蒋泽中：中小企业难获得间接融资，研发型、生产型企业可直接融资，下面是搜狐商学院给大家的分享，一起来看看。
银行贷款属于间接融资
首都经济贸易大学教授 蒋泽中
出品|搜狐智库
编辑|王晓旭
据银保监会数据，截至2022年10月末，全国普惠型小微企业贷款余额22.9万亿元，同比增长23.8%，较各项贷款增速高13.1个百分点，有贷款余额户数3806.1万户，同比增加539.2万户，阶段性完成“两增”目标，也就是小微企业贷款增速不低于各项贷款增速、有贷款余额的户数不低于年初水平。
搜狐智库连线首都经济贸易大学教授蒋泽中，蒋泽中认为小微企业的贷款营业额增长，是有双重意义的。 第一重意义是实际的营业额增长，标志着面对小微企业的贷款数量增加和户数增加，这是一个积极的方面。还有一重意义是隐含的意义，根据目前的实际情况来看，还很有可能一些小微企业未能顺利地按期还贷，因为信用的原因导致余额数和户数都增加，更确切地说是实际放贷的笔数和金额的增加。
谈及小微企业贷款可能存在的问题，蒋泽中表示，目前小微企业贷款比较突出的倾斜于商业银行希望采用的方式，比如说已有的加工订单和已有的商务合同，这种方式的好处是银行的商业贷款回流的保障性、可行性比较大。
但是对小微企业的实质性的扶持出现了结构性缺口，“因为真正推动社会经济发展和提高我们国家经济实力的，应该是那种科研类、研发类或者说生产类的企业，而不是加工类和商业类的企业。我们希望有更积极的一面，就是要向研发型企业、生产型企业倾斜。”蒋泽中说。
蒋泽中认为，优化金融供给结构，要在直接融资和间接融资之间做结构性调整。目前来看，还有很大提升空间。一般来说直接融资是指投资，间接融资是指贷款。一些小微企业在未来的收入预期不稳定，或者期限、数额不稳定的情况下，可能难以得到贷款这种间接融资的支持。因此它的发展就会受到阻碍，金融支持政策的效果就会打折扣。
蒋泽中说：“我们可以借鉴国际经验，国际上现在一般不再把商业银行业务视为银行业务，而一般只把投资银行业务认为是规范的核心银行业务。”投资银行的业务主要倾向的就是直接融资，商业银行主要侧重的就是间接融资。
国际上的几个知名企业，比如微软、苹果，它们的起步其实都是源自于直接融资，尽管可能就是几万美金或者几十万美金的融资，但是由于没有短期还款的压力，而且还可能得到延期甚至后续注资的支持。所以这些具有先进性、有开创性的小微企业，不管是技术应用还是产品创新，都能够得到预期的发展成效。“这一点是值得我们关注和借鉴的。在此基础上去调整这种供给结构，可能是我们未来发展的方向。”蒋泽中强调。
经营贷流水贷是间接融资吗
坐标广州
有很多中小企业在需要资金周转的时候往往会想到找银行贷款，但是他们都会认为银行针对中小企业只能办理房产抵押贷款，而不知道还有企业信用贷款这方面。如果能够选择房产抵押贷款的方式很定是好的，能够让企业获得较高金额的贷款，可是有部分企业法人或股东没有房产又怎么向银行贷款呢？国家为了扶持中小企业的发展，大力推行了企业信用贷款。那么企业信用贷款有怎么样的要求呢？
企业在进行融资的时候前期一定要做主详细的备案。清楚自己企业的数据，征信等核心要素，再结合没家银行产品的要求，优劣势，需要什么资料？让企业能够最大程度通过。
我们看一下企业信贷都是有那些产品：
以上就是企业信用贷常做的产品了。
那么办理流程有哪些？
①税贷：扫码提交申请→下户考察经营产地→递交资料→到银行开对公账户→放款
②发要贷：扫码过系统→采集税盘→出批复→放款
③流水贷：提交资料申请→下户考察经营场地等相关资料→出批复→放款
需要什么资料？
①税贷资料：营业执照、法人代表身份证、开户许可证、公章等
②发票贷资料：营业执照、法人代表身份证、银行卡、税盘
③流水贷资料：营业执照、法人代表身份证、结婚证、公章、户口本。
最近两年针对疫情影响，针对各大批发市场部分银行还推行了商圈贷。
申请条件：在规定的商圈内营业执照满一年以上，法人自己股东即可申请。如执照时间不够，必须实际经营满一年以上，而且经营流水每年不低于二百万以上。
额度：最高五十万，利息：年化4.55。
期限：一年先息后本，三年等额本息。
负债：抵押信用卡等负债为年流水的百分之十为申请的额度，减去你的负债，为你所申请的审批或者剩余额度。
征信要求：二年内逾期累计不超10次，无3，过了系统即可申请。
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