一手房贷款好贷么（一手房贷款大概多久能下来）

那些零首付买房是如何做到的，首付几万块买房子现实吗，小心被坑，下面是房产说理老米给大家的分享，一起来看看。

一手房贷款好贷么

房产说理第200篇原创

目前一二线城市的房价已经到了一定的门槛了。

北上广深的市区，首付基本上都超过100万了。

准一线城市或二线城市，均价也都达到2万元/方的水平。100平米的房子，首付也都超过60万。

但是很多房产中介的朋友圈经常出现，“零首付购房”、“5万首付买大三房”等广告。

这种方式可信吗？低首付又是如何操作的呢？

正常来讲买新房，先交总价的30%作为首付，剩下的70%做按揭。

想要按揭买某个新房要达到4个条件：

1.购房名额；

2.交齐首付；

3.征信无问题；

4.流水（家庭每月收入）不低于月供的2倍。

按揭贷款又分公积金贷和商业贷，公积金贷利率相对较低。

比如你买一套120万的一手房子，首付要36万，剩下的84万做按揭，月供约4500元。购房者家庭月收入不能低于9000元，才能办理按揭。

这种条件在很多城市门槛还是有点高，有些人有名额、征信没问题、流水够，但是首付不够，又想买新房，这时候就看开发商的操作了。

很多开发商都有自己的金融服务公司。

有的开发商可以帮助客户垫付1成-2成首付。先让客户凑齐3成首付，先把房子买了，这样开发商不仅可以出货，而且开发商金融公司也可以收取这部分垫资的利息。

简单地说，就是开发商借钱给客户交首付，客户除了还房贷之外还要在一定周期内还开发商垫资的这部分首付钱。

比如客户小A想买一套总价100万的新房子，正常首付要30万，小A只有10万首付，怎么办？

如果这个开发商有自己的金融公司，就可以跟小A签订借款协议，先借给小A20万。这20万一年之内还清，一个季度还5万+利息。

小A有了这20万加上小A自己的10万，这样小A就能买房子了。

但小A要满足有名额、征信无问题、流水不低于月供的2倍，同时还要有每个季度还给开发商5万元的能力。

大部分新房能做到低于三成首付，都是靠开发商或第三方金融公司，通过垫付的方式帮助客户运作的。

虽然现在禁止首付贷，但是还会有一些开发商会利用垫付的行为，降低购房门槛。

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很多买二手房的客户都经历过某些楼盘低首付的情况，甚至有些二手房源可以做到零首付。

