办卡、贷款被拒？到底是什么才是真正的“拦路虎”，下面是粤融金给大家的分享，一起来看看。
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征信对每个人来说都非常重要，除了征信报告上的信贷记录外，硬查询次数也会影响借款的成功率。
那么，什么是“硬查询”？“硬查询”太多会怎么样？又能如何避免呢？
影响借款的“硬查询”
一般在个人征信报告中的查询记录，反映的是信用报告被查询的记录，显示查询的对象、查询日期及查询原因，简单来说就是哪些机构或什么人在什么时候，以什么理由查询过你的信用报告。
个人信用报告的查询分为：本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、借款审批、异议查询等。
一般情况下，信用卡审批、借款审批，以及担保资格审查会被定义为“硬查询”。
“硬查询”指的是用户主动申请贷款或信用卡时，除本人查询之外，被银行或有关机构查询所产生的记录，这类查询记录过多会影响信用。
如果“硬查询”频率高，且用户没有放款或信用卡下卡成功的记录，就说明该用户财务状况不佳，银行和贷款机构会拒绝借款/下卡。
“硬查询”几次不能借款？
事实上，各个银行或机构的政策不同，所以对于“硬查询”次数并没有统一的标准，还要根据不同案例具体分析，可以先向银行或机构咨询申请条件。
不过，从机构和经验总结出一些规律：1个月不超过5次，3个月不超过10次。
某家机构风控审核员表示，该机构审核是3个月内存在4次“硬查询”记录就有危险名单，8次以上就直接拒批。
某银行人士表示，各家银行对于查询征信的频次要求并不一致，了解到的情况是1个月不能超过5次，否则有可能影响房贷等借款审批。
如何避免“硬查询”？
1、管住手：一般挑选一到两个适合自己的产品即可，避免产生过多的硬查询次数。要查征信的借款或办卡，建议谨慎考虑。
2、看条例：很多借款是查征信的，建议看清楚《用户协议》，确定不查征信再申请。
3、沉住气：征信查询记录是不会消除的，大多数机构审核时会通过近两年的“硬查询”记录来评估，若是被查询超过10次，建议等到之前的查询减少后再申请借款或办卡。
另外，一般每人每年有两次免费查询征信的机会，若发现查询记录有异常，可以询问相关工作人员，必要时可以提出申诉意见。
如果征信被查花了，在未来3到4个月内，千万不要乱点信用卡或贷款的申请链接，被拒后也不要再申请任何贷款，保持2到3个月基本就可以改善。
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手机号码怎么贷款
昨日有一网友留言咨询说：他2010年在当地的农信社办理了一笔货款，金额10万元，由当时老家的一个朋友担保(给了5000元的好处费)，后来到期还不起，因为信用社的人老是电话和上门催收，自己烦不胜烦，就跑出来打工并把手机号码换了，目前已经过去十几年了，自己未在接到银行的催收电话或者邮件，做动车也没有受限，很多人说会被纳入老懒，但是查了最高人民法院被执行信息网,也没有被执行信息，想问下是不是时间太久，银行直接将这笔账一笔勾销，不用再还了？
严格意义上来说，银行是经营风险的企业，因此银行对于风控的把握应该是所有企业里面最完善的，现实中对于逾期的个人企业，银行经办人员一开始会调查了解逾期的原因，在根据原因进行下一步操作：
1、客户临时性资金周转困难，比如疫情因素导致资金周转困难,但是个人/企业的盈利能力并没有丧失，那么银行会给予客户进行展期(延长贷款期限，展期一般不超过原期限的一半时间，比如一年期的，延长半年)；或者办理借新还旧（发放一笔新的贷款用于归还旧贷款）。
2、客户已经失去盈利能力了，此时如果是担保方式的，若担保人有意，且有能力，银行会同意债务重组(由担保人作为借款主体，承接这笔贷款) ；如果担保人无意/无能力，或者这笔是抵质押担保的，没有重组的希望，此时银行会进行催收，催收期各银行不一样，从1个月到6个月的都有，在催收无果之后，银行则会进行司法起诉。
3、司法胜诉之后，如果仍然没能收回货款，银行则会申请强制执行，对于是抵质押担保的，直接拍卖抵质押物，差额部分继续执行申请人名下可溯的任何资产；如果是保证担保的，直接强制执行申请人及担保人名下一切可朔的资产。
现实中没有收到催收电话或者信件很正常，因为很多人变更电话和地址之后，银行无法联系到当事人；但没有被执行信息或者征信报告已经无不良信息，则不同寻常，毕竟对于贷款业务，银行不可能轻易放弃直接核销掉，所以上述案件中的这笔货款最大可能是担保人已经帮你结清，因此银行没有找人；不过此时你的债务实际并没有消失，你与银行的债权债务关系转变为担保人与你的债权债务关系了，你依然需要偿还担保人代偿的金额。
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