江宁大学生信用贷款（2019在校大学生贷款口子）

恒丰银行南京分行：普惠贷款同比增长43% 服务小微企业提质增效，下面是金台资讯给大家的分享，一起来看看。

江宁大学生信用贷款

来源：人民网－江苏频道

中小企业是实现高质量发展的主力军，在促进增长、保障就业、改善民生等方面发挥着重要作用。今年以来，恒丰银行南京分行锚定中小微企业“融资难”“融资贵”等难点痛点，推动小微企业“增量扩面”、服务效率持续提升。截至2023年6月末，恒丰银行南京分行小微信贷计划序时完成率311%，普惠贷款同比增速达43%，高于江苏省普惠贷款增速17个百分点。

专精特新企业在细分领域独当一面，离不开金融“及时雨”的浇灌。南京开关厂股份有限公司是一家面向新能源和智能电网领域的国家级专精特新“小巨人”企业。目前，企业正在探索研究城市轨道交通牵引电力电气设备，全力解决行业卡脖子问题。根据其投研周期长、资金投入大等特点，恒丰银行南京分行江宁支行通过绿色审批通道为其快速发放了为期2年的1000万元中长期流动性贷款，支持企业研发、成长。如今，企业新订单不断，仓储货运区一批批新型智能开关柜即将投入用于国家电网建设。

数据显示，恒丰银行南京分行通过优化信贷结构，着力扩大中长期贷款的精准投放力度。截至6月末，分行中长期贷款在各项贷款中占比增加6.58%。

在江苏，众多高新技术小微企业具有知识产权价值高但是抵押担保不足的融资“痛点”，以政府风险补偿机制为背景的“普惠贷”应运而生。无锡中德伯尔生物技术有限公司是国内最早从事食品、农产品等检测产品研发与生产的国家级高新技术企业。近期，公司计划在华东地区增设实验室，业务拓展的背后是更多资金投入。恒丰银行无锡分行便通过“普惠贷”业务产品，为企业发放1000万元纯信用、无抵押信贷资金，并给予优惠利率。在无锡，截至6月末，无锡分行“普惠贷”产品已累计放款1.5亿元。

不仅仅针对高新技术小微企业，恒丰银行南京分行多点发力，不断提升普惠金融的覆盖面。“真没想到买厂房也能有专项贷款。”徐州德欧诺门窗有限公司负责人麻先生说。该公司是一家主营门窗的企业。随着企业扩大优质环保节能新型型材生产，计划入驻徐州高新沪彭交通产业园区，加快拓展市场。恒丰银行南京分行辖属徐州分行普惠业务团队迅速跟进，为企业发放700万元“园区厂房按揭贷”，并提供定价优惠支持。

产业园区是实体经济的重要载体，而集聚在园区中的优质小微企业，便是产业园区活跃的“细胞”。截至6月末，南京分行已累计为116家园区内的生物医疗器械、电子信息、能源环保、精密制造等新兴小微企业发放“恒丰好园快贷”超6亿元。(李梦清)

2019在校大学生贷款口子

“贷款超市”一词是对行业内的人说的，简单的理解类似于手机上的应用商店，是一个通过“应用商店”下载注册贷款软件，给其他现金贷平台导量的平台。换句话说，贷款超市是连接贷款用户与现金贷平台的产品，所有业务都是基于这个关系。

1. 用户侧：借款是一个刚性需求

对用户来说，借到钱是他的目的，单一的贷款软件不一定能满足自己的贷款需求。借助贷款超市这个超级贷款信息入口，借款用户可以在一个平台上发现更多的贷款软件，从而提高自己贷款成功的概率。

2. 现金贷侧：降低成本，快速获客

从现金贷的角度来看，贷款超市聚集了大量的借款用户，与自己的目标用户相似度较高。对比于高额营销费用的dsp，社交联盟广告，贷款超市的ROI还算不错。

另外，贷超也是一些资质不全的现金贷公司获取用户的重要渠道。

3. 产品侧：产品简单易复制

贷款超市产品结构简单，笔者分析过数十家贷款超市的首页和借款详情页面，基本上没有太大的区别，要么按照贷款金额分小额、大额；要么按照贷款条件分身份证贷、芝麻分贷；要么按照贷款人群分工薪贷、白领贷，还有些是按照“新口子”，“闪电放款”分类。