这种房源大都是用了银行评估杠杆，通过高评估高贷款，贷多一点款出来，这样就可以少交一点首付。

二手房交易价格有3种：

1.市场价：目前市场对这类房源定价的平均值，一般由业主和中介根据市场变化来主导，但只做参考，没有实质性的意义；

2.成交价：业主和客户最终交易的价格；

3.评估价：如果做按揭，银行会对房子进行评估，即银行愿意为这套房子贷款多少。

正常来讲，当一套房子的评估价高于成交价的时候，就可以做高评高贷了。

比如小B想买一套二手房，成交价200万，首付要60万，贷款140万，月供约7500元。

但这套房子，银行给出这套房子的评估价是240万，也就是说，银行愿意贷款7成，即168万，那么成交价200万的房子，银行可以贷款168万。

这时候首付就变成了32万，贷款168万，月供约9000元了。

贷款越多，月供压力就越大。

这种模式适合家庭收入流水金额较大的人或做生意的人，月供能力强。

那如果还是这套房子，评估价可以达到280万，也就是说，银行愿意贷款7成，即196万，那么成交价200万的房子，银行可以贷款196万。

这时候首付变成了4万，贷款196万，月供约10500元了。

高评高贷本身属于违法行为，现在银行评估价越来越精准了，很难再有“高评高贷”的空子，消费者要避免。

不管是新房开发商借款付首付，还是二手房“高评高贷”都有很大的风险。

1.断供的风险

首付不够，需要增加贷款，增加贷款意味着增加月供，几千块或者一两万的月供看似不多，但每个月都要定时给，其实还是有压力的。

因为月供不是三五年的事情，而是二三十年的事情。

如果有公积金还好，月供压力没那么大。

如果纯靠商业贷款，纯靠个人收入还款，对于大部分人来讲，压力还是比较大的。

尤其是靠超长劳动时间赚钱的职场人，一旦年龄偏大之后，竞争力会急速下降。

大部分行业，如果35岁还在做基层员工，被淘汰的几率就很大了。

再就业也没那么容易。

到时候上有老、下有小，还有高额房贷，压力会更大。

2.被举报的危险

很多业主不清楚自己的房子可以评估这么高，如果业主发现自己的房子被拿去高评高贷，可能会举报，会导致交易的失败。

或是高评高贷没通过，交易失败，也要有赔偿的风险。

3.被银行拉黑的风险

高评高贷被银行发现后会拉黑借款人，并且以后不会再提供贷款服务。

即使侥幸通过，后续被银行查出来的话，也会收回贷款。

买房要理性，不要被销售一忽悠，脑袋一热就买了，更不要为了好面子而买房子。

有多大能耐，使多大能耐。

一旦超出能力范围，可能要付出更多，而且风险会很大，千万不要抱有侥幸心理。

钱不够可以先买小一点的，想住大房子，多通过个人努力，多赚点钱。

这个时代没有什么捷径，量力而行才是最稳妥的方式。

一手房贷款大概多久能下来

万众期待的降存量首套房贷利率

今天正式执行！

很多小伙伴纷纷晒出通知单

“拟调整后浮动利率：（LPR）-20个基点”“申请已受理，下调为LPR+0个基点”……部分业主群内，调降利率的短信和手机银行截图刷屏。

多数购房者抱着“蚊子肉也是肉”的想法，最后表示，“没想到能降这么多。”你的月供能降多少？不少人晒出“房贷利率调降单”，称“油钱回来了”“每月少还大几百”。

陕西已有人晒账单

“每月少还400余元”

2019年1月3日，西安市的王先生以等额本息的方式在工商银行贷款购买首套房，贷款30年。今天上午，他通过手机银行查看，个人一手住房购置贷款存量房贷利率已自动调整成功。

调整前的房贷利率为5.135%

下调后为4.3%。

月供也从原来的5203.53元

调降至4778.87元

原房贷月供

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调整后的月供

除10月份为4990元外

后续月供都为月4779元/月

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计算下来

每月可少还约424元！

按此计算，一年他能省约5096元

30年累计约能省15.2万元

有不少网友也算了算自己的账

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都是“LPR+0基点”

一个4.2%，一个4.3%？

手机银行查询存量房贷利率调降，同样是LPR不加点，“为什么我是4.3%，他是4.2%？”有人对比发现。

记者向银行人士了解到，LPR调整后，用户的房贷利率并非立即调整，而是存在一个重定价日，通常定为每年的1月1日或贷款的发放日，存量房贷会在利率重定价日当天，按照最新LPR报价利率加上合同约定的基点得出新的利率，在下一周期执行，一个周期一般是12个月。

例如去年6月23日发放到手的贷款，今年6月23日重定价，按今年6月20日公布的5年期以上LPR，也就是4.2%进行，如果是LPR+0基点，最终房贷利率为4.2%。

今年6月20日发布的5年期以上LPR由4.3%下调至4.2%，因此，对于房贷重定价日在2023年6月20日(含)之前的借款人来说，目前房贷利率的LPR仍为4.3%。

部分银行亦在提示细节中注明，“本次调整中不对LPR重定价，仅调整加减点，不影响重定价日约定。”

“二套转首套”受益

固定利率群体迎来调整机会

“二套转首套”这类购房者是本轮政策的重要受益者。原先被认定为“二套房”，伴随政策调整，如今被定义为“首套房”，若能调降利率，利率差相对较大。

目前多家银行已经出台实施细则，对于首套房贷利率调整，客户将不需要任何操作，银行将主动批量调整。对于“二套转首套”，则需要主动提出申请，出示相关材料审核通过后才能予以调整。

如果属于当年因“认贷”导致的二套，客户也不需要临柜办理，银行批量调整。

四大行于昨日陆续公布“二套转首套”申请操作指南。进入手机银行“利率调整”专区，提交相关证明材料等待审核即可。

“选了固定利率的‘大冤种’什么时候能翻身”，一名地标长沙、贷款57万的网友在利率调降大潮中发问。

其房贷利率信息截图中“利率调整方式”一项中赫然显示“不调整”，让5.39%的利率显得更“扎心”了。按照各行公布的实施细则，固定利率群体需要先向银行申请转换为LPR浮动利率，再进行调整。事实上，这是固定利率群体一次调整的机会。

央行货币政策司司长邹澜9月20日在新闻发布会上表示，预计超过九成符合条件的借款人可在第一时间充分享受政策红利，其他借款人的存量房贷利率也将在10月底前完成调整。

陕西广电融媒体集团·陕视新闻 综合：红网

来源： 陕视新闻

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