反映出小贷的生存门槛被不断提升。”

招联金融首席研究员董希淼也表示，全国小贷公司数量从2015年到2022年减少约三分之一，主要原因在于：一是监管政策不断完善，经营不规范的小贷公司退出市场；二是市场竞争日趋激烈，小贷公司抱团取暖，加快重组合并；三是部分小贷公司进行深度转型，申请新的金融资质和机构。

严监管提高了行业的淘汰率，也增强了行业的抗风险能力。四川省小额贷款公司协会在电话中告诉记者：“之前监管收得紧，有些小贷公司在之前就已经淘汰了，剩下的这些抵抗能力还可以，虽然有疫情，但是影响不是特别大，生存没有问题。”

被问及疫情给业务带来的影响，重庆市某小贷公司在电话表示：“还行。因为我们目前没有新增业务，主要是存量业务的清收。”不过，如果借款人的经济状况不佳，也会传染至小贷公司。对方坦言：“客户受疫情影响大，他们还不了钱，我们就收回不了贷款。”

如果分地区来看小额贷款行业的演变，就会发现每个地方都有自己的故事。各地区在行业演变的大潮中，有共性，也有独特性。

从机构数量上来看近十年的变化，虽然行业整体已切换至下滑阶段，但江苏、辽宁、河北等地区一直保持第一梯队位置。其中，江苏自2012年后稳居全国第一名。广东作为经济强省，此前稍逊，但后劲儿十足，目前在小贷机构数量上已经跃居全国第二。

如果看小贷公司贷款余额的十年变化，广东更占优势，近几年已反超江苏，跃居第二名。重庆、浙江、四川、山东、安徽等地的贷款余额也十分耀眼。

最引人瞩目的当属重庆，十年过去，如今已经稳坐榜首，以一个直辖市的小贷公司贷款余额，远超其他经济强省。

重庆在小额贷款方面到底有多强？其去年年末贷款余额的全国占比就足以证明，目前已经超过1/4。对此，很多业内人士表示并不意外。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博在接受记者微信采访时表示，重庆较早发放全国性的小贷牌照，让重庆在小贷方面占据先机。

据悉，阿里巴巴旗下的小贷就在落户重庆。此外，京东、百度、美团等大型平台型公司均选址重庆注册网络小额贷款公司。

据相关人员透露，此前重庆市曾推出相应的招商引资政策，吸引了大量网络小贷公司。“好些年前了。后来因为各个地方互联网贷款暴雷，都逐步萎缩，现在基本上都没有这种渠道了。”

嵇少峰告诉记者：“跟重庆当地的理念有关，认为在互联网金融创新方面，互联网小贷是一个突破口，所以大力鼓励和吸引巨头到重庆设立互联网小贷。在这之后，由于重庆的生态相对来说比其他地区好要好，监管部门对互联网小贷的理解力较强，所以延续了下来，很多机构仍愿意到重庆去设立。”

“现在由于监管合规要求，这些互联网小贷开始增资，而增资带来的资金不可能闲置，大量投放之后，导致重庆的小贷余额进一步增长。”嵇少峰补充。

除了重庆，内蒙古的小贷行业演变也引人注目。与重庆截然不同的是，内蒙古曾经在小额贷款公司数量、贷款余额均位居全国Top5，如今逐渐回落至全国中下游水平。

据业内人士透露，此前内蒙古在小额贷款试点上比较积极，是最早试点的省份之一，机构数量和贷款余额一度攀升至全国前几名。此后内蒙古当地的小贷公司业绩就开始下降，股东的积极性也打折扣，业务增量开始放缓。

“事后回溯的话，有两个主要原因：一是，当时小贷公司的股东抱有幻想，认为将来可能发展成银行牌照。二是，当时的小贷公司，经营管理不规范，甚至部分悄悄地吸收公众存款，和一些当地的高利贷纠扯在一起。它们放款的风控能力也明显不足，但当时经济形势相对较好，风险没有暴露。前几年，内蒙古经历了和全国一样的小额贷款行业整顿规范的过程，有些小贷公司就注销了。”这位业内人士坦言。

不同于多数地区在小贷公司数量上经历了明显的起落，广西则属于“温和派”。2015年达到机构数量的峰值后，一直保持相对平稳的状态。

“历经十年发展，小贷行业在发展中出现了一些异化，一些机构偏离了服务实体经济的初心。”苏筱芮认为，近年来，各地金融监管部门以“刮骨疗毒”之势持续整顿小贷行业，采取了责令停业、取消试点资格等措施，其目的在于剔除小贷行业的“沉疴旧疾”，使小贷行业的整体发展提质增效，此外，也有部分小贷机构受宏观环境与转型不及时等影响，无法适应当下市场环境选择主动退出，在上述因素的共同作用下，小贷行业处于深度洗牌期。

在全国小贷行业整顿的过程中，一些潜在的现象也值得注意。

每经记者经统计发现，2015年之后，小额贷款行业的机构平均从业人数（从业人员数／机构数量）在减少，而机构平均贷款余额（贷款余额／机构数量）在增加。苏筱芮认为，这一方面表明随着小贷行业的不断出清，留存下来的小贷机构实力在持续增强；另一方面，人员的减少也可能是因为小贷公司数字化手段的提升。

“尽管小贷所处的环境略显严苛，但近期也有行业相关利好，例如海南为符合条件的小贷机构颁发经营资质，一方面表明此前的清理整顿工作已取得阶段性成效，另一方面也反映出拥有经营能力、坚守合规底线的小贷机构具有较大的发展空间。”苏筱芮表示。

嵇少峰则认为，小贷行业在数据方面的表现与实际状况可能存在背离。“真正要分析整个小贷行业的状态，建议把互联网小贷和传统小贷区分开来，这两种类型的公司在产品特点、机构特质、人员配备等方面差异巨大，往往几家大型互联网小贷公司的资产和贷款余额的变化，就会让整个行业数据失真。如果把互联网小贷的数据剔除之后，实际上传统小贷的贷款余额将下降得更加厉害。”

“但是，这并不代表小贷行业没有未来。随着未来经济景气度的恢复，社会资本仍会再次进入这一行业，毕竟除了银行以外，小贷是相对容易获得的合法信贷牌照，互联网和金融科技也会逐步提升行业技术、战术能力。”嵇少峰如是说。

走完这十年，小贷行业将如何走向未来？苏筱芮认为，后续，小贷行业的发展仍将延续分化之势，建议相关从业机构立足初心，充分挖掘小微企业、普惠金融的资金需求，提升服务能力与科技水平，打造自身的差异化、特色化业务。

董希淼也告诉记者：“小贷公司应坚持‘小额、分散’原则，面向广大小微企业和农户、个体工商户提供信贷服务，着力扩大服务覆盖面，在多层次信贷体系中发挥积极作用，助力普惠金融发展。”

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