贷款详情页面不外乎贷款金额、利率介绍，还款额估算，介绍申请条件和申请流程。即使有几个特别的也只是在详情介绍页面增加用户评价、用户评分，即使各家UI不同，但很容易给用户造成一种审美疲劳。

所以，从产品层面上讲，各家贷款超市不会有太大的差距。

接下来，我们从贷款超市的目标用户特质，现金贷产品选择，盈利模式等方面具体讨论。

1.用户属性

由于贷款超市的用户属性和现金贷的用户几乎是完全一类人，所以我们从现金贷的用户开始讲起。现金贷大致可分为大额现金贷和小额现金贷。

大额现金贷

从事大额现金贷的公司多有银行背景，办理流程多为线上获取用户，门店办理合同，审批放款。这类贷款额度较高，对申请人有严格的信用、资产要求，费率处于国家规定水平。申请这类贷款的人基本为有一定资产，收入稳定的上班族或企业主，个体户，由于事业扩张等种种原因，需要贷款。

小额现金贷

小额现金贷龙鱼混杂，整体风向教去年整顿之后，已经改善了很多。小额现金贷的特点是额度小，多为1000~5000之间，还款周期灵活，7天，14天，1个月都有。放款快，最快1小时放款，纯线上作业，审批通过后直接把钱打到你绑定的银行卡上。缺点是利率较高，放款率低。

我们分析下这类贷款的目标人群。

先从金额上分析：1000~5000之间，如果你有信用卡、花呗，基本是不用借的。如果你花呗信用卡不够，可以选择是正常的消费者，看见高昂的还款费用，心里也会打退堂鼓，大不了忍忍牙，下个月再说，或者向亲戚朋友借借。那么，到底是谁非要不顾利息借这几千块钱呢？

我们看看腾讯给出的用户画像，

我给大家介绍一个人群“三和大神”：

三和，是深圳的一个地名，也代表这一种生活态度。在三和，有这样一群年轻人，他们文化水平不高，他们的信条只有一个：只打零工，不打长工。因为不打长工，平日里以天为盖，以地为床。吃喝全不管，吃饱喝足之后，就去网吧打游戏，不存什么积蓄，实在没钱了再去打工。理论上讲，每个对生活放弃挣扎、奋斗的都是大神。

按道理说，他们过日子的生活成本极低，不需要多少钱，那是怎么和现金贷扯上关系的？

其实，每个大神都是曾经堕落的天使，他们有的是生意失败，还不起款，有的是撸过无数网贷，坏了名声不想回家，有的是享受来钱快，养成了好吃懒做的习惯，不愿意上班。也有的是从穷乡僻壤出来打工，遭遇工厂倒闭，身份证被偷等不幸的事，在这里找工作，结果发现越呆越舒服就留下来了。

在实在没钱的时候，接触到了网贷和信用卡，凭借着一张身份证、手机号就能借到钱，借到的钱或赌或嫖或毒挥霍一空之后，面临无法偿还的高额利息，朋友皆知的信用破产，自己索性破罐子破摔，当起了大神。

凭本事借的钱，为什么要还？

也从另一个方面说明小额贷款利率高，催收狠，不狠要不来钱啊，用高息和催收来覆盖坏账率的问题。

2. 产品类型

大部分贷款超市是以小额贷款为主，兼顾大额贷款。主要推新口子、下款快，通过率高这三类产品。

3. 盈利模式

贷款超市这个商业模式中，存在三方角色：贷款用户、贷款超市、现金贷公司。贷款超市（乙方）和现金贷公司（甲方）按常规的广告形式就行合作。

主流的有：

还有些是CPA+CPS联合计费。

贷款超市负责寻找合适的现金贷产品上架，跟现金贷公司商务谈判。一旦甲乙双方签订契约开始跑量，也就开始了另一场扣量和反扣量的斗争。实力雄厚的贷款超市一般会搞API或者联合注册实时监控甲方数据，实力一般的只能看现金贷的良心。

现金贷公司考核的是真正放款用户的成本，如果一个s的成本是150元，总共放款了10个，跟贷款超市合作价格是10快一个注册，那么给他的注册量只要低于150个就是控住成本了。

贷款超市看得是UV的转化率，也就是一个UV能赚多少钱，你扣量了，UV转化肯定低了，但只要你扣的量不过分，在他接受的范围之内，就没事，毕竟乙方的流量也是花钱买的。

API和联合注册的量怎么办？

这种稍微复杂些，主要是告诉乙方这批量里面有重复的，得去掉重复的才能结算。当然，都是要有度。

贷款超市赚取的是购买流量与卖出流量的差价。一方面在各大信息流，垂直app等地方投放广告，考核各个现金贷的roi，把效益好的放在靠前的位置，下掉赔本的产品，有些贷超在把握度的前提下，根据合作模式，组织虚假的量获取更多利益。

1. 用户侧

（1）能否借到钱是成败的关键

用户其实很单纯，就想快速借到钱，在他们看来，贷款超市，现金贷都是一个借钱工具。如果能借到钱，这个工具就是好的，就会继续使用。如果不能一定会被用户抛弃，会被用户骂骗子，骗资料的。

（2）贷款产品资质

由于国家的管控，去年大部分无资质的小额贷款公司已经被市场淘汰，但近期来看，仍有部分新的资质不全的贷款产品上线。这些贷款产品由于资质不全，不能上线正规的应用市场，不能投放社交广告，他们获取用户的主要方式只能靠贷超引流。而贷超方面，为了最大化自己的收益，只要在政策的范围之下，都会睁一只眼闭一只眼。然而，这也间接会触碰到法律规定。高额的费率会让贷款用户苦不堪言。

（3）申请流程长

很多用户来到贷款超市注册完成之后，其实是希望能够直接进行借款。但是用户进行借款的动作，一般就会提示认证身份证，填写通讯类好友等等，如果不进行这些填写则无法进行下一步的动作。但是用户填写之后，点击申请借款还需要再一次的填写手机号信息。

因为第一次填写的那些信息是贷款超市要获取的，第二次填写的时候才是真正的贷款时候需要的。特别是很多在填写这么多信息还借不到款的情况下，就会骂贷款超市是垃圾中介，就是一个骗资料的。

如果贷超的定义是帮助用户借到钱，那么在用户提交资料前，贷超能否给出一个比较中肯的建议，而不是光附带上文案，标明需要的资料。

如果贷超的定义是导量平台，那么就不需要太过重视用户体验，而是在于如何从用户身上获取更多的价值。产品经理要做的就是尽可能的提高转化率。包括下载、注册、留资、申请等环节的转化。

2. 产品侧

（1）用户活跃度普遍不高，流失率高

贷款不像社交和新闻产品一样，用户会时不时打开看一下，今天借个款，明天借个款。不太现实。往往是一次申请完之后，要么卸载，要么一两周之后再次借款，时间周期比较长，用户很容易流失。

为了经常唤起用户，各个平台都使出了浑身解数。融360增加了资讯，论坛模块，分享贷款信息，供用户交流贷款心得。近期还上线了养鹅送钱活动。用户每天登陆可以获得金币，金币购买饲料换钱。虽说是拿金钱留住用户，但目前看也算一个好的方案。

（2）业务模式单一

单纯的导流平台，不能最大化自己的利益。近期，像融360，借点钱等都加上一条业务线，办理信用卡。借点钱还增加了黑钻vip的服务。一方面是保证产品多样化，满足用户的不同需求；另一方面，也是尽可能的挖掘用户潜在的商业价值。

1.现金贷如何评估贷超质量，新入局的贷超还有没有机会？

现金贷公司在选择贷超时，不是盲目相信大，相信品牌，而是一切选择都要以进件申请率，下款率为核心指标。诚然大的贷超能有更多的资源，拥有更多的用户。其中的猫腻大家也能想到，市场上有很多专门帮人刷量的服务商，流量真假掺半，刷1个uv，刷1个注册，就是实打实的钱。所以，新入局的贷超不要灰心，还是很有机会的。

2. 主动出击，寻找优质产品

贷超和现金贷是相互依存的关系，当现金贷的生意好时，贷超生意也好，当现金贷发展受挫时，贷超也举步维艰。

经历过今年年初的落寞，总结出来：无论自己现在发展如何，贷超都要主动出击，寻找生意；去年等着送肉上门的日子一区不复返了。

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题图来自Unsplash，基于CC0协议

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